Educação Financeira

Educação Financeira Pessoal e Familiar O B J E T I V O C O M P R E E N D E R E G E R E N C I A R M E L H O R S U A S F I N A N Ç A S P R O M O V E N D O H Á B I T O S S A U D Á V E I S D E C O N S U M O E P L A N E J A M E N T O I M P O RT Â N C I A D O T E M A E V I TA R D Í V I D A S C O N S T R U I R S E G U R A N Ç A F I N A N C E I R A A L C A N Ç A R M E TA S O que é Educação Financeira 2 Aprender a gerenciar dinheiro de forma eficaz Controle de gastos Investimentos Planejamento do Futuro O que é Educação Financeira 3 Desejo aquilo que você não precisa mas quer ter Necessidade aquilo que você não pode ficar sem Princípios Básicos de Educação Financeira Como Montar um Orçamento 4 1 Anote suas receitas e despesas 2 Agrupe as receitas e despesas 3 Analise a situação com atenção 4 Planeje o próximo mês Para que serve um Orçamento Conhecer sua real situação financeira sabendo que um dos caminhos para piorála é seguir desconhecendo as dificuldades atuais Ajudar a planejar sua vida seus sonhos e seus projetos para o futuro Definir e redefinir prioridades ou seja tornar claro o que é realmente importante para você e para sua família Identificar e entender seus hábitos de consumo ou o modo como você gasta seu dinheiro Organizar sua vida financeira e patrimonial Administrar imprevistos lidando melhor com o que acontece fora do planejado Consumir de forma contínua sem precisar interromper o consumo por ausência de recursos Exemplo de Orçamento Mensal Dívidas O Q U E É U M A D Í V I D A B O A 6 O Q U E É U M A D Í V I D A R U I M A S P R I N C I PA I S S Ã O A Q U A N T I D A D E D E I N F O R M A Ç Õ E S Q U E A I N S T I T U I Ç Ã O F I N A N C E I R A T E M S O B R E A P E S S O A Q U E A S S U M I U O C R É D I T O E A S G A R A N T I A S AT R E L A D A S A O C O N T R AT O E S S E S D O I S FAT O R E S I N F L U E N C I A M D I R E TA M E N T E O C U S T O D A D Í V I D A R E D U Z I N D O O S J U R O S S E U M A D Í V I D A B O A É A Q U E L A E M Q U E A I N S T I T U I Ç Ã O F I N A N C E I R A T E M M U I TA S I N F O R M A Ç Õ E S S O B R E O C L I E N T E A R U I M É O O P O S T O C O S T U M A M S E R L I N H A S D E C R É D I T O S E M M U I TA S E X I G Ê N C I A S PA R A A C O N T R ATA Ç Ã O C O M O C H E Q U E E S P E C I A L O R O TAT I V O D O C A R TÃ O D E C R É D I T O O U U M C R É D I T O P E S S O A L P R É A P R O VA D O Ferramentas de Educação Financeira 7 Serasa Organizze PicPay Minhas Economias Wisecash Mobills CoinKeeper Monefy Orçamento Fácil Money Lover Aplicativos de Controle Finaceiro Ferramentas de Educação Financeira 8 Pai Rico Pai Pobre de Robert Kiyosaki Os Segredos da Mente Milionária de Harv T Eker Casais Inteligentes Enriquecem Juntos de Gustavo Cerbasi Me Poupe 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso de Nathalia Arcuri Sonho Grande de Cristiane Correa O Poder da Educação Financeira Do mil ao milhão Sem cortar o cafezinho de Thiago Nigro Como Organizar sua Vida Financeira de Gustavo Cerbasi O homem mais rico da Babilônia de George S Clason A Riqueza da Vida Simples de Gustavo Cerbasi Livros e Cursos Planilhas Financeiras Orçamento Anual 2024 PORCENTAGEM DA RENDA GASTA 81 RESUMO Renda total RS 424787 Despesas totais RS 342885 SALDO RS 81902 Metas Financeiras D E F I N I R M E TA S F I N A N C E I R A S A J U D A A M A N T E R O F O C O M O T I V A R E C R I A R U M S E N S O D E D I R E Ç Ã O S E M O B J E T I V O S C L A R O S É F Á C I L S E P E R D E R E M G A S T O S D E S N E C E S S Á R I O S E P E R D E R O P O R T U N I D A D E S D E C R E S C I M E N T O F I N A N C E I R O 10 Economias e investimentos Poupança 11 Poupança é uma aplicação de renda fixa simples e acessível para todo mundo Até menores de idade também podem ter uma conta em seu nome desde que sejam representados pelo pai mãe ou responsável legal Para ter acesso basta escolher um banco de sua preferência apresentar alguns documentos necessários para a abertura da conta e aguardar a aprovação Vale destacar que a rentabilidade da poupança é a mesma em qualquer instituição Portanto a escolha do banco não vai influenciar no retorno do investimento Taxas e custos Um ponto a favor da poupança é o fato de ser isenta de custos Na verdade a cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção taxas de administração ou de performance é proibida Além disso também não há incidência de tributos Os rendimentos da caderneta não pagam Imposto de Renda O fato de ser um investimento isento não elimina a necessidade de por exemplo incluir a poupança na declaração anual de Imposto de Renda Quem está obrigado a fazer o ajuste precisa declarar os recursos mantidos na caderneta a partir de R 140 Economias e investimentos Poupança 12 Liquidez A facilidade para resgatar uma aplicação é um dos principais atrativos da poupança Essa é uma tradução possível para o conceito de liquidez que no caso da caderneta é elevada Ao solicitar um resgate os recursos caem na conta corrente no mesmo momento de maneira simples e nada burocrática Na prática costumase dizer que a poupança tem liquidez diária exatamente porque os resgates podem ser realizados a qualquer momento sem complicação É uma situação muito diferente de alguns fundos multimercados que podem prever já no regulamento um prazo de semanas entre a solicitação e a efetivação de um saque ou mesmo do investimento em certos tipos de ações menos negociadas no pregão Nesses casos o nível de liquidez é baixo Aniversário da poupança Embora tenha liquidez diária a rentabilização do investimento na poupança funciona de um jeito diferente A remuneração da caderneta é creditada mensalmente apenas na sua data de aniversário que é o dia do mês em que o depósito foi feito Assim uma aplicação realizada no dia 10 de um determinado mês só fará jus à remuneração exatamente no dia 10 do mês seguinte Se resgatar o dinheiro no dia 9 perdese todo o retorno do período Esse modelo de remuneração é muito diferente do adotado em outros produtos de renda fixa Nos fundos ou nos CDBs por exemplo a rentabilidade costuma ser apresentada como uma taxa mensal ou anual mas ela é creditada todos os dias para o investidor Mesmo que resgate o dinheiro no meio do mês ele recebe a remuneração proporcional ao período em que manteve a aplicação Economias e investimentos Poupança 13 Garantias A poupança conta com a proteção do FGC o Fundo Garantidor de Créditos mantido pelas instituições financeiras O FGC assegura que em caso de calote ou quebra do banco quem tem dinheiro aplicado na caderneta receberá de volta até R 250 mil Importante lembrar que a garantia do FGC é por CPF e por instituição financeira Portanto se um investidor tiver uma poupança e também aplicações em CDBs de um banco que apresentar problemas a garantia de R 250 mil valerá para todas elas somadas Destino dos recursos aplicados A poupança oferece um rendimento aos investidores e também tem um papel social É que 65 dos recursos aplicados na caderneta precisam ser obrigatoriamente destinados ao mercado imobiliário Ou seja a maior parte do dinheiro que você guarda na poupança só pode ser usado pelos bancos para conceder financiamentos a quem quer comprar um imóvel próprio Economias e investimentos Renda Fixa 14 Rentabilidade garantida Risco zero de perda Você talvez esteja se perguntando o que é renda fixa afinal A resposta está em um conceito fácil de entender nos investimentos em renda fixa o cálculo da remuneração é previamente definido e conhecido desde o momento da aplicação Em linhas gerais quem compra um título de renda fixa empresta dinheiro para alguém Em troca espera receber o valor aplicado de volta no futuro acrescido de juros que são a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado As condições dessa transação como prazos taxas índices de referência e detalhes quanto à negociação dos papéis são acertadas desde o início Os emissores de títulos de renda fixa em outras palavras quem toma o dinheiro emprestado podem ser bancos empresas e o próprio governo O funcionamento geral dos papéis é parecido não importa a origem O que é importante pontuar é que renda fixa não é sinônimo de retorno garantido Esses investimentos também estão sujeitos a riscos tanto de crédito quanto de mercado Em algumas situações o valor de um papel pode variar tanto quanto uma ação Economias e investimentos Rendimento CDI Selic e TR 9 1 0 2 0 2 4 S A M P L E F O O T E R T E X T 15 Quanto rende a renda fixa As condições de remuneração variam de papel para papel de prazo para prazo de emissor para emissor Via de regra esses investimentos seguem alguns indicadores de referência Os principais são a Selic o CDI e a TR A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira A meta para a Selic é definida periodicamente pelo Comitê de Política Monetária Copom do Banco Central Ela serve de referência para o governo remunerar os investidores que compram seus títulos de dívida mas não apenas Na verdade a meta baliza todas as operações envolvendo crédito no país o que inclui os investimentos de renda fixa Algumas dessas aplicações têm a Selic como referência direta de remuneração É o caso da poupança por exemplo que atualmente rende 70 da Selic ao ano saiba mais sobre o funcionamento da caderneta adiante neste guia Ou do Tesouro Selic título público negociado no Tesouro Direto que também paga a taxa básica mais um pequeno acréscimo ou em algumas épocas um pequeno deságio A taxa do CDI Certificado de Depósito Interfinanceiro é outra referência importante Ela representa a média dos juros das operações de empréstimo de curtíssimo prazo realizadas diariamente pelos bancos entre si O CDI e a Selic caminham muito próximos um do outro Normalmente as duas taxas são praticamente as mesmas Economias e investimentos Renda Fixa 16 Aplicações de renda fixa muito familiares aos investidores têm o CDI como referência É o caso por exemplo dos Certificados de Depósitos Bancários os famosos CDBs Os mais populares costumam oferecer um percentual do CDI como remuneração Aliás esse modelo de remuneração um percentual do rendimento de um indicador é bastante comum nos investimentos de renda fixa Numa aplicação que pague 80 do CDI por exemplo ainda que o CDI renda 5 ou 10 ao ano o investidor embolsará apenas uma fatia disso nesse caso como fica óbvio de 80 O terceiro referencial comum na renda fixa é a Taxa Referencial ou TR Ela corrige por exemplo o rendimento da poupança e é calculada a partir das médias das taxas dos CDBs prefixados emitidos por 30 instituições financeiras Economias e investimentos Renda Fixa 17 Tributação Via de regra os investimentos em renda fixa seguem uma mesma sistemática de tributação Estão sujeitos a uma tabela regressiva de Imposto de Renda com alíquotas que diminuem conforme o prazo do investimento A alíquota mais alta é de 225 para aplicações mantidas por até seis meses Para os que ficam de seis meses a um ano a alíquota cai para 20 e se o investimento for de um a dois anos para 175 A menor alíquota de 15 vale para investimentos mantidos por dois anos ou mais Economias e investimentos Fundo de Investimentos 18 O que são Fundos de Investimento Fundos de investimentos são formados por diversos produtos do mercado financeiro que são selecionados por uma equipe de especialistas É um jeito de investir de forma coletiva e diversificar seus produtos Você pode encontrar Fundos de Ações Renda Fixa Multimercado entre outros Como funciona Basicamente você investe um valor mínimo no Fundo de Investimento e se torna dono de uma cota E de acordo com o desempenho do fundo você recebe também uma rentabilidade proporcional Economias e investimentos Fundo de Investimentos 19 Imagine que ele é uma cesta com vários itens Cada item representa um tipo de produto cuidadosamente selecionado pelos especialistas também conhecidos como gestores Essa cesta pode ser composta de vários tipos de produtos Existem Fundos de Ações Renda Fixa Crédito Privado Cambial e muitos outros Prevenção de Imprevistos 20 O seguro é um contrato pelo qual uma das partes se obriga mediante cobrança de prêmio a indenizar a outra pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nas condições contratuais O segurador e o segurado são obrigados a guardar no contrato de seguro a mais estrita boafé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações a ele concernentes De modo semelhante a reserva de emergência é uma quantia disponível para ser utilizada apenas em casos de urgência financeira ajudando a cobrir eventuais situações inesperadas É um valor que calculado e investido corretamente pode suprir necessidades e imprevistos futuros para casos de emergência É um importante recurso para garantir mais tranquilidade quando o assunto é dinheiro Considerando todos esses benefícios a recomendação é começar a compor sua reserva de emergência o quanto antes Educação Financeira para Crianças e Adolescentes 21 Educação financeira infantil é a prática de ensinar finanças pessoais ainda na infância A ideia é que quanto antes as crianças aprenderem sobre o dinheiro melhor será a relação delas com as finanças no futuro Mesada e responsabilidade Como usar a mesada para ensinar as crianças sobre poupança doação e gastos coscientes Jogos e atividades Sugira atividades que ensinam educação financeira de forma lúdica como jogos de tabuleiro ou aplicativos voltados para crianças Como Criar Hábitos Financeiros Saudáveis 22 Consciência sobre os hábitos de consumo Incentive os participantes a fazerem um diário de gastos Gastos inteligentes Sugira que comparem preços pesquisem antes de fazer compras e usem dinheiro de forma consciente Criação de um hábito de poupar Poupar antes de gastar automatizar poupanças e investimentos Benefícios da Educação Financeira 23 Redução do estresse financeiro Menos preocupações com dinheiro levam a uma vida mais tranquila Outro benefício da educação financeira é melhorar sua relação com o dinheiro evitando comportamentos impulsivos e compulsivos relacionados ao consumo Isso aumenta a capacidade para controlar as emoções e fazer escolhas financeiras mais conscientes Melhor planejamento familiar Capacidade de realizar sonhos de longo prazo como uma aposentadoria tranquila viagens ou projetos pessoais Segurança financeira Uma família financeiramente educada tem mais controle e pode lidar melhor com crises Fundamentos de investimentos tipos de investimentos O que são investimentos S A M P L E F O O T E R T E X T 24 Os investimentos financeiros são produtos que servem para financiar as atividades de uma empresa Em troca desse dinheiro ela garante uma rentabilidade retorno financeiro e pode oferecer outros benefícios como a participação societária ou o recebimento de lucros pelos seus resultados positivos Portanto nesta modalidade o mais importante é acumular renda para usufruir de seus frutos Existem diversas opções de investimento como tesouro SELIC CDB LCI LCA ações na bolsa de valores fundos de investimento entre outros Conceitos Básicos Risco É a probabilidade de ocorrência de perdas Quanto maior o risco maior a probabilidade de o investidor incorrer em perdas Dependendo do investimento podemos ganhar ou perder pequenos ou grandes valores 25 Retorno É a medida do ganho ou perda obtida em um investimento ao longo de um período específico Ele pode ser expresso como um valor absoluto ou como uma porcentagem do investimento inicial O retorno é crucial para avaliar o desempenho de um investimento e comparar diferentes opções Liquidez Referese à capacidade de um artigo ou investimento ser transformado em dinheiro a qualquer momento e por um preço justo Fundos de aplicação em renda fixa e caderneta de poupança com resgate imediato são considerados produtos com alta liquidez Diversificação É uma estratégia de investimento que busca reduzir o risco distribuindo os recursos em diferentes tipos de ativos setores e mercados Em vez de concentrar todos os investimentos em um único ativo ou categoria a diversificação ajuda a proteger o portfólio contra flutuações negativas em qualquer área específica pois os ativos podem reagir de maneiras diferentes às condições econômicas Tipos de Investimentos Renda Fixa Investimentos em que o rendimento é previsível e geralmente mais seguro 26 Exemplo A poupança é um dos investimentos mais populares do país Esse produto é isento de Imposto de Renda e não exige um valor mínimo para começar mas seu rendimento é limitado e muda de acordo com a taxa básica de juros da economia a Selic O Tesouro Direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional para garantir que pessoas físicas possam ter acesso aos títulos públicos Ao comprar um título público é como se o investidor emprestasse dinheiro ao Governo para financiar a dívida pública Ou seja a pessoa se torna credora e depois de um prazo recebe juros por isso 27 Renda Variável Investimentos em que o rendimento varia de acordo com o mercado Maior risco mas potencial de maior retorno Ações Se uma empresa fosse um bolo as ações das empresas de capital aberto seriam fatias que podem ser compradas por qualquer pessoa interessada em ter um pedaço do doce Ou seja comprar uma ação significa virar dono daquele pedacinho da empresa Ao se tornar sócio o investidor tem alguns direitos como receber parte do lucro quando ele ocorre dividendos por exemplo Os fundos imobiliários ou FIIs sigla usada no mercado são fundos populares e são conhecidos como o primeiro investimento de renda variável de um investidor iniciante Eles funcionam como outros fundos de investimento reúnem pessoas interessadas em investir e têm gestores responsáveis por controlar e gerenciar onde o dinheiro será aplicado Tipos de Investimentos Exemplo 28 Fundos de Investimento é uma forma de aplicar dinheiro em conjunto com outros investidores sendo gerido por um gestor profissional Fundos de ações são investimentos que aplicam recursos principalmente em ações de empresas listadas na bolsa de valores Esses fundos visam proporcionar retornos potencialmente altos através da valorização das ações e às vezes do pagamento de dividendos Um exemplo é o fundo de ações de um índice como o Ibovespa que busca replicar o desempenho das principais ações negociadas na Bolsa de Valores Ideal para investidores que buscam crescimento e estão dispostos a tolerar maior volatilidade Fundos multimercado são investimentos que alocam recursos em uma variedade de ativos como ações títulos câmbio e commodities Eles oferecem flexibilidade para ajustar a carteira conforme as condições do mercado e as estratégias do gestor Um exemplo é um fundo multimercado que investe tanto em ações nacionais quanto em mercados internacionais além de títulos de renda fixa São adequados para investidores que buscam diversificação e têm um perfil de risco moderado a alto Fundos imobiliários são veículos de investimento que aplicam recursos em ativos do setor imobiliário como imóveis para aluguel ou empreendimentos comerciais Esses fundos permitem aos investidores participar do mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel diretamente Um exemplo é um fundo que investe em shopping centers e recebe a renda de aluguéis para distribuir entre os cotistas São ideais para quem busca rendimentos passivos e exposição ao setor imobiliário com maior liquidez do que a compra direta de imóveis Tipos de Investimentos Exemplo 29 Investimentos Alternativos Formas de investimento que não se enquadram nos tradicionais de renda fixa e variável Tipos de Investimentos Exemplo Criptomoedas são ativos digitais que usam criptografia para garantir transações e controlar a criação de novas unidades O Bitcoin é a criptomoeda mais conhecida e amplamente negociada Ouro e ativos tangíveis como imóveis e obras de arte são investimentos alternativos que oferecem proteção contra a inflação e volatilidade dos mercados financeiros O ouro é visto como um porto seguro em tempos de incerteza enquanto imóveis e obras de arte podem valorizar e gerar renda Como escolher o melhor investimento Perfil do investidor 30 Objetivos financeiros Conservador Privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas aceitando inclusive uma rentabilidade menor Moderado Procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a correr certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as aplicações mais seguras Agressivo Privilegia a rentabilidade e é capaz de correr grandes riscos para que seu investimento renda o máximo possível Curto prazo Para objetivos em até 1 ano investimentos de alta liquidez e baixo risco como a poupança ou Tesouro Selic Médio prazo Para objetivos em 1 a 5 anos opções como CDBs ou fundos multimercado Longo prazo Para objetivos acima de 5 anos como aposentadoria ações e fundos imobiliários podem ser mais adequados Dicas Práticas para Iniciar nos Investimentos S A M P L E F O O T E R T E X T 31 Comece pequeno Não é necessário muito dinheiro para começar a investir A partir de pequenas quantias é possível investir no Tesouro Direto por exemplo Estude e informese Educação financeira é o primeiro passo para investir com segurança Incentive a leitura de blogs livros e o uso de plataformas de investimento confiáveis Monitore e ajuste seus investimentos Ao longo do tempo revise seus investimentos para garantir que continuam alinhados aos seus objetivos Exemplo Visual LCI x TD x RDB x CDB x NuConta x Poupança Rentabilidade Risco Ações Imóveis e FIIs Debêntures CRA CRI LCA LCI CDB Títulos Públicos Poupança Rendimento Líquido R 100000 Anos LCI IPCA 5 TD IPCA 24 RDBCDB6 TD PRE 25 RDBCDB4 LCI DI 1080 NuConta TD Selic Poupança Inflação Planejamento de pequenas conquistas financeiras 33 O que são Pequenas Conquistas Financeiras Pequenas conquistas financeiras são metas de curto prazo que podem ser alcançadas com planejamento disciplina e organização Importância Conquistar essas metas mais simples ajuda a criar bons hábitos financeiros e proporciona uma sensação de realização tornando mais fácil atingir metas maiores no futuro Como Planejar Pequenas Conquistas Financeiras 34 1 Definir metas claras e específicas 2 Fazer um diagnóstico financeiro 3 Criar um orçamento 4 Definir um prazo 5 Automatizar a poupança e os investimentos Exemplo de Planejamento de Pequenas Conquistas 35 Meta 1 Criar uma reserva de emergência de R 3000 em 12 meses Meta 2 Pagar uma dívida de cartão de crédito de R 2000 em 8 meses Meta 3 Guardar R 1500 para uma viagem em 10 meses Como Celebrar Pequenas Conquistas 36 RECONHECER O PROGRESSO RECOMPENSAS AJUSTE E CONTINUE Benefícios de Planejar Pequenas Conquistas Financeiras 37 Disciplina financeira Aumento da confiança Segurança financeira Atividades práticas elaboração de planos financeiros pessoais 38 Atividade 1 Avaliação de Gastos Mensais Atividade 2 Definição de Metas Financeiras SMART Atividade 3 Planejamento de Pequenas Conquistas Financeiras Atividade 4 Criação de um Orçamento Pessoal Atividade 5 Criação de um Fundo de Emergência Atividade 6 Comparação de Tipos de Investimentos Atividade 7 Elaboração de um Plano Financeiro Familiar Atividade 8 Estudo de Caso Simulação de Decisões Financeiras INVESTIMENTOS FINANCEIROS Grupo 5 Eduardo de Jesus S Pinheiro Emanuelle de Lara Jonathan Brayan e Lucas Fogaça PLANEJAMENTO O que fazer Realizar um workshop educativo sobre educação financeira pessoal e familiar com foco em investimentos Públicoalvo Estudantes de escola pública local 3º Ano Colégio Estadual Antonio e Marcos Cavanis Carga Horária 2 sessões de 1h a 1h30min Execução Sessão 1 Introdução à educação financeira pessoal e familiar Sessão 2 Fundamentos de investimentos tipos de investimentos Sessão 3 Planejamento de pequenas conquistas financeiras Sessão 4 Atividades práticas elaboração de planos financeiros pessoais Artigo Base Educação financeira e comportamento dos jovens Uma revisão na Literatura Autor a Ana Paula Costa João Pedro Almeida Fonte Revista Brasileira de Educação Financeira 2023 Voltar ao índice DESENVOLVIMENTO DO CONTEÚDO EDUCACIONAL Objetivo Criar material didático e definir a estrutura das sessões do workshop Tópicos Educação financeira pessoal e familiar planejamento financeiro investimentos iniciais construção de patrimônio Voltar ao índice PREPARAÇÃO DE MATERIAL DIDÁTICO Objetivo Produzir apresentações folhetos e outros recursos necessários para o workshop Tópicos Slides de apresentação guias práticos exercícios e atividades Voltar ao índice EXECUÇÃO DO WORKSHOP Objetivo Implementar o workshop com os participantes conduzindo as sessões e atividades práticas Tópicos Apresentação dos conteúdos realização de atividades práticas discussão de casos Voltar ao índice AVALIAÇÃO E RELATÓRIO Objetivo Avaliar o impacto do workshop e elaborar um relatório com os resultados Tópicos Coleta de feedback análise dos resultados sugestões para melhorias Voltar ao índice MATERIAL DE DIVULGAÇÃO Objetivo Preparar material para compartilhar os resultados e o impacto do workshop Tópicos Resumos apresentações de resultados comunicações para a comunidade escolar 3 1 12 4 5 6 8 9 ST AR T ST AR T F I N I S H F I N I S H 2 7 10 11 Lista de Ações Poupança Tradicional Retorno 05 ao mês Liquidez Alta pode ser resgatado a qualquer momento Tempo para Retorno 1 turno mês Valor Mínimo para Investimento R 100 Dados Não afetam Lista de Ações Fundo de Investimento Imobiliário FII Retorno 08 ao mês Liquidez Média pode ser resgatado após 6 turnos Tempo para Retorno 6 turnos Valor Mínimo para Investimento R 500 Dados No final do prazo rolar dados pode aumentar ou diminuir o retorno em até 02 ao mês Lista de Ações Tesouro Direto IPCA Retorno 1 ao mês ajustado pela inflação Liquidez Baixa pode ser resgatado após 12 turnos Tempo para Retorno 12 turnos Valor Mínimo para Investimento R 300 Dados Não afetam Lista de Ações Certificado de Depósito Bancário CDB Retorno 07 ao mês Liquidez Média pode ser resgatado após 6 turnos Tempo para Retorno 6 turnos Valor Mínimo para Investimento R 200 Dados No final do prazo rolar dados pode aumentar ou diminuir o retorno em até 01 ao mês Lista de Ações Criptomoedas Retorno Variável média de 2 ao mês mas pode flutuar Liquidez Alta pode ser resgatado a qualquer momento Tempo para Retorno 1 turno Valor Mínimo para Investimento R 100 Dados Rolar dados a cada turno para definir retorno que pode variar entre 3 e 5 Lista de Ações TechRise Corp Preço R 300 Volatilidade Alta Risco Alto Retorno Potencialmente alto com crescimento acelerado no setor de tecnologia Descrição Empresa de tecnologia emergente focada em inovação em IA com grandes flutuações Lista de Ações EconEnergy Ltda Preço R 150 Volatilidade Média Risco Moderado Retorno Retorno médio com possibilidade de dividendos Descrição Companhia de energia renovável com crescimento constante e estabilidade no mercado sustentável Lista de Ações Banco Centralista SA Preço R 50 Volatilidade Baixa Risco Baixo Retorno Retorno estável com pagamentos de dividendos regulares Descrição Um dos maiores bancos do país oferece pouca oscilação e estabilidade Lista de Ações AgroBrasil Alimentos Preço R 75 Volatilidade Média Risco Moderado Retorno Potencial de crescimento estável ligado à produção de alimentos Descrição Empresa focada na produção agrícola e distribuição de alimentos no mercado interno Lista de Ações FastMoto Preço R 40 Volatilidade Alta Risco Alto Retorno Potencial de alto retorno mas com grandes oscilações Descrição Empresa de fabricação de motocicletas que sofre flutuações constantes devido à competição no mercado Lista de Ações GreenFarm Corp Preço R 200 Volatilidade Baixa Risco Baixo Retorno Retorno constante com baixo risco de queda Descrição Empresa de agronegócio sustentável focada em práticas agrícolas ecológicas Lista de Ações PetroVast SA Preço R 130 Volatilidade Alta Risco Alto Retorno Grande potencial de retorno dependendo da variação dos preços do petróleo Descrição Multinacional petrolífera com grande exposição a flutuações no preço do petróleo Lista de Ações NeoEnergia Solar Preço R 160 Volatilidade Média Risco Moderado Retorno Crescimento sólido com alto potencial a longo prazo Descrição Empresa de energia solar crescendo em países com políticas de incentivos a energias limpas Lista de Ações AutoTec SA Preço R 90 Volatilidade Média Risco Moderado Retorno Crescimento estável com dividendos regulares Descrição Montadora de veículos com foco em tecnologia de carros elétricos Lista de Ações Financorp SA Preço R 60 Volatilidade Baixa Risco Baixo Retorno Retorno modesto e estável com pagamentos regulares de dividendos Descrição Empresa financeira especializada em crédito pessoal e empréstimos de baixo risco Anotações da Guru Esse é guia para vocês utilizarem na apresentação O slide contém os tópicos principais então recomendo vocês utilizarem esse guia para estudarem A sessão 1 vai dos slides 1 ao 23 Página 2 a 11 A sessão 2 vai dos slides 24 ao 32 Página 12 a 20 A sessão 3 vai dos slides 33 ao 37 Página 21 a 23 A sessão 4 vai dos slides 38 Página 24 a 27 Sessão 1 Introdução à educação financeira pessoal e familiar 1 Introdução Título da apresentação Educação Financeira Pessoal e Familiar Objetivo Ajudar as famílias a compreender e gerenciar melhor suas finanças promovendo hábitos saudáveis de consumo e planejamento Importância do tema Evitar dívidas construir segurança financeira alcançar metas 2 O que é Educação Financeira Aprender a gerenciar dinheiro de forma eficaz Controle de gastos Investimentos Planejamento do Futuro Dê um exemplo simples do dia a dia como saber diferenciar entre desejos e necessidades Desejo aquilo que você não precisa mas quer ter Necessidade aquilo que você não pode ficar sem 3 Princípios Básicos de Educação Financeira Orçamento Mostre como criar um orçamento mensal familiar Para que serve um orçamento Ele permite uma análise bem visual do seu planejamento financeiro ou da falta dele O orçamento é como uma fotografia do que aconteceu com o seu dinheiro ao longo dos meses e também uma previsão dos seus ganhos e gastos Benefícios conhecer sua real situação financeira sabendo que um dos caminhos para piorála é seguir desconhecendo as dificuldades atuais ajudar a planejar sua vida seus sonhos e seus projetos para o futuro definir e redefinir prioridades ou seja tornar claro o que é realmente importante para você e para sua família identificar e entender seus hábitos de consumo ou o modo como você gasta seu dinheiro organizar sua vida financeira e patrimonial administrar imprevistos lidando melhor com o que acontece fora do planejado consumir de forma contínua sem precisar interromper o consumo por ausência de recursos 1 Anote suas receitas e despesas Comece anotando todas as suas receitas e despesas Reserve uma pequena parte do seu tempo para registrar todos os seus gastos diários e torne isso um hábito Não é preciso fornecer muitos detalhes apenas anote com o que ou onde gastou padaria mercado ônibus gasolina restaurante contas pagas a quantia gasta e o meio de pagamento utilizado cheque dinheiro cartão ou outros 2 Agrupe as receitas e despesas Agrupe as despesas e as receitas do mês em categorias Ao longo do mês você pode receber dinheiro ou seja obter receitas de diversos locais ou de diversas fontes salário recebimento de aluguel um amigo que lhe devolve um dinheiro que você emprestou Da mesma forma você gasta seu dinheiro nos mais variados tipos de produtos e serviços compra de roupa supermercado padaria conta de luz gasolina prestação da casa aluguel É importante que de tempos em tempos pode ser uma vez por semana você agrupe essas despesas em categorias Por exemplo gastos com conta de luz gás aluguel podem ser agrupados em uma categoria de despesa chamada Habitação Gastos com supermercado padaria feiras podem ser agrupados como Alimentação Uma possibilidade de categorias de agrupamentos seria Habitação Alimentação Saúde Educação Transporte Vestuário Lazer e Financeiro Isso permitirá a você saber no fim do mês exatamente de onde seu dinheiro veio e principalmente com que ele foi gasto 3 Analise a situação com atenção Ao terminar o mês organize os grupos de receitas e despesas que você criou Nesse momento formase um retrato fiel de como você adquire renda recebe dinheiro e de como gasta seu dinheiro ao longo de um mês gera despesas Com os dados já organizados dedique um tempo precioso para refletir sobre eles Verifique se o que você recebe está sendo suficiente para cobrir suas despesas Se for insuficiente estude opções para solucionar o problema Você pode aumentar suas receitas diminuir suas despesas ou mesmo fazer as duas coisas Talvez você perceba que gasta muito com algo que não é importante ou se dê conta de que algo muito importante para você está recebendo pouco ou nenhum recurso É hora de priorizar sua vida e seus gastos alocar dinheiro naquilo que mais importa para você Um dos objetivos dessa reflexão pode ser fazer com que seus gastos sejam sempre que possível menores que seus ganhos Isso significa ser prudente ou seja gastar de acordo com o que ganha Para isso talvez seja necessário modificar alguns hábitos e definir algumas metas 4 Planeje o próximo mês Tendo como base seus registros organizados e suas análises agora você é capaz de planejar o orçamento do mês seguinte Se você seguir os passos anteriores terá condições de estimar calcular quanto e como quer usar o dinheiro do próximo mês Com base no mês anterior procure elaborar o orçamento estimando as receitas que você deve receber ao longo do próximo mês e também as despesas de acordo com o seu padrão de consumo Lembrese de agrupar seus gastos por categoria pois isso facilita com que a estimativa fique mais próxima do real Dívidas Explique os tipos de dívidas boas e ruins juros compostos e como evitar ou sair das dívidas 4 Ferramentas de Educação Financeira Aplicativos de controle financeiro Liste e explique brevemente algumas ferramentas disponíveis para controlar as finanças como aplicativos de gerenciamento de orçamento e contas Segundo o Serasa Serasa Organizze PicPay Minhas Economias Wisecash Mobills CoinKeeper Monefy Orçamento Fácil Money Lover Livros e cursos Indique alguns materiais que ajudam no aprendizado contínuo 1 Pai Rico Pai Pobre de Robert Kiyosaki 2 Os Segredos da Mente Milionária de Harv T Eker 3 Casais Inteligentes Enriquecem Juntos de Gustavo Cerbasi 4 Me Poupe 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso de Nathalia Arcuri 5 Sonho Grande de Cristiane Correa 6 O Poder da Educação Financeira 7 Do mil ao milhão Sem cortar o cafezinho de Thiago Nigro 8 Como Organizar sua Vida Financeira de Gustavo Cerbasi 9 O homem mais rico da Babilônia de George S Clason 10 A Riqueza da Vida Simples de Gustavo Cerbasi Planilhas financeiras Como montar uma planilha simples no Excel ou Google Sheets 5 Planejamento Financeiro Familiar Metas financeiras Discuta a importância de definir metas financeiras familiares como comprar uma casa viajar ou financiar a educação dos filhos Economias e investimentos Explique diferentes tipos de investimentos poupança renda fixa fundos de investimento e o impacto deles no longo prazo Poupança é uma aplicação de renda fixa simples e acessível para todo mundo Até menores de idade também podem ter uma conta em seu nome desde que sejam representados ou assistidos pelo pai mãe ou responsável legal Para ter acesso basta escolher um banco de sua preferência apresentar alguns documentos necessários para a abertura da conta e aguardar a aprovação Vale destacar que a rentabilidade da poupança é a mesma em qualquer instituição Portanto a escolha do banco não vai influenciar no retorno do investimento Taxas e custos Um ponto a favor da poupança é o fato de ser isenta de custos Na verdade a cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção taxas de administração ou de performance é proibida Além disso também não há incidência de tributos Os rendimentos da caderneta não pagam Imposto de Renda O fato de ser um investimento isento não elimina a necessidade de por exemplo incluir a poupança na declaração anual de Imposto de Renda Quem está obrigado a fazer o ajuste precisa declarar os recursos mantidos na caderneta a partir de R 140 Liquidez A facilidade para resgatar uma aplicação é um dos principais atrativos da poupança Essa é uma tradução possível para o conceito de liquidez que no caso da caderneta é elevada Ao solicitar um resgate os recursos caem na conta corrente no mesmo momento de maneira simples e nada burocrática Na prática costumase dizer que a poupança tem liquidez diária exatamente porque os resgates podem ser realizados a qualquer momento sem complicação É uma situação muito diferente de alguns fundos multimercados que podem prever já no regulamento um prazo de semanas entre a solicitação e a efetivação de um saque ou mesmo do investimento em certos tipos de ações menos negociadas no pregão Nesses casos o nível de liquidez é baixo Aniversário da poupança Embora tenha liquidez diária a rentabilização do investimento na poupança funciona de um jeito diferente A remuneração da caderneta é creditada mensalmente apenas na sua data de aniversário que é o dia do mês em que o depósito foi feito Assim uma aplicação realizada no dia 10 de um determinado mês só fará jus à remuneração exatamente no dia 10 do mês seguinte Se resgatar o dinheiro no dia 9 perdese todo o retorno do período Esse modelo de remuneração é muito diferente do adotado em outros produtos de renda fixa Nos fundos ou nos CDBs por exemplo a rentabilidade costuma ser apresentada como uma taxa mensal ou anual mas ela é creditada todos os dias para o investidor Mesmo que resgate o dinheiro no meio do mês ele recebe a remuneração proporcional ao período em que manteve a aplicação Garantias A poupança conta com a proteção do FGC o Fundo Garantidor de Créditos mantido pelas instituições financeiras O FGC assegura que em caso de calote ou quebra do banco quem tem dinheiro aplicado na caderneta receberá de volta até R 250 mil Importante lembrar que a garantia do FGC é por CPF e por instituição financeira Portanto se um investidor tiver uma poupança e também aplicações em CDBs de um banco que apresentar problemas a garantia de R 250 mil valerá para todas elas somadas Destino dos recursos aplicados A poupança oferece um rendimento aos investidores e também tem um papel social É que 65 dos recursos aplicados na caderneta precisam ser obrigatoriamente destinados ao mercado imobiliário Ou seja a maior parte do dinheiro que você guarda na poupança só pode ser usado pelos bancos para conceder financiamentos a quem quer comprar um imóvel próprio Renda Fixa O que é Renda Fixa e como funciona Rentabilidade garantida Risco zero de perda Você talvez esteja se perguntando o que é renda fixa afinal A resposta está em um conceito fácil de entender nos investimentos em renda fixa o cálculo da remuneração é previamente definido e conhecido desde o momento da aplicação Em linhas gerais quem compra um título de renda fixa empresta dinheiro para alguém Em troca espera receber o valor aplicado de volta no futuro acrescido de juros que são a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado As condições dessa transação como prazos taxas índices de referência e detalhes quanto à negociação dos papéis são acertadas desde o início Os emissores de títulos de renda fixa em outras palavras quem toma o dinheiro emprestado podem ser bancos empresas e o próprio governo O funcionamento geral dos papéis é parecido não importa a origem O que é importante pontuar é que renda fixa não é sinônimo de retorno garantido Esses investimentos também estão sujeitos a riscos tanto de crédito quanto de mercado Em algumas situações o valor de um papel pode variar tanto quanto uma ação Rendimento CDI Selic e TR Quanto rende a renda fixa As condições de remuneração variam de papel para papel de prazo para prazo de emissor para emissor Via de regra esses investimentos seguem alguns indicadores de referência Os principais são a Selic o CDI e a TR A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira A meta para a Selic é definida periodicamente pelo Comitê de Política Monetária Copom do Banco Central Ela serve de referência para o governo remunerar os investidores que compram seus títulos de dívida mas não apenas Na verdade a meta baliza todas as operações envolvendo crédito no país o que inclui os investimentos de renda fixa Algumas dessas aplicações têm a Selic como referência direta de remuneração É o caso da poupança por exemplo que atualmente rende 70 da Selic ao ano saiba mais sobre o funcionamento da caderneta adiante neste guia Ou do Tesouro Selic título público negociado no Tesouro Direto que também paga a taxa básica mais um pequeno acréscimo ou em algumas épocas um pequeno deságio A taxa do CDI Certificado de Depósito Interfinanceiro é outra referência importante Ela representa a média dos juros das operações de empréstimo de curtíssimo prazo realizadas diariamente pelos bancos entre si O CDI e a Selic caminham muito próximos um do outro Normalmente as duas taxas são praticamente as mesmas Aplicações de renda fixa muito familiares aos investidores têm o CDI como referência É o caso por exemplo dos Certificados de Depósitos Bancários os famosos CDBs Os mais populares costumam oferecer um percentual do CDI como remuneração Aliás esse modelo de remuneração um percentual do rendimento de um indicador é bastante comum nos investimentos de renda fixa Numa aplicação que pague 80 do CDI por exemplo ainda que o CDI renda 5 ou 10 ao ano o investidor embolsará apenas uma fatia disso nesse caso como fica óbvio de 80 O terceiro referencial comum na renda fixa é a Taxa Referencial ou TR Ela corrige por exemplo o rendimento da poupança e é calculada a partir das médias das taxas dos CDBs prefixados emitidos por 30 instituições financeiras Algumas mudanças recentes na fórmula no entanto mantêm a TR em zero desde setembro de 2017 Tributação Via de regra os investimentos em renda fixa seguem uma mesma sistemática de tributação Estão sujeitos a uma tabela regressiva de Imposto de Renda com alíquotas que diminuem conforme o prazo do investimento A alíquota mais alta é de 225 para aplicações mantidas por até seis meses Para os que ficam de seis meses a um ano a alíquota cai para 20 e se o investimento for de um a dois anos para 175 A menor alíquota de 15 vale para investimentos mantidos por dois anos ou mais Tabela regressiva de Imposto de Renda PRAZO DE INVESTIMENTO ALÍQUOTA DE IR até 6 meses 2250 6 meses a 1 ano 2000 1 a 2 anos 1750 acima de 2 anos 1500 Isso vale para CDBs fundos debêntures e vários outros produtos de renda fixa Há no entanto algumas exceções e especificidades Alguns investimentos de renda fixa são isentos de Imposto de Renda Além da poupança é o caso das letras de crédito imobiliário e agrícola LCI e LCA por exemplo Fundos de renda fixa que tenham carteiras de curto prazo ou seja com uma carteira de títulos com prazo médio de até 365 dias são tributados com apenas duas alíquotas Se o investimento for mantido por menos de seis meses o Imposto de Renda é de 225 Se for mantido por mais tempo que isso é de 20 Fundo de Investimento O que são Fundos de Investimento Fundos de investimentos são formados por diversos produtos do mercado financeiro que são selecionados por uma equipe de especialistas É um jeito de investir de forma coletiva e diversificar seus produtos Você pode encontrar Fundos de Ações Renda Fixa Multimercado entre outros Como funciona Basicamente você investe um valor mínimo no Fundo de Investimento e se torna dono de uma cota E de acordo com o desempenho do fundo você recebe também uma rentabilidade proporcional Agora o funcionamento de um Fundo de Investimento é da seguinte forma Imagine que ele é uma cesta com vários itens Cada item representa um tipo de produto cuidadosamente selecionado pelos especialistas também conhecidos como gestores Essa cesta pode ser composta de vários tipos de produtos Existem Fundos de Ações Renda Fixa Crédito Privado Cambial e muitos outros Isso define bastante o nível de risco baixo médio ou alto risco e também o perfil indicado conservador moderado ou experiente Aproveite toda essa variedade para investir E o melhor os gestores cuidarão do seu dinheiro focando na rentabilidade dentro daquele tipo de Fundo Por isso é cobrada uma taxa de administração que varia conforme a opção que você contratou Ah e não se preocupe Todos os produtos do Nubank são fiscalizados pela CVM e supervisionados pela ANBIMA órgãos responsáveis pela segurança e responsabilidade com o seu dinheiro Veja os benefícios de investir em Fundos Aplicar em Fundos de Investimento é uma maneira prática de investir especialmente para quem tem pouco tempo Conte com um gestor que focará nas melhores oportunidades e na rentabilidade para você Prevenção de imprevistos Fale sobre seguros e a importância de um fundo de emergência para proteger a família de crises inesperadas O seguro é um contrato pelo qual uma das partes se obriga mediante cobrança de prêmio a indenizar a outra pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nas condições contratuais O segurador e o segurado são obrigados a guardar no contrato de seguro a mais estrita boafé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações a ele concernentes Algumas pessoas estão dispostas a pagar para ter a segurança de que estarão cobertas em caso de imprevistos mesmo que o risco seja baixo Em alguns casos o seguro é obrigatório por lei como o Seguro Viagem para determinados países Considere sua situação financeira atual e sua capacidade de lidar com possíveis perdas Se um evento inesperado ocorrer você teria recursos suficientes para reparar ou substituir os bens danificados ou arcar com despesas médicas O seguro ajudaria a mitigar esse risco financeiro De modo semelhante a reserva de emergência é uma quantia disponível para ser utilizada apenas em casos de urgência financeira ajudando a cobrir eventuais situações inesperadas É um valor que calculado e investido corretamente pode suprir necessidades e imprevistos futuros para casos de emergência É um importante recurso para garantir mais tranquilidade quando o assunto é dinheiro Considerando todos esses benefícios a recomendação é começar a compor sua reserva de emergência o quanto antes 6 Educação Financeira para Crianças e Adolescentes Introdução desde cedo Mostre como é importante ensinar princípios financeiros para os filhos desde cedo Educação financeira infantil é a prática de ensinar finanças pessoais ainda na infância A ideia é que quanto antes as crianças aprenderem sobre o dinheiro melhor será a relação delas com as finanças no futuro Mesada e responsabilidade Como usar a mesada para ensinar as crianças sobre poupança doação e gastos conscientes A ideia principal da mesada é fazer com que a criança tenha o primeiro contato concreto com um dinheiro que ela possa gerenciar É nesse momento que aparece a importância de ter uma vida financeira saudável gastando com responsabilidade e sempre menos do que se ganha poupando periodicamente A criança pode entender a importância de pensar no futuro ao juntar parte do dinheiro com o objetivo de adquirir algo mais caro futuramente Além disso aprenderá a priorizar e saberá a diferença entre o caro e o barato Caso opte por dar mesada cumpra a frequência a data e a quantia combinadas para que a criança possa planejar os gastos se organizar e ter controle do orçamento Jogos e atividades Sugira atividades que ensinam educação financeira de forma lúdica como jogos de tabuleiro ou aplicativos voltados para crianças Jogos de tabuleiro como Banco Imobiliário ou Jogo da Vida são ótimas oportunidades para a criança aprender conceitos financeiros enquanto se diverte O passatempo deixa esses princípios mais concretos facilitando a compreensão no dia a dia A criança aprende a ideia de que o dinheiro é finito e portanto precisa ser usado com controle 7 Como Criar Hábitos Financeiros Saudáveis Consciência sobre os hábitos de consumo Incentive os participantes a fazerem um diário de gastos Um diário de gastos pessoais é uma ferramenta essencial para manter o controle financeiro permitindo uma visão clara de como o dinheiro é gasto no dia a dia Ele ajuda a identificar hábitos de consumo possibilita ajustes nas despesas e promove uma maior consciência sobre a gestão dos recursos financeiros Ao registrar todos os gastos é possível planejar melhor o orçamento evitar endividamentos e direcionar as finanças para alcançar metas pessoais como economias ou investimentos Gastos inteligentes Sugira que comparem preços pesquisem antes de fazer compras e usem dinheiro de forma consciente Gastos inteligentes envolvem comparar preços pesquisar antes de comprar e usar o dinheiro de forma consciente Isso permite melhores decisões de consumo evitando compras impulsivas e garantindo o máximo valor para cada gasto Com planejamento é possível economizar e direcionar os recursos para metas financeiras mais importantes Criação de um hábito de poupar Poupar antes de gastar automatizar poupanças e investimentos A criação de um hábito de poupar é fundamental para construir uma base financeira sólida A ideia é simples poupar uma parte da renda antes de começar a gastar Isso pode ser feito de forma automática com transferências agendadas para uma conta poupança ou fundo de emergência Automatizar essa prática elimina a necessidade de decisões constantes e facilita a construção de uma reserva financeira 8 Benefícios da Educação Financeira Redução do estresse financeiro Menos preocupações com dinheiro levam a uma vida mais tranquila Com uma vida financeira mais equilibrada podemos ter mais tranquilidade e menos estresse melhorando a qualidade de vida em geral Isso inclui a possibilidade de aproveitar melhor as atividades de lazer viajar mais e investir em hobbies Outro benefício da educação financeira é melhorar sua relação com o dinheiro evitando comportamentos impulsivos e compulsivos relacionados ao consumo Isso aumenta a capacidade para controlar as emoções e fazer escolhas financeiras mais conscientes Além disso o estresse financeiro pode afetar negativamente a sua vida e a educação financeira ajuda a reduzir essa pressão Com mais controle sobre as finanças é possível tomar decisões mais seguras e ficar menos ansioso em relação ao dinheiro o que se reflete em bemestar e até mesmo na melhora do desempenho profissional Melhor planejamento familiar Capacidade de realizar sonhos de longo prazo como uma aposentadoria tranquila viagens ou projetos pessoais Os benefícios da educação financeira podem se espalhar para as pessoas ao seu redor Além de ter recursos para apoiar familiares e amigos você também poderá compartilhar seu conhecimento em finanças pessoais para que eles cuidem melhor do próprio dinheiro A estabilidade que isso gera é benéfica para todos os envolvidos Além disso um dos principais benefícios da educação financeira é permitir que as pessoas possam planejar seu futuro garantindo uma segurança maior em relação às necessidades de curto e longo prazo Isso inclui a criação de uma reserva de emergência planejamento para aposentadoria e investimentos em ativos que geram renda Segurança financeira Uma família financeiramente educada tem mais controle e pode lidar melhor com crises Por meio da educação financeira as pessoas aprendem a evitar problemas como a inadimplência perda de patrimônio e falência Isso resulta em uma maior estabilidade financeira e evita situações de crise que podem prejudicar a sua vida e das pessoas ao seu redor Sessão 2 Fundamentos de investimentos tipos de investimentos Para adicionar fundamentos de investimentos e tipos de investimentos à sua apresentação sobre educação financeira pessoal e familiar você pode incluir uma seção dedicada ao tema de maneira clara e acessível considerando que o público pode ter pouco conhecimento prévio sobre o assunto Aqui está como você pode estruturála Seção Fundamentos de Investimentos e Tipos de Investimentos 1 Introdução aos Investimentos O que são investimentos o Explique de forma simples que investir é colocar dinheiro em algo que tem o potencial de gerar retorno ao longo do tempo o Mostre a diferença entre poupança guardar dinheiro e investimento fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais o Importância dos investimentos Explicar que investir é fundamental para alcançar objetivos de longo prazo como aposentadoria compra de uma casa ou a educação dos filhos Os investimentos financeiros são produtos que servem para financiar as atividades de uma empresa Em troca desse dinheiro ela garante uma rentabilidade retorno financeiro e pode oferecer outros benefícios como a participação societária ou o recebimento de lucros pelos seus resultados positivos Um investimento precisa representar alguma coisa Ou seja ele precisa ter lastro Isso significa que sempre há algo por trás de um investimento É um produto que tem a função de fazer o dinheiro render isso nem sempre acontece mas é o esperado por qualquer pessoa que compra esse produto Por exemplo investir em ações é como comprar pedacinhos de uma empresa em títulos públicos é como comprar uma fatia da dívida do Tesouro Nacional Na prática sempre que você investe está comprando alguma coisa seja uma parte de algo físico ou um direito Por isso é importante entender o que está por trás de cada tipo de investimento Na prática o investidor vira o credor de uma instituição ou empresa que lhe deve dinheiro Pelo efeito dos juros compostos que é a acumulação de juros sobre juros esse valor cresce com o passar do tempo e a remuneração se torna vantajosa porque o seu patrimônio fica maior em relação ao seu montante inicial Em um país com economia vacilante ter um dinheiro disponível para investir garante uma segurança para a sobrevivência e também é uma forma de acumular patrimônio o que permite conquistar os seus objetivos de vida A principal diferença entre os termos diz respeito a sua finalidade A poupança tem como premissa a intenção de guardar um montante de dinheiro por um período determinado No entanto sua natureza pressupõe que em determinado momento todo o montante será utilizado seja para uma viagem a compra de um carro a faculdade do filho ou a aposentadoria Portanto nesta modalidade o rendimento não é o mais importante Em contrapartida o rendimento é sim o ponto mais importante para os investimentos Aliás na maioria das vezes a intenção é que o montante principal não seja utilizado mas somente os rendimentos dele provenientes Portanto nesta modalidade o mais importante é acumular renda para usufruir de seus frutos Existem diversas opções de investimento como tesouro SELIC CDB LCI LCA ações na bolsa de valores fundos de investimento entre outros Conceitos básicos o Risco Cada tipo de investimento tem um nível de risco Explique que o risco está relacionado ao retorno esperado Quanto maior o risco maior pode ser o retorno mas também a chance de perder dinheiro o Retorno O rendimento ou ganho que se espera obter de um investimento Pode ser através de juros dividendos ou valorização de ativos o Liquidez A facilidade com que o investimento pode ser convertido em dinheiro sem perda de valor o Diversificação A importância de não colocar todos os ovos em uma cesta A diversificação ajuda a reduzir riscos ao distribuir os investimentos em diferentes ativos RISCO É a probabilidade de ocorrência de perdas Quanto maior o risco maior a probabilidade de o investidor incorrer em perdas Dependendo do investimento podemos ganhar ou perder pequenos ou grandes valores Exemplos de investimentos de menor risco são a caderneta de poupança e o tesouro direto desde que você somente o desconte na data de seu vencimento Já as ações são consideradas investimentos de maior risco RETORNO É a medida do ganho ou perda obtida em um investimento ao longo de um período específico Ele pode ser expresso como um valor absoluto ou como uma porcentagem do investimento inicial O retorno é crucial para avaliar o desempenho de um investimento e comparar diferentes opções Pode incluir rendimentos de juros dividendos e a valorização do capital A análise do retorno ajuda os investidores a tomar decisões informadas balanceando o potencial de lucro com o risco envolvido LIQUIDEZ Referese à capacidade de um artigo ou investimento ser transformado em dinheiro a qualquer momento e por um preço justo O ativo mais líquido que existe é o próprio dinheiro Fundos de aplicação em renda fixa e caderneta de poupança com resgate imediato são considerados produtos com alta liquidez Já os imóveis podem levar muito tempo para serem vendidos sendo considerados investimentos de baixa liquidez DIVERSIFICAÇÃO É uma estratégia de investimento que busca reduzir o risco distribuindo os recursos em diferentes tipos de ativos setores e mercados Em vez de concentrar todos os investimentos em um único ativo ou categoria a diversificação ajuda a proteger o portfólio contra flutuações negativas em qualquer área específica pois os ativos podem reagir de maneiras diferentes às condições econômicas Essa abordagem visa melhorar a estabilidade e potencialmente aumentar o retorno ajustado ao risco proporcionando uma proteção mais equilibrada contra perdas substanciais 2 Tipos de Investimentos Divida os tipos de investimentos em categorias fáceis de entender e exemplifique como cada uma funciona Use exemplos que as pessoas possam relacionar com a vida cotidiana 1 Renda Fixa o Conceito Investimentos em que o rendimento é previsível e geralmente mais seguro o Exemplos Poupança Explicar que a poupança é uma forma simples e de baixo risco mas com rendimento muito baixo Tesouro Direto Um investimento no governo federal com opções de rendimento fixo e variável CDB Certificado de Depósito Bancário Empréstimo ao banco com garantia do FGC Fundo Garantidor de Créditos o Ideal para Pessoas que buscam segurança e querem saber quanto vão ganhar com antecedência Os investimentos em renda fixa podem ser prefixados quando é possível saber o retorno exato da aplicação antes de investir ou pósfixados quando o rendimento está atrelado a índices da economia Existe também o tipo híbrido que funciona como uma mistura do prefixado e do pósfixado Por conseguir mostrar alguma previsibilidade de rendimento a renda fixa é conhecida como uma porta de entrada para os investidores iniciantes Abaixo confira os principais tipos de investimentos de renda fixa A poupança é um dos investimentos mais populares do país Esse produto é isento de Imposto de Renda e não exige um valor mínimo para começar mas seu rendimento é limitado e muda de acordo com a taxa básica de juros da economia a Selic O Tesouro Direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional para garantir que pessoas físicas possam ter acesso aos títulos públicos Ao comprar um título público é como se o investidor emprestasse dinheiro ao Governo para financiar a dívida pública Ou seja a pessoa se torna credora e depois de um prazo recebe juros por isso Existem diferentes títulos públicos com diferentes prazos e rendimentos que podem ser prefixados ou acompanhar indicadores importantes da economia como a inflação IPCA e os juros Selic Outro tipo de investimento muito popular da renda fixa o CDB Certificado de Depósito Bancário também é um título de dívida mas quem compra esse produto vira credor de bancos que são as únicas instituições que emitem esse tipo de título O rendimento do CDB também pode ser conhecido no momento da aplicação ou seguir algum indicador da economia Conheça os tipos de CDBs aqui LCI e LCA funcionam de forma parecida A LCI Letra de Crédito Imobiliário e a LCA Letra de Crédito do Agronegócio também são emitidas apenas por instituições financeiras mas têm destinos específicos Ao comprar esses títulos o investidor também está emprestando dinheiro à instituição bancária mas esses recursos só podem ser usados para financiar os setores imobiliários no caso da LCI e do agronegócio no caso da LCA Os CRIs Certificados de Recebíveis Imobiliários e os CRAs Certificados de Recebíveis do Agronegócio são tipos de investimentos parecidos com as LCIs e LCAs Ou seja o dinheiro desses títulos só pode ser usado para financiar os setores imobiliário e do agronegócio Mas quem emite os CRIs e CRAs não são instituições financeiras e sim companhias securitizadoras Além disso diferentemente das letras de crédito os certificados têm isenção de Imposto de Renda As LCs Letras de Câmbio são tipos de investimento da renda fixa emitidos por financeiras Ao comprar esses títulos o investidor empresta dinheiro a essas financeiras e elas só podem usar esses recursos para fazer empréstimos a outras pessoas e empresas A remuneração desse tipo de investimento também pode ser prefixada ou pósfixada Diferentemente dos CDBs LCAs e LCIs o investimento inicial das Letras de Câmbio costuma ser mais alto acima de R 1 mil R 5 mil ou até mesmo R 10 mil e o resgate só pode ser feito no prazo de vencimento que costuma ser longo e pode variar de um a cinco anos por exemplo Debêntures são títulos de dívidas de médio e longo prazos emitidos por empresas para financiar projetos aumentar capital reestruturar dívidas entre outras finalidades Para elas é mais vantajoso emitir esse título do que por exemplo contratar empréstimos com instituições financeiras é uma captação mais rápida e às vezes mais barata Existem as debêntures normais que podem ser emitidas por qualquer empresa e as incentivadas que são emitidas por companhias que investem em obras públicas como dos setores de eletricidade e rodovias por exemplo A diferença entre as duas é que as debêntures incentivadas têm isenção de Imposto de Renda Letras Financeiras são emitidas por instituições financeiras que buscam recursos de longo prazo Esse tipo de investimento é voltado para quem tem maior renda pois o investimento mínimo é acima de R 50 mil e não é possível resgatar antes do prazo de vencimento que é de no mínimo dois anos 2 Renda Variável o Conceito Investimentos em que o rendimento varia de acordo com o mercado Maior risco mas potencial de maior retorno o Exemplos Ações Ao comprar uma ação você se torna sócio de uma empresa e pode lucrar com a valorização ou com dividendos pagos pela empresa Fundos Imobiliários FIIs Investir em imóveis por meio de cotas ganhando rendimentos mensais como aluguel o Ideal para Quem tem maior tolerância ao risco e busca retornos mais altos no longo prazo Diferentemente da renda fixa na renda variável os tipos de investimentos oscilam mais e por isso têm risco maior no mundo dos investimentos mais risco pode significar também mais rentabilidade Contudo não é possível garantir esses rendimentos Além disso os produtos da renda variável têm dinâmicas e regras muito diferentes entre si Ações Se uma empresa fosse um bolo as ações das empresas de capital aberto seriam fatias que podem ser compradas por qualquer pessoa interessada em ter um pedaço do doce Ou seja comprar uma ação significa virar dono daquele pedacinho da empresa Ao se tornar sócio o investidor tem alguns direitos como receber parte do lucro quando ele ocorre dividendos por exemplo Só é possível comprar ações na Bolsa de Valores por meio de alguma corretora de valores É possível ganhar dinheiro com ações de várias formas a mais comum é comprar os papéis por um preço e vender por um valor mais alto Assim como qualquer tipo de investimento de renda variável não é possível prever a valorização das ações e nem se de fato ela pode ocorrer BDR é a sigla para Brazilian Depositary Receipt um certificado de depósito emitido e negociado no Brasil que representa ações de empresas listadas em Bolsas de outros países como na NASDAQ e na NYSE dos Estados Unidos Em outras palavras esses ativos financeiros são recibos de ações de empresas estrangeiras negociados na Bolsa brasileira Os fundos imobiliários ou FIIs sigla usada no mercado são fundos populares e são conhecidos como o primeiro investimento de renda variável de um investidor iniciante Eles funcionam como outros fundos de investimento reúnem pessoas interessadas em investir e têm gestores responsáveis por controlar e gerenciar onde o dinheiro será aplicado A diferença aqui é que esses gestores investem apenas em ativos do setor imobiliário sejam os empreendimentos imobiliários em si ou aplicações financeiras ligadas a esse mercado Existem vários tipos de fundos imobiliários 3 Fundos de Investimento o Conceito Um fundo de investimento é uma forma de aplicar dinheiro em conjunto com outros investidores sendo gerido por um gestor profissional o Tipos Fundos de Ações Investe em ações de empresas Fundos Multimercado Investe em uma combinação de ativos de renda fixa variável e outros Fundos Imobiliários Investem em imóveis ou papéis relacionados ao setor imobiliário o Ideal para Pessoas que preferem delegar as decisões de investimento a um profissional Os fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva isto é diversas pessoas podem investir em um mesmo fundo Todos os valores aplicados são administrados por uma gestora e investidos em outros produtos que variam conforme o tipo do fundo e sua proposta Esse fundo é composto por diversos ativos e é gerido por um especialista E esse profissional toma conta de todo o patrimônio Esse patrimônio pode estar na forma de ações imóveis títulos públicos entre outros Existem diversos tipos de fundos de renda fixa de ações cambial multimercado e ouro para ficar em alguns exemplos 4 Investimentos Alternativos o Conceito Formas de investimento que não se enquadram nos tradicionais de renda fixa e variável o Exemplos Criptomoedas Moedas digitais como Bitcoin que oferecem alta volatilidade e risco mas também grandes oportunidades de retorno Ouro e outros ativos tangíveis Investir em bens físicos como ouro imóveis ou obras de arte o Ideal para Investidores que buscam diversificação e têm apetite por risco Investimentos alternativos são ativos fora das categorias tradicionais de ações títulos e dinheiro Eles oferecem diversificação e podem ter características de risco e retorno distintas Incluem ativos tangíveis como imóveis e obras de arte além de opções como criptomoedas e fundos de hedge Esses investimentos podem proporcionar proteção contra a volatilidade do mercado e oportunidades de retorno únicas mas também envolvem maior complexidade e risco Criptomoedas são ativos digitais que usam criptografia para garantir transações e controlar a criação de novas unidades O Bitcoin é a criptomoeda mais conhecida e amplamente negociada Consideradas investimentos alternativos as criptomoedas apresentam alta volatilidade e riscos regulatórios mas também oportunidades de crescimento significativo Ouro e ativos tangíveis como imóveis e obras de arte são investimentos alternativos que oferecem proteção contra a inflação e volatilidade dos mercados financeiros O ouro é visto como um porto seguro em tempos de incerteza enquanto imóveis e obras de arte podem valorizar e gerar renda Esses ativos diversificam portfólios mas têm desafios como gestão e menor liquidez comparados aos investimentos tradicionais 3 Como escolher o melhor investimento Perfil do investidor Explique que a escolha do investimento depende do perfil de cada pessoa o Conservador Prefere segurança e aceita retornos menores Renda fixa é mais indicada o Moderado Aceita alguns riscos para obter retornos maiores pode misturar renda fixa e variável o Agressivo Está disposto a correr mais riscos em busca de maiores retornos investindo mais em renda variável Objetivos financeiros A escolha do investimento também deve estar alinhada aos objetivos financeiros de curto médio e longo prazo o Curto prazo Para objetivos em até 1 ano investimentos de alta liquidez e baixo risco como a poupança ou Tesouro Selic o Médio prazo Para objetivos em 1 a 5 anos opções como CDBs ou fundos multimercado o Longo prazo Para objetivos acima de 5 anos como aposentadoria ações e fundos imobiliários podem ser mais adequados Qual o melhor tipo de investimento Não existe uma resposta certa para essa pergunta Ela depende do perfil do investidor ou seja o apetite dele ao risco dos objetivos que ele tem e o valor disponível para o investimento Em outras palavras o melhor investimento para uma pessoa pode ser bem diferente de outra Escolher um produto financeiro entre tantos pode ser uma tarefa difícil mas se o investidor conhecer bem o seu próprio perfil e os seus objetivos ele consegue reduzir as opções em que pode aplicar Entenda seu apetite ao risco ou seja o quanto você suporta perder dinheiro ao longo do processo Basicamente existem três tipos de perfil de investidor o conservador moderado e arrojado ou agressivo Conservador Privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas aceitando inclusive uma rentabilidade menor Moderado Procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a correr certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as aplicações mais seguras Agressivo Privilegia a rentabilidade e é capaz de correr grandes riscos para que seu investimento renda o máximo possível Depois de saber o seu perfil desenhe suas metas O que você quer fazer com a possível rentabilidade desse ativo Isso faz muita diferença na hora de escolher um tipo de investimento Por exemplo se a ideia é comprar sua casa daqui a cinco anos não faz sentido aplicar num produto que tem muito risco de perda ou em um ativo cujo resgate só pode ser feito em dez anos por exemplo Há tipos de investimentos em que é possível aplicar a partir de R 1 um real e aqueles cuja aplicação inicial é de R 50 mil Entender quanto você pode investir também ajuda a escolher o produto correto para começar Depois de fazer uma grande peneira com base no seu perfil objetivos e valores disponíveis para começar é hora de entender o que está por trás dos ativos que ainda estão diante de você Quais são as empresas e os papéis que fazem parte desse investimento Como eles funcionam Qual a saúde financeira dessas companhias Você gosta dos produtos que essa empresa vende Você concorda com a missão dela e conhece os impactos que ela provoca no planeta e na sociedade Esses passos são essenciais para qualquer pessoa começar a investir e mesmo para aqueles que já investem e que precisam revisitar sua carteira de investimentos 4 Dicas Práticas para Iniciar nos Investimentos Comece pequeno Não é necessário muito dinheiro para começar a investir A partir de pequenas quantias é possível investir no Tesouro Direto por exemplo Estude e informese Educação financeira é o primeiro passo para investir com segurança Incentive a leitura de blogs livros e o uso de plataformas de investimento confiáveis Monitore e ajuste seus investimentos Ao longo do tempo revise seus investimentos para garantir que continuam alinhados aos seus objetivos Exemplo Visual Um gráfico comparando diferentes tipos de investimentos mostrando risco retorno e liquidez Exemplos práticos de como uma pessoa pode distribuir seu dinheiro entre poupança ações e fundos dependendo do perfil A distribuição do dinheiro entre poupança ações e fundos deve levar em consideração o perfil de risco do investidor Se você é um investidor conservador priorize a segurança e a liquidez do seu capital Distribua a maior parte do seu dinheiro em poupança e fundos de renda fixa que oferecem menor risco e garantem a preservação do capital Uma pequena porcentagem pode ser alocada em ações para algum potencial de crescimento mas sempre com cautela Para um perfil moderado combine segurança e crescimento Distribua parte significativa em fundos de renda fixa e poupança para garantir estabilidade enquanto aloca uma porção maior em ações e fundos de ações para buscar retornos mais altos Isso permite aproveitar o potencial de crescimento do mercado mas ainda mantém uma base sólida Investidores agressivos buscam maximizar retornos e estão dispostos a assumir mais riscos A maior parte do dinheiro deve ser investida em ações e fundos de ações que têm maior potencial de crescimento A poupança pode ser mantida em uma pequena porcentagem para garantir alguma liquidez e segurança A diversificação em ações e fundos ajuda a espalhar o risco e aproveitar as oportunidades de mercado Sessão 3 Planejamento de pequenas conquistas financeiras apresentação sobre educação financeira pessoal e familiar é uma excelente maneira de ajudar as pessoas a entenderem como dar passos práticos em direção à saúde financeira mesmo com metas de curto prazo Esse planejamento foca em objetivos menores e mais imediatos que quando atingidos geram uma sensação de progresso e motivação para seguir em frente Seção Planejamento de Pequenas Conquistas Financeiras 1 O que são Pequenas Conquistas Financeiras Definição Pequenas conquistas financeiras são metas de curto prazo que podem ser alcançadas com planejamento disciplina e organização São passos intermediários que ajudam a alcançar grandes objetivos financeiros como comprar uma casa poupar para aposentadoria ou pagar uma dívida maior Exemplos de pequenas conquistas o Criar uma reserva de emergência de 3 a 6 meses de despesas o Pagar dívidas de cartão de crédito ou empréstimos pequenos o Guardar dinheiro para uma viagem um curso ou um novo aparelho eletrônico o Investir pela primeira vez em uma aplicação de baixo risco o Controlar os gastos e estabelecer um orçamento mensal que funcione Importância Conquistar essas metas mais simples ajuda a criar bons hábitos financeiros e proporciona uma sensação de realização tornando mais fácil atingir metas maiores no futuro 2 Como Planejar Pequenas Conquistas Financeiras Para realizar essas conquistas é necessário um planejamento detalhado Aqui está um passo a passo que pode ser seguido 1 Definir metas claras e específicas o Estabeleça metas financeiras pequenas mas bem definidas Em vez de dizer quero economizar dinheiro diga quero economizar R 100 por mês durante 6 meses o As metas devem ser SMART Specíficas Mensuráveis Atingíveis Relevantes e com um Tempo determinado Exemplo Pagar R 500 da minha dívida de cartão de crédito até o fim de 3 meses 2 Fazer um diagnóstico financeiro o Liste todas as fontes de renda salários extras e todas as despesas fixas e variáveis o Identifique onde é possível cortar gastos desnecessários ou reduzir despesas redirecionando esse dinheiro para alcançar as metas 3 Criar um orçamento o Utilize uma planilha de orçamento ou aplicativos de finanças pessoais para acompanhar a entrada e saída de dinheiro o Separe uma parte da renda mensal para poupança e investimento nas pequenas metas o Estabeleça categorias para cada conquista por exemplo R 200 para reserva de emergência R 50 para viagem R 100 para pagamento de dívidas 4 Definir um prazo o Estabeleça um prazo realista para atingir cada meta Por exemplo guardar R 1000 para uma reserva de emergência em 10 meses poupando R 100 por mês o Metas com prazo definido ajudam a manter o foco e a disciplina 5 Automatizar a poupança e os investimentos o Configure débitos automáticos para enviar uma parte da sua renda diretamente para uma conta poupança ou investimento assim que você receber o pagamento Isso garante que você poupe antes de gastar o Use a automação para facilitar o cumprimento das suas metas 3 Exemplo de Planejamento de Pequenas Conquistas Meta 1 Criar uma reserva de emergência de R 3000 em 12 meses o Objetivo Guardar R 250 por mês o Plano Reduzir gastos desnecessários como comer fora ou entretenimento caro o Prazo 12 meses o Ferramenta Conta poupança com acesso rápido Meta 2 Pagar uma dívida de cartão de crédito de R 2000 em 8 meses o Objetivo Pagar R 250 por mês para eliminar a dívida o Plano Ajustar o orçamento evitando compras por impulso e aplicando o método não compro nada por 30 dias o Prazo 8 meses o Ferramenta Pagamento automático com o cartão de crédito Meta 3 Guardar R 1500 para uma viagem em 10 meses o Objetivo Poupar R 150 por mês o Plano Revisar despesas variáveis e fazer escolhas mais econômicas no dia a dia como cozinhar em casa o Prazo 10 meses o Ferramenta Conta poupança separada ou CDB de liquidez diária 4 Como Celebrar Pequenas Conquistas Reconhecer o progresso Ao atingir uma pequena conquista é importante parar e reconhecer o esforço feito Celebrar pequenas vitórias ajuda a manter a motivação Recompensas Ofereça a si mesmo uma pequena recompensa por cada meta alcançada como uma refeição especial ou uma pequena compra mas sem comprometer as próximas metas financeiras Ajuste e continue Após atingir uma meta reveja suas finanças e determine a próxima conquista Manter o ciclo de planejamento e realização de pequenas metas vai garantir que você atinja seus objetivos financeiros maiores ao longo do tempo 5 Benefícios de Planejar Pequenas Conquistas Financeiras Disciplina financeira A prática de planejar pequenas conquistas ajuda a construir disciplina e hábito de controlar os gastos Aumento da confiança Cada meta atingida gera confiança motivando a continuar e buscar metas financeiras mais ambiciosas Segurança financeira Pequenas conquistas como a construção de uma reserva de emergência ou pagamento de dívidas proporcionam mais tranquilidade e segurança no longo prazo Sessão 4 Atividades práticas elaboração de planos financeiros pessoais Aqui estão algumas atividades práticas e orientações para a elaboração de planos financeiros pessoais que você pode usar durante ou após sua apresentação sobre educação financeira pessoal e familiar Atividade 1 Avaliação de Gastos Mensais Objetivo Ajudar os participantes a entender como estão gastando seu dinheiro atualmente Passos Distribua uma planilha simples ou peça para os participantes anotarem em papel ou em seus celulares Peça que eles listem todas as despesas mensais dos últimos 30 dias Inclua categorias como alimentação aluguel transporte entretenimento contas etc Em seguida peça para que identifiquem quais despesas são fixas que ocorrem todo mês e quais são variáveis que podem ser ajustadas ou cortadas Dê um tempo para que cada pessoa faça essa avaliação e depois compartilhe dicas de como podem reduzir gastos ou reorganizar as despesas Resultado Os participantes terão uma visão clara de onde seu dinheiro está indo e onde podem fazer ajustes para economizar Atividade 2 Definição de Metas Financeiras SMART Objetivo Estimular os participantes a estabelecer metas financeiras claras e alcançáveis Passos Explique a importância de definir metas financeiras SMART Específicas Mensuráveis Atingíveis Relevantes com Prazo Peça que cada pessoa defina duas metas financeiras para os próximos 6 meses Sugira que uma meta seja de curto prazo p ex economizar R 500 e outra de médio prazo p ex pagar uma dívida comprar algo importante Dê exemplos como Quero poupar R 200 por mês durante 3 meses para emergências Quero quitar uma dívida de R 1000 em 4 meses Incentiveos a compartilhar suas metas com alguém colegas ou familiares para aumentar o compromisso e a responsabilidade Resultado Cada participante terá suas próprias metas financeiras escritas com plano e prazos definidos Atividade 3 Planejamento de Pequenas Conquistas Financeiras Objetivo Ajudar os participantes a planejar metas de curto prazo que melhorem sua saúde financeira Passos Divida os participantes em pequenos grupos ou deixe individual e peça para que identifiquem uma pequena conquista financeira que desejam alcançar nos próximos 3 meses Pode ser algo como Economizar uma pequena quantia mensal Comprar algo importante sem recorrer a crédito Criar um fundo de emergência Em seguida peça que planejem como alcançarão essa meta anotando A quantia que precisam economizar ou pagar A origem do dinheiro onde vão economizar ou o que vão cortar O prazo para atingir a meta Peça que eles compartilhem com a turma para incentivar comprometimento Resultado Cada participante terá um plano para conquistar uma meta financeira realista e de curto prazo Atividade 4 Criação de um Orçamento Pessoal Objetivo Ensinar os participantes a criar um orçamento que os ajude a controlar suas finanças Passos Forneça uma planilha de orçamento ou orienteos a usar aplicativos gratuitos de controle financeiro Peça para que preencham o orçamento categorizando suas receitas salário extras e despesas fixas e variáveis Ensineos a alocar uma parte da renda para economias poupança ou investimentos e outra para despesas essenciais Mostre a regra do 503020 50 para necessidades 30 para desejos e 20 para poupança ou pagamento de dívidas Dê tempo para que preencham os dados e ofereça ajuda para os que tiverem dúvidas Resultado Cada participante terá um esboço de orçamento mensal personalizado pronto para ser seguido ou ajustado conforme necessário Atividade 5 Criação de um Fundo de Emergência Objetivo Motivar os participantes a criarem um fundo de emergência para imprevistos Passos Explique o conceito de fundo de emergência e a importância de ter entre 3 a 6 meses de despesas guardadas Peça que cada pessoa calcule o valor ideal para seu fundo de emergência soma das despesas mensais essenciais multiplicada por 3 ou 6 Em seguida orienteos a criar um plano para começar a poupar anotando Quanto pretendem poupar mensalmente O prazo em que desejam completar o fundo de emergência Onde vão guardar esse dinheiro poupança CDB etc Resultado Cada participante terá o plano de iniciar um fundo de emergência com metas de valores e prazos Atividade 6 Comparação de Tipos de Investimentos Objetivo Mostrar os diferentes tipos de investimentos e como escolher os mais adequados para cada perfil Passos Apresente um quadro com diferentes tipos de investimentos poupança CDB Tesouro Direto fundos ações etc incluindo suas características níveis de risco e rendimento Divida os participantes em grupos e dê a cada um um perfil financeiro conservador moderado arrojado Peça que discutam e escolham quais tipos de investimento seriam mais adequados para o perfil que receberam Cada grupo deve justificar sua escolha para o restante da turma Resultado Os participantes terão um melhor entendimento dos tipos de investimentos e saberão qual escolher de acordo com seu perfil de risco Atividade 7 Elaboração de um Plano Financeiro Familiar Objetivo Ensinar as famílias a planejar juntas suas finanças para alcançar objetivos comuns Passos Peça que os participantes se imaginem criando um plano financeiro para suas famílias Orienteos a listar Objetivos financeiros da família compra de imóvel viagens educação dos filhos Rendimentos da família e gastos mensais Uma estratégia para poupar e investir para alcançar esses objetivos Peça que compartilhem uma ideia prática que gostariam de implementar com suas famílias como poupança conjunta ou planejamento de férias Resultado As famílias terão um plano financeiro alinhado aos seus objetivos coletivos Atividade 8 Estudo de Caso Simulação de Decisões Financeiras Objetivo Colocar os participantes em uma situação realista onde devem tomar decisões financeiras Passos Apresente um cenário fictício de uma família com problemas financeiros que inclui dívidas gastos elevados e falta de planejamento Peça aos participantes que atuem como consultores financeiros e apresentem soluções para reorganizar as finanças da família reduzir dívidas e começar a economizar Incentive a discussão em grupo para que eles justifiquem suas estratégias e vejam diferentes abordagens Resultado Os participantes terão a oportunidade de aplicar os conhecimentos de finanças de forma prática e colaborativa Essas atividades práticas não só tornam a apresentação mais interativa mas também ajudam as pessoas a sair com planos concretos que podem ser aplicados imediatamente em suas vidas financeiras Turno 1 Saldo 3000 Carro 150000 Casa 150000 Renda 0 Despesa 400 x pessoa 1600 Patrimônio 303000 EVENTO ALEATÓRIO Imposto 700 reais Saldo 3000 Carro 150000 Casa 150000 Item 1 Viagem 10000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Bicicleta de 14000 Item 4 Geladeira de 2000 Renda 0 Despesa 400 x pessoa 1600 700 imposto 2300 Venda da bicicleta 14000 Consegui emprego Renda 1500 Saldo 17000 Investimento 10000 no Tesouro direto 1 disso é 100 reais adicionados por mês na minha renda Os 10000 ficarão retidos Saldo 7000 Renda 1600 Compra Ar condicionado de 1700 Saldo 5300 Item 4 Ar condicionado de 1700 Turno 2 Saldo 4600 Carro 150000 Casa 150000 Item 1 Viagem 10000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Item 4 Geladeira de 2000 Renda 1500 job 100 Tesouro 1600 Despesa 1600 pessoal TESOURO DIRETO RETIDO 10000 Resgate no turno 12 Saldo com a renda retorno do investimento 4600 1600 Saldo 6200 Despesa 1600 Saldo 4600 Venda viagem 10000 Saldo 14600 Venda geladeira 2000 Saldo 16600 Compra Personal trainer 1000 Saldo 15600 Item Personal Trainer de 1000 Investimento da poupança 4000 Retorno 05 ao mês que dá 20 reais a mais de renda 4000 retidos na poupança Resgate quando quiser Saldo 11600 Comprarei 750 reais em ações da Agrobrasil Alimentos Volatilidade média Saldo 10850 Turno 3 Saldo 10850 Carro 150000 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 1500 job 100 Tesouro 20 poupança 1620 Despesa 1600 pessoal TESOURO DIRETO RETIDO 10000 Resgate no turno 12 POUPANÇA RETIDO 4000 Resgate quando quiser Ações 750 da AgroBrasil média Saldo Renda 10850 1620 12470 Agrobrasil desvalorizou 10 Ações 675 em 10 ações da Agrobrasil média Saldo Despesa 12470 1600 10870 EVENTO ALEATÓRIO AUMENTO DOS ALIMENTOS Aumente as despesas mensais em 20 1600320 Despesa de 1920 Fulaninho empregado Ciclaninho Mariazinha Joaninha Ciclaninho conseguiu um emprego de 800 conto Fulaninho perdeu o emprego Mariazinha Conseguiu um emprego de 800 Renda 1600 800 de cada empregado 100 tesouro direto 20 poupança 1720 Investimento CDB 07 ao mês 4000 Reais resgatados no turno 9 Render 28 por mês Resgatar 4000 reais da poupança Saldo 10870 Renda 1728 Turno 4 Saldo 10870 Carro 150000 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 1600 800 de cada empregado demissão turno 6 100 tesouro direto 28 CDB 1728 Despesa 1920 pessoal TESOURO DIRETO RETIDO 10000 Resgate no turno 12 CDB RETIDO 4000 Resgate no turno 9 Ações 675 da AgroBrasil média Saldo 10870 1728 12598 Ações 675 da AgroBrasil média Saldo despesas 12598 1920 10678 Vender carro 150000 Saldo 15000010678 160678 Investir 150000 no Tesouro direto Rendimento 1 ao mês 1500 reais por mês de retorno Custo 500 de uber pras despesas Renda 17281500 3228 Despesas 1920 500 2420 Saldo 10678 TESOURO DIRETO RETIDO 150000 Resgate no turno 16 Turno 5 Saldo 10678 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 1600 800 de cada empregado demissão turno 6 1600 tesouro direto 28 CDB 3228 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate no turno 9 Ações 675 da AgroBrasil média Saldo 10678 Renda 3228 13906 Ações 675 da AgroBrasil média Desvalorizou 5 64125 agora Despesas 2420 saldo despesas Saldo 11468 Turno 6 Saldo 11468 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 1600 800 de cada empregado demissão turno 6 1600 tesouro direto 28 CDB 3228 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate no turno 9 Ações 64125 da AgroBrasil média Saldo 11468 3228 14696 Ações 64125 da AgroBrasil média Desvaloriza 5 60919 Despesas 2420 Saldo despesa 12276 EVENTO ALEATÓRIO Sorteio mercado Ganhei 200 reais Saldo 12476 Ciclaninho tem um emprego de 800 conto Mariazinha perdeu o emprego de 800 Fulaninho desempregado Joaninha ficou sem emprego tbm Receita 3228 800 2428 Turno 7 Saldo 12476 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 800 800 de cada empregado demissão turno 9 1600 tesouro direto 28 CDB 2428 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate no turno 9 Ações 60919 da AgroBrasil média Saldo 12476 2428 14904 Ação mantém o valor Saldo despesa 12484 Fulaninho pegou um emprego de 3600 Renda 2428 3600 6028 Turno 8 Saldo 12484 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 4400 800 do ciclaninho demissão turno 9 3600 do Fulaninho demissão turno 10 1600 tesouro direto 28 CDB 6028 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate no turno 9 Ações 60919 da AgroBrasil média Saldo renda 18512 Ações desvalorizam 54827 Saldo Despesas 16092 EVENTO ALEATORIO Infestação 500 reais a menos do saldo 15592 Turno 9 Saldo 15592 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 4400 800 do ciclaninho demissão turno 9 3600 do Fulaninho demissão turno 10 1600 tesouro direto 28 CDB 6028 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate no turno 9 Ações 54827 da AgroBrasil média Saldo 155926028 21620 CDB agora rende 08 total 32 de rendimento Resgate a qualquer momento 6032 renda Agrobrasil desvaloriza 52085 Saldo Despesas 19200 Ciclaninho mantém o emprego Turno 10 Saldo 19200 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 4400 800 do ciclaninho demissão turno 12 3600 do Fulaninho demissão turno 10 1600 tesouro direto 32 CDB 6032 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate a qualquer momento Ações 52085 da AgroBrasil média Saldo 19200603225232 Agrobrasil mantém Despesas Saldo 22812 Fulaninho recebeu aumento de 4000 7600 agora Turno 13 pra perder EVENTO ALEATÓRIO Ciclaninho perdeu o emprego EVENTO GLOBAL Valorizaram os notebooks e computadores Mariazinha procura emprego Básico 800 reais Renda 10032 Turno 11 Saldo 22812 Casa 150000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 4400 800 da Mariazinha demissão turno 13 7600 do Fulaninho demissão turno 13 1600 tesouro direto 32 CDB 10032 Despesa 1920 pessoal 500 transporte via app 2420 TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 CDB RETIDO 4000 Resgate a qualquer momento Ações 52085 da AgroBrasil média Saldo 22812 Renda 32844 Resgatar 4000 do CDB Saldo 36844 Renda 10000 Ação valorizou 54689 Despesa 2420 saldo 34424 Comprar um carro de 30000 Saldo 4424 Carro 30000 Despesa 1920 Vender ar condicionado Ninguém quis Nem o personal Nem o celular Turno 12 Saldo 4424 Casa 150000 Carro 30000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 4400 800 da Mariazinha demissão turno 13 7600 do Fulaninho demissão turno 13 1600 tesouro direto 10000 Despesa 1920 pessoal TESOURO DIRETO RETIDO 160000 10000 Resgate no turno 12 150000 no turno 16 Ações 54689 da AgroBrasil média Saldo Renda 4424 10000 14424 Ação mantém Despesas 1920 saldo 12504 EVENTO ALEATÓRIO pagamento de 1000 reais de plano de saúde Saldo 11504 Resgate de 10000 do tesouro direto Saldo 21504 RETIDO no tesouro 150000 Venda das ações da AgroBrasil Saldo 2205089 Patrimônio Saldo 2205089 Casa 150000 Carro 30000 Item 1 Personal Trainer de 1000 Item 2 Celular de 900 Item 3 Ar condicionado de 1700 Renda 4400 800 da Mariazinha demissão turno 13 7600 do Fulaninho demissão turno 13 1500 tesouro direto 9900 Despesa 1920 pessoal TESOURO DIRETO RETIDO 150000 resgate no turno 16 Saldo 2205089 Patrimônio 2205089 150000 30000 1000 900 1700 150000 35205089 Lista de Itens Celular Valor R 170000 Lista de Itens Celular Valor R 60000 Lista de Itens Celular Valor R 90000 Lista de Itens Celular Valor R 650000 Lista de Itens Celular Valor R 200000 Lista de Itens Geladeira Valor R 200000 Lista de Itens Maquina de lavar Valor R 180000 Lista de Itens Microondas Valor R 45000 Lista de Itens Microondas Valor R 20000 Lista de Itens Microondas Valor R 35000 Lista de Itens Casa Valor R 15000000 Lista de Itens Casa Valor R 38000000 Lista de Itens Casa Valor R 22000000 Lista de Itens Casa Valor R 31000000 Lista de Itens Casa Valor R 100000000 Lista de Itens Notebook Valor R 420000 Lista de Itens Computador Valor R 560000 Lista de Itens Viagem Valor R 500000 Lista de Itens Viagem Valor R 1000000 Lista de Itens Viagem Valor R 5000000 Lista de Itens Viagem Valor R 1200000 Lista de Itens Fogão Valor R 130000 Lista de Itens Televisão Valor R 700000 Lista de Itens Sofá Valor R 150000 Lista de Itens Sofá Valor R 200000 Lista de Itens Relógio Valor R 120000 Lista de Itens Personal Trainer Valor R 100000 Lista de Itens Ar Condicionado Valor R 170000 Lista de Itens Bicicleta Valor R 1400000 Lista de Itens Obra de Arte Exclusiva Valor R 6000000 Evento Aleatório Bônus de Fim de Ano Um dos membros da família recebeu um bônus de final de ano no trabalho Rolar 1 dado Multiplicar o valor por R 300 para determinar o bônus Evento Aleatório Prêmio de Inovação no Trabalho Um membro da família ganhou um prêmio por sugerir uma melhoria no trabalho R 1000 adicionados ao patrimônio Evento Aleatório Promoção Interna Surpresa Um dos membros da família foi promovido de maneira inesperada Aumenta o salário atual em 10 Evento Aleatório Concurso público Um membro da família passou em um concurso público Rolar 1 dado O resultado multiplicado por R 200 será o aumento do salário Evento Aleatório Reembolso de imposto A família recebeu um reembolso inesperado do imposto de renda Rolar 2 dados e multiplicar o resultado por R 200 Evento Aleatório Venda de Produtos Antigos A família decidiu vender objetos antigos que não usava mais Rolar 1 dado e multiplicar o valor por R 100 para determinar o ganho Evento Aleatório Investimento Relâmpago em Criptomoedas A família fez um investimento bemsucedido em criptomoedas Rolar 2 dados Multiplicar o valor total por 15 do valor investido que retorna como lucro Evento Aleatório Redução de Juros do Financiamento O banco ofereceu uma redução na taxa de juros do financiamento da casa Reduz o custo da dívida em 5 nos próximos 3 turnos Evento Aleatório Lucro com Vendas Online A família começou a vender produtos online e obteve lucro Rolar 1 dado e multiplicar o valor por R 200 para determinar o lucro Evento Aleatório Ação Judicial Ganha A família venceu uma ação judicial e recebeu uma indenização Rolar 2 dados e multiplicar o resultado por R 300 para determinar o valor da indenização Evento Aleatório Rifa Premiada Um dos membros da família ganhou uma rifa local Rolar 1 dado e multiplicar o resultado por R 100 para determinar o prêmio Evento Aleatório Seguro de Vida Um parente distante faleceu e a família recebeu uma indenização do seguro de vida A família recebe R 3000 Evento Aleatório Ganho com Cashback A família recebeu uma grande quantia de cashback de compras feitas A família recupera 5 das despesas do último turno Evento Aleatório Renda Extra com Aluguel A família decidiu alugar um quarto ou uma casa que possuía e conseguiu uma renda extra Rolar 1 dado e multiplicar o resultado por R 250 para determinar o valor do aluguel Evento Aleatório Sorteio de Supermercado A família foi sorteada em uma promoção de supermercado e ganhou valescompras Rolar 1 dado e multiplicar o resultado por R 200 Evento Aleatório Herança Inesperada Um parente distante faleceu e deixou uma herança Rolar 2 dados e multiplicar o resultado por R 500 Evento Aleatório Promoção Relâmpago Um membro da família recebe uma promoção no emprego Salário do membro aumenta em 20 Evento Aleatório Desconto Inesperado em Despesas Um membro da família ganhou um vale promocional afetando as despesas A família gastará 10 a menos das despesas do próximo turno Evento Aleatório Conserto do Carro O carro quebra e precisa de reparo O custo do conserto é decidido pelos dados Rolar 2 dados e multiplicar o resultado por R 100 para determinar o custo do conserto Evento Aleatório Acidente Doméstico Um eletrodoméstico essencial quebrou Role 1 dado e multiplique o valor por 100 reais Evento Aleatório Você foi demitido Infelizmente sua empresa está passando por tempos difícies está demitindo em massa e você foi um dos sorteados O membro da familia que retirou essa carta perde o emprego Evento Aleatório Aumento da Fatura de Energia Uma onda de calor ou frio aumenta o consumo de energia Role 1 dado e multiplique o valor por 5 Evento Aleatório Problema de Saúde Um dos membros da família adoece e precisa de tratamento Rolar 2 dados e multiplicar o resultado por R 200 para determinar o custo do tratamento Evento Aleatório Desvalorização da Casa A casa da família sofre uma desvalorização no mercado Role 1 dado e multiplique o valor por 3 Evento Aleatório Acidente de Trânsito O carro se envolve em um acidente e precisa de conserto Role 2 dados e multiplique por 300 Evento Aleatório Aumento no Custo da Internet A operadora de internet aumenta os preços Você pagará 100 reais a mais na despesa Evento Aleatório Infestação de Pragas A casa da família sofre uma infestação e precisa de detetizar Adicione R 500 nas despesas do turno Evento Aleatório Roubo da Casa A casa da família é roubada e há um custo de seguro Pague 5 do valor total da renda da família Evento Aleatório Imprevisto Escolar Um dos filhos da família tem um gasto inesperado com a escola material escolar excursão Retire 100 do valor total da renda da família Evento Aleatório Problemas no Imóvel A família precisa reformar parte da casa devido a problemas estruturais como infiltração Role 1 dado e multiplique o valor por 1000 Evento Aleatório Aumento dos Alimentos Os preços dos alimentos sobem inesperadamente Aumente as despesas mensais em 20 Evento Aleatório Queda de Salário O salário de um membro da família é reduzido em 10 devido a cortes na empresa Evento Aleatório Multa de Trânsito O carro da família recebeu uma multa inesperada com um valor fixo de R800 Retire 800 reais do valor total da renda da família Evento Aleatório Cancelamento de Serviço Um serviço essencial contratado internet TV a cabo é cancelado por erro administrativo exigindo R500 para reinstalação Retire 500 reais do valor total da renda da família Evento Aleatório Franquia do Plano de Saúde O plano de saúde exige o pagamento de uma franquia inesperada de R1000 para um procedimento simples Retire 1000 reais do valor total da renda da família Evento Aleatório Imposto Extraordinário A prefeitura implementa um novo imposto temporário exigindo que cada família pague R700 no mês corrente Retire 700 reais do valor total da renda da família Eventos Mundiais Alta na Demanda por Eletrodomésticos Geladeiras microondas e máquinas de lavar aumentam 15 em valor devido a alta demanda Lançamento de Novo Modelo Desvaloriza Modelos Existentes Notebooks e computadores perdem valor com diminuição de 10 Eventos Mundiais Aquecimento do Mercado Imobiliário Casas valorizam 20 graças a um crescimento no setor imobiliário Eventos Mundiais Tecnologia Sustentável em Alta Arcondicionados valorizam 15 devido a um movimento em prol da sustentabilidade Eventos Mundiais Obra de Arte se Torna Icônica Obras de arte exclusivas valorizam 25 após reconhecimento de valor histórico Eventos Mundiais Onda de Calor Impulsiona Vendas Arcondicionados e ventiladores sobem 20 de valor por uma demanda sazonal Eventos Mundiais Crescimento do HomeOffice Notebooks e computadores valorizam 15 com aumento na procura por trabalho remoto Eventos Mundiais Tecnologia de Celulares Novos se Torna Popular Celulares valorizam 10 devido a uma nova moda Eventos Mundiais Personal Trainers em Alta Demanda Serviços de personal trainer valorizam 15 devido a aumento na procura por saúde e fitness Eventos Mundiais Moda Fitness em Alta Bicicletas valorizam 20 devido a um aumento na prática de exercícios ao ar livre Eventos Mundiais Queda no Mercado de Tecnologia Celulares notebooks e computadores desvalorizam 10 com uma crise no setor de tecnologia Eventos Mundiais Defeito em Lotes de Eletrodomésticos Geladeiras e microondas caem 15 de valor após notícias de defeitos em novos modelos Eventos Mundiais Mercado Imobiliário em Crise Casas desvalorizam 20 devido à desaceleração no setor de construção Eventos Mundiais Nova Tecnologia Substitui a Anterior Fogões e microondas perdem 10 de valor devido à introdução de uma nova tecnologia de cozinha Eventos Mundiais Queda na Popularidade de Personal Trainers Serviços de personal trainer desvalorizam 15 após novas tecnologias de treino em casa se popularizarem Eventos Mundiais Demanda por Viagens Diminui Viagens desvalorizam 20 devido à restrição global de deslocamentos Eventos Mundiais Desvalorização de Eletrodomésticos Usados Televisões e sofás perdem 10 de valor após aumento da procura por novos itens Eventos Mundiais Obra de Arte Contestada Uma obra de arte exclusiva perde 25 do valor após uma controvérsia sobre sua autenticidade Eventos Mundiais Novo modelo de Arcondicionado entra no Mercado Arcondicionados antigos desvalorizam 15 após lançamento de modelos mais eficientes Eventos Mundiais Bicicletas Fora de Moda Bicicletas perdem 20 de valor após a popularidade do exercício em casa crescer Eventos Mundiais Integrantes Carro Casa Item 1 Item 2 Item 3 Item 4 Item 1 Item 2 Item 3 Item 4 Item 5 Item 5 Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Ficha da Famíliia Dados da Família Sobrenome da Família Representante da Família Saldo Inicial Turno Renda Evento aleatório Investimento Corrida Financeira Itens Iniciais Valores dos Itens Carro Casa Despesas Patrimônio Inicial Volatilidade Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio Ações da Família Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Patrimônio saldo itens investimentos Renda Renda Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Valor Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Saldo Final Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Saldo Final Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Renda Renda Renda Renda Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Valor Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Saldo Final Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Saldo Final Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Renda Renda Renda Renda Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Emprego Despesa Compra e Venda Saldo Salário Valor Valor Saldo Final Valor Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Turno Renda Evento aleatório Investimento Volatilidade Patrimônio Ações da Família Anotações Patrimônio saldo itens investimentos Patrimônio saldo itens investimentos Renda Renda Saldo 4200 venda do relógio de 1200 Investimento 5 ações da FastMoto 40 cada ação Saldo 4000 Compra do sofá de 2000 Venda de produtos caseiros de 200 Turno 2 Saldo 2200 Carro 100000 Casa 200000 Item 1 Celular de 6500 Item 2 Sofá de 1500 Item 3 Fogão de 1300 Item 4 Sofá de 2000 Despesa 2000 Receita 1500 Ações 200 5 da FastMoto Saldo Receita Saldo de 3700 200 reais em ações Desvalorização de 10 Novo preço das ações 180 Desconta a despesa de 2000 Saldo 1700 Venda do celular de 6500 17006500 Saldo 8200 Venda dos dois sofás 3500 Saldo 8200 3500 11700 Compra da televisão de 7000 Saldo 4700 Turno 3 Saldo 4700 Carro 100000 Casa 200000 Item 1 Televisão de 7000 Item 2 Fogão de 1300 Despesa 2000 Receita 1500 Ações 180 5 da FastMoto Saldo 4700 1500 receita 6200 Ações 180 da fastmoto 62002000 despesa 4200 Mais 2 pessoas conseguiram emprego 1 com 800 reais 1 1500 Renda 15008001500 3800 Perda de emprego Renda 2300 DESVALORIZAÇÃO DE 6 DA CASA Casa 188000 Investimento de 200 reais em cripto CRIPTOMOEDAS 200 Saldo 4000 Turno 4 Saldo 4000 Carro 100000 Casa 188000 Item 1 Televisão de 7000 Item 2 Fogão de 1300 Despesa 2000 Receita 2300 Ações 180 5 da FastMoto CRIPTOMOEDAS 200 Saldo Renda 6300 Saldo 6300 Ações 180 da fastmoto não muda Criptomoedas valorizaram 15 Reinvestimento CRIPTOMOEDAS 230 Saldo despesa 4300 Comprar dois itens Ar condicionado 1700 Saldo 2600 Item 3 Ar Condicionado de 1700 Vender o Carro Saldo 102600 Despesas 2500 Isa conseguiu um emprego de 1600 Renda 80015001600 3900 Investir 2600 em poupança tradicional Rendimento de 05 ao mês 13 reais de Renda a mais Saldo 100000 Renda 3913 Turno 5 Saldo 100000 Casa 188000 Item 1 Televisão de 7000 Item 2 Fogão de 1300 Item 3 Ar Condicionado de 1700 Despesa 2500 Receita 3900 emprego 13 poupança 3913 Ações 180 5 da FastMoto CRIPTOMOEDAS 230 POUPANÇA RETIDO 2600 resgate a qualquer momento Renda 3913 Cripto Desvalorizou 15 Novo valor 19550 Ação 216 5 da fastmoto valorizou 20 Despesas 2500 Saldo renda despesas 101413 Comprar item carro 30000 Saldo 71413 Tirou 500 reais das despesas Despesas 2000 Comprar Personal trainer 1000 reais Saldo 70413 Turno 6 Saldo 70413 Carro 30000 Casa 188000 Item 1 Televisão de 7000 Item 2 Fogão de 1300 Item 3 Ar Condicionado de 1700 Item 4 Personal trainer de 1000 Despesa 2000 Receita 3900 emprego Maria 800 e Pedro 1500 turno 6 e Isadora 1500 turno 7 13 poupança 3913 Ações 216 5 da FastMoto CRIPTOMOEDAS 19550 POUPANÇA RETIDO 2600 resgate a qualquer momento Saldo Receita 74326 Cripto desvaloriza 7 18182 Ação Fastmoto desvaloriza 19440 Despesas 2000 Saldo 72326 Maria não perdeu o emprego Pedro perdeu o emprego Receita foi para 3913 1500 2413 EVENTO ALEATÓRIO Conserto do carro 700 reais de conserto Saldo 71626 AÇÃO Tatiana tenta emprego 10 emprego intermediário 7 ganhará 1500 Receita 3913 Vender televisão Não deu certo Vender Ar condicionado Não deu certo Vender fogão Não deu certo Vender Personal Não deu certo Comprar celular de 6500 Saldo 71626 6500 65126 Item celular de 6500 Investir em ação EcoEnergy Volatilidade média 150 por ação 5100 34 ações Saldo 60026 Turno 7 Carro 3000000 Casa 18800000 Item 1 Televisão 700000 Item 2 Arcondicionado 170000 Item 3 Fogão 130000 Item 4 Personal Trainer 100000 Item 5 Celular 650000 Despesa 200000 Renda 390000 6002600 Saldo 390000 56113 1300 6002600 Patrimônio 6002600 3000000 18800000 1650000 808922 30361522 Patrinômio Saldo Carro Casa Itens Ações Maria 80000 Tatiana 150000 Isadora 160000 Cripto 18182 Preço das ações FastMoto Vol alta 19440 Investi 260000 retido em poupança tradicional 05 ao mês 1300 EconEnergy 5100 Vola Média 34 ações 1 15000 Saldo Receita 63939 Cripto Valorizou 7 novo 19454 FastMoto Desvaloriza 10 17496 EconEnergy Desvaloriza 5 4845 Despesa 2000 Saldo 61939 Isadora tenta manter o emprego Mantém Venda do Ar condicionado Saldo 170061939 63639 Vender fastmoto Saldo 63639174966381396 Turno 8 Carro 3000000 Casa 18800000 Item 1 Televisão 700000 Item 2 Fogão 130000 Item 3 Personal Trainer 100000 Item 4 Celular 650000 Despesa 200000 Renda 390000 Saldo 6381396 Patrimônio 6381396 3000000 18800000 15800 503982 30265378 Patrinômio Saldo Carro Casa Itens Ações Maria 80000 Tatiana 150000 Isadora 160000 Cripto 18182 Investi 260000 retido em poupança tradicional 05 ao mês 1300 EconEnergy 4845 Vola Média 34 ações 1 15000 63813963913 6772696 Cripto valoriza 7 19454 EconEnergy Desvaloriza 5 460275 Saldo despesa 6572696 EVENTO ALEATÓRIO Cashback 5 da despesa volta 100 reais pro saldo Saldo 6582696 Venda do Personal Trainer Saldo 6682696 Compra de outro celular de 6500 Saldo 6032696 Turno 9 Carro 3000000 Casa 18800000 Item 1 Televisão 700000 Item 2 Fogão 130000 Item 3 Celular 650000 Item 4 Celular 650000 Despesa 200000 Renda 390000 Saldo 6032696 Patrimônio 6032696 3000000 18800000 21300 739729 30702425 Patrimônio Saldo Carro Casa Itens Ações Maria 80000 Tatiana 150000 Isadora 160000 Cripto 19454 Investi 260000 retido em poupança tradicional 05 ao mês 1300 EconEnergy 460275 Vola Média 34 ações 1 15000 Saldo renda 6423996 Cripto valorizou 15 22372 Econenergy valorizou 5 483288 Saldo despesa 6223996 Maria tentará manter o emprego Perdeu Joãozinho tentará emprego Básico 900 Tatiana perdeu o emprego Pedro tentará emprego Intermediário 1600 Maria 900 Tatiana 1600 Isadora 160000 Televisão vendida Saldo 6923996 Comprar mais um celular de 6500 Saldo 6273996 Turno 10 Carro 3000000 Casa 18800000 Item 1 Item 2 Celular 650000 Item 3 Fogão 130000 Item 4 Celular 650000 Item 5 Celular 650000 Despesa 200000 Renda 411300 Saldo 391300 5902696 1300 6273996 Patrimônio 30919656 Patrinômio Saldo Carro Casa Itens Ações João 90000 Pedro 160000 Isadora 160000 12 12 10 Cripto 22372 Investi 260000 retido em poupança tradicional 05 ao mês 1300 EconEnergy 483288 Vola Média 34 ações 1 15000 62739964113 6685296 Cripto desvalorizou 15 19016 EconEnergy mantém o valor EVENTO ALEATÓRIO Roubo da casa 5 da renda 20565 Novo saldo 6664731 Despesa 2000 Saldo 6464731 EVENTO GERAL Notebooks e computadores valorizam 15 celulares também pra essa rodada Celulares vão de 6500 pra 7475 Isadora perde o emprego Maria conseguiu emprego de 800 Renda 4113800 3313 Vender ações por 483288 Saldo 6948019 Turno 11 Carro 3000000 Casa 18800000 Item 1 Item 2 Celular 7475 Item 3 Fogão 130000 Item 4 Celular 7475 Item 5 Celular 7475 Despesa 200000 Renda 3313 Saldo 6948019 Patrimônio Patrinômio Saldo Carro Casa Itens Ações João 90000 Pedro 160000 Maria 800 12 12 13 Cripto 19016 Investi 260000 retido em poupança tradicional 05 ao mês 1300 Saldo com receita 7279319 Cripto valoriza 7 20347 Saldo sem despesas 7079319 Vendeu um celular Dois Três Saldo 9321819 Turno 12 Carro 3000000 Casa 18800000 Item 1 Fogão 130000 Despesa 200000 Renda 3313 Saldo 9321819 Patrimônio Patrinômio Saldo Carro Casa Itens Ações João 90000 Pedro 160000 Maria 800 12 12 13 Cripto 20347 Investi 260000 retido em poupança tradicional 05 ao mês 1300 Saldo com renda 932181933139653119 Cripto desvalorizou 7 18923 João mantém o emprego Pedro perdeu o emprego Renda 1713 Saldo Despesa 9453119 EVENTO ALEATÓRIO Eletrônico quebrou 500 a menos no saldo Saldo 9403119 Ação Venda do carro e da casa Saldo 2180009403119 31203119 Recuperar cripto e poupança 31203119 20347 2600 31483466 Corrida Financeira Prepare se para a corrida mais importante da sua vida Corrida Financeira ITENS NECESSÁRIOS Este manual de instruções e os grupos de cartas 1 Ficha da Famíllia para cada família 1 caneta para cada família 2 dados de 6 lados Calculadora preferencialmente REGRAS GERAIS O tema do jogo é Educação Financeira que mistura elementos de RPG de mesa e de jogos de tabuleiro O jogo é feito em uma sala com muitas pessoas que formarão grupos de até 5 pessoas Cada grupo será uma família e cada pessoa do grupo será um integrante dessa família As famílias não poderão interagir entre si As decisões deverão ser tomadas apenas dentro da familia Uma família não pode emprestar doar ou pedir dinheiro a outra O jogo se dará por turnos cada turno representando um mês O jogo terá no total 12 turnos ou seja um ano de duração O objetivo de cada família é ser a família com o maior patrimônio ao final do último turno Porém o objetivo pode ser alterado para diversos outros por exemplo família com maior saldo ao final do último turno família com a maior renda família com a menor despesa etc OBS Inflação e empréstimos não estão inclusos no jogo REGRAS INICIAIS DO JOGO Cada família iniciará o jogo com saldo em dinheiro uma casa e um carro O saldo será de R 300000 reais no início O valor da casa e do carro serão determinado pelos 2 dados de 6 lados Dados de 6 ou menor terão uma casa no valor de 20000000 e um carro no valor de 10000000 Valores maior de 6 terão uma casa no valor de 15000000 e um carro no valor 15000000 Cada família já começará com despesas mensais que devem ser pagas a partir do segundo turno e o valor delas poderá variar ao longo do jogo A renda também variará ao longo do jogo Corrida Financeira REGRAS DA LISTA DE BENS As cartas de lista de bens devem ser embaralhadas e devem ser entregues 4 cartas aleatórias para cada família No primeiro turno apenas poderão ser distribuído itens de valores até 1500000 por item ou seja qualquer item com o valor de 1500000 ou mais não pode ser entregue para os jogadores Em todos os turnos todas as famílias devem sempre ter no mínimo 3 cartas de bens casa e carro valem como bens Os participantes devem anotar em suas fichas quais itens eles receberam no inicio da rodada pois esses itens irão permanecer no bloco de lista de bens para venda e compra O valor das despesas por pessoa é fixo Esse valor é 400 reais por mês Ou seja se sua família tem 5 pessoas a sua despesa terá um valor de 200000 Os membros da família não terão emprego inicialmente e poderão procurar um se quiserem A primeira casa e o carro não podem ser vendidos no primeiro turno Compra e Venda de Itens Os participantes podem vender mais de um bem por turno mas é necessário jogar um dado por bem Para a venda de um bem é necessário jogar os dados Se o dado for de 1 a 3 a família não achou um comprador a venda não é realizada se for de 4 a 6 a família achou um comprador a venda é realizada Se a família decidir vender sua casa eles venderão de acordo com os seguintes números de dados jogase um dado e verificase o valor 1 2 desvaloriza 5 3 4 o valor não é alterado 5 6 valoriza 5 A família terá que morar de aluguel aumentando em R 100000 o valor da despesa Corrida Financeira Se a família decidir vender seu carro e eles venderão de acordo com os seguintes números de dados jogase um dado e verificase o valor 1 2 desvaloriza 5 3 4 o valor não é alterado 5 6 valoriza 5 E irão se transportar por aplicativo e transporte público aumentando em R 50000 o valor da despesa REGRAS EVENTOS ALEATÓRIOS As cartas de eventos aleatórios serão retiradas por todas as famílias a cada dois turnos Cada família irá retirar uma carta de evento aleatório e esse evento afetará apenas aquela família REGRAS EVENTOS MUNDIAIS As cartas de eventos mundiais serão retiradas em todos os turnos e afetarão todas as famílias Apenas uma carta de evento mundial será retirada por turno Uma família a retirará porém o efeito da carta afetará todas as famílias REGRAS AÇÕES DOS JOGADORES Procurar Emprego No mínimo 2 integrantes da família devem ter emprego Cada turno cada membro da família pode optar por procurar emprego Para simular isso os membros da família rolam dois dados de 6 lados para determinar o sucesso da busca e as oportunidades disponíveis O resultado do dado define as opções 2 a 4 Nenhuma oportunidade encontrada frustração próxima tentativa no próximo turno 5 a 7 Oportunidade de um emprego básico salário baixo trabalho temporário ou autônomo 8 a 10 Oportunidade de um emprego intermediário salário médio e estável 11 a 12 Oportunidade de um emprego qualificado salário alto e possibilidade de aumento no futuro Corrida Financeira Tipo de Emprego Uma vez que a família encontra uma oportunidade o tipo de emprego pode ser escolhido ou limitado pelas opções acima Emprego básico ex auxiliar trabalhador de serviços gerais salário fixo baixo sem grandes variações Emprego intermediário ex técnico assistente administrativo salário médio com possibilidade de promoção ou ajuste Emprego qualificado ex gerente especialista salário elevado mas pode envolver mais risco de demissão ou mudança Salário Após determinar o tipo de emprego o salário pode ser ajustado novamente pelo lançamento de dados para refletir variações no mercado ou habilidades individuais Emprego básico salário entre R 800 e R 1500 determinado pelo rolar de 2 dados multiplicar o resultado do dado por 100 ex 8 no dado R 800 Emprego intermediário salário entre R 1600 e R 2900 rolar 2 dados e multiplicar por 200 Emprego qualificado salário entre R 3000 e R 6000rolar 2 dados e multiplicar por 400 Se o valor dos dados for menor do que o estabelecido deve se escolher o valor mínimo Possibilidades de Promoção ou Demissão A cada 3 rodadas pode haver a chance de o emprego sofrer alterações Todos os membros da família devem rolar um dado para ver se ocorre 1 a 2 perde o emprego procurar um novo dois turnos depois 3 a 5 estabilidade sem mudança 6 promoção aumento de salário baseado no mesmo cálculo anterior O valor do salário só é incluído na renda após o início do próximo turno Se o membro da família perder o emprego ele deve ficar um turno sem emprego podendo somente procurar dois turnos depois Corrida Financeira REGRAS CARTÕES DE INVESTIMENTOS Para Renda Fixa O retorno dos investimentos de renda fixa é a porcentagem do valor de investimento Esse valor é adicionado na sua renda mensal O valor de investimento será retido até que possa ser pego de volta no tempo determinado pela carta ou seja a família não pode usálo A liquidez é a quantidade de turnos que você deve esperar até ganhar esse valor de volta Para CDBs Jogar 1 dado Se 1 Desvaloriza 02 23 Desvaloriza 01 45 Valoriza 01 6 Valoriza 02 Para Ações na Bolsa de Valores e Criptomoedas Para Criptomoedas Jogar 1 dado Se 1 Desvaloriza 15 23 Desvaloriza 7 45 Valoriza 7 6 Valoriza 15 Os jogadores que investirem em ações devem jogar 2 dados para saber se a ação desvalorizará ou valorizará O retorno dos investimentos em ações apenas acontece se elas forem vendidas Se duas ou mais famílias comprarem ações da mesma empresa a valorização ou desvalorização valerá para todas as famílias com ações naquela empresa Dependendo do total obtido a valorização ou desvalorização ocorrerá da seguinte forma Baixa Volatilidade 23 Desvaloriza 5 46 Desvaloriza 2 78 Mantém o valor 0 911 Valoriza 2 12 Valoriza 5 Corrida Financeira Média Volatilidade 23 Desvaloriza 10 46 Desvaloriza 5 78 Mantém o valor 0 911 Valoriza 5 12 Valoriza 10 Alta Volatilidade 23 Desvaloriza 20 46 Desvaloriza 10 78 Mantém o valor 0 911 Valoriza 10 12 Valoriza 20 Aplicação Simples Lance os dois dados e some os resultados Verifique a volatilidade da ação escolhida e aplique a valorização ou desvalorização de acordo com o valor total obtido O percentual de mudança positivo ou negativo é aplicado ao valor da ação afetando o patrimônio da família no início de cada turno REGRAS DOS TURNOS Os turnos ocorrerão tipicamente da seguinte forma Retirar a carta de evento mundial e aplicar seus efeitos Se a carta de evento mundial já foi retirada por outra família apenas aplicamse os efeitos dela Retirar a carta de evento aleatório e aplicar seus efeitos se o turno permitir isso 1 Recebimento da renda Somase o valor da renda ao valor do saldo no final do turno anterior 2 Retorno dos investimentos Somamse os retornos ao valor do saldo após a renda 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais Diminuise o valor da despesa do valor do saldo 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno cálculo do patrimônio saldo valores dos itens ações dinheiro retido dos investimentos Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno Corrida Financeira 1 Turno Primeiro os participantes devem escolher o representante da cada família e a ordem de jogo familia 1 2 e 3 O representante será aquele que tomará a decisão final sobre a familia No primeiro turno todas as famílias irão retirar a primeira carta de evento aleatório e evento mundial 1 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 2 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 2 Turno Retirar a carta de evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 3 Turno Retirar as cartas de evento aleatório e evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 4 Turno Retirar a carta de evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos Corrida Financeira 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 5 Turno Retirar as cartas de evento aleatório e evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 6 Turno Retirar a carta de evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 7 Turno Retirar as cartas de evento aleatório e evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos Corrida Financeira 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 8 Turno Retirar a carta de evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 9 Turno Retirar as cartas de evento aleatório e evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 10 Turno Retirar a carta de evento aleatório e evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações Corrida Financeira 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 11 Turno Retirar a carta de evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno 12 Turno Retirar a carta de evento aleatório e evento mundial 1 Recebimento das receitas 2 Retorno dos investimentos 3 Valorizaçãodesvalorização das ações 4 Pagamento das despesas mensais 5 Ações da família busca por emprego novos investimentos compra ou venda etc 6 Finalização do turno Encerradas as ações o turno se conclui e passase para o próximo O patrimônio da família é atualizado conforme as mudanças ocorridas durante o turno Ao final do 12 turno os patrimônios ou qualquer outro parâmetro utilizado são comparados entre as famílias e determinase a família vencedora