E-book 02_elevando o nível do seu planejamento familiar

02\nElevando o nível do seu\nplanejamento familiar\nSONHO SEM\nPLANEJAMENTO É COMO\nUM BARCO SEM RUMO.\n\nINTELIGÊNCIA FINANCEIRA mapa do curso\naula 01 _ finanças comportamentais e inteligência financeira\naula 02 _ administração financeira: como elevar o nível do seu planejamento familiar\naula 03 _ investimentos renda fixa: estratégias e melhores opções pós covid-19\naula 04 _ investimentos renda variável: estratégias e melhores opções pós covid-19\naula 05 _ montando uma carteira eficiente\naula 06 _ técnicas de negociação para fazer mais com menos\naula 7_nova economia e tendências pós COVID19 [ aula 02 ]\nmissão da aula\nfazer um planejamento personalizado e que não vai ficar parado na gaveta, que vai te ajudar a tomar as melhores decisões com o seu dinheiro. na hora de fazer um planejamento financeiro, a primeira pergunta que você tem que se fazer é:\n? quais são seus:\nsonhos\nobjetivos\nmetas\ntipo de metas:\n> curto prazo (até 12 meses)\n> médio prazo (12 a 24 meses)\n> longo prazo (acima de 2 anos) no Brasil,\n84% das pessoas têm problemas para fechar o orçamento no mês e apenas 16% lidam bem com as finanças\n[ ABEFIN/UNICAMP/INSTITUTO AXXUS ]\n37% das pessoas estão tão preocupadas com suas finanças que isso acaba afetando em sua produtividade no trabalho\n[ METLIFE. BRAZIL EMPLOYEE BENEFIT TRENDS STUDY (2018) ]\n69% das brigas entre casais é causada pela falta de organização e como cada um gasta o dinheiro\n[ CNDL E (SPC BRASIL) ] START\nno seu planejamento!\n- onde estou, como estou e onde quero chegar.\n- saiba para onde ir\n- quais são as rotas alternativas que eu tenho?\nO primeiro passo para começarmos a tomar as rédeas das suas finanças é fazendo um bom planejamento\nNenhum objetivo é conquistado sem planejamento. Até porque, sem planejamento você nem sabe direito qual é o objetivo... planejamento financeiro é fazer seu dinheiro trabalhar pra você – e não você pra ele!\n> É conquistar objetivos e sonhos;\n> Abrir espaço para gastos mais inteligentes\n> E ter segurança para tomar boas decisões. para fazer projeções é importante saber o seu fluxo de caixa:\n> Saiba quanto dinheiro você já tem hoje;\n> Quanto quer ter\n> E quando deseja ter!\nAssim, você saberá se esse seu sonho é possível ou não de acordo com a sua realidade e o que você precisa fazer para mudar!\npara te estimular: deixe seu sonho visível! escreva ou desenhe isso e coloque em uma lugar que você veja sempre! qual a relação entre metas e sonhos pessoais com as nossas contas?\n> sonho: aposentar em 2055\n> objetivo: ter R$ 1 milhão.\n> meta: aplicar R$ 652,87/mês no tesouro* (+ juros).\n> sonho: criar o próprio negócio\n> objetivo: juntar R$ 30 mil.\n> meta: guardar R$ 1,5 mil por 20 meses (sem inflação)\nsabendo dos seus sonhos, objetivos e metas, o próximo passo é aprender a tomar as melhores decisões hoje para você chegar lá pulo do gato\nfaça seu dinheiro render!\nR$ 627/mês\n=\nR$ 270 mil\nembaixo do colchão\nR$ 1 milhão\ntesouro IPCA+2055 DRE pessoal\nÉ o agrupamento de contas para nortear os registros e análises dos seus gastos:\ncontas\nde olho no passado\npara decidir o futuro\nanote tudo!\n1. contas\n2. subcontas\nGastos Fixos\nAlimentação\nEmpréstimos\nMoradia\nSaúde\nOutros\nTotal\nGastos Variáveis\nAlimentação fora de casa\nAnimais de estimação\nBeleza e vestuário\nCartão de crédito\nLazer\nGastos com saúde\nTransporte\nOutros\nTotal qual é a melhor forma para realizar esse controle?\nAQUELA QUE COMBINA COM VOCÊ!\nsugestões de ferramentas para de gerenciar suas contas:\n> Excel\n> Caderno (papel e caneta)\n> Aplicativos (Guia Bolso)\nO importante é fazer sempre! foco no que dá mais impacto!\nesqueceu o cafezinho? Anota depois um valor aproximado, não precisa ser exato!\nesqueceu um dia, volta e anota depois, o principal ponto aqui é saber para onde os seus maiores gastos vão, beleza? onde estão os seus maiores gastos?\n> Planejamento não é olhar para trás e lamentar o que passou.\n\n> Planejamento é olhar para frente! É tomar decisões. Isso, nos ajuda a tomar decisões de futuro.\n\n> Por isso, faça uma estimativa de quanto você deve ganhar e gastar em cada categoria, para os meses seguintes.\n\nSonho sem planejamento é como um barco sem rumo! pulo do gato\nunifique gastos pequenos do dia a dia\n> 20 idas ao café com gastos entre R$ 6,20 e R$ 12?\n> lanches: R$ 150. divisão ideal dos gastos de acordo com recomendação de especialistas ::\n\n50% GASTOS BÁSICOS\n30% GASTOS ADICIONAIS\n20% INVESTIMENTOS\n\nanálise ::\n> Quais são as contas que mais representam em % da sua receita?\n> Por que eles estão com os valores que estão?\n> Estão de acordo com minhas metas e objetivos de vida?\n\nCorte os gastos que não são essenciais para você! como reduzir possíveis gastos:\n\nGaste tempo avaliando as categorias para perceber qual torneira está vazando, ou seja, para onde os seus maiores gastos estão indo.\n> Você gasta a mais sem perceber.\n\nEstabeleça uma meta para aquela categoria e faça o teste.\n\nA melhor forma de cortar gastos é decidir o que é importante, e destinar seus gastos para isso! passo a passo de como fazer o seu planejamento financeiro:\n\n1. Defina quais são seus 3 principais objetivos financeiros\n2. Abra o seu controle de gastos (pode ser a planilha que a Conquer disponibilizou)\n3. Anote todos os seus gastos do mês\n4. Divida em categorias\n Ex: categoria saúde, categoria supermercado, categoria lazer...\n5. Anote as previsões de entradas e saídas para o próximo mês, ou seja, defina o quanto considera ideal gastar em cada categoria no próximo mês.\n6. Por fim, defina a data que irá revisar e atualizar o seu planejamento mensal.\n\nExtra: mantenha sempre o seu controle ativo, é uma ação diária que irá facilitar a sua revisão mensal, além de trazer mais precisão na sua conta! como manter o planejamento atualizado:\n\nUMA VEZ POR MÊS REVISE TUDO!\n– Porque nossa memória não é confiável\n– Precisa de ajuda da família para isso? Traga essa responsabilidade junto!\n\nFIRME UM COMPROMISSO:\n– Anote na sua agenda quando vai fazer isso\n– Dica: faça no último domingo do mês\n\nINVISTA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA:\n– É o melhor investimento que você pode fazer, para você!\n\nREVISE SEU PLANO:\n– Seus planos mudam.\n– Seu conhecimento muda.\n– Sua realidade financeira também muda.\n– A boa notícia? Se aplicar tudo isso, com o tempo fica mais fácil e não mais difícil! não deixe seu presente atrapalhar o seu futuro\n\nSurgiu um imprevisto:\n1. Ideal: tenha um orçamento flexível, com espaço para imprevistos.\n2. Tenha uma reserva de emergência, um dinheiro reservado para situações como estas (que não prejudica seus sonhos futuros).\n\nqual a sua reserva ideal?\n\nPROFISSIONAIS LIBERAIS: 6 A 8 MESES\nALTA EMPREGABILIDADE: 4 MESES\n\nmínimo 6x sua renda = reserva de emergência\n4x sua renda = reserva de emergência\n\n[ em relação aos gastos ] pulo do gato\n\nSe pague antes!\nNão sobra dinheiro para juntar a reserva de emergência? Defina um valor fixo no início do mês e guarde aquele dinheiro assim que ele cair na conta. Desafio conquer #02\n1. Projete os próximos meses\n2. Faça uma estimativa de quanto deve ganhar e gastar em cada categoria, nos próximos meses.\n3. Preencha na planilha. sempre lembre que:\nTomar decisões é ter o poder de uma mente tranquila, para desfrutar do uso do dinheiro no momento e da forma certa.\nSem peso na consciência!