Case PayNearby - Fintech e Inclusão Financeira na Índia

2 5 D E S ET EM BR O D E 2 0 20 LA U R EN C O H EN S P EN C ER C N H A G I S T Building Indias 20 PayNearby Enquanto Anand Kumar Bajaj se sentava na sede da Nearby Technologies em Bombaim Índia ele refletia sobre o lugar de sua startup FinTech na revolução digital do país Seu escritório representava o terceiro vértice de um belo triângulo cujos outros eram o Lago Powai um lago artificial na vizinhança do Instituto Indiano de Tecnologia de Bombaim e do Instituto Nacional de Engenharia Industrial e o Aeroporto Internacional Chhatrapati Shivaji Maharaj uma exclamação ousada de arquitetura que também funcionava como uma galeria de arte Não foi por acaso que ele escolheu esta sede como o berço de sua marca carrochefe a PayNearby em 2016 A viagem de dez minutos para qualquer local adjacente foi um lembrete de que tecnologia interconexão e acesso a locais remotos estavam em sua mente quando ele imaginou lançar o provedor de serviços financeiros nacional embora hiperlocal quatro anos antes A PayNearby foi fundada por uma equipe de 4 cofundadores incluindo Bajaj Subash Kumar Rajesh Jha e Yashwant Lodha ver o Anexo 1 com detalhes sobre os fundadores Na época 90 dos indianos não tinham acesso fácil aos serviços financeiros Foi com essa percepção que a equipe se formou e declarou ser imperativo simplificar a tecnologia de ponta envolvida Ao fazer isso acreditaram que poderiam tornála acessível para aqueles que estavam na base da pirâmide social Formar a PayNearby significou que cada membro teve que deixar carreiras empresariais que já eram bemsucedidas num esforço para garantir a penetração de última milha que a PayNearby fora projetada para oferecer Os esforços de Bajaj provaram ter sucesso durante o curto mandato da empresa até agora A PayNearby seguia um modelo B2B2C businesstobusinesstoconsumer ver o Anexo 2 com detalhes pelo qual colaborava com varejistas locais e lojas करन kirana as lojas familiares básicas híbridas de supermercados e lojas de conveniência na Índia A meta era estabelecer um conjunto completo de serviços financeiros para os cerca de 400 milhões de indianos sem bancos que naquele ano ainda contavam predominantemente com dinheiro para lidar com suas transações na economia em rápida evolução O conceito desses serviços era relativamente simples incluindo pagamento de contas remoto transferências de dinheiro serviços bancários e opções de pagamento por SMS ver o Lauren H Cohen e Spencer C N Hagist prepararam este caso Foi revisado e aprovado antes da sua publicação por uma empresa designada O financiamento para o desenvolvimento desse caso foi disponibilizado pela Harvard Business School e não pela empresa Os cases de HBS são desenvolvidos exclusivamente para utilização em discussões em sala de aula Cases não tem o objetivo de endossar ser fonte primária de dados ou de ilustrações de gerenciamento eficiente ou ineficiente Tradução Copyright 2021 do President and Fellows of Harvard College A versão traduzida não pode ser digitalizada fotocopiada ou reproduzida publicada ou transmitida de outra forma sem a permissão da Harvard Business SchoolTraduzido integralmente com permissão de Harvard Business School A responsabilidade exclusiva pela precisão desta tradução é do tradutor FIA Fundação Instituto de Administração O caso original intitulado Building Indias 20 PayNearby 221P01 Copyright 2020 foi preparado por os autores como base para a discussão em sala de aula e não para ilustrar a eficiência de uma situação administrativa Todos os dados da indústria e da empresa foram camuflados Copiar ou postar é uma violação dos direitos autorais Permissionshbspharvardedu mailtoPermissionshbspharvardedu ou 001617783 7860 221P01 Building India 20 PayNearby Anexo 3 com ofertas de serviço e interface do aplicativo mas a solução que Bajaj imaginou era nova Em vez de exigir que o consumidor médio tenha um smartphone para usar o aplicativo da PayNearby como acontece com muitas outras empresas no setor de pagamentos ele iria terceirizar os smartphones dos próprios lojistas Isso permitiria que os usuários gerenciassem seu dinheiro e transações sem a necessidade de ter qualquer tecnologia além de seus materiais de identificação e credenciais de login O modelo concentrado no consumidor de Bajaj pelo qual ele trouxe a tecnologia ao mercado em vez de ficar à espera da sua adoção rapidamente se popularizou No final de 2019 a PayNearby estava ativa em 800000 dos mercados de alimentos do país um número que não representava apenas 10 do total nacional mas também mais de 6 vezes o número de agências bancárias na Índia No entanto essa estratégia de pão de pizza significava que embora a expansão da PayNearby fosse ampla ainda não era profunda A empresa sobreviveu com apenas 5 pontos básicos e o número de concorrentes subiu para mais de 200 Além disso sua penetração no mercado não poderia continuar indefinidamente uma vez que um spread maior significava necessariamente menos códigos PIN inexplorados restantes ver o Anexo 4 com detalhes sobre o sistema de código PIN indiano Como Bajaj poderia usar a expansão que já havia conseguido para fazer sua massa de pizza crescer Quais novos produtos poderiam ser adicionados ao pacote da PayNearby que garantiriam um futuro para a PayNearby 20 e não permitiriam que ela morresse como ocorreu com tantos outros serviços de pagamento Bajaj contemplou o próximo estágio de vida para a sua marca carrochefe Histórico O cenário financeiro da Índia Embora o crescimento da economia da Índia nos últimos anos tenha sido significativo ainda havia muitos obstáculos a superar do ponto de vista da inclusão financeira universal A segunda maior população do mundo com 153 bilhão de pessoas tinha acesso a apenas 120000 agências bancárias em todo o país com um número semelhante de caixas eletrônicos Além disso a distância média até um banco ou caixa eletrônico para os consumidores e varejistas indianos era de cerca de 20 km que os usuários levavam em média duas horas para percorrer Isso fez com que os custos de transação relacionados a serviços bancários e financeiros fossem mais elevados do que seriam em muitos outros países Além da relativa falta de oferta havia outras questões relacionadas com os serviços bancários e de pagamento A confiança entre consumidores e provedores de serviços financeiros era tênue Embora até 4 em cada 5 indianos tivessem acesso às contas bancárias em 2020 contra menos da metade em 2016 o seu uso era raro e nenhuma estava acessível depois das 14h Em 2016 90 de todas as transações eram feitas em dinheiro embora esse número tenha caído em 2020 ainda era em torno de 78 O agravamento dessas pressões sobre a economia monetária da Índia era que as notas em si às vezes não eram confiáveis A natureza indetectável do dinheiro significava que abundavam as oportunidades de corrupção falsificação suborno e extorsão localizada Entre elas a evasão fiscal também representou uma desgraça particular do governo indiano No final de 2016 ele tentou combater a posse ilegal de dinheiro conhecido como dinheiro negro banindo todas as notas de 500 e 1000 rúpias O primeiroministro Narendra Modi fez uma aparição não programada na televisão em 8 de novembro daquele ano declarando que essa moeda que representava 80 de todo o dinheiro em circulação não era mais a moeda oficial Os cidadãos tiveram apenas três semanas para se ajustar longas filas se formaram em frente aos poucos bancos abertos em horários restritos durante os quais as pessoas podiam converter suas notas antigas por uma quantidade limitada da moeda legal A transação exigia identificação do governo que 300 milhões de indianos não tinham A polícia era frequentemente 2 Building India 20 PayNearby 221P01 chamada para controlar as tensões os consumidores tinham problemas em comprar itens básicos como leite e pão e os especialistas voltavam seus olhos para uma visão de como sua economia de dinheiro poderia sobreviver na era de falta de dinheiro Outra dimensão que abalou a viabilidade da dependência de dinheiro da Índia foi a sua parcela considerável de trabalhadores migrantes Esses trabalhadores viajavam grandes distâncias para ganhar a vida e deviam compartilhar tudo com as suas famílias em casa Como tal o processo geralmente exigia transferências de dinheiro das áreas urbanas e semiurbanas para as áreas rurais A demanda por um serviço que permitisse essa transferência de fundos para distâncias cada vez maiores também trazia consigo a demanda por um serviço fidedigno confiável e oportuno O que faltava às instituições financeiras em termos de confiança do público e facilidade de acesso era mantido pelos kiranas e outros varejistas locais Era essa confiança e conveniência que Bajaj identificaria como o ponto de acesso para a PayNearby Ao colocar seu serviço nas mãos de varejistas que já tinham estabelecido laços com os consumidores locais ele poderia implantar o seu conjunto de serviços para lidar com os obstáculos que cercam as necessidades dos indianos rurais sem e com poucos bancos PayNearby Metas e implementação Bajaj sabia desde o início que o empreendimento seria um compromisso enorme em termos de escala física e horas de trabalho a fim de apresentar a PayNearby aos vários fornecedores locais em todo o país Cada um precisava receber a tecnologia apropriada bem como o treinamento para usála e compartilhála com seus consumidores Para incentivar a adesão dos varejistas locais Bajaj demonstraria como o uso da PayNearby poderia impulsionar as vendas em até 30 uma vez que os usuários que estavam acessando seu dinheiro eram mais propensos a fazer transações na loja antes ou depois Além disso o crescimento simultâneo da economia digital da Índia e a proliferação de superlojas tornavam cada vez mais obsoletos os varejistas locais Ao mostrar como a PayNearby poderia aumentar as oportunidades de envolvimento com suas comunidades Bajaj podia oferecer aos varejistas parceiros estabilidade no cenário de transações em constante mudança O processo demorado e caro de aprimoramento digital de tantos varejistas ver o Anexo 5 com detalhes valeu a pena para o modelo da PayNearby Embora a maior parte do custo tenha sido despendida na definição do escopo e na configuração de cada novo nó de rede a manutenção básica da rede foi de custo mínimo Além disso quanto maior fosse o spread da PayNearby mais forte seria a demanda por ele em cada local adicional tornando a absorção marginal cada vez mais simples No que diz respeito à segurança Bajaj sabia que poderia empregar a biometria O banco de dados Aadhaar da Índia ver o Anexo 6 com detalhes era um sistema pelo qual os residentes podiam registrar informações como impressões digitais varreduras de retina e fotografia e receber um número de identificação único UID também chamado de Aadhaar Ao oferecer aos varejistas um leitor de impressão digital ver o Anexo 7 com um exemplo para ser usado com seu aplicativo a PayNearby poderia aproveitar este sistema Aadhaar préestabelecido Isso resolveria a maioria das preocupações típicas de segurança em torno dos serviços financeiros e bancários em terminais de transações permitindo também que os consumidores pagassem pelo polegar Uma vez que os investimentos iniciais foram feitos para configurar a rede o fluxo de receita da PayNearby viria das cobranças feitas por transação Ao fazer pequenos cortes dessas transações e ser proativa em sua abordagem para difundir o serviço a PayNearby atingiu mais de 18000 códigos PIN em 2020 e viu volumes de um milhão de transações digitais diariamente com uma taxa de transferência mensal de 42 bilhões ver o Anexo 8 com detalhes sobre comissões de parceiros e volumes de transações com base na localização As receitas vinculadas às comissões sobre o Valor Bruto da Transação GTV do serviço tiveram um aumento semelhante à medida que a adoção do serviço e a 3 221P01 Building India 20 PayNearby taxa de transferência mensal aumentaram ver o Anexo 9 com os crescimentos ano a ano Bajaj durante os anos iniciais cruciais de disseminação da PayNearby para tantos locais quanto possível garantiu um lucro estável e crescente para a empresa PayNearby 20 d para Bajaj Em 2020 a PayNearby já havia explorado 18000 de seus 19000 distritos viáveis inicialmente identificados Embora a expansão inicial parecesse um sucesso Bajaj sabia que para continuar no futuro a PayNearby precisaria mudar de seu foco sobre a penetração em novos locais para seus serviços e em vez disso olhar para a sua nova identidade Embora houvesse muitas maneiras de expandir os serviços essenciais da empresa também havia vários novos caminhos que a empresa poderia seguir para construir novos setores e marcas A estratégia de massa de pizza de longo alcance poderia ser aumentada com novas coberturas como serviços de seguros consultoria de viagens empréstimos soluções empresariais investimentos e assim por diante A criação dessas opções para os consumidores existentes também podia fazer a empresa crescer para abranger outras novas pois a empresa evoluiria aos olhos de seu mercado atual e veria a aceitação por outras razões que não apenas seus serviços financeiros básicos No entanto qualquer novo serviço ou marca lançado por conta da PayNearby poderia se encontrar numa posição precária A PayNearby existia em apenas 5 pontos básicos o risco de um empreendimento fracassado poderia facilmente ser grande o suficiente para colocar em questão a sobrevivência de toda a empresa Era importante não apenas expandir para áreas que tinham forte potencial de crescimento mas também concentrarse naquelas que pudessem complementar a experiência existente e o conjunto de serviços da PayNearby de maneira mais eficaz Empilhar demais a massa ainda fresca e pouco espalhada por assim dizer poderia ameaçar a viabilidade da empresa Na verdade as startups da FinTech frequentemente corriam o risco de prometer a mais e entregar a menos Dado os sucessos da PayNearby até esse ponto Bajaj sabia que qualquer acréscimo à empresa precisava ser mais do que apenas bem calculado De maneira semelhante Bajaj também examinou a perspectiva de expandir a PayNearby para serviços bancários mais tradicionais Foi certo direcionar a engenhosidade da marca para se estabelecer como uma empresa física ou os pontos fortes da PayNearby eram incompatíveis com a adesão a um sistema bancário que até agora havia deixado tantos indianos mal servidos Por trás dessas questões de adaptação ao futuro estava uma ameaça maior à estabilidade da PayNearby O sucesso de Bajaj com a marca em grande parte devido a uma barreira relativamente baixa de entrada no espaço podia ser precisamente o que permitiria a qualquer uma das mais de 200 concorrentes da empresa entrar e conquistar a sua participação no mercado Entre elas a Novopay se destacou ela tinha um modelo de negócios semelhante embora também mantivesse vínculos com o IDFC First Bank o RBL Bank e o Axis Bank Duas outras a Paytm e a PhonePe eram gigantes no espaço de pagamento ponto a ponto semelhante ao WeChat e ao Alipay da China Ambas tinham grandes recursos e procuravam maneiras de fazer com que os varejistas offline digitalizassem e unissem seus sistemas de pagamento online Em vista da concorrência Bajaj sabia que precisava cavar o fosso em torno do nicho existente da PayNearby não por meio de uma vigilância predatória mas por meio do mesmo tipo de inovação contínua que levou a empresa até onde estava Caso contrário uma startup ágil ou um rolo compressor suficientemente financiado poderia intervir e a PayNearby para fora de cena 4 Building India 20 PayNearby 221P01 Caminho para o futuro Quatro anos antes quando Bajaj pôs os pés pela primeira vez na sede da PayNearby ele sabia que estava se preparando não apenas para criar uma empresa forte mas para fornecer o máximo de bem social possível para seu país em crescimento Ele havia deixado seu cargo anterior como CIO há seis anos do Yes Bank porque vira uma oportunidade de construir a infraestrutura que poderia levar a uma Índia Digital Em vez de colocar seu modelo de lucro em primeiro lugar ele se concentrou de início na inclusão e trabalhou retroativamente para tornar o processo lucrativo No entanto ao fazer isso ele também criou condições tais que caso sua empresa falhasse ou até mesmo titubeasse ele arriscava prejudicar o bemestar de um número substancial de indianos antes servidos de forma insatisfatória Assim ele avaliou seu próximo passo não apenas como uma perspectiva de negócios mas como um plano nacional Bajaj seria capaz de mudar a visão da PayNearby das métricas de sucesso expansionista ano a ano Poderia criar uma marca que resistisse aos próximos cinco ou dez anos Em caso afirmativo que tal nos próximos cinquenta Seus planos para a PayNearby 20 dependiam de a incipiente empresa FinTech não sucumbir às armadilhas que atormentavam incontáveis outras na era digital fazer muito cedo não fazer o suficiente estar muito satisfeito com o sucesso inicial e se acomodar não estar satisfeito o suficiente e se tornar excessivamente cuidadoso Como ele lutaria contra a barreira de sua penetração viável no mercado Como ele lidaria com as startups que viriam em seguida ou com as gigantes que estavam em seu caminho Por mais bonito que ele achasse o crescimento de uma Índia fortalecida pela tecnologia ele também sabia que isso era inconstante a quem favorecesse Na placa bem ao lado de sua mesa dizia o lema da empresa har dukaan digital pradhan Varejistas locais são nossos líderes digitais Para capacitar seu pessoal na liderança ele primeiro tinha que construir 5 221P01 Building India 20 PayNearby Anexo 1 Fundadores da PayNearby Fonte PayNearby 6 Building India 20 PayNearby 221P01 Anexo 2a Oportunidade para o modelo B2B2C Parte 1 Fonte Documentos da empresa Anexo 2a Oportunidade para o modelo B2B2C Parte 2 Fonte Documentos da empresa 7 221P01 Building India 20 PayNearby Anexo 2c Modelo B2B2C da PayNearby Parte 1 Fonte Documentos da empresa Anexo 2c Modelo B2B2C da PayNearby Parte 2 Fonte Documentos da empresa 8 Gestão de Contas Khata Transferência de Dinheiro Ajude as pessoas a enviarem dinheiro para seus familiares Ganhe comissão e espalhe felicidade Mantenha o controle de crédito dos clientes recebíveis no Khata digital Leve uma vida melhor sem stress e manuais Ofereça pagamentos EMI em sua loja Clientes podem fazer o pagamento mensal na sua loja Celular Cartão de Dados de pagamentos digitais aos seus clientes com um link de pagamentos Recarga Pagamento por SMS Viagem Ofereça serviços de reserva de voos ônibus tem e hotel e atraia novos clientes Serviços de Caixa Eletrônico Saque seguro e imediato com Aadhaar Banking e micromáquina Utilize dinheiro d ganhe comissão extra Seguro Proteja seus clientes das incertezas da visa Ganhe boas comissões NOSSO PACOTE DE PRODUTOS Building India 20 PayNearby 221P01 Anexo 3a Ofertas de serviço da PayNearby Fonte Documentos da empresa Anexo 3b Interface do aplicativo da PayNearby Fonte Documentos da empresa 9 221P01 Building India 20 PayNearby Anexo 4 O sistema de código PIN indiano Anexo 5 Processo de aprimoramento digital da PayNearby 10 Building India 20 PayNearby 221P01 Anexo 6 O banco de dados Aadhaar 11 221P01 Building India 20 PayNearby Anexo 7 Leitor de impressão digital típico Anexo 8a Comissões dos parceiros da PayNearby 12 Building India 20 PayNearby 221P01 Anexo 8b Composição do volume de transações com base na localização da PayNearby Fonte Documentos da empresa Anexo 9a Crescimento ano a ano da PayNearby Item Exercício fiscal de 2017 Exercício fiscal de 2018 Exercício fiscal de 2019 Exercício fiscal de 2020E Exercício fiscal de 2021P Total de varejistas registrados fim do exercício 10233 124169 497492 812906 11865 82 GTV INR Mn 12782 97511 319032 488269 649637 Receita INR Mn 28 301 1590 2683 3253 Lucro bruto INR Mn 15 158 485 666 1048 E Estimado P Projetado FY De abril a março Fonte Documentos da empresa Obs 1 INR 0013 USD 13 221P01 Building India 20 PayNearby Figura 9b Crescimento anual da PayNearby continuação Fonte Documentos da empresa Obs 1 INR 0013 USD Figura 9c Crescimento ano a ano PayNearby continuação Fonte Documentos da empresa Obs 1 INR 0013 USD 14 FGVIDT Building Indias 20 PayNearby Resumo O estudo de caso descreve os processos e fases do projeto da PayNearby uma startup indiana de fintech que pretende criar a maior rede mundial de centros de serviços financeiros digitais a partir de cada loja existente na Índia PayNearby é uma plataforma de pagamentos móveis da Índia que permite que os usuários façam transações financeiras eletrônicas como pagamentos de contas transferências bancárias e compras online usando seus telefones celulares A plataforma foi criada em 2016 e é operada pela empresa de tecnologia financeira Nearby Technologies O projeto PayNearby foi criado com o objetivo de oferecer uma solução de pagamentos acessível e conveniente para os cerca de 13 bilhão de habitantes da Índia muitos dos quais não têm acesso a serviços bancários tradicionais A plataforma é compatível com os principais sistemas de pagamentos móveis existente na Índia Atualmente a plataforma PayNearby está disponível em mais de 600000 pontos de venda em toda a Índia incluindo lojas de conveniência postos de gasolina e quiosques de telefone Além disso a empresa também oferece soluções de pagamento para pequenas e médias empresas permitindo que elas aceitem pagamentos eletrônicos de seus clientes Objetivo do aprendizado Identificar e avaliar os principais aspectos do Gerenciamento de Projetos envolvendo múltiplos atores em um complexo projeto de oferta de serviços digitais para a segunda nação mais populosa do mundo FGVIDT Questões propostas Questão 1 Avalie o projeto da PayNearby sob as óticas a quais foram os principais fatores que caracterizam a iniciativa da PayNearby tratarse de um projeto à luz dos fundamentos e conceitos da Gestão de Projetos b como o projeto respondeu ao atendimento de necessidades específicas e Identifique quais são os erros mais comuns que projetos de fintechs como da PayNearby podem ocorrer Questão 2 Como todo grande projeto a Paynearby teve que efetuar um planejamento detalhado para atingir suas metas de implementação do negócio Estudamos na disciplina que a metodologia de Gerenciamento de Projetos escolhida pela empresa tem um impacto profundo e contínuo em como ela trabalha entrega e acompanha os resultados A partir da leitura do texto identifique justificando os elementos que viabilizaram transformar o planejamento do projeto em execução Descreva qual quais foiforam aas justificativas os objetivos SMART os benefícios intangíveis esperados o produto do projeto os principais requisitos do projeto e do produto identificados as partes interessadas mais relevantes no projeto as principais premissas e restrições e os possíveis riscos Questão 3 Em um projeto complexo como o PayNearby o levantamento de dados é fundamental para identificar as necessidades que servirão de base para mapear os requisitos do projeto Descreva como ocorreu a definição a captura e o gerenciamento dos requisitos projeto da PayNearby Apresente uma Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos identificados no estudo de caso FGVIDT Questão 4 O objetivo do gerenciamento de riscos em projetos deve ser maximizar a chance e impactos positivos ao mesmo tempo em que se deve mitigar a chance de ocorrência dos impactos negativos Identifique e classifique os riscos do projeto da PayNearby conforme a natureza financeiros operacionais institucionais e legais e administrativos e de marketing Justifique sua resposta Questão 5 Apresente a Matriz de Análise de Riscos indicando a probabilidade de ocorrência a magnitude do impacto do risco e calcule o grau de severidade para cada risco Utilize a escala a seguir para realizar a Análise Qualitativa de Riscos Probabilidades 5 Alta chance superior a 50 3 Média chance entre 10 e 50 1 Baixa chance inferior a 10 Impactos 7 Alto conflito e negociação entre stakeholders prejudica a imagem e reputação do gerenciador e da organização provoca mudanças drásticas 4 Médio envolve outros stakeholders alçada superior para a decisão provoca mudança de metas 1 Baixo passa desapercebido alçada do gerenciador provoca mudança de planos mas não de metas De acordo com o grau de severidade obtido na Matriz de Análise de Riscos apresente uma proposta de um Plano de Respostas aos Riscos Building Indias 20 PayNearby Resumo O estudo de caso descreve os processos e fases do projeto da PayNearby uma startup indiana de fintech que pretende criar a maior rede mundial de centros de serviços financeiros digitais a partir de cada loja existente na Índia PayNearby é uma plataforma de pagamentos móveis da Índia que permite que os usuários façam transações financeiras eletrônicas como pagamentos de contas transferências bancárias e compras online usando seus telefones celulares A plataforma foi criada em 2016 e é operada pela empresa de tecnologia financeira Nearby Technologies O projeto PayNearby foi criado com o objetivo de oferecer uma solução de pagamentos acessível e conveniente para os cerca de 13 bilhão de habitantes da Índia muitos dos quais não têm acesso a serviços bancários tradicionais A plataforma é compatível com os principais sistemas de pagamentos móveis existente na Índia Atualmente a plataforma PayNearby está disponível em mais de 600000 pontos de venda em toda a Índia incluindo lojas de conveniência postos de gasolina e quiosques de telefone Além disso a empresa também oferece soluções de pagamento para pequenas e médias empresas permitindo que elas aceitem pagamentos eletrônicos de seus clientes Objetivo do aprendizado Identificar e avaliar os principais aspectos do Gerenciamento de Projetos envolvendo múltiplos atores em um complexo projeto de oferta de serviços digitais para a segunda nação mais populosa do mundo Questões propostas Questão 1 Avalie o projeto da PayNearby sob as óticas a quais foram os principais fatores que caracterizam a iniciativa da PayNearby tratarse de um projeto à luz dos fundamentos e conceitos da Gestão de Projetos Os principais fatores que caracterizam a iniciativa da PayNearby como um projeto bem fundamentado em gestão de projetos são Escopo definido a PayNearby definiu claramente seu escopo de projeto que era oferecer serviços financeiros digitais em áreas rurais e semiurbanas da Índia Planejamento a empresa fez um planejamento detalhado com prazos e metas bem definidos Gerenciamento de riscos a PayNearby identificou e gerenciou os riscos do projeto o que ajudou a minimizar possíveis problemas Equipe dedicada a empresa formou uma equipe dedicada para gerenciar o projeto com membros especializados em diferentes áreas Anand Kumar Bajaj Subhash Kumar Rajesh Jha e Yashwant Lodha Comunicação efetiva houve uma comunicação efetiva entre a equipe do projeto e os stakeholders partes interessadas envolvidos como os agentes locais varejistas que iriam oferecer os serviços b como o projeto respondeu ao atendimento de necessidades específicas e Identifique quais são os erros mais comuns que projetos de fintechs como da PayNearby podem ocorrer O projeto da PayNearby respondeu às necessidades específicas de oferecer serviços financeiros digitais em áreas rurais e semiurbanas da Índia que eram carentes desses serviços A empresa utilizou uma rede de agentes locais varejistas para oferecer serviços como abertura de contas bancárias transferências de dinheiro e pagamento de contas o que facilitou o acesso a serviços financeiros para as pessoas dessas áreas Alguns dos erros mais comuns que projetos de fintechs como o da PayNearby podem enfrentar são 1 Falta de compreensão das necessidades dos clientes as fintechs podem desenvolver produtos e serviços que não atendem às necessidades reais dos clientes o que pode levar ao fracasso do projeto 2 Problemas de segurança como as fintechs lidam com dados financeiros sensíveis é importante garantir que os sistemas e processos sejam seguros e confiáveis 3 Regulamentações e conformidade as fintechs devem cumprir regulamentações e requisitos legais o que pode ser complexo e desafiador 4 Escala muitas fintechs começam pequenas e à medida que crescem enfrentam desafios em escalar seus sistemas e processos para atender à demanda crescente Oferecer além do que pode cumprir Questão 2 Como todo grande projeto a Paynearby teve que efetuar um planejamento detalhado para atingir suas metas de implementação do negócio Estudamos na disciplina que a metodologia de Gerenciamento de Projetos escolhida pela empresa tem um impacto profundo e contínuo em como ela trabalha entrega e acompanha os resultados A partir da leitura do texto identifique justificando os elementos que viabilizaram transformar o planejamento do projeto em execução Descreva qual quais foiforam aas justificativas os objetivos SMART os benefícios intangíveis esperados o produto do projeto os principais requisitos do projeto e do produto identificados as partes interessadas mais relevantes no projeto as principais premissas e restrições e os possíveis riscos A PayNearby identificou uma grande oportunidade de negócio ao constatar que as áreas rurais e semiurbanas da Índia apresentavam uma carência de serviços financeiros digitais Diante disso decidiu criar um projeto para oferecer esses serviços nessas áreas utilizando uma rede de agentes locais para realizar as transações Objetivos SMART Específico oferecer serviços financeiros digitais em áreas rurais e semiurbanas da Índia utilizando uma rede de agentes locais varejistas Mensurável cobertura do varejo e valor bruto transacional Atingível criar uma rede de 1186582 de agentes Relevante proporcionar um acesso mais fácil a serviços financeiros para as populações das áreas rurais e semiurbanas da Índia Temporal alcançar esses objetivos até o exercício fiscal de 2021 Benefícios intangíveis esperados Inclusão financeira para as populações das áreas rurais e semiurbanas da Índia que terão acesso a serviços financeiros que antes não estavam disponíveis Oportunidade de negócio para a PayNearby que pode expandir sua atuação e conquistar novos clientes Melhoria na economia das áreas rurais e semiurbanas com maior circulação de dinheiro e acesso a serviços financeiros Produto do projeto O produto do projeto é uma plataforma de serviços financeiros digitais acessível através de uma rede de agentes locais Principais requisitos do projeto e do produto identificados Plataforma online segura e confiável Interface de usuário amigável e fácil de usar Sistema de gerenciamento de contas e transações Rede de agentes locais confiáveis e capacitados Suporte técnico e atendimento ao cliente Partes interessadas mais relevantes no projeto Populações das áreas rurais e semiurbanas da Índia que terão acesso a serviços financeiros digitais Agentes locais que atuarão como intermediários na oferta desses serviços Governo e órgãos reguladores que podem influenciar na regulamentação do setor financeiro Principais premissas e restrições Premissas a PayNearby já possuía uma rede de agentes locais em funcionamento o que facilitou a implementação do projeto Restrições a empresa precisou cumprir com as regulamentações e requisitos legais do setor financeiro para operar na Índia Possíveis riscos Problemas de segurança e privacidade dos dados dos usuários Falta de confiabilidade dos agentes locais Concorrência com outras empresas que atuam no setor financeiro seus pares FinTechs ou gigantes do setor Questão 3 Em um projeto complexo como o PayNearby o levantamento de dados é fundamental para identificar as necessidades que servirão de base para mapear os requisitos do projeto Descreva como ocorreu a definição a captura e o gerenciamento dos requisitos projeto da PayNearby Apresente uma Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos identificados no estudo de caso A definição captura e gerenciamento dos requisitos do projeto da PayNearby foram realizados por meio de uma análise detalhada do mercado de serviços financeiros na Índia bem como das necessidades específicas das populações rurais e semiurbanas Para isso a empresa realizou pesquisas de mercado e estudos de viabilidade além de coletar feedback dos clientes e dos agentes locais que já atuavam em sua rede A partir dessas informações foram identificados os principais requisitos do projeto que foram documentados e gerenciados por meio de um sistema de gerenciamento de requisitos A Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos identificados no estudo de caso pode ser apresentada da seguinte forma Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos Cód Prioridade Cód EAP Descrição do requisito Tipo Quem solicitou Status Data da conclusão 1 Alta 61 Segurança de dados Técnica Pesquisa de mercado Aprovado 2017 2 Alta 62 Interface de usuário amigável Funcional Feedback dos clientes Aprovado 2017 3 Alta 63 Gerenciamento de contas e transações Técnica Estudo de viabilidade Aprovado 2017 4 Alta 64 Rede agentes locais confiáveis Qualidade Agentes locais Aprovado 2017 5 Média 65 Suporte técnico e atendimento ao cliente Técnica Feedback dos Aprovado 2017 clientes 6 Média 66 Integração do PayNearby com outras plataformas financeiras seguros viagens etc Técnica Pesquisa de mercado Aprovado 2017 7 Baixa 67 Funcionalidades avançadas para clientes mais experientes Qualidade Feedback dos clientes Aprovado 2017 Fonte Gestão de Projetos FGV conforme Figura 16 adaptada Questão 4 O objetivo do gerenciamento de riscos em projetos deve ser maximizar a chance e impactos positivos ao mesmo tempo em que se deve mitigar a chance de ocorrência dos impactos negativos Identifique e classifique os riscos do projeto da PayNearby conforme a natureza financeiros operacionais institucionais e legais e administrativos e de marketing Justifique sua resposta Os riscos do projeto da PayNearby podem ser classificados em diferentes categorias conforme a natureza dos mesmos Riscos financeiros Flutuações cambiais que possam afetar a estabilidade financeira da empresa Variações nos custos de infraestrutura tecnológica Alterações nas taxas de juros que possam afetar a oferta de crédito e consequentemente o negócio da empresa Riscos operacionais Problemas técnicos no desenvolvimento ou manutenção da plataforma digital Atrasos na expansão da rede de agentes locais que possam afetar a eficiência e eficácia do serviço Erros de comunicação com usuários e agentes locais podem gerar falhas nas transações financeiras Riscos institucionais e legais Mudanças na regulamentação governamental que possam afetar a atuação da empresa Litígios judiciais ou regulatórios que possam impactar negativamente a reputação da empresa Concorrência acirrada com entrada de novos concorrentes no mercado que possam reduzir a fatia de mercado da empresa Riscos administrativos e de marketing Falta de alinhamento estratégico entre os objetivos do projeto e as expectativas dos usuários e agentes locais Fraca adesão do públicoalvo aos serviços oferecidos pela plataforma o que pode reduzir o retorno financeiro do projeto Dificuldades no desenvolvimento e implementação de estratégias de marketing eficazes Neste sentido destacase que a classificação dos riscos em diferentes categorias pode ser subjetiva e que muitos riscos podem se encaixar em mais de uma categoria Por exemplo um problema técnico no desenvolvimento da plataforma pode ter tanto uma natureza operacional quanto financeira O gerenciamento de riscos é fundamental para que a PayNearby possa minimizar os impactos negativos desses riscos e maximizar as oportunidades de sucesso do projeto Para isso é necessário identificar avaliar e monitorar constantemente os riscos e desenvolver planos de contingência para mitigar os riscos mais críticos Questão 5 Apresente a Matriz de Análise de Riscos indicando a probabilidade de ocorrência a magnitude do impacto do risco e calcule o grau de severidade para cada risco Utilize a escala a seguir para realizar a Análise Qualitativa de Riscos Probabilidades 5 Alta chance superior a 50 3 Média chance entre 10 e 50 1 Baixa chance inferior a 10 Impactos 7 Alto conflito e negociação entre stakeholders prejudica a imagem e reputação do gerenciador e da organização provoca mudanças drásticas 4 Médio envolve outros stakeholders alçada superior para a decisão provoca mudança de metas 1 Baixo passa desapercebido alçada do gerenciador provoca mudança de planos mas não de metas De acordo com o grau de severidade obtido na Matriz de Análise de Riscos apresente uma proposta de um Plano de Respostas aos Riscos Matriz de Análise de Riscos RISCO PROBABILIDADE DE OCORRÊNCIA NEGATIVA MAGNITUDE DO IMPACTO SEVERIDADE Flutuações cambiais 3 7 21 Variações nos custos 2 4 8 Problemas técnicos 4 7 28 Atrasos na expansão 3 4 12 Erros de comunicação 3 4 12 Mudanças na regulamentação 4 7 28 Litígios judiciais regulatórios 2 7 14 Concorrência acirrada 4 4 16 Falta de alinhamento 3 4 12 Fraca adesão do público 4 7 28 Dificuldades no marketing 3 4 12 Fonte Gestão de Projetos FGV conforme Figura 35 Com base nos resultados obtidos apresentase a seguir um plano de respostas aos riscos Flutuações cambiais Identificar e monitorar os riscos cambiais Implementar estratégias de gestão de risco cambial Utilizar instrumentos financeiros para proteger a empresa de variações cambiais TRANSFERIR CONTRATAR SEGURO Diversificar o portfólio de produtos e serviços para minimizar os impactos das flutuações cambiais Variações nos custos Realizar uma análise contínua dos custos Implementar uma gestão eficiente dos custos Estabelecer metas de redução de custos Promover ações de melhoria contínua para otimizar os processos e reduzir os custos Negociar melhores preços com fornecedores COMPARTILHAMENTO Problemas técnicos Realizar manutenções preventivas e corretivas Investir em tecnologia e inovação para melhorar a qualidade do sistema Desenvolver planos de contingência para lidar com problemas técnicos EMERGÊNCIA PROGRAMADA Capacitar a equipe técnica para solucionar problemas de forma rápida e eficaz Atrasos na expansão Realizar um planejamento estratégico detalhado Estabelecer metas e prazos realistas Acompanhar o desempenho da equipe e do projeto COMPARTILHAMENTO Identificar e tratar possíveis desvios ou problemas Erros de comunicação Estabelecer um canal de comunicação eficiente e transparente entre as equipes Realizar treinamentos de comunicação e relacionamento interpessoal PREVENIR Estabelecer processos claros de comunicação interna e externa Utilizar ferramentas de comunicação eficazes Mudanças na regulamentação Acompanhar as mudanças na legislação e regulamentação Implementar processos internos para se adequar às novas regras ABSORÇÃO Realizar consultorias com especialistas para se manter informado sobre as mudanças Estabelecer um processo de gestão de riscos regulatórios Litígios judiciaisregulatórios Investir em uma gestão de risco legal Contratar advogados especializados Realizar auditorias jurídicas Estabelecer processos internos para lidar com litígios ACEITAR ESTABELECER UMA RESERVA DE CONTINGÊNCIA GERAL PARA O PROJETO Concorrência acirrada Realizar um planejamento estratégico detalhado MITIGARMELHORAR Desenvolver um diferencial competitivo Promover ações de marketing eficientes Monitorar constantemente a concorrência Oferecer um atendimento diferenciado Falta de alinhamento Estabelecer uma cultura organizacional clara e bem definida MITIGARMELHORAR Desenvolver uma visão compartilhada entre as equipes Promover um ambiente de trabalho colaborativo e participativo Realizar treinamentos de gestão de pessoas Fraca adesão do público Identificar as causas da fraca adesão Desenvolver um plano de marketing eficiente Realizar ações de branding e fortalecimento da marca Realizar pesquisas de mercado para entender as necessidades e expectativas do públicoalvo Oferecer um atendimento de qualidade e personalizado Realizar parcerias estratégicas para ampliar o alcance da empresa COMPARTILHAR Dificuldades no marketing Contratar profissionais qualificados em marketing Desenvolver um plano de marketing eficiente e alinhado com os objetivos da empresa Utilizar ferramentas de marketing digital MITIGARMELHORAR Realizar ações de marketing segmentadas e direcionadas ao públicoalvo Monitorar constantemente o desempenho das campanhas de marketing e ajustálas se necessário FGVIDT Building Indias 20 PayNearby Resumo O estudo de caso descreve os processos e fases do projeto da PayNearby uma startup indiana de fintech que pretende criar a maior rede mundial de centros de serviços financeiros digitais a partir de cada loja existente na Índia PayNearby é uma plataforma de pagamentos móveis da Índia que permite que os usuários façam transações financeiras eletrônicas como pagamentos de contas transferências bancárias e compras online usando seus telefones celulares A plataforma foi criada em 2016 e é operada pela empresa de tecnologia financeira Nearby Technologies O projeto PayNearby foi criado com o objetivo de oferecer uma solução de pagamentos acessível e conveniente para os cerca de 13 bilhão de habitantes da Índia muitos dos quais não têm acesso a serviços bancários tradicionais A plataforma é compatível com os principais sistemas de pagamentos móveis existente na Índia Atualmente a plataforma PayNearby está disponível em mais de 600000 pontos de venda em toda a Índia incluindo lojas de conveniência postos de gasolina e quiosques de telefone Além disso a empresa também oferece soluções de pagamento para pequenas e médias empresas permitindo que elas aceitem pagamentos eletrônicos de seus clientes Objetivo do aprendizado Identificar e avaliar os principais aspectos do Gerenciamento de Projetos envolvendo múltiplos atores em um complexo projeto de oferta de serviços digitais para a segunda nação mais populosa do mundo FGVIDT Questões propostas Questão 1 Avalie o projeto da PayNearby sob as óticas a quais foram os principais fatores que caracterizam a iniciativa da PayNearby tratarse de um projeto à luz dos fundamentos e conceitos da Gestão de Projetos Os principais fatores que caracterizam a iniciativa da PayNearby como um projeto bem fundamentado em gestão de projetos são Escopo definido a PayNearby definiu claramente seu escopo de projeto que era oferecer serviços financeiros digitais em áreas rurais e semiurbanas da Índia Planejamento a empresa fez um planejamento detalhado com prazos e metas bem definidos Gerenciamento de riscos a PayNearby identificou e gerenciou os riscos do projeto o que ajudou a minimizar possíveis problemas Equipe dedicada a empresa formou uma equipe dedicada para gerenciar o projeto com membros especializados em diferentes áreas Anand Kumar Bajaj Subhash Kumar Rajesh Jha e Yashwant Lodha Comunicação efetiva houve uma comunicação efetiva entre a equipe do projeto e os stakeholders partes interessadas envolvidos como os agentes locais varejistas que iriam oferecer os serviços b como o projeto respondeu ao atendimento de necessidades específicas e Identifique quais são os erros mais comuns que projetos de fintechs como da PayNearby podem ocorrer O projeto da PayNearby respondeu às necessidades específicas de oferecer serviços financeiros digitais em áreas rurais e semiurbanas da Índia que eram carentes desses serviços A empresa utilizou uma rede de agentes locais varejistas para oferecer serviços como abertura de contas bancárias transferências de dinheiro e pagamento de contas o que facilitou o acesso a serviços financeiros para as pessoas dessas áreas FGVIDT Alguns dos erros mais comuns que projetos de fintechs como o da PayNearby podem enfrentar são 1 Falta de compreensão das necessidades dos clientes as fintechs podem desenvolver produtos e serviços que não atendem às necessidades reais dos clientes o que pode levar ao fracasso do projeto 2 Problemas de segurança como as fintechs lidam com dados financeiros sensíveis é importante garantir que os sistemas e processos sejam seguros e confiáveis 3 Regulamentações e conformidade as fintechs devem cumprir regulamentações e requisitos legais o que pode ser complexo e desafiador 4 Escala muitas fintechs começam pequenas e à medida que crescem enfrentam desafios em escalar seus sistemas e processos para atender à demanda crescente Oferecer além do que pode cumprir Questão 2 Como todo grande projeto a Paynearby teve que efetuar um planejamento detalhado para atingir suas metas de implementação do negócio Estudamos na disciplina que a metodologia de Gerenciamento de Projetos escolhida pela empresa tem um impacto profundo e contínuo em como ela trabalha entrega e acompanha os resultados A partir da leitura do texto identifique justificando os elementos que viabilizaram transformar o planejamento do projeto em execução Descreva qual quais foiforam aas justificativas os objetivos SMART os benefícios intangíveis esperados o produto do projeto os principais requisitos do projeto e do produto identificados as partes interessadas mais relevantes no projeto as principais premissas e restrições e os possíveis riscos A PayNearby identificou uma grande oportunidade de negócio ao constatar que as áreas rurais e semiurbanas da Índia apresentavam uma carência de serviços financeiros digitais Diante disso decidiu criar um projeto para oferecer esses serviços nessas áreas utilizando uma rede de agentes locais para realizar as FGVIDT transações Objetivos SMART Específico oferecer serviços financeiros digitais em áreas rurais e semiurbanas da Índia utilizando uma rede de agentes locais varejistas Mensurável cobertura do varejo e valor bruto transacional Atingível criar uma rede de 1186582 de agentes Relevante proporcionar um acesso mais fácil a serviços financeiros para as populações das áreas rurais e semiurbanas da Índia Temporal alcançar esses objetivos até o exercício fiscal de 2021 Benefícios intangíveis esperados Inclusão financeira para as populações das áreas rurais e semiurbanas da Índia que terão acesso a serviços financeiros que antes não estavam disponíveis Oportunidade de negócio para a PayNearby que pode expandir sua atuação e conquistar novos clientes Melhoria na economia das áreas rurais e semiurbanas com maior circulação de dinheiro e acesso a serviços financeiros Produto do projeto O produto do projeto é uma plataforma de serviços financeiros digitais acessível através de uma rede de agentes locais Principais requisitos do projeto e do produto identificados FGVIDT Plataforma online segura e confiável Interface de usuário amigável e fácil de usar Sistema de gerenciamento de contas e transações Rede de agentes locais confiáveis e capacitados Suporte técnico e atendimento ao cliente Partes interessadas mais relevantes no projeto Populações das áreas rurais e semiurbanas da Índia que terão acesso a serviços financeiros digitais Agentes locais que atuarão como intermediários na oferta desses serviços Governo e órgãos reguladores que podem influenciar na regulamentação do setor financeiro Principais premissas e restrições Premissas a PayNearby já possuía uma rede de agentes locais em funcionamento o que facilitou a implementação do projeto Restrições a empresa precisou cumprir com as regulamentações e requisitos legais do setor financeiro para operar na Índia Possíveis riscos Problemas de segurança e privacidade dos dados dos usuários Falta de confiabilidade dos agentes locais Concorrência com outras empresas que atuam no setor financeiro seus pares FinTechs ou gigantes do setor Questão 3 Em um projeto complexo como o PayNearby o levantamento de dados é FGVIDT fundamental para identificar as necessidades que servirão de base para mapear os requisitos do projeto Descreva como ocorreu a definição a captura e o gerenciamento dos requisitos projeto da PayNearby Apresente uma Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos identificados no estudo de caso A definição captura e gerenciamento dos requisitos do projeto da PayNearby foram realizados por meio de uma análise detalhada do mercado de serviços financeiros na Índia bem como das necessidades específicas das populações rurais e semiurbanas Para isso a empresa realizou pesquisas de mercado e estudos de viabilidade além de coletar feedback dos clientes e dos agentes locais que já atuavam em sua rede A partir dessas informações foram identificados os principais requisitos do projeto que foram documentados e gerenciados por meio de um sistema de gerenciamento de requisitos A Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos identificados no estudo de caso pode ser apresentada da seguinte forma Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos Cód Prioridade Cód EAP Descrição do requisito Tipo Quem solicitou Status Data da conclusão 1 Alta 61 Segurança de dados Técnica Pesquisa de mercado Aprovado 2017 2 Alta 62 Interface de usuário amigável Funcional Feedback dos clientes Aprovado 2017 3 Alta 63 Gerenciamento de contas e transações Técnica Estudo de viabilidade Aprovado 2017 4 Alta 64 Rede agentes locais confiáveis Qualidade Agentes locais Aprovado 2017 5 Média 65 Suporte técnico e atendimento ao cliente Técnica Feedback dos clientes Aprovado 2017 6 Média 66 Integração do PayNearby com outras Técnica Pesquisa Aprovado 2017 FGVIDT Matriz de Rastreabilidade dos Requisitos Cód Prioridade Cód EAP Descrição do requisito Tipo Quem solicitou Status Data da conclusão 1 Alta 61 Segurança de dados Técnica Pesquisa de mercado Aprovado 2017 plataformas financeiras seguros viagens etc de mercado 7 Baixa 67 Funcionalidades avançadas para clientes mais experientes Qualidade Feedback dos clientes Aprovado 2017 Fonte Gestão de Projetos FGV conforme Figura 16 adaptada Questão 4 O objetivo do gerenciamento de riscos em projetos deve ser maximizar a chance e impactos positivos ao mesmo tempo em que se deve mitigar a chance de ocorrência dos impactos negativos Identifique e classifique os riscos do projeto da PayNearby conforme a natureza financeiros operacionais institucionais e legais e administrativos e de marketing Justifique sua resposta Os riscos do projeto da PayNearby podem ser classificados em diferentes categorias conforme a natureza dos mesmos Riscos financeiros Flutuações cambiais que possam afetar a estabilidade financeira da empresa Variações nos custos de infraestrutura tecnológica Alterações nas taxas de juros que possam afetar a oferta de crédito e consequentemente o negócio da empresa Riscos operacionais Problemas técnicos no desenvolvimento ou manutenção da plataforma digital Atrasos na expansão da rede de agentes locais que possam afetar a eficiência e eficácia do serviço Erros de comunicação com usuários e agentes locais podem gerar falhas nas FGVIDT transações financeiras Riscos institucionais e legais Mudanças na regulamentação governamental que possam afetar a atuação da empresa Litígios judiciais ou regulatórios que possam impactar negativamente a reputação da empresa Concorrência acirrada com entrada de novos concorrentes no mercado que possam reduzir a fatia de mercado da empresa Riscos administrativos e de marketing Falta de alinhamento estratégico entre os objetivos do projeto e as expectativas dos usuários e agentes locais Fraca adesão do públicoalvo aos serviços oferecidos pela plataforma o que pode reduzir o retorno financeiro do projeto Dificuldades no desenvolvimento e implementação de estratégias de marketing eficazes Neste sentido destacase que a classificação dos riscos em diferentes categorias pode ser subjetiva e que muitos riscos podem se encaixar em mais de uma categoria Por exemplo um problema técnico no desenvolvimento da plataforma pode ter tanto uma natureza operacional quanto financeira O gerenciamento de riscos é fundamental para que a PayNearby possa minimizar os impactos negativos desses riscos e maximizar as oportunidades de sucesso do projeto Para isso é necessário identificar avaliar e monitorar constantemente os riscos e desenvolver planos de contingência para mitigar os riscos mais críticos Questão 5 Apresente a Matriz de Análise de Riscos indicando a probabilidade de ocorrência a magnitude do impacto do risco e calcule o grau de severidade para cada risco Utilize a escala a seguir para realizar a Análise Qualitativa de Riscos FGVIDT Probabilidades 5 Alta chance superior a 50 3 Média chance entre 10 e 50 1 Baixa chance inferior a 10 Impactos 7 Alto conflito e negociação entre stakeholders prejudica a imagem e reputação do gerenciador e da organização provoca mudanças drásticas 4 Médio envolve outros stakeholders alçada superior para a decisão provoca mudança de metas 1 Baixo passa desapercebido alçada do gerenciador provoca mudança de planos mas não de metas De acordo com o grau de severidade obtido na Matriz de Análise de Riscos apresente uma proposta de um Plano de Respostas aos Riscos Matriz de Análise de Riscos RISCO PROBABILIDADE DE OCORRÊNCIA NEGATIVA MAGNITUDE DO IMPACTO SEVERIDADE Flutuações cambiais 3 7 21 Variações nos custos 2 4 8 Problemas técnicos 4 7 28 Atrasos na expansão 3 4 12 Erros de comunicação 3 4 12 Mudanças na regulamentação 4 7 28 Litígios judiciais regulatórios 2 7 14 Concorrência acirrada 4 4 16 Falta de alinhamento 3 4 12 Fraca adesão do público 4 7 28 Dificuldades no marketing 3 4 12 Fonte Gestão de Projetos FGV conforme Figura 35 FGVIDT Com base nos resultados obtidos apresentase a seguir um plano de respostas aos riscos Flutuações cambiais Identificar e monitorar os riscos cambiais Implementar estratégias de gestão de risco cambial Utilizar instrumentos financeiros para proteger a empresa de variações cambiais TRANSFERIR CONTRATAR SEGURO Diversificar o portfólio de produtos e serviços para minimizar os impactos das flutuações cambiais Variações nos custos Realizar uma análise contínua dos custos Implementar uma gestão eficiente dos custos Estabelecer metas de redução de custos Promover ações de melhoria contínua para otimizar os processos e reduzir os custos Negociar melhores preços com fornecedores COMPARTILHAMENTO Problemas técnicos Realizar manutenções preventivas e corretivas Investir em tecnologia e inovação para melhorar a qualidade do sistema Desenvolver planos de contingência para lidar com problemas técnicos EMERGÊNCIA PROGRAMADA Capacitar a equipe técnica para solucionar problemas de forma rápida e eficaz Atrasos na expansão Realizar um planejamento estratégico detalhado Estabelecer metas e prazos realistas Acompanhar o desempenho da equipe e do projeto COMPARTILHAMENTO FGVIDT Identificar e tratar possíveis desvios ou problemas Erros de comunicação Estabelecer um canal de comunicação eficiente e transparente entre as equipes Realizar treinamentos de comunicação e relacionamento interpessoal PREVENIR Estabelecer processos claros de comunicação interna e externa Utilizar ferramentas de comunicação eficazes Mudanças na regulamentação Acompanhar as mudanças na legislação e regulamentação Implementar processos internos para se adequar às novas regras ABSORÇÃO Realizar consultorias com especialistas para se manter informado sobre as mudanças Estabelecer um processo de gestão de riscos regulatórios Litígios judiciaisregulatórios Investir em uma gestão de risco legal Contratar advogados especializados Realizar auditorias jurídicas Estabelecer processos internos para lidar com litígios ACEITAR ESTABELECER UMA RESERVA DE CONTINGÊNCIA GERAL PARA O PROJETO Concorrência acirrada Realizar um planejamento estratégico detalhado MITIGARMELHORAR Desenvolver um diferencial competitivo Promover ações de marketing eficientes Monitorar constantemente a concorrência Oferecer um atendimento diferenciado Falta de alinhamento FGVIDT Estabelecer uma cultura organizacional clara e bem definida MITIGARMELHORAR Desenvolver uma visão compartilhada entre as equipes Promover um ambiente de trabalho colaborativo e participativo Realizar treinamentos de gestão de pessoas Fraca adesão do público Identificar as causas da fraca adesão Desenvolver um plano de marketing eficiente Realizar ações de branding e fortalecimento da marca Realizar pesquisas de mercado para entender as necessidades e expectativas do públicoalvo Oferecer um atendimento de qualidade e personalizado Realizar parcerias estratégicas para ampliar o alcance da empresa COMPARTILHAR Dificuldades no marketing Contratar profissionais qualificados em marketing Desenvolver um plano de marketing eficiente e alinhado com os objetivos da empresa Utilizar ferramentas de marketing digital MITIGARMELHORAR Realizar ações de marketing segmentadas e direcionadas ao públicoalvo Monitorar constantemente o desempenho das campanhas de marketing e ajustálas se necessário