Finanças Pessoais

IBE Disciplina Finanças e Planejamento Financeiro Pessoal Trabalho de Conclusão Data de entrega até 01 de maio 1 Instruções 2 A soma dos trabalhos terá nota máxima de 10 e será composta de A Trabalho em classe composto de perguntas abaixo que valerá até 7 Pontos Um integrante do grupo envia o trabalho pelo Whatsapp B Cada aluno escreverá sobre um dos temas abordados fará uma questão prática com pergunta e resposta e exemplo numérico que valerá até 3 Pontos PARTE A 1 1 Ponto Antônio e Carlos são sócios da empresa Agora Sim e solicitaram uma consultoria para a empresa Planejamento Financeiro Pessoal No Final Dá Tudo Certo Antônio possui Perfil de Investimentos Agressivo e Carlos tem Perfil Conservador Antônio gosta de correr mais riscos costuma fazer o mesmo com 30 do Caixa da Empresa Pediram ajuda para verificar se devem agir da mesma maneira com os investimentos da empresa Como Consultores esclareçam e coloquem alguns exemplos práticos 2 2 Pontos Antônio fez um empréstimo para o seu irmão Carlos cobrou Juros Compostos o valor do empréstimo foi de R 10000000 a 8 meses atrás hoje receberá o valor do empréstimo Considere todos meses como 30 dias cada A taxa de juros mensal foi de 100 ao mês A Quanto Antônio receberá no vencimento do empréstimo B Se o empréstimo fosse realizado pelo Sistema Misto com pagamentos mensais quais seriam os valores de cada PrestaçãoObs Não há IR nem IOF 1 3 2 Pontos Antônio já começa a entender sobre o assunto e pede ajuda pois tem 2 Previdências Privadas 3Parte A Um PGBLcom Alíquota Progressivaa 15 anos aplicou R 5000000 com a cota de R 210 e hoje solicitou resgate total a cota de resgate é R 420 B Qual será o resgate Bruto C Pagará IR e caso positivo quanto será C Qual será o Resgate Líquido D Demonstre o Fluxo de Caixa Líquido desta Previdência 0 5000000 15 anos E Qual foi a Taxa Líquida desta Previdência F Qual conselho podem dar para o Antônio como Consultores 2 4 2 Pontos Carlos está muito contente com os esclarecimentos recebidos e informa que pretende fazer um Planejamento para a aposentadoria e informa os dados abaixo Receberá esta semana mais R 80000000referente a venda de um apartamento A Desta forma terá um valor inicial de R 80000000 B Hoje Carlos está com 35 anos e pretende se aposentar com 65 anos 30 anos 360 meses C Carlos consegue guardar R 150000 por mês D Considerando uma taxa anual de 35 acima da inflação Perfil Moderado Quanto Carlos conseguirá acumular quando se aposentar E Considerando que viverá até 85 anos mantendo a taxa de 35 ao ano acima da inflação quanto poderá resgatar por mês zerando todo saldo aos 85 anos 65 anos 85 anos 20 anos 240 meses Resolução 1 Encontrar o FV de R 70000000 valor presente Aplicado PV 2 Encontrar o FV do Fluxo das aplicações de R 150000 aplicados a partir da aplicação de R 70000000 N 360 3 3 Somar os 2 Valores Futuros Valor acumulado 4 Valor acumulado passa para Valor Presente e receberá por 240 meses Receberá R dos 65 anos aos 85 anos PARTE B Cada aluno escreverá sobre um dos temas abordados fará uma questão prática com pergunta e resposta que valerá até 3 Pontos BOA CONSULTORIA A TODOS NO FINAL DARÁ TUDO CERTO 4 IBE Disciplina Finanças e Planejamento Financeiro Pessoal Trabalho de Conclusão Data de entrega até 01 de maio 1 Instruções 2 A soma dos trabalhos terá nota máxima de 10 e será composta de A Trabalho em classe composto de perguntas abaixo que valerá até 7 Pontos Um integrante do grupo envia o trabalho pelo Whatsapp B Cada aluno escreverá sobre um dos temas abordados fará uma questão prática com pergunta e resposta e exemplo numérico que valerá até 3 Pontos PARTE A 1 1 Ponto Antônio e Carlos são sócios da empresa Agora Sim e solicitaram uma consultoria para a empresa Planejamento Financeiro Pessoal No Final Dá Tudo Certo Antônio possui Perfil de Investimentos Agressivo e Carlos tem Perfil Conservador Antônio gosta de correr mais riscos costuma fazer o mesmo com 30 do Caixa da Empresa Pediram ajuda para verificar se devem agir da mesma maneira com os investimentos da empresa Como Consultores esclareçam e coloquem alguns exemplos práticos Os investimentos da empresa não devem seguir necessariamente o mesmo perfil de risco dos sócios Embora Antônio tenha perfil agressivo e Carlos perfil conservador o planejamento financeiro empresarial deve priorizar a segurança e a liquidez dos recursos especialmente do caixa para garantir o funcionamento da empresa A empresa tem responsabilidades com pagamentos fixos salários fornecedores tributos e expor o caixa a riscos elevados pode comprometer a saúde financeira do negócio mesmo que o sócio agressivo esteja disposto a correr riscos com seu patrimônio pessoal 1 Exemplos práticos Errado Aplicar 30 do caixa em ações voláteis ou criptomoedas porque Antônio aceita riscos Se o mercado cair a empresa pode ficar sem recursos para operar Certo Aplicar o caixa em renda fixa de alta liquidez e baixo risco como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária assegura rendimento modesto mas com segurança e disponibilidade Contudo se a empresa tiver excedente de caixa não comprometido com o capital de giro uma pequena parte ex até 5 pode ser alocada em investimentos de risco moderado desde que previamente acordado entre os sócios e com apoio contábil O perfil de risco da empresa deve ser definido com base em seus objetivos fluxo de caixa e segurança operacional e não nos perfis individuais dos sócios Investimentos empresariais exigem cautela previsibilidade e foco na continuidade do negócio 2 2 Pontos Antônio fez um empréstimo para o seu irmão Carlos cobrou Juros Compostos o valor do empréstimo foi de R 10000000 a 8 meses atrás hoje receberá o valor do empréstimo Considere todos meses como 30 dias cada A taxa de juros mensal foi de 100 ao mês A Quanto Antônio receberá no vencimento do empréstimo Fórmula de Juros Compostos VFVP1in Onde VF Valor Futuro quanto Antônio receberá VP Valor Presente R 10000000 I 001 1 ao mês n 8 8 meses 2 VF1000001018 VF R10828567 B Se o empréstimo fosse realizado pelo Sistema Misto com pagamentos mensais quais seriam os valores de cada Prestação Obs Não há IR nem IOF SISTEMA PRICE PMT VP i 1 iⁿ 1 iⁿ 1 R 1306303 Onde PMT valor da parcela mensal VP valor emprestado i taxa de juros mensal n número de meses SISTEMA SAC Amortização VP n 12500 Parcela Saldo Devedor Juros 1 Prestação SAC 1 100000 100000 12500 1000 1350000 2 87500 87500 12500 875 1337500 3 75000 75000 12500 750 1325000 4 62500 62500 12500 625 1312500 5 50000 50000 12500 500 1300000 6 37500 37500 12500 375 1287500 7 25000 25000 12500 250 1275000 8 12500 12500 12500 125 1262500 SISTEMA MISTO Prestação Mista Prestação Price Prestação SAC 2 3 Parcel a Price Fixa SAC Misto Média 1 1306303 1350000 1328152 2 1306303 1337500 1321902 3 1306303 1325000 1315652 4 1306303 1312500 1309402 5 1306303 1300000 1303152 6 1306303 1287500 1296902 7 1306303 1275000 1290652 8 1306303 1262500 1284402 TOTAL A SER PAGO NO SISTEMA MISTO R 10452612 3 2 Pontos Antônio já começa a entender sobre o assunto e pede ajuda pois tem 2 Previdências Privadas A Um PGBLcom Alíquota Progressivaa 15 anos aplicou R 5000000 com a cota de R 210 e hoje solicitou resgate total a cota de resgate é R 420 Tipo PGBL Tributação Alíquota Progressiva Aplicação R 5000000 Tempo de aplicação 15 anos Cota de entrada R 210 Cota de saída R 420 Tipo de resgate Total 4 B Qual será o resgate Bruto Quantidade de cotas Valor investido Valor da cota na entrada Quantidade de cotas 50000 210 2380952 cotas Resgate bruto 2380952 420 R 10000000 C Pagará IR e caso positivo quanto será Sim Como se trata de um PGBL com tabela progressiva no momento do resgate há uma retenção automática de 15 na fonte que funciona como antecipação do IR e não IR definitivo IR na fonte 15 R 10000000 R 1500000 C Qual será o Resgate Líquido Resgate líquido R 10000000 R 1500000 R 8500000 D Demonstre o Fluxo de Caixa Líquido desta Previdência 8500000 0 5000000 15 anos E Qual foi a Taxa Líquida desta Previdência 85000 50000 1 i15 i 00361 361 ao ano taxa líquida F Qual conselho podem dar para o Antônio como Consultores Como consultor o principal conselho seria 5 Antônio você fez um bom investimento dobrou seu patrimônio em 15 anos com baixa tributação na saída No entanto por se tratar de um PGBL com tabela progressiva o ideal seria usar esse produto apenas se você declarar o IR no modelo completo e tiver rendimentos tributáveis assim pode abater até 12 da renda bruta anual e maximizar o benefício fiscal Se não usa esse tipo de declaração seria mais vantajoso investir em um VGBL com tabela regressiva especialmente se a intenção é resgatar após 10 anos aproveitando a alíquota mínima de 10 4 2 Pontos Carlos está muito contente com os esclarecimentos recebidos e informa que pretende fazer um Planejamento para a aposentadoria e informa os dados abaixo Receberá esta semana mais R 80000000referente a venda de um apartamento A Desta forma terá um valor inicial de R 80000000 B Hoje Carlos está com 35 anos e pretende se aposentar com 65 anos 30 anos 360 meses C Carlos consegue guardar R 150000 por mês D Considerando uma taxa anual de 35 acima da inflação Perfil Moderado Quanto Carlos conseguirá acumular quando se aposentar 6 E Considerando que viverá até 85 anos mantendo a taxa de 35 ao ano acima da inflação quanto poderá resgatar por mês zerando todo saldo aos 85 anos 65 anos 85 anos 20 anos 240 meses Resolução 1 Encontrar o FV de R 70000000 valor presente Aplicado PV Fórmula do valor futuro FV de um valor presente PV FV PV 1 in Onde PV R 70000000 i 0286 ao mês 000286 n 360 meses FV 700000 1 000286360 FV 700000 100286360 700000 2853287 FV R 199730116 2 Encontrar o FV do Fluxo das aplicações de R 150000 aplicados a partir da aplicação de R 70000000 N 360 Fórmula do valor futuro de uma série de pagamentos mensais PMT FV PMT 1 in 1 i 7 Onde PMT R 150000 i 000286 n 360 FV 1500 100286360 1 000286 FV 1500 2853287 1 000286 FV 1500 1853287 000286 1500 648010 FV R 97201556 3 Somar os 2 Valores Futuros Valor acumulado Valor acumulado R 199730116 R 97201556 R 296931672 4 Valor acumulado passa para Valor Presente e receberá por 240 meses Receberá R dos 65 anos aos 85 anos Fórmula da renda mensal PMT a partir de um valor presente PMT PV i 1 1 in Onde PV R 296931672 i 000286 n 240 meses PMT 296931672 000286 1 1 000286240 PMT 296931672 000286 1 100286240 PMT 296931672 000286 1 050664 PMT 296931672 000286 049336 296931672 0005799 PMT R 1722423 8 PARTE B Cada aluno escreverá sobre um dos temas abordados fará uma questão prática com pergunta e resposta que valerá até 3 Pontos Tema Planejamento Financeiro com Renda PósAposentadoria O planejamento financeiro para o período pósaposentadoria é uma etapa essencial para garantir segurança autonomia e qualidade de vida na fase em que a renda ativa geralmente cessa Nesse momento o indivíduo passa a depender exclusivamente dos valores que acumulou ao longo dos anos seja por meio de investimentos aposentadoria pública previdência privada ou outras fontes de renda passiva Uma das estratégias mais eficientes para garantir uma renda constante durante a aposentadoria é aplicar o montante acumulado em investimentos que ofereçam rendimentos constantes e seguros Com base nisso é possível calcular um valor fixo mensal a ser resgatado ao longo de um período determinado como 20 anos utilizando conceitos de juros compostos No exemplo de Carlos ele acumulou quase 3 milhões de reais até os 65 anos e ao aplicar esse valor com uma taxa real de 35 ao ano pode garantir retiradas mensais de mais de R 17 mil por 20 anos Esse tipo de simulação é importante para alinhar expectativas evitar riscos de descapitalização precoce e tomar decisões mais conscientes sobre o estilo de vida a ser mantido após a aposentadoria Em resumo esse tema reforça a importância de iniciar o planejamento cedo manter disciplina nos aportes mensais e entender como os juros compostos podem atuar a favor do investidor tanto na fase de acumulação quanto na de resgate 4o Tema Planejamento Financeiro com Renda PósAposentadoria Carlos acumulou R 296931672 aos 65 anos de idade Ele pretende utilizar esse valor para se manter financeiramente pelos próximos 20 anos até os 85 anos retirando mensalmente uma quantia fixa Considerando uma taxa de rendimento real de 35 ao ano 0286 ao mês qual valor mensal ele poderá retirar de forma que o saldo total seja zerado aos 85 anos Resposta Utilizando a fórmula de valor presente para uma série de pagamentos 9 PMT PV i 1 1 in Onde PV 296931672 i 000286 n 240 meses PMT 296931672 000286 1 100286240 PMT 296931672 0005799 R 1722423 Carlos poderá retirar R 1722423 por mês durante 20 anos zerando o saldo ao final do período BOA CONSULTORIA A TODOS NO FINAL DARÁ TUDO CERTO 10