Fraudes em Seguros de Carro Impacto nos Premios e Golpes Comuns

Seguro de carro fraudes elevam valor do prêmio A fraude realizada para o pagamento de seguro de automóvel é extremamente comum no mercado segurador Quando a empresa não tem provas de que houve fraude paga a indenização Veja quais são os principais golpes praticados O alto índice de fraudes obriga as seguradoras a aumentarem os custos de seus contratos pois há a necessidade de cobrir os prejuízos As situações são as mais variadas e segundo José Carlos de Oliveira diretor de automóvel da Marítima Seguros quando a empresa não tem provas de que houve fraude paga a indenização Um dos golpes mais comuns é a inversão de culpa ou seja situação em que o culpado não tem seguro e a responsabilidade é transferida para o inocente desde que possua apólice que cubra os danos provocados a terceiros Assim o causador da batida desembolsa somente o valor da franquia e os dois veículos são indenizados A omissão de informação ASSIMETRIA DE INFORMAÇÃO na hora de preencher o perfil do contratante também atrapalha a seguradora na hora da investigação De acordo com Oliveira ocorre com certa freqüência o fato de um filho colidir o veículo e o pai assumir a culpa por constar no contrato que ele é o condutor habitual do veículo Mentir sobre o uso do veículo ou sobre os locais em que fica estacionado e esconder a idade do motorista do automóvel são práticas comuns entre algumas pessoas que contratam seguros A fraude também é realizada no momento em que o contratante esconde certos fatos que podem evitar a indenização Pode acontecer de até o Boletim de Ocorrência BO ter informações incorretas ou omitidas ASSIMETRIA DE INFORMAÇÃO Os mais comuns são motorista não habilitado embriagado condutor que não está relacionado no perfil da apólice e aquele que participa de rachas Também é muito comum no diaadia das seguradoras indenizar veículos roubados E as fraudes nesse caso não são poucas segundo Oliveira Temos contratantes que pagam para despachantes dar um sumiço no automóvel e até aqueles que atravessam a fronteira do País e depois acionam o seguro afirma No entanto não são somente os contratantes de seguro que praticam a fraude As oficinas de reparação também cometem falcatruas em cumplicidade com o segurado ou com o perito e até por conta própria A maioria diz respeito a peças de reposição Para aumentar os custos pagos pela seguradora algumas oficinas trocam as peças do carro colidido por outras vindas de desmanches mas declaram que instalaram peças novas Antes da visita do perito pode acontecer de a oficina substituir do veículo peças novas por outras deterioradas Neste caso irão colocálas no orçamento e logo após a perícia as peças serão recolocadas Também pode ocorrer de a oficina cobrar pela substituição de determinadas peças que na verdade só precisaram de reparação Investigação As empresas de seguros procuram tomar certos cuidados para evitar o pagamento dos falsos casos que aparecem De acordo com Julio Avellar vicepresidente de automóveis da Sulamérica os cuidados da empresa são divididos em duas partes a prevenção e a investigação A prevenção consiste na avaliação do risco ou seja do perfil dos condutores do carro que está sendo segurado pela empresa Já a investigação é feita em todos os casos de sinistro com a averiguação do BO a descrição do acidente pelo segurado e o confronto com as informações passadas no perfil No entanto as situações que podem ser consideradas incomuns são mais pesquisadas pela empresa E quando a investigação é feita e não há provas suficientes que comprovem a fraude a indenização é paga FONTE httpeconomiaestadaocombrnoticiasgeralsegurodecarrofraudeselevamvalordo premio20010914p14890 Exercício A exemplo do problema de agência que ocorre na industria de seguros a Elabore uma situação em que uma empresa pode enfrentar um problema de agência destaque quem é o principal e quem é o agente nesse conflito de interesses b destaque a assimetria de informação a ação oculta ação não observada e os custos de agência necessários para reduzir o problema c como esses custos seriam repassados ao consumidor final sem a empresa perder competitividade Resposta do item a Uma situação de problema de agência na indústria de seguros pode ser a seguinte Uma corretora de seguros é contratada por uma empresa para encontrar a melhor opção de seguro de vida para seus funcionários O corretor é o agente trabalhando em nome da empresa e a empresa é o principal O conflito de interesses surge quando o corretor em vez de escolher a opção de seguro que é melhor para a empresa escolhe a opção que lhe traz maiores comissões prejudicando os interesses da empresa Resposta do item b Em uma situação de problema de agência na indústria de seguros o principal seria a empresa de seguros enquanto o agente seria o corretor de seguros que representa a empresa e vende seus produtos aos clientes No conflito de interesses o corretor pode ter objetivos diferentes dos da empresa como obter comissões mais altas mesmo que isso signifique vender produtos que não sejam os melhores para o cliente A assimetria de informação é uma característica importante desse problema de agência já que a empresa de seguros tem mais informações sobre seus produtos e riscos do que o corretor ou o cliente Além disso a ação oculta pode ocorrer quando o corretor não revela todas as informações relevantes sobre um produto de seguro ao cliente para obter uma venda Para reduzir o problema de agência são necessários alguns custos como monitoramento e fiscalização dos agentes treinamento e educação dos corretores para garantir que eles cumpram as diretrizes da empresa além de sistemas de compensação que incentivem comportamentos alinhados com os objetivos da empresa Resposta do item c Esses custos de agência podem ser repassados ao consumidor final de diversas maneiras sem prejudicar a competitividade da empresa como Cobrando taxas administrativas mais elevadas que contemplem os gastos extras com supervisão e fiscalização dos agentes Oferecendo descontos para clientes que utilizam canais de atendimento mais eficientes e que reduzem os custos de agência Implementando programas de incentivo para os agentes que apresentem resultados e comportamento exemplares a fim de motivá los a atuar de forma mais ética e eficiente