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5 DISCUSSÕES E RESULTADOS DA PESQUISA Este capítulo tem por objetivo apresentar e discutir os principais resultados obtidos a partir da aplicação da UEPS desenvolvida no contexto da disciplina de Matemática Financeira integrada à trilha formativa Educação Financeira e Desenvolvimento Sustentável conforme proposto pelo NEM A proposta teve como foco central a abordagem do tema milhas aéreas como oportunidade de Empreendedorismo Escolar e Educação Financeira articulando conceitos matemáticos com situações reais e cotidianas A UEPS foi estruturada com base nos pressupostos da TASC que orienta a construção do conhecimento a partir da valorização dos saberes prévios dos alunos e da progressiva integração de novos conteúdos à sua estrutura cognitiva por meio de estratégias que promovem tanto a diferenciação progressiva quanto a reconciliação integrativa Para isso foram utilizados diferentes instrumentos e metodologias pedagógicas que permitiram acompanhar o desenvolvimento da aprendizagem de maneira qualitativa e contextualizada Entre as ferramentas aplicadas durante a UEPS destacamse os mapas conceituais que foram elaborados em dois momentos distintos para diagnosticar e comparar os conhecimentos dos alunos o questionário inicial que investigou a compreensão dos conceitos após a apresentação teórica o teste final composto por questões objetivas e discursivas que exigiam análise crítica e tomada de decisão e o jogo Bons Negócios utilizado como recurso de problematização para estimular a reflexão sobre lucro investimento e estratégias comerciais Conforme descrito na metodologia as imagens e os nomes dos alunos serão preservados garantindo a confidencialidade de suas identidades 51 MAPEANDO A APRENDIZAGEM DOS SUBSUNÇORES AOS NOVOS CONHECIMENTOS O uso de mapas conceituais como estratégia pedagógica facilita a visualização do processo de construção do conhecimento permitindo identificar mudanças na compreensão dos conceitos ao longo do tempo Segundo Moreira 2011 os mapas conceituais são recursos metacognitivas que ajudam o aprendiz a organizar e integrar novos conhecimentos promovendo uma Aprendizagem Significativa Por intermédio da análise dos mapas elaborados antes e depois de uma intervenção educativa é possível verificar o progresso cognitivo e as relações que os educandos estabelecem entre os conceitos voltados para a Educação Financeira Lusardi e Mitchell 2014 destacam que indivíduos com maior letramento financeiro tomam decisões mais conscientes e são menos propensos ao endividamento excessivo evidenciando a importância da Educação Financeira no cotidiano Neste capítulo serão apresentados e analisados os mapas conceituais construídos pelos educandos em dois momentos distintos no início e ao final do processo de aprendizagem A comparação buscará evidenciar as transformações no entendimento dos temas abordados destacando avanços reorganizações conceituais e possíveis lacunas que ainda precisam ser superadas Na análise dos mapas conceituais não foram selecionados aqueles pertencentes aos mesmos educandos que apresentaram os conhecimentos prévios e os novos conhecimentos Em vez disso optouse por escolher os mapas que mais se aproximavam das ideias presentes nos demais mapas que foram excluídos da amostra 511 Explorando os Conhecimento Prévios dos Alunos sobre Educação Financeira De acordo com Moreira 2011 o uso de mapas conceituais permite visualizar a organização cognitiva dos alunos identificando relações estabelecidas entre conceitos possíveis lacunas e oportunidades para promover uma Aprendizagem Significativa Crítica Novak e Cañas 2008 destacam que os mapas conceituais são representações gráficas do conhecimento que permitem organizar e estruturar informações de maneira hierárquica facilitando a compreensão e a Aprendizagem Significativa Estudos recentes também apontam que a Educação Financeira deve estar alinhada às necessidades reais dos estudantes promovendo uma compreensão crítica do consumo e das finanças pessoais CAMPOS KISTEMANN JÚNIOR 2016 Além disso Campos e Kistemann Júnior 2016 reforçam que a produção de significados em atividades pedagógicas relacionadas à Educação Financeira contribui para que os alunos desenvolvam maior autonomia na tomada de decisões financeiras cotidianas Ao analisar os quatro mapas conceituais seguintes é possível observar diferenças marcantes em termos de estrutura hierarquia e abordagem cognitiva refletindo distintas formas de organização dos conhecimentos prévios Os discentes foram divididos em duplas para a construção do mapa conceitual representando seus conhecimentos prévios a partir da base de palavras expostas em seus respectivos brainstorms Figura 10 Reforçase que o tema dado aos alunos para a elaboração dos brainstorms e consequentemente do mapa conceitual foi Educação Financeira Figura 10 Brainstorms Elabora pelos Educanodos Fonte Autor Para a elaboração das análises deste capítulo foram selecionados alguns mapas conceituais que se diferenciavam em sua estrutura e nas ideias apresentadas Mapas com baixa legibilidade ou que não demonstravam um mínimo de organização foram excluídos uma vez que alguns alunos os fizeram apenas por obrigação sem um real comprometimento com a atividade Dessa forma vaise ao encontro do critério da TAS e da TASC que estabelecem que para que ocorra a Aprendizagem Significativa o educando precisa querer aprender MOREIRA 2023 A seleção permitiu focar naqueles que efetivamente refletiam a compreensão e a organização do pensamento dos estudantes contribuindo para uma análise mais consistente dos conhecimentos prévios mobilizados Os mapas selecionados fazem aproximações a algumas ideias centrais com relação aos demais mapas excluidos Sendo assim se chamara os mapas conceituais referentes aos conhecimentos prévios dos alunos de Mapa Conceitual A Mapa Conceitual B e Mapa Conceitual C No Mapa Conceitual A Figura 11 observase que o conceito central de Educação Financeira desdobrase em uma série de relações associadas à Matemática Financeira e conceitoschave como dinheiro cálculos juros e produtos econômicos Figura 11 Mapa Conceitual A Fonte Autor Os alunos demonstram uma compreensão inicial do conteúdo ao estabelecer relações entre a Educação Financeira e práticas do cotidiano como o uso de porcentagem números decimais e a aplicação de juros simples e compostos Segundo Kistemann Júnior 2011 compreender a incidência de juros no consumo diário é essencial para evitar armadilhas financeiras e desenvolver uma postura mais crítica sobre o endividamento O mapa conceitual apresenta uma estrutura hierárquica bem definida iniciando pelo conceito mais abrangente que é a Educação Financeira e desdobrandose em subtemas organizados de forma coerente Evidenciase o entendimento de que os juros podem ser simples ou compostos além de estarem associados a fatores como desconto e montante Todavia algumas conexões poderiam ser melhor desenvolvidas como a relação entre os juros e a geração de lucro ao longo do tempo explicitando de forma mais clara os impactos dessas variáveis Outro ponto relevante é a hierarquização dos conceitos Embora o mapa conceitual apresente uma organização geral satisfatória ele poderia ser estruturado em níveis mais bem definidos Por exemplo os cálculos matemáticos relacionados à porcentagem fração e números decimais poderiam estar agrupados sob um conceito mais amplo como operações matemáticas aplicadas à Educação Financeira Assim o mapa se tronaria mais sistemático e visualmente mais organizado Segundo Skovsmose 2000 cenários para investigação podem contribuir para que os estudantes construam seus conhecimentos e sejam críticos aos resultados que se apresentam após as investigações Isso é evidenciado na hierarquia e nas conexões explícitas entre conceitos no mapa promovendo uma Aprendizagem Significativa conforme defendido por Novak e Cañas 2008 De acordo com Barroso e Kistemann Júnior 2013 a formação de uma consciência financeira crítica na escola pode ajudar os estudantes a compreenderem melhor as relações entre consumo crédito e sustentabilidade econômica Não foram identificados equívocos conceituais no mapa o que sugere um conhecimento prévio adequado do aluno sobre os fundamentos da Educação Financeira No entanto alguns conceitos poderiam ser mais bem contextualizados O termo produto por exemplo aparece relacionado a juros e lucro mas sua interpretação não está totalmente clara no contexto do mapa Seria interessante explorar melhor essa conexão especificando se se refere a bens de consumo investimentos ou outro aspecto financeiro As palavras de ligação utilizadas pelo aluno são funcionais mas poderiam ser mais descritivas ou explicativas para reforçar as relações entre os conceitos Expressões como está ligado à e pode gerar contribuem para a compreensão do mapa mas poderiam ser substituídas por frases mais específicas que explicitem melhor as interações entre os conceitos representados Conforme sugerido por Moreira 2011 os conectores desempenham papel fundamental na construção de significados pois explicitam as relações entre os conceitos e permitem a formação de proposições com sentido completo A relação entre juros e lucro ao longo do tempo sugere que os alunos compreendem ainda que de forma introdutória a importância do tempo na geração de rendimentos financeiros Os subsunçores evidenciados no Mapa Conceitual A indicam que os alunos possuem uma base significativa sobre os elementos fundamentais da Educação Financeira especialmente no que se refere a operações matemáticas e conceitos econômicos No entanto algumas relações poderiam ser mais detalhadas como o conceito de desconto que aparece de forma isolada sem uma conexão explícita com práticas comuns no contexto financeiro Essa lacuna representa uma oportunidade para a reconciliação integrativa promovendo uma reorganização cognitiva que favoreça uma compreensão mais ampla e aprofundada do tema MOREIRA 2011 Os conceitos mais abrangentes como Matemática Financeira conectamse a conceitos específicos como frações cálculos e capital evidenciando uma diferenciação progressiva ao longo do desenvolvimento das ideias Tal abordagem reflete um esforço por parte dos educandos em organizar os conhecimentos prévios de maneira lógica ainda que algumas relações possam ser melhor aprofundadas Diferentemente do primeiro Mapa Conceitual A o Mapa Conceitual B Figura 12 apresenta uma estrutura não totalmente hierárquica com conceitos distribuídos de forma mais linear e conectados por proposições simples A organização demonstra uma tentativa dos alunos de agrupar conceitos relacionados a práticas cotidianas de administração financeira pessoal e ferramentas matemáticas Figura 12 Mapa Conceitual B Fonte Autor Os conceitos centrais dinheiro e matemática são conectados por proposições claras como Educação Financeira gera dinheiro e dinheiro conduz à administração correta A relação evidencia que os alunos compreendem a administração financeira como um elemento central da Educação Financeira ainda que de forma inicial Um ponto relevante na organização do mapa é a conexão entre Educação Financeira e a necessidade de pensar sugerindo que o aluno reconhece a importância do planejamento e da tomada de decisões conscientes no gerenciamento financeiro Outrossim a relação estabelecida entre dinheiro e administração correta evidencia uma percepção da necessidade de controle e uso racional dos recursos financeiros As conexões também mostram o papel fundamental da matemática no entendimento de temas como cálculo de juros porcentagem e parcelamento reforçando a integração entre matemática e finanças pessoais Ademais o conceito de juros aparece como uma chave de entendimento do mundo financeiro destacando a noção de que os educandos já possuem uma percepção mesmo que parcial sobre o impacto dos juros em suas finanças Entretanto as relações estabelecidas ainda carecem de maior detalhamento para se aproximarem de uma reconciliação integrativa como sugere Moreira 2011 onde as discrepâncias aparentes podem ser reconciliadas para uma compreensão mais ampla Os conectores utilizados no Mapa Conceitual B como gera conduz pode conduzir e preciso de mostram uma tentativa de estabelecer proposições com sentido completo mas algumas relações permanecem vagas como a proposição Educação Financeira gera pensar que pode ser interpretada de forma ampla e mereceria uma explicação mais específica no contexto A matemática aparece como um elemento auxiliar para a Educação Financeira sendo associada a conceitos como sinais matemáticos contas e calculadora A estrutura sugere que o aluno entende a importância dos cálculos para o gerenciamento financeiro mas as conexões poderiam ser mais desenvolvidas Por exemplo a relação entre sinais matemáticos e a frase a regra de não está completamente clara e uma explicação mais detalhada sobre quais regras estão sendo referenciadas ajudaria na interpretação do conceito Segundo Moreira 2011 uma boa construção de mapas conceituais deve buscar a explicitação mais clara possível das relações entre conceitos promovendo uma diferenciação progressiva ao longo do processo de aprendizagem Conforme Campos 2013 estudantes que organizam suas ideias financeiras de forma mais integrada apresentam maior facilidade em tomar decisões conscientes sobre seu orçamento pessoal Conceitos como o de economia também está presente no mapa ligado ao dinheiro indicando que o aluno percebe a interdependência entre os dois elementos No entanto a relação expressa pela frase precisa de poderia ser mais detalhada explicando melhor como o dinheiro influencia a economia e viceversa O mapa revela que os discentes já possuem conhecimentos prévios sólidos sobre operações matemáticas e práticas financeiras cotidianas especialmente no que diz respeito ao uso de calculadoras cálculo de porcentagem e ao impacto do parcelamento nas finanças pessoais Porém algumas conexões poderiam ser mais detalhadas e integradas para favorecer uma visão mais completa do conteúdo Isso evidencia a necessidade de ampliar o processo de reconciliação integrativa auxiliando os educandos a reorganizar e expandir suas estruturas cognitivas O terceiro Mapa Conceitual C Figura 13 apresenta uma estrutura mais interconectada destacando uma abordagem prática e cotidiana da Educação Financeira Os conceitos principais desdobramse em diversas direções conectandose a conceitos como estudos investimento negócios e economia evidenciando que os educandos já possuem uma compreensão inicial e funcional do tema ainda que com algumas lacunas conceituais Figura 13 Mapa Conceitual C Fonte Autor Diferente dos mapas anteriores este adota uma estrutura mais descentralizada com conceitos dispostos em torno de Educação Financeira como o eixo central Esse formato indica uma tentativa de explorar múltiplas conexões ao mesmo tempo refletindo a maneira como os alunos veem a Educação Financeira relacionada a diferentes aspectos de suas vidas pessoais e profissionais Os educandos estabelecem que o dinheiro pode pagar os estudos e que os estudos levam a mais aprendizado criando um ciclo positivo de desenvolvimento Esse encadeamento demonstra uma percepção de que a educação é um investimento valioso possivelmente associado à ideia de que uma boa formação pode gerar melhores oportunidades financeiras no futuro Os conceitos principais dinheiro estudos investimento juros e economia estão conectados por proposições que refletem ações práticas e resultados concretos como dinheiro gera investimento e investimento ajuda a fazer investimentos A repetição de termos pode ser interpretada como uma compreensão ainda em construção onde o conceito de investimento não foi totalmente diferenciado em seus múltiplos significados apontando para uma possível lacuna conceitual Uma relação interessante é estabelecida entre Educação Financeira estudos e aprendizagem destacando a percepção de que a administração correta das finanças pode contribuir para a continuidade dos estudos e maior aprendizagem Segundo Mandell e Klein 2009 jovens que recebem Educação Financeira desde cedo demonstram maior capacidade de planejamento e menor tendência ao consumo impulsivo Essa concepção reforça a ideia de que os educandos entendem a Educação Financeira não apenas como uma prática matemática mas também como uma ferramenta essencial para o desenvolvimento pessoal e profissional Outro fator relevante é a presença da aprendizagem como um elemento essencial para a Educação Financeira reforçando a ideia de que o conhecimento é uma ferramenta para tomar melhores decisões econômicas A relação entre aprendizado e negócios poderia ser expandida para incluir a importância da capacitação financeira na gestão de empresas e no Empreendedorismo Os conectores presentes no mapa como gera leva faz e ajuda a evidenciam uma tentativa de construir proposições significativas Contudo algumas relações carecem de maior precisão como Porcentagem faz a mais economia que poderia ser melhor definida para esclarecer o raciocínio subjacente Acrescentase que talvez a relação entre conceitos como economia e porcentagem poderia ser mais bem desenvolvida para assegurar uma compreensão mais profunda Dáse a entender que os alunos estão no processo de diferenciar conceitos fundamentais e estabelecer novas conexões cognitivas o que é essencial para a Aprendizagem Significativa e Crítica MOREIRA 2011 Os três mapas conceituais revelam que os educandos possuem uma base inicial relevante sobre Educação Financeira especialmente em relação a conceitos matemáticos práticas financeiras cotidianas e noções básicas de administração financeira pessoal Apesar disso cada mapa apresenta diferentes níveis de organização e profundidade apontando para a necessidade de promover a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa ao longo das atividades pedagógicas Enquanto o primeiro mapa evidencia uma compreensão técnica mais estruturada o segundo e o terceiro mapas refletem uma abordagem mais prática voltada para a aplicação dos conhecimentos financeiros no cotidiano A diversidade é valiosa pois oferece ao professor um panorama amplo sobre o estágio atual dos alunos permitindo planejar intervenções pedagógicas que favoreçam a reorganização e ampliação das estruturas cognitivas dos educandos Conforme defendido por Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa e Crítica depende de estratégias que integrem novos conhecimentos aos já existentes promovendo uma construção contínua de significados Assim os mapas conceituais analisados evidenciam que os educandos estão em diferentes momentos desse processo prontos para aprofundar e expandir suas compreensões sobre Educação Financeira de maneira crítica e reflexiva Observandose os três mapas conceituais identificase fortes ligações com a Matemática Financeira evidenciando que os conceitos matemáticos são a base para a compreensão das práticas financeiras abordadas pelos educandos Desta maneira podese enaltecer que a Educação Financeira e a Matemática Financeira não apenas se relacionam mas se complementam sendo essencial compreender os fundamentos matemáticos para uma gestão financeira consciente e crítica A forte presença de conceitos como juros simples juros compostos montante porcentagem acréscimo e decréscimo nos mapas conceituais pode ser explicada pelo fato de que ao longo do ano letivo esses conteúdos foram trabalhados junto aos estudantes A ênfase nessas noções fundamentais contribuiu para consolidar a relação entre os conteúdos matemáticos e o cotidiano financeiro favorecendo a construção de uma aprendizagem mais conectada à realidade dos alunos A compreensão crítica desses conceitos matemáticos pode ser um diferencial para evitar armadilhas financeiras e desenvolver práticas sustentáveis de consumo 512 A Aquisição dos Novos Conhecimento â Estrutura Cognitiva dos Educandos A aquisição de novos conhecimentos e sua incorporação à estrutura cognitiva dos educandos são aspectos fundamentais no processo de Aprendizagem Significativa e Crítica Segundo Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa e Crítica ocorre quando novos conceitos se integram a conhecimentos prévios permitindo aos alunos uma compreensão mais articulada e aplicável ao contexto real Para analisar essa evolução recorreuse à comparação entre os mapas conceituais elaborados no início da UEPS que evidenciaram os conhecimentos prévios dos alunos e os mapas construídos ao final da sequência didática refletindo os conceitos assimilados e reorganizados ao longo do percurso formativo A análise permite identificar não apenas os novos conteúdos adquiridos mas também como os educandos os integraram a seus esquemas cognitivos preexistentes favorecendo uma compreensão mais ampla e articulada de conceitos da Educação Financeira Skovsmose 2000 argumenta que criar cenários para investigação na sala de aula pode facilitar a conexão entre teoria e prática permitindo que os alunos desenvolvam maior autonomia em relação a questões financeiras do cotidiano Os quatro mapas dessa sessão não necessariamente estão ligados as duplas anteriores selecionouse de forma aleatória mantendo os mesmos critérios citados na sessão anterior Esses mapas que representam os novos conhecimentos serão chamados de Mapa Conceitual D Mapa Conceitual E Mapa Conceitual F e Mapa Conceitual G O Mapa Conceitual D elaborado pelos alunos Figura 14 após a UEPS evidencia uma evolução significativa na compreensão dos educandos sobre Educação Financeira incorporando novos conceitos e ampliando as conexões previamente estabelecidas Figura 14 Mapa Conceitual D Fonte Autor A estrutura do mapa demonstra uma mudança na abordagem dos alunos que passaram a enfatizar aspectos mais estratégicos e sistêmicos da gestão financeira indo além dos cálculos matemáticos básicos observados nos mapas iniciais Diferente dos mapas conceituais iniciais que apresentavam um forte vínculo com Matemática Financeira e cálculos específicos este novo mapa foca na gestão das finanças e nos elementos que a influenciam A Educação Financeira aparece agora como um instrumento para melhorar a organização financeira conectandose a conceitos mais amplos como planilha tempo liquidez e instituições financeiras A presença de termos como planilha usada para gerenciar melhor indica que os alunos passaram a compreender a importância da organização financeira por meio de ferramentas concretas Além disso a inclusão de tempo e imaginação como elementos que auxiliam na criação de estratégias financeiras revela uma ampliação na perspectiva dos estudantes sugerindo que a Educação Financeira não se limita apenas a cálculos mas envolve planejamento e criatividade na tomada de decisões O mapa conceitual apresenta a incorporação de conceitos financeiros mais elaborados como a Liquidez indicando a compreensão de que a facilidade de conversão de um ativo em dinheiro pode influenciar decisões financeiras b Venda de ativos demonstrando uma percepção sobre estratégias financeiras para melhorar a gestão do patrimônio c Instituições financeiras sinalizando que os alunos reconhecem o papel de bancos e demais instituições no contexto financeiro d Comissão ligada ao conceito de ganhos financeiros indicando um entendimento mais dinâmico das fontes de renda Os conceitos não estavam presentes nos mapas iniciais o que evidencia uma diferenciação progressiva e uma expansão da estrutura cognitiva dos educandos Segundo Moreira 2011 essa evolução representa um avanço no processo de Aprendizagem Significativa Crítica pois os novos conceitos não apenas foram assimilados mas também reorganizaram o conhecimento previamente existente Ademais os conectores utilizados neste novo mapa mostram uma abordagem mais estratégica estabelecendo relações funcionais entre os conceitos Expressões como serve para gerenciar melhor pode proporcionar e libera nas palavras de ligação indicam que os alunos passaram a compreender os impactos e consequências das decisões financeiras O avanço contrasta com os mapas iniciais que apresentavam relações mais diretas e mecânicas O Mapa Conceitual D demonstra claramente um avanço na reconciliação integrativa pois os alunos não apenas reorganizaram conceitos antigos mas também os ampliaram com novas conexões e aplicações práticas Se antes a ênfase estava no entendimento matemático de juros e porcentagens agora a Educação Financeira é vista de forma mais estratégica abordando gestão liquidez e planejamento financeiro A evolução do conhecimento evidenciada neste primeiro mapa conceitual após a UEPS demonstra que os alunos passaram de uma visão operacional da Educação Financeira para uma perspectiva mais analítica e estratégica Ao introduzir conceitos como planilha liquidez e instituições financeiras mostra que os estudantes não apenas absorveram novos conteúdos mas também reformularam seu entendimento sobre o tema consolidando uma aprendizagem mais significativa e aplicável ao contexto real Este segundo Mapa Conceitual E Figura 15 elaborado após a UEPS revela uma transformação significativa na percepção dos educandos sobre Educação Financeira demonstrando a incorporação de novos conceitos e uma visão mais sistêmica e reflexiva sobre o tema Figura 15 Mapa Conceitual E Fonte Autor Diferente dos mapas iniciais que enfatizavam aspectos mais operacionais e matemáticos este mapa apresenta conexões mais abstratas e conceituais refletindo uma compreensão mais ampla do papel da Educação Financeira na vida cotidiana Os mapas do conhecimento prévio possuíam um foco predominante em juros cálculos e porcentagem este novo mapa conceitual amplia a visão dos alunos sobre Educação Financeira abordando gestão planejamento e impactos no futuro A disposição dos conceitos também se tornou mais fluida e interconectada evidenciando que os alunos passaram a compreender a Educação Financeira como um processo contínuo e não apenas como um conjunto de operações matemáticas Agora a Educação Financeira está diretamente relacionada a conceitos como planejamento liberdade aprendizado julgamento e informação indicando que os alunos passaram a associar as decisões financeiras não apenas a ganhos monetários mas também a impactos sociais e psicológicos A relação entre tempo trabalho e dinheiro sugere um amadurecimento na compreensão dos alunos sobre a importância do planejamento para garantir estabilidade econômica Esse tipo de conexão demonstra uma evolução na forma como os estudantes encaram suas responsabilidades financeiras Comparado aos mapas iniciais este mapa demonstra uma evolução clara na complexidade dos conceitos e das relações estabelecidas Algumas das novas ideias incorporadas incluem a Liberdade financeira que sugere que os alunos passaram a perceber que uma boa gestão financeira pode proporcionar maior autonomia e segurança b Planejamento agora é visto como um elemento essencial para um futuro estável relacionandose com aprendizado trabalho e tempo c Informação e julgamento que Indicam uma compreensão crítica de que tomar decisões financeiras informadas é essencial para evitar erros e preconceitos em relação ao dinheiro d Preconceito e sentimentos onde a presença desses conceitos sugere que os alunos passaram a refletir sobre como as finanças podem ser influenciadas por fatores emocionais e sociais O destaque para aprendizado e trabalho também mostra que os educandos agora percebem que Educação Financeira não se resume a cálculos mas envolve desenvolvimento pessoal escolhas conscientes e consequências a longo prazo Os conectores utilizados são mais abstratos e reflexivos do que nos mapas iniciais Expressões como pode levar a te permite ter e sempre traz mostram que os alunos passaram a refletir sobre os impactos das decisões financeiras ao invés de simplesmente descrever conceitos isolados A presença de conexões como mal gasto no livro traz um e futuro afeta o seu também sugere que os alunos estão mais conscientes da importância de um planejamento adequado para evitar desperdícios e garantir um futuro financeiro mais seguro O Mapa Conceitual E reflete um avanço considerável na organização cognitiva dos alunos evidenciando a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa descritas por Moreira 2011 Os educandos não apenas incorporaram novos conceitos mas também reformularam seu entendimento sobre Educação Financeira integrando elementos de planejamento autonomia e impacto social às suas concepções iniciais Do mesmo modo o foco em tomada de decisão e impactos emocionais mostra que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira de forma holística compreendendo que ela não se restringe ao controle de gastos mas influencia diversos aspectos da vida Isso demonstra que o conhecimento passou de um nível técnico e matemático para uma visão mais estratégica reflexiva e conectada à realidade A ênfase em planejamento liberdade e tomada de decisão reforça a importância do desenvolvimento de uma aprendizagem que permita aos discentes utilizarem esse conhecimento de forma mais consciente e aplicada a sua realidade O Mapa Conceitual F Figura 16 expande a visão dos alunos ao integrar Educação Financeira a conceitos de negócios investimento tomada de decisão e impacto do dinheiro no dia a dia Almeida e Kistemann Júnior 2016 destacam que a capacidade de compreender a interdependência entre conhecimento econômico e prática financeira é um passo crucial para a autonomia financeira Figura 16 Mapa Conceitual F Fonte Autor A presença de novas conexões tais como investimento informação economia e formas de pagamento demonstra que os estudantes passaram a entender que a Educação Financeira não age apenas como um conjunto de cálculos mas como um processo que envolve planejamento conhecimento e tomada de decisões estratégicas Assim sendo a estrutura do Mapa Conceitual F se apresenta mais interconectada organizando a Educação Financeira como um eixo central com ramificações para conceitos que demonstram um nível maior de abstração e aplicabilidade A presença de conexões que demonstram causa e consequência como para iniciar um negócio precisa de informação evidencia que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira de forma estratégica compreendendo a interdependência entre conhecimento planejamento e sucesso financeiro Neste mapa conceitual a Educação Financeira deixou de ser apenas uma disciplina matemática e passou a ser vista como um conhecimento fundamental para a vida planejamento e segurança financeira A relação com conceitos como investimento negócios e informação também sugere que houve uma evolução no entendimento dos discentes sobre tomada de decisões e planejamento financeiro aspectos que não eram evidenciados nos mapas anteriores O foco em planejamento financeiro Empreendedorismo e impacto das decisões financeiras evidencia que a UEPS propiciou uma Aprendizagem Significativa permitindo que os estudantes construíssem uma visão mais crítica e reflexiva sobre a administração do dinheiro Em comparação aos demais Mapas Conceituais este apresenta termos mais sofisticados e aplicáveis ao cotidiano financeiro incluindo a Negócio e Investimento permitindo com que os alunos passaram a perceber a Educação Financeira como uma ferramenta essencial para empreendimentos e geração de renda b Informação indicando a noção de que tomar boas decisões financeiras requer conhecimento e análise de dados reforçando a necessidade de uma aprendizagem contínua c Economia relacionando ao impacto do uso do dinheiro e às formas de pagamento sugerindo que os alunos compreendem melhor a dinâmica financeira no dia a dia d Fórmulas Matemáticas que apesar de os conceitos matemáticos continuarem presentes agora eles são vistos como ferramentas para tomadas de decisão e não apenas como operações isoladas Além disso a relação entre ensino e realidade reflete que os educandos agora compreendem que a Educação Financeira aprendida na escola tem impactos diretos em sua vida prática reforçando o caráter significativo do aprendizado Já o quarto Mapa Conceitual G Figura 17 demonstra uma ampliação significativa na compreensão dos alunos sobre Educação Financeira incorporando conceitos novos e estabelecendo conexões mais elaboradas e reflexivas Figura 17 Mapa Conceitual G Fonte Autor Em contrapartida dos mapas iniciais que enfatizavam predominantemente os cálculos financeiros este apresenta um olhar mais estratégico e analítico abordando a relação entre administração do dinheiro investimento impostos dívidas e qualidade de vida As frases de ligação utilizadas no mapa demonstram uma evolução na capacidade dos alunos de estruturar relações de causa e consequência dentro da Educação Financeira Conectores como leva a pode ajudar gera e impacta indicam que os alunos passaram a entender que as escolhas financeiras têm implicações diretas e interconectadas Um exemplo dessa nova percepção está na relação estabelecida entre poupança investimento e prejuízo onde os alunos reconhecem que o dinheiro mal investido pode gerar perdas evidenciando um avanço na consciência sobre riscos financeiros Além disso a conexão entre impostos e renda indica que os educandos passaram a compreender a influência das políticas fiscais sobre o dinheiro do cidadão O Mapa Conceitual G demonstra um processo de reconciliação integrativa e diferenciação progressiva pois os educandos verificaram que a Educação Financeira passou a ser vista como um sistema interdependente no qual as decisões individuais impactam a vida financeira de maneira ampla e contínua A principal evolução observada neste mapa conceitual é a incorporação de conceitos financeiros mais amplos e estratégicos tais como a Renda e Impostos demonstrando que os alunos passaram a compreender a relação entre ganhos financeiros tributações e a gestão pública b Investimento e Poupança indicando que os alunos agora reconhecem a importância de poupar para objetivos futuros e a necessidade de tomar decisões financeiras conscientes c Prejuízo e Dívida mostrando que os alunos compreendem os riscos de investimentos mal planejados e os impactos das dívidas no equilíbrio financeiro d Empréstimos são analisados de forma mais crítica sendo associados ao ciclo de endividamento algo que não aparecia com tanta clareza nos mapas iniciais A presença desses novos conceitos evidencia que os alunos expandiram sua visão sobre Educação Financeira compreendendo que o dinheiro não é apenas um recurso a ser calculado mas um elemento que requer planejamento estratégico para garantir estabilidade financeira A compreensão crítica dos mecanismos econômicos pode permitir com que os indivíduos tomem decisões mais fundamentadas e sustentáveis em termos financeiros A organização do Mapa Conceitual G revela uma maior interconectividade entre os conceitos financeiros evidenciando que os alunos passaram a compreender a Educação Financeira como um sistema dinâmico no qual tomadas de decisão impactam diretamente diferentes áreas da vida econômica e social Comparando com os mapas anteriores este apresenta um núcleo central bem definido com a Educação Financeira que agora não é apenas vista como uma disciplina mas como um processo fundamental para a administração do dinheiro e a melhoria da qualidade de vida O avanço conceitual indica que os alunos reformularam seu entendimento deixando de vêla apenas como uma aplicação matemática e passando a entendêla como uma ferramenta de gestão e planejamento econômico A análise comparativa entre os mapas conceituais elaborados no início da UEPS e aqueles produzidos ao final revela uma evolução substancial na estrutura cognitiva dos educandos em relação à Educação Financeira Conforme proposto por Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa Crítica ocorre quando novos conhecimentos são assimilados de maneira não arbitrária e não literal reorganizando e ampliando o conhecimento prévio dos estudantes Nesse sentido os mapas finais evidenciam um avanço qualitativo na forma como os alunos compreendem e relacionam os conceitos financeiros demonstrando tanto a diferenciação progressiva quanto a reconciliação integrativa dos conhecimentos adquiridos 52 DIFERENCIAÇÃO PROGRESSIVA E RECONCILIAÇÃO INTEGRATIVA NA COMPREENSÃO SOBRE MILHAS AÉREAS A Aprendizagem Significativa e Crítica conforme preconizada pela TAS e a TASC pressupõe não apenas a aquisição de novos conhecimentos mas também sua ressignificação e incorporação a estruturas cognitivas preexistentes MOREIRA 2010 Neste contexto a UEPS desenvolvida seguiu uma abordagem progressiva partindo da apresentação inicial dos conceitos sobre milhas aéreas até a avaliação da compreensão dos alunos por meio de atividades analíticas e aplicadas A apresentação do conhecimento Passo 4 da UEPS ocorreu por meio de uma exposição no auditório da escola que contou com o uso de slides e um vídeo explicativo Durante essa etapa abordaramse aspectos fundamentais sobre milhas aéreas incluindo suas formas de acumulação o conceito de milheiro estratégias de compra e venda além da análise de promoções e seus impactos financeiros Para estimular o envolvimento dos alunos foram propostas reflexões sobre o uso potencial de valores obtidos com a venda de milhas promovendo uma conexão entre o conteúdo trabalhado e a realidade financeira cotidiana Estudos de Barroso e Kistemann Júnior 2013 demonstram que situações problema reais aumentam a participação ativa dos alunos e favorecem a tomada de decisão informada no contexto econômico Com o objetivo de verificar o progresso conceitual dos discentes aplicouse um questionário Apêndice E estruturado para avaliar desde conhecimentos prévios até a capacidade de resolver problemas matemáticos e tomar decisões financeiras embasadas As respostas fornecidas pelos alunos antes e depois da apresentação permitiram identificar evidências da diferenciação progressiva à medida que conceitos inicialmente vagos ou limitados foram refinados e ampliados Segundo Moreira 2023 a diferenciação progressiva ocorre quando novos conceitos são assimilados e progressivamente organizados de forma mais detalhada na estrutura cognitiva do estudante Além disso a reconciliação integrativa foi observada na forma como os novos conhecimentos foram incorporados e utilizados na análise crítica de situações reais envolvendo a compra e venda de milhas Conforme argumentado por Moreira 2011 a reconciliação integrativa permite que o aprendiz perceba relações entre conceitos que antes eram tratados de forma isolada criando uma estrutura conceitual mais coerente As etapas subsequentes da UEPS Aprofundamento e Integração Integração Contínua e Avaliação Contínua foram consolidadas por meio da aplicação de um teste Apêndice F Esse instrumento possibilitou a identificação do avanço na compreensão dos conceitos trabalhados e a verificação da capacidade dos alunos de aplicar esses conhecimentos de maneira crítica e contextualizada Sendo assim a análise das evidências coletadas ao longo da aplicação da UEPS demonstra como a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa ocorreram na aprendizagem dos alunos favorecendo não apenas a retenção dos conteúdos mas também sua aplicabilidade em contextos financeiros Segundo Moreira 2023 a Aprendizagem Significativa é um processo que transcende a memorizacão mecânica permitindo ao estudante construir significados e relacionar novos conceitos a experiências anteriores Nas análises seguintes não foram selecionados os resultados de duplas específicas mas sim as respostas que apresentaram maior convergência entre si refletindo padrões de compreensão comuns entre os estudantes A abordagem permitiu identificar tendências no processo de aprendizagem evidenciando como os conceitos foram progressivamente assimilados e refinados Dessa maneira buscouse destacar as respostas mais representativas do grupo possibilitando uma análise mais ampla da diferenciação progressiva e da reconciliação integrativa sem perder de vista as variações individuais no desenvolvimento do conhecimento Optouse por realizar os questionários em duplas foi motivada pela intenção de estimular a construção coletiva do conhecimento e o desenvolvimento do raciocínio crítico por meio da interação entre os alunos Ao trabalharem em pares os estudantes tiveram a oportunidade de discutir conceitos confrontar ideias e justificar suas respostas promovendo um ambiente de aprendizagem colaborativa Desta forma essa estratégia pode favorecer a verbalização do pensamento permitindo que cada dupla articulasse suas compreensões e negociasse significados o que contribuiu para a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa dos conceitos abordados A realização em duplas também buscou minimizar possíveis inseguranças individuais e incentivar a participação ativa de todos os envolvidos tornando o processo mais dinâmico e reflexivo Crêse que a realização dos questionários em duplas contribui para reduzir o excesso de dados coletados facilitando a análise das respostas uma vez que esta pesquisa se caracteriza como um estudo de caso A escolha pode trazer um equilíbrio entre a obtenção de um volume significativo de informações e a viabilidade de interpretação dos resultados garantindo que a avaliação da aprendizagem pudesse ser conduzida de maneira mais detalhada e aprofundada A abordagem adotada possibilita uma análise qualitativa mais eficiente sem comprometer a representatividade das evidências coletadas garantindo que a avaliação da aprendizagem pudesse ser conduzida de maneira mais detalhada e aprofundada 521 Uma Compreensão sobre Milhas Aéreas A diferenciação progressiva é um princípio da TAS e da TASC que descreve o processo pelo qual novos conceitos são incorporados à estrutura cognitiva do aprendiz de maneira cada vez mais detalhada e específica MOREIRA 2023 O processo ocorre quando informações inicialmente gerais e pouco estruturadas são refinadas e ampliadas à medida que o estudante estabelece novas conexões com conhecimentos préexistentes Dessa maneira o aprendizado não se dá apenas pela memorização de fatos isolados mas pela construção gradual de um entendimento mais elaborado e interrelacionado permitindo que o aluno desenvolva uma compreensão mais profunda e aplicável dos conteúdos estudados No contexto desta pesquisa foi possível analisar os questionários de oito duplas visto que alguns alunos da turma não estavam presentes no dia da aplicação do instrumento avaliativo Essa situação reduziu o número total de respostas disponíveis mas não comprometeu a análise dos dados pois ainda foi possível identificar padrões de compreensão e evidências de diferenciação progressiva A análise das respostas fornecidas pelos alunos no questionário Apêndice E revela uma evolução conceitual progressiva conforme preconizado pela TASC O estudo da diferenciação progressiva se faz presente na forma como os alunos partiram de concepções iniciais muitas vezes vagas ou imprecisas e gradualmente desenvolveram uma compreensão mais estruturada e fundamentada sobre o funcionamento do mercado de milhas aéreas A questão um do questionário Você sabe o que são milhas aéreas Caso sua resposta seja sim explique com suas palavras o que são Caso seja não diga o que você acha que elas podem ser foi respondida antes da apresentação no auditório da escola Figura 18 Figura 18 Você Sabe o que São Milhas Aéreas Fonte Autor No início da atividade as respostas à primeira questão indicam que a maioria dos alunos possuía pouco ou nenhum conhecimento prévio sobre milhas aéreas Algumas duplas associaram o conceito diretamente a viagens enquanto outras fizeram inferências sobre a possibilidade de ser algum tipo de benefício financeiro ou programa de pontos As respostas mostram a presença de subsunçores frágeis ou seja conhecimentos prévios pouco elaborados que no entanto forneceram uma base inicial para a Aprendizagem Significativa Algumas duplas demonstraram dificuldade em definir o conceito de milhas aéreas antes da apresentação associandoo apenas a viagens ou desconhecendo completamente seu significado Houve casos em que os alunos mencionaram que as milhas eram apenas uma forma de economizar dinheiro ou um desconto sem compreender que se tratam de uma moeda de troca no mercado de fidelidade e passagens Um grupo expressivo de alunos acreditava que milhas eram uma forma de economizar dinheiro em passagens sem perceber que também poderiam ser compradas vendidas e convertidas em dinheiro Essa visão limitada sugere um conhecimento prévio parcialmente estruturado que permitiu conexões iniciais mas ainda carecia de diferenciação progressiva Poucas respostas indicaram que os alunos sabiam que milhas poderiam ser acumuladas e trocadas por passagens ou produtos sugerindo que alguns já tinham um subsunçor mais elaborado antes da apresentação Com o avanço da atividade os alunos demonstraram maior familiaridade com o conceito o que se reflete nas respostas às questões numéricas e analíticas Após a apresentação os discentes demonstraram mais familiaridade com o assunto A questão dois do questionário Apêndice E envolveu operações matemáticas e interpretação das regras da promoção Foram avaliados três aspectos cálculo da conversão de milhas cálculo do desconto de 60 no preço do milheiro e análise da relação custobenefício da promoção A segunda atividade do questionário Examine as informações abaixo e responda as questões especificamente nas subquestão A e B aborda a conversão de milheiros em milhas Desta forma observase que todas as duplas conseguiram estabelecer corretamente a relação entre as unidades evidenciando que a nova informação foi assimilada e incorporada ao seu repertório cognitivo Figura 19 Figura 19 Conversão de Milheiros em Milhas Fonte Autor Percebese que todas as duplas responderam corretamente a subquestão A identificando que 1 milheiro equivale a 1000 milhas e que 5 milheiros equivalem a 5000 milhas Bem como na subquestão B as respostas foram majoritariamente corretas com os estudantes reconhecendo que 300000 milhas equivalem a 300 milheiros Esse processo caracteriza a diferenciação progressiva uma vez que os conceitos iniciais como a simples ideia de que milhas estão relacionadas a viagens foram sendo refinados e expandidos para incluir informações mais específicas sobre acumulação conversão e precificação A subquestão C qual o valor de cada milheiro após o desconto de 60 obteve cem por cento de assertividade por parte das duplas Entretanto percebese que há diferentes abordagens matemáticas utilizadas pelos alunos para calcular o preço final e o custo total em diferentes quantidades de compra Figura 20 Figura 20 Valor de Cada Milheiro Após o Desconto de 60 Fonte Autor A questão pede que seja calculado o valor de cada milheiro após um desconto de 60 sobre o preço original de R 7000 Algumas abordagens corretas incluem a Método percentual direto O aluno calcula 60 de R 7000 06 70 42 depois subtrai esse valor do total 70 42 28 chegando ao preço correto do milheiro com desconto R 2800 b Regra de três proporcional Alguns alunos fizeram uma proporção usando a relação 70 100 e X 40 já que após o desconto de 60 restam 40 do valor original Isso também leva ao resultado correto de R 2800 Contúdo observase que algumas resoluções usaram métodos distintos alguns mais diretos e outros mais trabalhosos mas que ainda assim chegaram ao mesmo resultado final As diferentes formas de resolução mostram que há várias maneiras de chegar ao resultado correto desde que os princípios matemáticos sejam seguidos corretamente Na subquestão D se você comprar 10 milheiros quanto gastará no total E 50 milheiros E 100 milheiros o objetivo é calcular o custo total da compra de 10 50 e 100 milheiros já considerando o desconto aplicado O cálculo correto seria 10 milheiros 10 x 28 R 28000 50 milheiros 50 x 28 R 140000 100 milheiros 100 x 28 R 280000 Todavia alguns alunos cometeram erros pois fizeram os cálculos considerando o valor original de R 7000 sem aplicar o desconto de 60 mesmo tendo o suporte da subquestão C o que levou a valores incorretos como 10 milheiros 10 x 70 R 70000 50 milheiros 50 x 70 R 350000 100 milheiros 100 x 70 R 700000 O erro indica que alguns alunos não interpretaram corretamente que o desconto já havia sido aplicado ao preço unitário do milheiro e portanto utilizaram o valor original nos cálculos A falha na subquestão D de alguns alunos demonstra que é essencial interpretar corretamente o problema antes de realizar os cálculos garantindo que as operações estejam alinhadas com o contexto proposto A Figura 21 apresenta diferentes resoluções para as subquestões E e F que fazem parte de um exercício relacionado à compra de milhas aéreas com um bônus de 90 As respostas foram feitas por diferentes duplas e cada uma adotou uma abordagem distinta para resolver os cálculos e justificar se a promoção é vantajosa Figura 21 Bônus de 90 na Compra de Milhas Aéreas e Justificativas Fonte Autor A subquestão E pede que o aluno determine quantas milhas serão recebidas ao comprar 20 milheiros e 100 milheiros considerando um bônus de 90 A análise das respostas mostra que a maioria seguiu um raciocínio correto aplicando a fórmula adequada para determinar o total de milhas adquiridas O bônus de 90 implica que para cada milheiro comprado o cliente recebe um acréscimo de 90 sobre a quantidade base de milhas Assim para 20 milheiros o cálculo correto é 20 1000 20 1000 09 resultando em 38000 milhas Já para 100 milheiros o resultado final é 190000 milhas Algumas respostas demonstram diferentes formas de organização dos cálculos com anotações mais detalhadas ou simplificadas além de pequenas rasuras que indicam a necessidade de revisão antes de chegar à resposta final Já na subquestãoi F questão os alunos deveriam avaliar se a promoção era vantajosa considerando o custo por milha antes e depois do desconto A maioria concluiu corretamente que a promoção era benéfica pois a quantidade de milhas recebidas aumentava significativamente sem um acréscimo proporcional no custo Algumas respostas foram além do cálculo básico e demonstraram que o preço por milha caía de R 007 para aproximadamente R 0014 evidenciando uma economia relevante No entanto uma resposta destacou a importância de avaliar o contexto e os preços em diferentes períodos evitando cair em promoções falsas um ponto crucial para a análise financeira De modo geral as respostas indicam uma boa compreensão dos conceitos matemáticos aplicados ao problema com os alunos conseguindo chegar aos valores corretos e justificar suas conclusões de maneira adequada Além disso a abordagem crítica de alguns alunos sobre a análise de preços no mercado reforça a importância de uma leitura cuidadosa de ofertas promocionais antes de tomar decisões financeiras Outro aspecto relevante da análise diz respeito à interpretação de tabelas e ao uso de cálculos matemáticos para a tomada de decisão referentes a questão três do questionário Apêndice E A questão analisada Figura 22 envolve a compra e venda de milhas aéreas considerando diferentes prazos de transação e seus impactos financeiros Os alunos tiveram que comparar os valores oferecidos para a compra de 200 milheiros 200000 milhas em diferentes períodos analisar as perdas financeiras ao optar por prazos menores e calcular o lucro obtido ao vender as milhas considerando o preço de compra na promoção Além disso a questão exigia uma reflexão sobre a melhor estratégia para vender as milhas equilibrando prazo e lucro Figura 22 Compra e Venda de Milhas Aéreas Fonte Autor Na primeira parte da questão subquestão A os alunos precisaram identificar o prazo mais vantajoso financeiramente A maioria das respostas indicou corretamente que o período de 150 dias corridos oferecia o maior valor de venda atingindo R 373888 Esse resultado era esperado pois conforme a tabela quanto maior o prazo maior o valor recebido pela venda das milhas A observação destaca a importância de paciência ao negociar ativos pois um maior tempo de espera pode resultar em um retorno financeiro mais elevado Em seguida na subquestão B os alunos foram questionados sobre o impacto financeiro caso precisassem do dinheiro em um prazo menor especificamente em 30 dias O cálculo correto envolvia subtrair o valor recebido nesse prazo R 336020 do valor máximo possível R 373888 O impacto financeiro resultante foi de aproximadamente R 37868 demonstrando que vender rapidamente as milhas resulta em uma perda significativa Algumas respostas reforçaram essa ideia ao destacar que embora a perda seja relevante ainda assim há um lucro especialmente quando se considera o baixo custo inicial da compra das milhas Um erro de cálculo cometido por uma dupla chama atenção A questão pedia o impacto financeiro de vender as milhas no prazo de 30 dias em relação ao prazo de 150 dias O cálculo correto seria subtrair R 336020 valor oferecido para venda em 30 dias de R 373888 valor máximo obtido em 150 dias resultando em R 37868 No entanto a dupla fez a subtração incorretamente e obteve R 42868 um valor que não condiz com a diferença real O erro pode ter ocorrido por descuido na operação ou falta de revisão do cálculo Pequenos erros como esse podem parecer insignificantes mas em um contexto financeiro onde precisão é essencial podem levar a conclusões equivocadas A terceira parte da questão subquestão C envolveu a análise do lucro líquido obtido com a venda das milhas adquiridas na promoção na qual 10 milheiros custaram apenas R 28000 devido ao bônus de 90 Assim o custo total de 200 milheiros foi R 560000 Para calcular o lucro os alunos subtraíram esse valor do montante recebido em cada prazo de venda No prazo de 150 dias por exemplo o lucro líquido foi de aproximadamente R 373888 560000 R 173888 demonstrando um ganho significativo Muitas duplas não realizaram a subquestão C que pedia o cálculo do lucro líquido considerando que as milhas foram adquiridas por R 280 10 milheiros com bônus de 90 A etapa era fundamental para que os alunos entendessem o real retorno da transação e comparassem a lucratividade em diferentes prazos de venda A ausência dessa resposta pode indicar que os educandos tiveram dificuldade em organizar os cálculos ou não compreenderam a necessidade de subtrair o valor investido da receita obtida com a venda das milhas A falta dessa análise prejudica a interpretação geral da questão pois impede que os estudantes percebam claramente a margem de lucro envolvida na negociação das milhas Outrossim a subquestão D propunha um cenário alternativo em que as milhas fossem adquiridas pelo preço original de R 70 por milheiro sem a promoção e sem o bônus Nesse caso o custo total das milhas seria R 1400000 o que tornaria qualquer uma das opções de venda desvantajosa pois o valor de venda sempre seria menor que o investimento inicial Isso levou alguns alunos a concluírem corretamente que a promoção foi essencial para viabilizar o lucro Na subquestão D além da falta de justificativa por parte da maioria das duplas um erro conceitual foi identificado em uma das respostas A questão propunha um cenário no qual os alunos deveriam calcular o custo de 200 milheiros sem a promoção e verificar se alguma das opções de venda compensaria Como o custo total das milhas nesse caso seria R 1400000 e o maior valor oferecido para a venda foi de R 373888 fica evidente que a revenda das milhas nessas condições resultaria em prejuízo Contudo uma dupla respondeu que sim compensaria vender as milhas o que é um equívoco O erro demonstra que os discentes podem não ter analisado criticamente os números apresentados pois qualquer venda por um valor inferior ao custo representa uma perda financeira Ademais muitas duplas simplesmente deixaram essa questão sem justificativa o que sugere que não consideraram a importância de explicar seu raciocínio algo essencial em uma análise matemática aplicada A subquestão E apresentou respostas variadas demonstrando diferentes perspectivas sobre a relação entre lucro e prazo na venda das milhas Algumas duplas optaram pelo prazo de 150 dias justificando que apesar da espera mais longa essa opção garantiria o maior retorno financeiro possível Outros alunos preferiram prazos intermediários como 60 ou 90 dias argumentando que a espera não seria tão extensa e ainda assim o lucro seria significativo Houve também aqueles que escolheram a venda em 30 dias destacando que em caso de necessidade de liquidez esse prazo oferecia um valor ainda razoável com uma perda menor em relação ao prazo máximo A diversidade de respostas indica que os alunos compreenderam a importância de equilibrar lucro e tempo refletindo sobre cenários reais de tomada de decisão financeira A demonstração de alguns erros e ausências de resposta em algumas subquestões demonstram que embora os alunos tenham compreendido a lógica geral da questão ainda há desafios na precisão dos cálculos na argumentação matemática e na interpretação dos dados financeiros Corrigir esses pontos ajudaria a fortalecer a capacidade de análise crítica e tomada de decisão baseada em números habilidades fundamentais tanto para o contexto acadêmico quanto para a vida financeira real 522 Aplicação da Aprendizagem sobre Milhas Aéreas A aplicação do teste final da UEPS permitiu avaliar o nível de reconciliação integrativa dos alunos conforme proposto pela TASC O processo de reconciliação integrativa referese à capacidade do estudante de relacionar os novos conhecimentos adquiridos com sua estrutura cognitiva prévia promovendo conexões significativas entre as ideias e possibilitando uma compreensão mais ampla e estruturada MOREIRA 2023 No dia da aplicação do teste a turma composta por um total de 22 alunos contou com a presença de apenas 16 estudantes organizados em duas duplas e quatro trios para a realização da atividade avaliativa A ausência de parte significativa da turma pode ser atribuída a diversos fatores como compromissos externos imprevistos pessoais ou outras demandas Porém mesmo com um número reduzido de participantes foi possível conduzir a avaliação de forma estruturada garantindo que os dados coletados fossem representativos para a análise da Aprendizagem Significativa e Crítica dos alunos que estiveram presentes A escolha pela aplicação do teste como instrumento avaliativo foi fundamentada na necessidade de verificar não apenas a retenção dos conceitos abordados ao longo da UEPS mas principalmente o nível de integração desses conhecimentos à estrutura cognitiva dos alunos O teste Apêndice F foi elaborado de forma a exigir a aplicação prática dos conteúdos trabalhados incentivando os estudantes a realizarem cálculos interpretarem tabelas de valores e justificarem suas escolhas com base em princípios financeiros Dessa maneira essa avaliação possibilitou identificar diferentes níveis de reconciliação integrativa permitindo compreender como os alunos estabeleceram conexões entre os conceitos de milhas aéreas cálculos financeiros e tomada de decisão estratégica no contexto da Educação Financeira O Quadro 7 traz uma visão panorâmica do desempenho dos alunos nas questões objetivas do teste aplicado ao final da UEPS permitindo identificar tanto os acertos generalizados quanto os pontos de maior dificuldade Quadro 7 Respostas Corretas das Questões de Alternativas do Teste Aplicado Questão Alternativa Correta Respostas Corretas entre 6 grupos de alunos Alternativas Marcadas por Grupos de Alunos 11 A 6 Todos A 12 C 6 Todos C 13 B 6 Todos B 14 A 6 Todos A 15 D 6 Todos D 21 A 3 Três A e Três C 22 B 4 Quatro B Um A e Um C 23 D 5 Cinco D e Um C 26 A 5 Cindo A e Uma B 27 A 6 Todas A Fonte Elaborado pelo Autor Observase que nas questões da parte 1 11 a 15 todas as duplas acertaram as alternativas corretas o que demonstra uma compreensão sólida dos conceitos iniciais sobre milhas aéreas promoções e cálculo de custo benefício O resultado indica que os alunos assimilaram bem os conteúdos básicos apresentados ao longo das aulas especialmente os que envolviam cálculos diretos interpretação de descontos e bônus promocionais Entretanto na parte 2 do teste que exigia maior interpretação de dados e análise crítica especialmente com base em tabelas financeiras observase uma leve queda no desempenho com destaque para as questões 21 22 e 26 que apresentaram erros por parte de algumas duplas Em 21 por exemplo apenas metade dos grupos identificou corretamente o valor do milheiro na venda com 90 dias de prazo o que sugere dificuldade na leitura e extração de dados da tabela de valores Já em 22 e 26 os erros podem estar relacionados à interpretação da diferença entre valores e ao raciocínio lógico necessário para julgar a viabilidade da venda de milhas respectivamente A análise das respostas revela diferentes níveis de apropriação conceitual entre os participantes variando entre um domínio avançado dos conteúdos uma assimilação parcial e dificuldades na integração dos conhecimentos Algumas duplas demonstraram um nível avançado de reconciliação integrativa conseguindo transcender a memorização dos conceitos e aplicálos estrategicamente Os educandos compreenderam e aplicaram corretamente os cálculos financeiros determinando o custo por milheiro considerando o desconto de 60 e o bônus de 100 Do mesmo modo interpretaram adequadamente a relação custo benefício entre a Promoção A 100 de bônus sem desconto e a Promoção B 60 de desconto e 100 de bônus concluindo corretamente que a segunda era a mais vantajosa Também conseguiram justificar suas decisões de compra e venda de milhas com base na tabela de valores analisando não apenas os preços mas também as diferenças entre os prazos de recebimento e a melhor estratégia para maximizar os ganhos financeiros O Quadro 7 evidencia que os alunos demonstraram bons níveis de aprendizagem em conteúdos operacionais e conceituais mais diretos mas ainda encontram desafios nas situações que envolvem análise comparativa interpretação de tabelas e avaliação de decisões financeiras com múltiplas variáveis Essas dificuldades ressaltam a importância de continuar trabalhando com estratégias de contextualização e reconciliação integrativa para que os alunos consigam mobilizar os conceitos aprendidos em contextos mais complexos e realistas Com relação às questões discursivoargumentativas o Quadro 8 traz as respostas dos educandos referentes às questões 24 e 25 do teste Apêndice F aplicado A análise dessas respostas permite identificar diferentes níveis de compreensão e argumentação por parte dos estudantes revelando tanto a apropriação conceitual dos conteúdos trabalhados quanto a mobilização de argumentos coerentes com a realidade e com o próprio contexto de vida dos alunos Quadro 8 Respostas das Questões Escritas por parte do Estudantes Grupo de Alunos 24 Suponha que você precise escolher entre vender suas 200000 milhas em 5 dias úteis por R 301000 ou em 120 dias corridos por R 373240 Qual das opções você escolheria e por quê 25 Na sua opinião vale apena investir em milhas aéreas Por quê Dupla A Escolheria o prazo de 5 dias uteis pois gostaria de receber o dinheiro o quanto antes Sim pois é uma boa fonte de renda e quando administrada corretamente é muito lucrativa Dupla B Se preciso do dinheiro rapidamente escolho os 5 dias uteis por R301000 Se poço esperar a venda em 150 é mais vantajosa Sim pode vale a pena se você conseguir comprar milhas a um valor baixo e vender por um valor máximo mostrado na tabela Trio A 120 dias corridos pois assim teria mais tempo para escolher onde Investir novamente o montante Não pois ações da nvidia NVDC34 renderam 22417 no último período de um ano Trio B Acabaria pegando em 5 dias porque preciso desse dinheiro Sim se você comprar milhas com desconto e vendêlas por um valor maior Trio C Se precisar do dinheiro urgente escolho R 301000 em 5 dias E se puder esperar o valor de R 373240 em 120 dias oferece um melhor retorno financeiro maior valor por milhas Vale apena investir em milhas se você viaja com frequência gosta de planejar acompanha promoções e usa o cartão de crédito de forma responsável para acumular pontos Trio D Resgataria em 5 dias uteis pois não gostaria de espera 5 meses Sim pois comprando com promoção e bônus é possível conseguir uma renda extra fácil além de que é possível receber milhas apenas fazendo compras em um cartão de crédito Fonte Elaborado pelo Autor Na questão 24 que exigia uma escolha entre vender milhas em 5 dias úteis ou em 120 dias corridos observouse uma divisão equilibrada entre respostas orientadas pela urgência financeira e aquelas guiadas pelo retorno financeiro a longo prazo Estudantes como os da Dupla A e do Trio D por exemplo demonstraram preferir o recebimento rápido do valor destacando a necessidade imediata de liquidez Por outro lado grupos como o Trio A e o Trio C revelaram um pensamento mais estratégico e planejado optando pelo prazo mais longo devido à maior rentabilidade o que evidencia um nível mais elevado de reconciliação integradora e capacidade de ponderar entre lucro e tempo de espera Na comparação entre os prazos de venda por exemplo alguns responderam corretamente que 150 dias era o prazo mais vantajoso mas sem explicar por que esse período proporcionava um maior retorno financeiro Outros afirmaram que vale a pena investir em milhas porque dá para ganhar dinheiro sem especificar em quais condições o investimento realmente compensaria Ao serem questionados sobre a melhor estratégia para venda das milhas uma das respostas foi que venderia em 5 dias porque queria dinheiro rápido sem considerar a perda de rentabilidade associada à venda antecipada A resposta demonstra uma dificuldade na relação entre liquidez e rentabilidade um conceito essencial para uma tomada de decisão consciente em um ambiente financeiro Do mesmo modo respostas como a do Trio D que afirmou que resgataria em 5 dias úteis pois não gostaria de esperar 5 meses demonstram que algumas pessoas podem priorizar a necessidade imediata de liquidez ou conforto psicológico diante da espera mesmo que isso represente abrir mão de um lucro maior a longo prazo A escolha evidencia uma postura orientada por fatores emocionais pessoais ou circunstanciais que nem sempre seguem a lógica financeira mais vantajosa Tal comportamento é coerente com o que se observa em situações reais de tomada de decisão onde aspectos como impulsividade insegurança falta de planejamento ou até mesmo o desconhecimento sobre investimentos influenciam diretamente a escolha Esse tipo de resposta é importante para mostrar que embora os conceitos tenham sido compreendidos a aplicação prática desses conhecimentos é afetada por múltiplas variáveis reforçando a importância de trabalhar também a dimensão atitudinal e reflexiva na Educação Financeira Na questão 25 que abordava a viabilidade de investir em milhas aéreas a maioria dos alunos respondeu afirmativamente apresentando argumentos pautados na possibilidade de obter lucro com a compra com desconto e posterior revenda além da conveniência de acumular milhas por meio de cartões de crédito Destacase nesse sentido a resposta do Trio C que traz uma análise detalhada mencionando fatores como frequência de viagens planejamento e acompanhamento de promoções elementos que demonstram apropriação crítica dos conceitos trabalhados Curiosamente a resposta do Trio A contrapõe a tendência geral afirmando que não vale a pena investir em milhas e justifica com uma comparação entre o rendimento das milhas e o rendimento de ações da bolsa de valores o que denota autonomia argumentativa e ampliação do repertório de análise financeira Esse grupo de alunos demonstrou um pensamento analítico mais elaborado ao considerar variáveis como tempo e retorno financeiro Em uma das respostas ao serem questionados sobre o prazo ideal para vender as milhas justificaram que a melhor escolha seria 120 dias corridos pois assim teriam mais tempo para escolher onde investir o montante A resposta revela não apenas a assimilação do conceito de prazos de venda mas também a conexão com princípios financeiros mais amplos como planejamento e reinvestimento de capital Outrossim quando perguntados se valeria a pena investir em milhas aéreas alguns grupos de alunos afirmaram que vale apena se comprar milhas com desconto e vendêlas por um valor maior evidenciando um entendimento claro sobre a relação entre custo de aquisição e preço de revenda Algumas justificativas apresentadas pelos estudantes demonstram um nível elevado de reconciliação integrativa revelando não apenas a assimilação dos conceitos centrais sobre milhas aéreas mas também a capacidade de os relacionar com estratégias práticas e comportamentos financeiros conscientes Um exemplo marcante é a resposta do Trio C que afirma Vale a pena investir em milhas se você viaja com frequência gosta de planejar acompanha promoções e usa o cartão de crédito de forma responsável para acumular pontos A colocação evidencia uma compreensão crítica e contextualizada do tema relacionando o uso eficiente das milhas ao perfil e hábitos do consumidor e não apenas à lógica do lucro em si De forma semelhante a resposta do Trio D que relata Sim pois comprando com promoção e bônus é possível conseguir uma renda extra fácil além de que é possível receber milhas apenas fazendo compras em um cartão de crédito reforça a ideia de que os estudantes assimilaram com profundidade o funcionamento do ecossistema de milhas aéreas Eles compreenderam que se trata não apenas de um benefício pontual mas de um modelo de negócio baseado em estratégia de consumo planejamento financeiro e aproveitamento de oportunidades promocionais Ao reconhecer que é possível acumular milhas por meio de hábitos cotidianos como o uso do cartão de crédito os alunos demonstram uma aplicação prática e contextualizada do conteúdo aprendido As respostas indicam que grande parte dos alunos compreendeu um princípio fundamental do universo das milhas é necessário comprar por um valor reduzido através de promoções e bônus e vender por um valor mais alto garantindo assim a obtenção de lucro A noção demonstra que os estudantes foram capazes de internalizar o conceito de arbitragem financeira aplicandoo de forma concreta no contexto das milhas aéreas Esse tipo de compreensão articulada à argumentação coerente e contextualizada é um forte indicativo de que ocorreu Aprendizagem Significativa Crítica com reconciliação integrativa entre os novos conteúdos e os conhecimentos prévios dos alunos integrados a situações práticas e de tomada de decisão Dessa forma o conjunto de respostas revela que os discentes em sua maioria conseguiram articular os conceitos de tempo valor lucro e tomada de decisão financeira com argumentos consistentes ainda que em diferentes níveis de complexidade Percebese que a maioria dos educandos conseguiu estabelecer relações significativas entre os novos conhecimentos e suas estruturas cognitivas prévias mas em diferentes níveis de profundidade Tais evidências confirmam a ocorrência de reconciliação integradora uma vez que os conhecimentos adquiridos não foram apenas memorizados mas conectados a situações reais analisados criticamente e utilizados como base para decisões justificadas de acordo com os princípios da Aprendizagem Significativa e Crítica 53 DO JOGO PRONTO À CRIAÇÃO UM CAMINHO PARA A APRENDIZAGEM SIGNIFICATIVA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA A presente análise busca comparar os resultados obtidos a partir da aplicação do jogo Bons Negócios com os resultados alcançados através dos jogos elaborados pelos próprios alunos detectando possíveis evidencias de Aprendizagem Significativa e Critica O intuito principal da aplicação do jogo Bons Negócios foi facilitar a compreensão do conceito de lucro utilizando a dinâmica de compra e venda como um contexto prático e engajador Durante essa etapa o papel do professor foi essencial oferecendo suporte para assegurar a compreensão plena das regras e o andamento eficaz do jogo Foram realizadas três rodadas completas do jogo Bons Negócios no laboratório de ciências da escola nas quais os educandos foram divididos em três grupos de sete e cinco componentes Em cada rodada um aluno de cada um dos grupos desempenhou a função de banco Embora a turma possua 22 alunos alguns não estavam presentes Isso pode ser um fator relevante para o bom andamento das UEPS Ao faltar o educando perde oportunidades importantes de participação interação e construção coletiva de conhecimentos A ausência pode prejudicar tanto o aprendizado quanto a dinâmica geral das atividades propostas Observando os estudantes durante a 1ª fase de compra de produtos no jogo Bons Negócios Figura 10 e a 2ª fase de venda de produtos identificaramse três estratégias centrais de modo geral Figura 10 Educandos Jogando a 1ª Fase de Compra dos Produtos Fonte Autor Na primeira estratégia alguns educandos mostraramse mais cautelosos evitando arriscar valores elevados na compra dos produtos Como resultado acabavam com cartas de menor valor para negociar na 2ª fase Esses alunos priorizavam preservar parte do capital para utilizálo posteriormente sem se preocupar em obter um grande lucro imediato Xisto e Kistemann Júnior 2022 atentam que a tomada de decisão financeira das pessoas possui grande influência de suas vivências ao longo dos anos Esse comportamento pode ser observado no dia a dia de alguns indivíduos que preferem poupar e evitar riscos financeiros priorizando a segurança de seus recursos em detrimento de possíveis lucros elevados A estratégia apesar de conservadora é útil para garantir estabilidade financeira em situações inesperadas ou na realização de objetivos de longo prazo como a construção de uma reserva de emergência ou a aquisição de bens A segunda estratégia foi adotada por estudantes moderados que arriscavam nas cartas com maior potencial de venda mas sem esgotar todo o seu dinheiro Esses alunos pareciam analisar que na fase seguinte poderiam negociar esses produtos pelas cartascheque de maior valor maximizando os lucros Ao tomar esse tipo de decisão podese refletir atitudes comuns na vida real onde decisões financeiras equilibradas permitem assumir alguns riscos calculados mas sempre mantendo uma margem de segurança Na primeira rodada do jogo Bons Negócios um dos grupos questionou que seu dinheiro havia terminado antes de concluir a compra de todos os produtos disponíveis A situação ilustra a terceira estratégia que reflete um perfil mais arrojado Esse comportamento embora permita assumir maiores riscos em busca de ganhos pode resultar em má administração financeira deixando os participantes sem recursos para lidar com imprevistos ou oportunidades futuras Aproveitouse dessa oportunidade para alertar aos educandos que em situações da vida real essa abordagem pode levar a problemas significativos como dívidas ou a incapacidade de arcar com despesas essenciais Sublinhase que nas duas rodadas seguintes não houve mais o problema do término de capital para a compra de produtos como ocorrido na primeira rodada Isso demonstra que os estudantes ajustaram suas estratégias aprendendo com a experiência inicial Eles passaram a administrar seus recursos de forma mais criteriosa negociando valores com maior planejamento e cuidado para evitar a falta de dinheiro Os alunos aprenderam a ajustar suas estratégias financeiras após perceberem os erros cometidos na primeira rodada do jogo O caso do educando Leonardo da Vinci que comprou um item caro e teve que vendêlo por um preço menor exemplifica como o erro se torna uma oportunidade de aprendizado MOREIRA 2010 Verificando atitudes como a mencionada acima percebese que a Educação Financeira pode desempenhar um papel fundamental no ambiente escolar contribuindo para a formação de cidadãos com capacidade para tomar decisões financeiras de forma perspicaz PESSOA MUNIZ JÚNIOR KISTEMANN JÚNIOR 2018 Esse comportamento financeiro destaca a importância do planejamento e da reserva de recursos para emergências Assim atividades como essa podem permitir aos educandos vivenciar de forma simulada as consequências de suas decisões promovendo reflexões sobre o equilíbrio entre risco e segurança no gerenciamento financeiro Embora os jogos não sejam uma solução definitiva para a Educação eles emergem como uma alternativa metodológica para o Ensino e a Aprendizagem não apenas em Matemática e Educação Financeira mas também em outras áreas afins Por outro lado percebeuse que na 1ª e na 2ª fase do jogo alguns alunos não consideraram os riscos envolvidos em suas decisões Um exemplo Figura 11 foi o aluno Leonardo da Vinci que efetuou a compra de uma caixa de lápis de cor por A 10 na 1ª fase que precisou ser vendida por A 5 na 2ª fase gerando prejuízo Figura 11 Tabela de Anotações do Aluno Leonardo da Vinci Fonte Autor Apesar de o saldo dessa transação ter sido negativo o aluno mencionou que em seu resultado final obteve lucro positivo ao término da partida O caso de Leonardo da Vinci evidencia que mesmo diante de decisões pontuais equivocadas a análise do desempenho financeiro pode revelar resultados favoráveis Esse exemplo destaca a importância de avaliar o contexto geral e não apenas transações isoladas Ainda assim Leonardo da Vinci tinha ciência dos riscos de obter prejuízo ao vender os lápis de cor pois conhecia as cartascheque disponíveis incluindo a carta de A 5 que acabou correspondendo ao valor de venda do produto Isso ilustra uma característica do jogo em que os jogadores devem combinar análise estratégica e tomada de decisões rápidas considerando tanto os valores dos produtos quanto as cartascheque disponíveis Esse exemplo ressalta como as regras do jogo em que as cartas de venda são escolhidas simultaneamente e reveladas ao mesmo tempo criam um ambiente de incerteza e competição Os jogadores precisam equilibrar o desejo de obter as cartascheque mais valiosas com o risco de subestimar o valor de seus próprios produtos o que pode levar a prejuízos Uma das dificuldades apresentadas por grande parte dos educandos foi com relação ao preenchimento da tabela de anotações Durante as três rodadas o educador precisou auxiliar parte dos alunos no preenchimento pois muitos anotavam nas lacunas incorretas O professor teve um papel ativo ao orientar os alunos e reforçar conceitos ao longo do jogo ajudandoos a aprimorar suas estratégias de compra e venda e aprofundar a compreensão dos conceitos de Educação Financeira Ligando esse pensamento ao Princípio da Retroalimentação onde enfatizase a importância do aprendizado a partir de uma nova orientação do professor que reforça e aprofunda a compreensão do aluno sobre o objeto de estudo CHIRONE MOREIRA SAHELICES 2021 Durante a experiência os alunos usaram a linguagem matemática e financeira para interpretar as transações e registrar as operações na tabela de anotações Isso evidencia como o conhecimento é construído e comunicado por meio da linguagem MOREIRA 2023 Através das estratégias adotadas pelos discentes no jogo Bons Negócios é possível refletir sobre o papel que o Empreendedorismo Escolar aliado à Educação Financeira pode desempenhar Essa abordagem se conecta diretamente ao tema da UEPS aplicada como no caso do mercado de compra e venda de milhas aéreas No jogo alguns alunos adotaram uma abordagem mais cautelosa preservando seu capital e garantindo uma margem de segurança para negociações futuras Esse comportamento pode ser comparado ao empreendedor que no mercado de milhas prefere adquirir milhas a preços mais baixos e com cautela evitando riscos excessivos para garantir uma margem de lucro segura ao vendêlas posteriormente a valores mais elevados Os estudantes que adotaram uma estratégia mais moderada arriscando um pouco mais sem comprometer todo o seu capital refletem o perfil de empreendedores que buscam equilibrar risco e retorno Esse tipo de abordagem pode ser essencial no mercado de milhas aéreas onde ao avaliar as flutuações de preços e o timing de compra e venda é possível maximizar os lucros sem expor demais o capital investido e mantendo sempre uma reserva A terceira estratégia mais arrojada revela o comportamento de quem busca altos ganhos mas ao mesmo tempo corre o risco de ficar sem recursos para outras oportunidades o que talvez seja um erro comum tanto no jogo quanto no mercado real Dessa forma um empreendedor que não possui conhecimento sobre o mercado de milhas aéreas pode acabar adquirindo um grande número de milhas a preços elevados sem conseguir revendêlas por um valor compensador ou em alguns casos por um preço inferior ao de compra resultando em prejuízo Sendo assim evidenciase a importância de um bom planejamento aliado a conhecimento estudo e uma tomada de decisão financeira embasada Aspectos estes que talvez sejam fundamentais para evitar erros e alcançar o sucesso no mercado e estão atrelados ao papel que a Educação Financeira pode desempenhar No decorrer da segunda fase venda dos produtos observouse que os alunos Figura 12 apresentaram diferentes reações Alguns estavam felizes por terem adquirido produtos baratos e obtido um lucro elevado enquanto outros mostravamse frustrados por embora tivessem pago pouco pelos produtos não alcançarem lucros significativos Além disso houve aqueles que experimentaram prejuízos ao comprar produtos por um valor e vendêlos por um preço inferior ao de compra como no caso referido anteriormente Figura 12 Alunos Vendendo seus Produtos na 2ª Fase do Jogo Bons Negócios Fonte Autor Essas situações destacam a importância de compreender as dinâmicas do mercado e reforçam o valor de uma análise cuidadosa antes de tomar decisões financeiras No contexto da Educação Financeira esses aprendizados práticos podem ser fundamentais para que os alunos reconheçam os riscos associados às negociações e entendam como planejar melhor suas escolhas no futuro tanto em simulações quanto na vida real Para essa etapa alguns discentes utilizaram celulares para calcular a diferença lucro entre o valor de compra e o de venda de cada produto adquirido facilitando o preenchimento da tabela de anotações Essa prática evidenciou o uso de uma ferramenta tecnológica como apoio no desenvolvimento de habilidades matemáticas e na análise de dados financeiros Sobre o uso de celulares na sala de aula Naguimo e Teles 2016 p 368 corroboram que Se o uso desses aparelhos hoje faz parte da construção da identidade dos jovens a escola pode partir desse interesse para se aproximar dos estudantes Um trabalho com os alunos para o uso consciente da tecnologia pode criar bases para uma sociedade mais colaborativa inteligente e criativa Embora o uso de celulares no ambiente escolar seja uma discussão recorrente na atualidade neste caso essa ferramenta foi empregada de maneira funcional e educativa O uso consciente e direcionado do celular permitiu que os alunos aplicassem conceitos de Matemática Financeira de forma prática aumentando sua autonomia no processo de aprendizado Além disso possibilitou uma conexão mais próxima entre o conteúdo trabalhado e as tecnologias amplamente utilizadas no cotidiano A dificuldade no preenchimento da tabela de anotações foi superada com a ajuda do educador O uso do celular como ferramenta facilitadora também mostra como diferentes estratégias podem auxiliar na aprendizagem Em ambas as ocasiões temos a Superação das Dificuldades pois os estudantes conseguiram adaptarse aos desafios propostos utilizando recursos disponíveis e explorando novas formas de resolver problemas o que leva a Aprendizagem Significativa e Crítica MOREIRA 2023 Os discentes que ocuparam o papel de banco desempenharam um papel essencial na dinâmica do jogo sendo responsáveis por gerir os pagamentos e recebimentos das transações Essa função proporcionou uma vivência prática de organização e controle financeiro reforçando a importância da responsabilidade e da precisão em atividades de natureza econômica Um problema apresentado pelo jogo Bons Negócios está relacionada à 3ª fase que é sugerida como opcional Essa característica faz com que a fase pareça menos relevante em comparação às anteriores embora ela tenha potencial para estimular imprevistos positivos e negativos que podem ocorrer em situações reais de mercado A 3ª fase também promove a aplicação de outras operações matemáticas como porcentagem frações acréscimos e decréscimos ampliando as oportunidades de aprendizado matemático e financeiro Portanto por ser apresentada como opcional durante as três rodadas do jogo apenas um grupo optou por utilizála Essa baixa adesão pode indicar a necessidade de ajustes na estrutura do jogo seja para tornar essa fase obrigatória ou para destacar sua importância dentro da dinâmica geral Implementar essas mudanças poderia incentivar todos os alunos a explorarem imprevistos financeiros de forma prática enriquecendo a experiência e fortalecendo a conexão entre o jogo a Educação Financeira e a ideia de Empreendedorismo Escolar Antes da aplicação da UEPS os discentes já possuíam noções de Matemática Financeira trabalhadas ao longo do ano letivo voltadas para operações matemáticas como porcentagem acréscimos decréscimos juros simples e juros compostos Os subsunçores foram fundamentais para auxiliar o único grupo que optou por participar da terceira fase do jogo e também reforça que a Aprendizado Significativo se baseia no que o aluno já sabe MOREIRA 2010 A fase opcional trata de temas transversais o que pode promover a interdisciplinaridade Tende os temas encontramse economia e trabalho educação fiscal saúdes cidadania e civismo vida familiar e social ciências e tecnologia meio ambiente e Educação Ambiental e educação para o consumo Desta forma ao ser uma fase opcional pode acabar sendo subestimada ou negligenciada pelos participantes Isso limita a oportunidade de explorar esses temas em maior profundidade comprometendo o potencial educativo e interdisciplinar dessa etapa Crêse que o jogo Bons Negócios possui potencial para fomentar a Educação Financeira e o Empreendedorismo Escolar pois promove a contextualização prática de conceitos financeiros e a vivência de tomadas de decisão estratégicas Assim como no jogo o mercado de compra e venda de milhas exige uma compreensão clara de como equilibrar riscos e recompensas O planejamento financeiro o estudo de tendências de mercado e a precaução nas decisões de compra e venda são essenciais para o sucesso de qualquer empreendedor seja no ambiente escolar ou no mundo dos negócios reais As estratégias vivenciadas no jogo podem servir como base para ensinar aos alunos a importância de se preparar para imprevistos e de agir com prudência criando uma mentalidade empreendedora sólida que pode os auxiliar a enfrentar os desafios financeiros da vida adulta Com base no jogo Bons Negócios e nos passos de Aprofundamento e Integração da UEPS Passo 5 Integração Contínua Passo 6 e Avaliação Contínua Passo 7 os discentes foram desafiados a elaborar seus próprios jogos sobre o tema Educação Financeira A organização da turma em três grupos possibilitou uma interação mais ativa e colaborativa entre os alunos Na análise dos jogos elaborados pelos discentes os grupos serão denominados como Grupo A Grupo B e Grupo C 531 Mercado Imobiliário Uma Versão Adaptada do Jogo Banco Imobiliário O Grupo A criou seu jogo com base no Jogo Banco Imobiliário que há alguns anos ocupa um espaço significativo entre os brasileiros Os estudantes nomearam o jogo criado de Mercado Imobiliário Neste jogo cada jogador inicia a partida com 200 dólares 20000 e assim como no jogo original o objetivo principal é acumular riquezas comprando terrenos e administrando propriedades São utilizados no jogo um tabuleiro dois dados cédulas de dinheiro cartas e até cinco peões Vence o jogo Mercado Imobiliário quem obtiver a maior saldo ao final de dez voltas no tabuleiro O tabuleiro Figura 13 apresenta uma mescla de ruasavenidas praças companhias e outras localidades da cidade de São Gabriel e do Rio de Janeiro proporcionando aos jogadores uma experiência mais próxima de suas realidades Essa personalização do tabuleiro permite que os jogadores se conectem melhor com o jogo reconhecendo locais conhecidos e se sentindo mais engajados na dinâmica Figura 13 Tabuleiro do Jogo Mercado Imobiliário Fonte Autor O jogo Mercado Imobiliário conecta elementos do cotidiano dos alunos como locais conhecidos no tabuleiro simulando situações da vida real como transações financeiras e obrigações fiscais Essa personalização reforça a ancoragem dos novos conceitos à estrutura cognitiva já existente promovendo uma Aprendizagem Significativa e Crítica SILVA GOMES UJIIE 2023 Dentre algumas casas do tabuleiro que chamam a atenção destacamse a Cadeia o Feriado e a Detenção Embora à primeira vista possam parecer semelhantes essas casas possuem punições distintas que afetam diretamente a estratégia e o ritmo do jogo Ao cair na casa Feriado o jogador perde uma rodada ficando impossibilitado de participar das negociações e transações durante este turno Essa interrupção representa uma pausa temporária simulando um descanso forçado nas atividades financeiras Na casa Vá para Detenção se impõe uma penalidade mais severa forçando o jogador a ficar três rodadas consecutivas sem participar Durante esse período ele não pode realizar negociações nem se movimentar no tabuleiro limitando significativamente sua interação no jogo Já na casa da Vá para a Cadeia o jogador permanece preso até conseguir tirar dois dados com valores iguais Caso não consiga sair após três rodadas ele tem a opção de pagar uma fiança para se libertar e voltar ao jogo Essa regra adiciona um elemento de sorte e estratégia pois o jogador precisa decidir entre esperar pelos dados iguais ou pagar para sair equilibrando risco e recursos financeiros O jogo Marcado Imobiliário apresenta casas que simulam aspectos financeiros da vida real como Restituição do Imposto de Renda e Receita Federal adicionando um nível de realismo e estratégia às dinâmicas do tabuleiro A casa Restituição do Imposto de Renda permite que o jogador receba 20000 como uma espécie de retorno financeiro representando situações em que despesas ou deduções geram um benefício monetário incentivando a reflexão sobre o impacto positivo de planejar e registrar finanças corretamente Além disso destaca a importância da declaração do imposto de renda Por outro lado a casa Receita Federal impõe uma penalidade onde o jogador perde 20000 simbolizando obrigações financeiras inesperadas como o pagamento de impostos ou multas reforçando a importância de manter um bom planejamento financeiro para lidar com imprevistos Ambos os cenários apresentados podem enriquecer o aprendizado ao abordar cenários relacionados à Educação Fiscal permitindo que os participantes possam refletir sobre a administração eficiente de recursos considerando tanto os ganhos inesperados quanto os custos inevitáveis Ao adaptar o jogo Banco Imobiliário os educandos do Grupo A incorporaram elementos inspirados na 3ª fase opcional do jogo Bons Negócios criando a casa denominada Sorte ou Azar Quando um jogador acessa a casa Sorte ou Azar ele retira uma entre as oito cartas disponíveis Figura 14 que deve ser lida em voz alta para o grupo Assim como no jogo Bons Negócios essas cartas apresentam situações que podem resultar em ganhos ou perdas financeiras simulando eventos inesperados que impactam o orçamento Esse elemento adicional reforça a ideia de que no contexto financeiro é fundamental estar preparado para lidar com imprevistos Figura 14 Cartas de Sorte ou Azar Fonte Autor A introdução da casa Sorte ou Azar enriqueceu a experiência dos jogadores ao mesmo tempo em que estimulou a reflexão sobre o impacto de decisões e eventos externos no gerenciamento financeiro Uma das cartas de sorte por exemplo premia o jogador com 100 ao obter o primeiro lugar em um torneio do clube incentivando a ideia de esforço recompensado As cartas também oferecem vantagens estratégicas como a carta de saída livre da prisão que pode ser usada a qualquer momento ou negociada por um valor a combinar estimulando o raciocínio estratégico e a negociação entre os jogadores Existe também uma carta que permite ao jogador jogar novamente Outra carta de sorte menciona um aumento no seguro de transporte alternativo Esta carta beneficia o jogador com um ganho de 80 ao ser responsável pela coleta do valor dando a impressão de que o jogador é o dono de uma seguradora Entre as penalidades está a clássica ordem de vá para a prisão sem receber nada que interrompe temporariamente o avanço do jogador no tabuleiro reforçando o impacto de decisões ou circunstâncias imprevistas As cartas de azar também exigem o pagamento de 30 para renovar a licença do automóvel simulando os custos de manutenção de bens e introduzindo reflexões sobre responsabilidades financeiras Uma das cartas menciona o pagamento de 300 para contratar um advogado após o jogador ser delatado e abrir a porta para a Polícia Federal Este evento simula de maneira lúdica e exagerada as consequências de situações problemáticas Outra carta mais leve e divertida exige que o jogador pague 25 como resultado de uma incrível ideia de uniformizar o grupo com um boné de grife destacando os custos associados a decisões de consumo coletivo As cartas de Sorte ou Azar elaboradas pelo Grupo A adicionam uma camada de imprevisibilidade e emoção à dinâmica simulando eventos positivos e negativos que impactam as finanças ou ações do jogador Essas cartas foram criadas de forma criativa e remetem a situações que de maneira lúdica aproximam os jogadores de temas reais e cotidianos como premiações decisões financeiras e oportunidades inesperadas Foram excluídas duas cartas uma de sorte devido à falta de palavras o que dificultava a compreensão e uma de azar por fazer referência a um partido político específico o que poderia gerar interpretações enviesadas ou desviar o foco educativo do jogo A exclusão dessas cartas destaca a importância da clareza na comunicação e da imparcialidade em atividades pedagógicas assegurando que o jogo permaneça inclusivo e acessível a todos os participantes No tabuleiro abaixo de cada propriedade está indicado o valor a ser pago em caso de compra Quando um jogador adquire uma propriedade os demais que passarem por essa casa deverão pagar um aluguel ao proprietário Para definir o valor do aluguel o Grupo A criou cartas para cada propriedade nas quais constam essas informações de forma clara Além disso foram desenvolvidos os Títulos de Posse que incluem o valor da hipoteca permitindo que os jogadores utilizem suas propriedades como garantia financeira dentro do jogo Figura 15 Figura 15 Exemplo de Cartas com o Valor do Aluguel e Títulos de Posse Fonte Autor Entretanto ao explicar o jogo para a turma o aluno Michelangelo um dos representantes do Grupo A surpreendeu ao reconhecer que a inclusão do conceito de hipoteca foi feita sem um entendimento completo do seu significado Ele destacou que por não compreender totalmente como essa mecânica funcionava apenas reproduziu o que estava no modelo de referência sem explorar sua aplicação prática dentro da dinâmica do jogo O comentário de Michelangelo gerou uma reflexão sobre a importância de compreender os conceitos antes de inserilos em uma proposta evidenciando como a Aprendizagem Significativa e Critica se constrói a partir da assimilação e reelaboração do conhecimento e não apenas da repetição de elementos prontos Desta forma vai contra a aprendizagem mecânica que segundo Moreira 2012 p 18 quanto mais o aprendiz tem que memorizar conteúdos mecanicamente mais ele ou ela se predispõe contra esses conteúdos ou disciplinas A dinâmica geral do jogo foi projetada para promover discussões sobre planejamento financeiro tomada de decisões estratégicas e gestão de recursos O jogo Mercado Imobiliário elaborado pelo Grupo A apresenta uma série de elementos que favorecem o desenvolvimento da Educação Financeira de forma lúdica e interativa A partir das mecânicas do jogo os participantes precisam administrar dinheiro tomar decisões estratégicas sobre compra e venda de propriedades calcular riscos e lidar com imprevistos financeiros representados pelas cartas de Sorte ou Azar Isso permite que os alunos experimentem ainda que de maneira simulada desafios comuns da vida financeira como a importância do planejamento a necessidade de reservas para emergências e a responsabilidade de cumprir obrigações fiscais A conexão do jogo com a realidade dos alunos por meio da escolha de locais conhecidos no tabuleiro reforça o potencial da Aprendizagem Significativa pois facilita a ancoragem dos novos conceitos à estrutura cognitiva prévia dos estudantes Além disso a adaptação do jogo incluiu elementos inspirados no jogo Banco Imobiliário e no jogo Bons Negócios o que fortalece a relação entre Educação Financeira e Empreendedorismo Escolar A casa Sorte ou Azar por exemplo introduz variáveis inesperadas que simulam ganhos e perdas financeiras semelhantes às flutuações do mercado e aos desafios enfrentados por empreendedores A necessidade de negociar valores para sair da prisão ou para vender cartas especiais também estimula o pensamento estratégico e a tomada de decisões habilidades que podem ser fundamentais no mundo dos negócios A introdução de conceitos como hipoteca e impostos reforça a importância da Educação Financeira ao mostrar de forma prática como bens podem ser utilizados como garantias e como obrigações tributárias fazem parte da realidade de qualquer cidadão ou empresa No momento em que os discentes apresentam certa confusão em relação ao conceito de hipoteca evidencia a necessidade de trabalhar tais temas com mais profundidade O que demonstra que mesmo em um contexto lúdico a compreensão dos fundamentos financeiros é essencial para uma participação ativa e consciente na sociedade A lógica do jogo pode ser relacionada ao sistema de milhas aéreas pois ambos envolvem estratégias de acúmulo e uso eficiente de recursos No jogo os participantes buscam adquirir propriedades que gerem retorno financeiro da mesma forma que no mundo real pessoas podem acumular milhas para viajar ou obter uma renda extra por meio desse recurso Por fim a iniciativa do Grupo A demonstra como o Empreendedorismo Escolar pode ser promovido através de atividades práticas incentivando os alunos a criar testar e aprimorar um produto educacional A experiência de desenvolver um jogo do zero definir suas regras e testálo na prática não apenas reforça conteúdos de Educação Financeira mas também estimula a criatividade o trabalho em equipe e a capacidade de solucionar problemas competências fundamentais para o mundo do trabalho e para a vida que estão ligadas a ideia de Empreendedorismo Escolar 532 Desafio do Capital Os estudantes pertencentes ao Grupo B denominaram o jogo criado de Desafio do Capital cujo objetivo central é a gestão financeira eficiente desafiando os participantes a administrar seus recursos de forma estratégica para acumular o maior patrimônio possível ao final do jogo No início da partida cada grupo ou jogador recebe um salário mínimo de R 141200 valor correspondente ao ano de 2024 Para isso os educandos do Grupo B criaram cédulas de dinheiro em reais fictícias Figura 16 Figura 16 Cédulas de Dinheiro do Jogo Desafio do Capital Fonte Autor A ordem de início é definida pelos próprios jogadores ou sorteada com o lançamento de um dado sendo que aquele que obtiver o maior número começa jogando Os alunos são convidados de forma não obrigatória a aplicar o valor que quiserem como se fosse um fundo de investimento antes de começarem a retirar as cartas de forma aleatória durante as rodadas Desafio do Capital pode ser jogado individualmente ou em grupos e antes do início da partida os jogadores devem definir a quantidade de rodadas Durante o jogo existem três tipos de montes de cartas que influenciam diretamente o desempenho financeiro dos jogadores O monte de cartas negativas apresenta eventos que fazem o jogador perder dinheiro simulando imprevistos financeiros como contas inesperadas multas ou gastos não planejados O monte de cartas positivas proporciona ganhos financeiros representando situações favoráveis como aumentos salariais prêmios vendas e situações de investimento Figura 17 Figura 17 Cartas Positivas e Negativas do Jogo Desafio do Capital Fonte Autor As cartas negativas e positivas representam uma variedade de desafios financeiros que podem surgir na vida cotidiana exigindo planejamento e gestão eficiente dos recursos A partir delas algumas conclusões importantes podem ser extraídas Muitas dessas cartas abordam despesas inesperadas como problemas médicos reparos de equipamentos e impostos atrasados Esses eventos reforçam a necessidade de manter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos sem comprometer o orçamento Há o tratamento de temas como compra de produtos que podem ser considerados fúteis ou desnecessários a depender do momento financeiro de algumas pessoas Algumas cartas envolvem gastos que não são obrigatórios mas refletem escolhas financeiras como jantar de luxo compra de um celular novo viagens e renovação do guardaroupa Isso evidencia a importância de avaliar a necessidade de determinados gastos e suas consequências para a saúde financeira do grupo Fatos como esse levam ao consumismo excessivo ou seja a pessoa pode gastar mais do que recebe e mergulhar em um endividamento a ponto de não conseguir quitálo Cartas como Dívida com Cartão de Crédito e Problema com Impostos mostram como o acúmulo de débitos pode comprometer o orçamento e exigir pagamentos inesperados Isso destaca a relevância de evitar o endividamento excessivo e compreender o impacto dos juros no longo prazo As cartas Curso de Capacitação e Seguro de Vida ou Saúde representam despesas que podem ser encaradas como investimentos a longo prazo Elas mostram que embora exijam um custo inicial podem trazer benefícios futuros seja pela valorização profissional ou pela proteção contra riscos A carta Promoção no Trabalho destaca como o desempenho e a dedicação podem levar a ganhos financeiros adicionais Isso ensina aos alunos que investir tempo e esforço na carreira pode trazer benefícios econômicos o que pode ser essencial para a Educação Financeira e para o desenvolvimento da mentalidade empreendedora O Investimento em Ações e Aumento de Rendimento de Investimentos mostram como aplicar dinheiro de forma inteligente pode gerar retornos positivos Esses conceitos reforçam a necessidade de compreender o funcionamento do mercado financeiro e planejar investimentos a longo prazo Outras como Venda de um ProdutoServiço evidencia a importância do Empreendedorismo como forma de obter ganhos financeiros Relacionando isso ao jogo Bons Negócios e à UEPS sobre milhas aéreas fica claro que aproveitar oportunidades de mercado como a revenda de produtos ou serviços pode ser um diferencial para melhorar a situação financeira A Economia em Compras e Fundo de Emergência mostram como uma boa gestão financeira pode impactar positivamente a vida econômica A capacidade de economizar e de manter uma reserva para imprevistos são estratégias fundamentais para a estabilidade financeira Existem também os ganhos inesperados demonstrando que além do planejamento financeiro oportunidades imprevistas podem surgir e beneficiar aqueles que estão preparados para aproveitálas Vêse isso em cartas como Herança e Prêmio de Inovação Algumas cartas por exemplo a de Renda Extra reforça a importância de utilizar ativos financeiros muitas vezes negligenciados como as milhas aéreas para obter renda adicional Da mesma forma a carta Desconto de Cartão de Crédito destaca como programas de fidelidade podem trazer benefícios financeiros significativos Já o monte de cartas de investimento Figura 18 permite que os jogadores aumentem seu patrimônio desde que tenham previamente aplicado parte do seu dinheiro sendo os ganhos calculados com base em uma porcentagem do valor investido o que incentiva a tomada de decisão financeira sobre onde e como aplicar os recursos disponíveis Figura 18 Cartas de Investimento Fonte Autor Ao explicar o jogo e executar a pratica o grupo B dividiu a turma em três equipes Figura 19 Percebeuse que apenas duas equipes investiram um com aporte de R 10000 e outro com aporte de R 30000 Conforme o passar da primeira rodada as equipes que investiram retiraram do monte de cartas de investimento uma suba de 10 e 20 respectivamente Figura 19 Discentes Jogando Desafio do Capital Fonte Autor Ao vislumbrar essa situação a única equipe que decidiu não realizar um investimento na segunda rodada fez um aporte de R 40000 A equipe que havia investido R 30000 fez outro aporte de R 15000 aumentando o valor investido para R 45000 mais os 20 recebidos na rodada anterior Enquanto a equipe que investiu R 10000 e recebeu o aumento de 10 do investimento manteve o valor sem acrescentar nada Porém a equipe que manteve o valor e a equipe que investiu pela primeira vez a partir da segunda rodada tiveram seus aportes reduzidos ao retirar cartas do monte de investimento que representavam decréscimos Os alunos que haviam investido o maior valor mais uma vez retiraram uma carta de rendimento que representava 30 Essas situações apresentadas demonstram a dinamicidade dos investimentos e a incerteza envolvida nesse processo Enquanto alguns investimentos podem gerar retornos positivos outros podem resultar em perdas evidenciando a importância de diversificação e análise de risco O fato de os investimentos terem rendimentos positivos e negativos ao longo das rodadas demonstra a volatilidade do mercado Assim como no mundo real os investimentos podem gerar ganhos expressivos como um rendimento de 60 mas também podem resultar em perdas significativas como 30 Isso ensina aos jogadores que investir envolve riscos e que é necessário estar preparado para diferentes cenários As cartas incentivam os jogadores a refletirem se vale a pena investir em determinado momento do jogo ou se é melhor manter o dinheiro reservado Esse processo de decisão reflete o mundo real onde investidores precisam analisar as condições do mercado antes de aplicar seus recursos O jogo permitiu que os estudantes tivessem contato direto com a organização financeira simulando o controle de um fluxo de caixa pessoal ou empresarial Ao registrar todas as entradas e saídas tanto das cartas com situações positivas e negativas quanto das variações dos investimentos os alunos puderam visualizar a importância do acompanhamento detalhado das finanças A recomendação de criar uma tabela de anotações financeiras semelhante à utilizada no jogo Bons Negócios reforça a necessidade de registrar e analisar os dados financeiros de forma estruturada Assim como na vida financeira real os investimentos podem impulsionar o sucesso financeiro ou levar a prejuízos inesperados O jogo ensina que é fundamental acompanhar os resultados e aprender a lidar tanto com momentos positivos quanto com períodos de baixa sem tomar decisões impulsivas Algumas cartas mostram como decisões erradas ou oportunidades perdidas como o Fechamento de Negócio podem gerar prejuízos financeiros Esse aspecto pode ser relacionado às milhas aéreas pois aqueles que compreendem bem o funcionamento desse mercado podem convertêlas em renda extra enquanto outros podem perder essa oportunidade por falta de conhecimento O jogo incorpora cenários realistas que ensinam os participantes a lidar com situações financeiras comuns Isso está alinhado com o jogo Bons Negócios que também apresenta eventos que podem impactar positivamente ou negativamente as finanças dos jogadores Despesas inesperadas aumentos de custos e oportunidades perdidas fazem parte do dia a dia de um empreendedor exigindo planejamento estratégico e capacidade de adaptação Desta forma o jogo simula um ambiente de gestão financeira semelhante ao que pode ocorrer em um simples negócio Investimentos não são uma forma de enriquecimento rápido e o jogo mostra que o mercado pode oscilar ao longo do tempo A ideia de manter um investimento a longo prazo pode ser vantajosa para lidar com as oscilações e obter retornos mais consistentes no futuro As milhas aéreas podem ser uma forma de investimento tanto para benefícios pessoais quanto como uma estratégia de Empreendedorismo No âmbito pessoal elas permitem a redução dos custos de viagens tornando as passagens mais acessíveis e incentivando a Educação Financeira ao demonstrar a importância de planejar gastos e otimizar recursos Desta maneira as milhas podem ser acumuladas por meio de despesas do dia a dia como compras em cartões de crédito e programas de fidelidade reforçando a ideia de que um consumo consciente pode gerar vantagens futuras No contexto do Empreendedorismo as milhas podem ser convertidas em uma fonte de renda extra ao serem utilizadas para emitir passagens para terceiros ou revendidas em plataformas especializadas como HotMilhas e Bank Milhas Dessa forma elas deixam de ser apenas um benefício individual e passam a integrar estratégias de investimento e geração de receita contribuindo para a diversificação das fontes de renda no orçamento pessoal 533 Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Bingo dos Juros Simples e Compostos esse é o nome dado para o jogo criado pelos discentes do Grupo C Os jogadores recebem uma cartela Figura 20 contendo alguns resultados de situaçõesproblema envolvendo juros simples e compostos Figura 20 Algumas Cartelas do Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Fonte Autor As questões apresentadas no Quadro 6 são sorteadas aleatoriamente Os jogadores devem resolvêlas e verificar se possuem os respectivos resultados em suas cartelas O quadro foi elaborado pelo autor para melhor visualização uma vez que as questões originais estavam escritas a lápis o que dificultava a legibilidade nas fotos Quadro 6 Questões do Jogo Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Perguntas do Jogo Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Quanto de juros será gerado em um investimento de R 100000 a uma taxa de 2 ao mês durante 3 meses Juros Simples Qual será o montante de um investimento de R 200000 a uma taxa de 3 ao mês por 6 meses Juros Compostos Qual será o montante acumulado se você investir R 300000 a uma taxa de juros de 5 ao mês durante um ano Juros Compostos Um investidor aplica R 400000 em uma conta que rende 4 ao mês Qual será o montante após 6 meses Juros Compostos Quais serão os juros de um empréstimo de R 50000 com taxa de 15 ao mês por 6 meses Juros Simples Qual será o montante de um investimento de R 100000 a uma taxa de 5 ao mês durante 3 meses Juros Compostos Qual será o montante total de um investimento de R 80000 com taxa de 3 ao mês por 5 meses Juros Simples Fonte Elaborado pelo Autor Ao avançar no jogo os alunos recebem uma retroalimentação imediata pois verificam se os resultados dos cálculos correspondem às cartelas de bingo Isso outorga que eles percebam rapidamente onde podem ter cometido erros e ajustem suas abordagens em tempo real reforçando o aprendizado contínuo Vence o jogo Bingo dos Juros Simples e Compostos aquele que completar toda a cartela primeiro Vêse a importância do Princípio da Consciência Semântica na resolução de questões sobre juros simples e compostos pois os alunos precisam compreender o significado de termos financeiros como juros montante e taxa A clareza no entendimento desses conceitos é essencial para que possam realizar os cálculos corretamente e compreender sua aplicação no contexto real MOREIRA 2010 Na primeira partida a turma foi dividida em sete duplas Ao sortear a primeira questão percebeuse que o Grupo C esqueceu de especificar se o cálculo deveria ser feito pela fórmula de juros simples ou compostos Por isso no Quadro 6 mantevese a originalidade das perguntas acrescentando a operação exigida para facilitar a compreensão dos jogadores Ao jogar em duplas os alunos são incentivados a discutir as respostas e questionar uns aos outros sobre as operações a serem feitas Esse momento de colaboração permite que eles desenvolvam um raciocínio mais aprofundado formulando perguntas sobre o conteúdo e explorando as diversas formas de resolver os problemas alavancando a Interação Social e a possibilidade do Questionamento MOREIRA 2010 A identificação das operações exigidas foi possível pois quando os alunos do Grupo C sorteavam as situaçõesproblema as resoluções já estavam anotadas Figura 21 Figura 21 Identificação das Operações de Juros Simples ou Compostos Fonte Autor O erro inicial na formulação das perguntas destacou a necessidade de explicitar o tipo de cálculo exigido reforçando a importância da precisão na comunicação matemática A identificação por parte dos estudantes da falta da definição da operação a ser realizada demonstrou um aprendizado relevante a clareza nas instruções é essencial especialmente em contextos educacionais que envolvem resolução de problemas Esse processo mostra como os Erros podem ser usados como ferramentas poderosas para a Aprendizagem Significativa pois são vistos não como falhas mas como oportunidades de aprendizado MOREIRA 2023 Os alunos perceberem como a ausência de informações claras pode gerar dúvidas e impactar a execução de tarefas ressaltando a necessidade de planejar cuidadosamente a elaboração de materiais didáticos ou de atividades práticas O episódio contribuiu para desenvolver um senso crítico e reflexivo sobre a comunicação no processo de ensinoaprendizagem Ao observar as perguntas percebese como pequenas variações na taxa de juros ou no período de aplicação podem influenciar significativamente os valores finais Isso reforça a necessidade de compreender como esses fatores impactam investimentos e empréstimos Os problemas abordam investimentos empréstimos e retornos financeiros aproximando os alunos de cenários reais em que terão que tomar decisões sobre finanças pessoais As perguntas demonstram como diferentes estratégias podem resultar em retornos financeiros distintos O entendimento de como calcular os juros auxilia na escolha entre diferentes opções de investimento ou na avaliação do impacto de um empréstimo sobre o orçamento Quando se trata de empréstimos vislumbrase a importância de avaliar bem as taxas de juros antes de contrair dívidas Ao calcular os juros pagos ao longo do tempo os alunos percebem como um valor inicial pode crescer consideravelmente destacando a necessidade de um uso responsável do crédito O jogo permite que os alunos praticassem os conceitos de juros simples e compostos de forma lúdica o que pode contribuir para uma maior retenção dos conteúdos na estrutura cognitiva Os jogadores precisaram resolver as questões rapidamente para conferir os resultados em suas cartelas o que pode estimular o cálculo mental e a agilidade no raciocínio matemático As questões abordadas no jogo foram baseadas em situações que podem ser encontradas no dia a dia como investimentos empréstimos e rendimentos bancários evidenciando a aplicação prática dos conceitos de juros simples e compostos na vida financeira dos alunos Conceitos estes que estão ligados a Educação Financeira Embora o jogo Bingo dos Juros Simples e Compostos pareça estar ligado diretamente a Matemática Financeira através da aplicação das fórmulas ele pode contribuir para o desenvolvimento de habilidades matemáticas essenciais para a compreensão de conceitos financeiros O cálculo de juros simples e compostos pode ser fundamental para a tomada de decisões financeiras como investimentos empréstimos e planejamento de despesas Sendo assim mesmo sem um vínculo direto com o conceito de Milhas Aéreas Empreendedorismo ou ao Bons Negócios o jogo reforça a importância da Matemática Financeira no cotidiano É possível analisar que o jogo Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos tem potencial para auxiliar os estudantes a desenvolver um olhar crítico sobre questões financeiras e a compreender situações cotidianas em que cálculos matemáticos podem ser aplicados No jogo formulado pelo Grupo C a narrativa tradicional de ensino onde o docente explica tudo é abandonada MOREIRA 2010 Em vez disso os alunos são incentivados a resolver as questões por conta própria utilizando seus conhecimentos e habilidades sem depender da explicação constante do professor A fase em que os alunos criam seus próprios jogos os coloca como protagonistas do aprendizado Ao desenvolverem as regras e a mecânica dos jogos eles representam o conhecimento adquirido de forma ativa o que demonstra um dos Princípios da TASC onde o aprendiz ocupa o a papel de PerceptorRepresentador MOREIRA 2023 De modo geral nos jogos elaborados pelos Grupos A B e C o conhecimento não vem de um único material como o livro didático mas sim da experiência de jogo e das interações entre os jogadores O aprendizado é construído por meio de recursos diversos que refletem situações reais sem depender de uma fonte única de informação MOREIRA 2010 Já o Princípio da Não Utilização do QuadrodeGiz é atendido porque os jogos utilizam recursos como cartas e registros financeiros em vez de depender do quadrodegiz tradicional MOREIRA 2010 O uso de materiais visuais e interativos promove uma aprendizagem mais dinâmica e envolvente ao contrário de um modelo fixo de transmissão de conteúdo 6 ANÁLISE DE PESQUISA Para a interpretação dos dados coletados será utilizada a técnica de análise de conteúdo conforme descrito por Bardin 1997 Essa metodologia é caracterizada por um conjunto de procedimentos sistemáticos e objetivos que permitem a descrição a categorização e a interpretação das informações visando identificar padrões inferências e relações implícitas nos dados BARDIN 1997 A análise de conteúdo será conduzida em três etapas principais pré análise onde os materiais serão organizados e os objetivos do estudo delineados exploração do material momento em que se realizará a codificação e categorização dos dados e por fim o tratamento e interpretação dos resultados permitindo a construção de significados e discussões fundamentadas a partir do material analisado VALLE FERREIRA 2024 Essa abordagem será fundamental para compreender as nuances dos discursos e elementos presentes nos dados investigados garantindo que as interpretações sejam embasadas em evidências e alinhadas aos objetivos da pesquisa As análises a seguir serão estruturadas com base nos resultados obtidos pelos alunos buscando evidências de Aprendizagem Significativa e Crítica além de argumentações relacionadas ao tema central da UEPS aplicada Educação Financeira e a ideia de Empreendedorismo Escolar Estipulouse três categorias analíticas para orientar a organização e interpretação dos dados A primeira categoria trata do Sucesso da UEPS considerando os conhecimentos prévios e os novos conhecimentos adquiridos pelos estudantes ao longo da proposta Nessa dimensão será avaliada a efetividade da abordagem pedagógica na promoção da aprendizagem dos conceitos ligados à Educação Financeira especialmente no que diz respeito ao tema milhas aéreas Também serão analisadas as percepções dos estudantes quanto à aplicabilidade prática dos conteúdos e sua relação com o cotidiano A segunda categoria de análise é centrada nos processos de diferenciação progressiva e reconciliação integrativa conforme os fundamentos da TASC Serão investigados os indícios de como os alunos partiram de concepções iniciais mais genéricas ou imprecisas e foram capazes de construir um entendimento mais elaborado conectado e funcional dos conteúdos por meio da ampliação organização e integração dos novos saberes à sua estrutura cognitiva Essa análise se fundamenta nos resultados observados nas respostas aos questionários e testes além das construções argumentativas e representações conceituais realizadas pelos alunos ao longo da UEPS Por fim a terceira categoria aborda as evidências de Aprendizagem Significativa e Crítica com base nos treze princípios orientadores da TASC os quais compreendem aspectos que vão além da dimensão cognitiva abrangendo também a afetiva a social e a crítica As três categorias articuladas entre si permitem uma análise aprofundada dos dados Elas oferecem subsídios para compreender o impacto da proposta pedagógica aplicada bem como os caminhos percorridos pelos alunos na construção de saberes significativos coerentes com os objetivos formativos do NEM e com os fundamentos teóricos da TASC A análise dos dados obtidos por meio dessas atividades será apresentada a seguir permitindo identificar os avanços conceituais as dificuldades encontradas e as evidências da Aprendizagem Significativa e Crítica no processo de ensino desenvolvido 61 SUCESSO E AVALIAÇÃO DA UEPS SOBRE MILHAS AÉREAS Nos mapas conceituais iniciais a Educação Financeira era majoritariamente compreendida sob uma perspectiva matemática e operacional com forte ênfase em cálculos e conceitos da Matemática Financeira como juros simples e compostos porcentagem frações e números decimais Como apontam Campos e Kistemann Júnior 2016 a abordagem tradicional da Matemática Financeira muitas vezes se restringe à memorização de fórmulas sem que os alunos consigam estabelecer relações significativas com seu cotidiano Os educandos demonstravam um conhecimento inicial focado em aspectos numéricos e mecânicos sem necessariamente estabelecer relações mais amplas com o impacto das finanças no cotidiano ou na vida em sociedade Outrossim as conexões entre os conceitos eram mais restritas limitandose a definições isoladas e a relações diretas entre operações matemáticas e finanças pessoais Skovsmose 2000 destaca que uma aprendizagem ocorre quando os alunos conseguem aplicar conceitos em cenários reais e formular suas próprias hipóteses a partir da análise do contexto Já nos mapas conceituais elaborados ao final da UEPS observase uma expansão significativa da rede de conhecimentos dos alunos com a introdução de conceitos mais abstratos e estratégicos como planejamento financeiro liquidez instituições financeiras liberdade econômica investimento impostos e tomada de decisão Esse resultado é consistente com as discussões de Kistemann Júnior 2011 que afirma que a Educação Financeira deve ir além dos cálculos promovendo uma visão crítica sobre a economia e o consumo A evolução mostra que os discentes passaram a compreender a Educação Financeira não apenas como um conjunto de cálculos matemáticos mas como um campo de conhecimento essencial para a organização da vida financeira a construção de patrimônio e a busca por qualidade de vida De modo geral os mapas finais mostram um aumento na complexidade das conexões entre os conceitos demonstrando que os alunos passaram a perceber as interrelações entre diferentes fatores financeiros e suas consequências a longo prazo Resende 2013 reforça que esse avanço é crucial para formar cidadãos críticos e preparados para tomar decisões financeiras de forma consciente Uma mudança notável nos mapas conceituais finais é a inclusão de aspectos comportamentais e sociais na Educação Financeira Conceitos como informação julgamento preconceito e sentimentos passaram a integrar as redes conceituais evidenciando que os alunos desenvolveram uma compreensão mais crítica sobre as finanças reconhecendo que fatores subjetivos podem influenciar as decisões financeiras Conforme Campos e Kistemann Júnior 2016 a formação financeira deve considerar os aspectos emocionais e sociais envolvidos nas escolhas econômicas O avanço é fundamental para a formação de sujeitos autônomos e conscientes capazes de refletir sobre suas escolhas e avaliar o impacto de suas ações financeiras no presente e no futuro Outro ponto relevante é a incorporação de termos relacionados à administração do dinheiro como gestão financeira planilha e organização o que demonstra que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira como uma ferramenta estratégica para o planejamento econômico Esse aspecto indica um avanço na reconciliação integrativa pois os novos conhecimentos foram assimilados e conectados a ideias já existentes na estrutura cognitiva dos estudantes Com base na comparação dos mapas conceituais podese concluir que a UEPS proporcionou um ambiente propício para a construção de uma Aprendizagem Significativa e Crítica permitindo que os alunos reformulassem suas concepções iniciais e desenvolvessem uma compreensão mais profunda e contextualizada da Educação Financeira Os resultados corroboram a importância do uso de mapas conceituais como uma entre muitas ferramentas pedagógicas Eles permitem visualizar a progressão do conhecimento dos alunos e identificar a transformação da estrutura cognitiva ao longo do processo de ensino e aprendizagem Desta forma comprovase que estratégias de ensino baseadas na Aprendizagem Significativa e Crítica podem contribuir para a formação de indivíduos mais preparados para lidar com os desafios financeiros da vida adulta Promovendo então uma Educação Financeira que transcende os cálculos e se torna uma ferramenta essencial para a tomada de decisões conscientes e responsáveis Barroso 2013 destaca que conceitos inovadores em Educação Financeira precisam ser reforçados com exemplos concretos para que sejam internalizados pelos alunos Embora a UEPS tenha focado na compra e venda de milhas aéreas como uma oportunidade de Empreendedorismo e Educação Financeira os mapas conceituais finais não evidenciaram esse conceito de forma expressiva Desta forma apesar do aprendizado sobre Educação Financeira e estratégias de lucro o conceito central da UEPS milhas aéreas não foi plenamente integrado à estrutura cognitiva dos alunos A ausência pode ser reflexo de alguns fatores como uma maior ênfase nos conceitos gerais de Educação Financeira e Empreendedorismo Assim os educandos absorveram e ampliaram seus conhecimentos sobre investimentos planejamento financeiro liquidez impostos poupança e dívidas mas as milhas aéreas não foram incorporadas como um exemplo concreto dentro dessa rede de conceitos Diferente de termos como juros lucro investimento e planejamento que apareceram nos mapas finais o termo milhas aéreas não foi retomado de forma consistente A situação demonstra que os estudantes não internalizaram completamente as milhas como uma estratégia real e aplicável no contexto financeiro Skovsmose 2000 enfatiza que o sucesso da aprendizagem depende da capacidade dos alunos de transferirem os conceitos aprendidos para novas situações o que pode não ter ocorrido neste caso A ausência do conceito de milhas aéreas nos mapas conceituais finais representa um aspecto a ser lapidado na aplicação da UEPS pois indica que os alunos não integraram esse conhecimento de maneira significativa dentro do contexto da Educação Financeira Para que o aprendizado sobre milhas se torne mais sólido sugerese reforçar sua contextualização estabelecer conexões explícitas e estimular sua aplicação em situações práticas Talvez a temática de milhas aéreas ainda seja um conceito novo dentro do âmbito escolar e por isso necessite de mais explorações pedagógicas para que seja incorporado de maneira mais significativa ao repertório financeiro dos alunos A ausência de referências prévias sobre esse tema pode indicar uma oportunidade para futuras investigações e aplicações didáticas promovendo maior integração entre a Educação Financeira e as estratégias de consumo inteligente Assim ao longo do tempo a abordagem sobre milhas aéreas poderá se consolidar como um elemento relevante dentro das práticas pedagógicas de Educação Financeira Por fim conforme Moreira 2011 o sucesso da UEPS pode ser verificado a partir das evidências de Aprendizagem Significativa apresentadas pelos alunos tanto em atividades formativas quanto na avaliação somativa A análise dos mapas conceituais revelou a captação de significados a compreensão dos conceitos financeiros e a capacidade dos educandos de estabelecer relações entre os conteúdos abordados O progresso observado confirma que a UEPS possibilitou uma aprendizagem progressiva favorecendo a internalização de conhecimentos de forma duradoura e promovendo a autonomia dos alunos na tomada de decisões financeiras A aplicação do jogo Bons Negócios dentro da UEPS assumiu um papel central como uma situação problematizadora que desafiou os alunos a refletirem sobre a dinâmica da compra e venda permitindo explorar na prática os conceitos de lucro risco estratégia e tomada de decisão A atividade foi importante para despertar o interesse dos educandos e promover uma ambientação inicial ao universo da Educação Financeira Ao se depararem com perdas e ganhos durante as rodadas os estudantes foram levados a repensar suas escolhas e ajustar suas estratégias financeiras o que remete à construção ativa de conhecimento por meio da experiência e da reflexão conforme preconizado pela TASC No entanto ao passarem da etapa de vivência para a criação de seus próprios jogos observouse uma ausência notável do tema milhas aéreas nas propostas dos alunos mesmo este tendo sido minuciosamente explorado durante toda a UEPS A ausência pode indicar que embora os estudantes tenham compreendido os mecanismos financeiros relacionados às milhas ainda há uma lacuna na capacidade de mobilizar tais conceitos em contextos criativos e autônomos o que também evidencia limites na reconciliação integrativa desses conhecimentos Essa constatação é relevante pois aponta que nem todos os conteúdos abordados conseguiram se consolidar na estrutura cognitiva de forma significativa ao ponto de serem reutilizados espontaneamente em novas situações Apesar disso os jogos criados apresentaram pontos bastante positivos Muitos elementos de Matemática Financeira como juros investimentos e orçamento familiar foram abordados com criatividade Os alunos demonstraram habilidade em elaborar regras produzir materiais e integrar conceitos financeiros ao lúdico o que revela um bom nível de apropriação conceitual e um esforço de contextualização Por outro lado algumas fragilidades foram identificadas como o uso de termos sem pleno domínio como no caso da hipoteca ou a ausência de elementos essenciais do conteúdo central da UEPS como o mercado de milhas Tais lacunas evidenciam que a aquisição desses novos conhecimentos sobre milhas aéreas por exemplo ainda está em construção pois tanto na criação dos jogos quanto nos mapas conceituais finais poucos grupos foram capazes de incluir ou representar de maneira clara e articulada os conceitos ligados ao universo das milhas como bônus promoções valor do milheiro venda em plataformas e arbitragem financeira Embora os alunos tenham interagido com o tema durante as aulas e avaliações ele ainda não se integrou plenamente à estrutura cognitiva de muitos deles o que compromete uma reconciliação integrativa mais profunda e duradoura A constatação aponta para a necessidade de revisitar e reforçar tais conteúdos em futuras propostas pedagógicas buscando garantir uma diferenciação progressiva mais sólida hierárquica e articulada Com base em todo o processo analisado é possível afirmar que a UEPS sobre milhas aéreas alcançou êxito em muitos de seus objetivos especialmente no que diz respeito à ampliação do repertório dos estudantes acerca da Educação Financeira e ao desenvolvimento de habilidades críticas e estratégicas A estrutura da proposta ancorada na TASC proporcionou aos educandos oportunidades reais de refletirem discutirem e aplicarem conceitos como lucro investimento risco liquidez e planejamento Contudo apesar dos avanços significativos na compreensão geral da Educação Financeira o conceito central da UEPS o mercado de milhas aéreas parece não ter sido plenamente integrado à estrutura cognitiva da maioria dos alunos A falta do tema nos jogos elaborados e nos mapas conceituais finais sugere que o processo de diferenciação progressiva e reconciliação integrativa ainda não se completou de forma satisfatória para esse conteúdo específico Assim o sucesso da UEPS pode ser considerado parcial ela cumpriu seu papel de expandir a visão dos estudantes sobre as finanças e de promover uma aprendizagem mais crítica mas também revelou lacunas importantes a serem superadas em futuras abordagens As fissuras identificadas não invalidam os avanços conquistados mas reforçam a importância de revisitar temaschave com maior profundidade e persistência garantindo que os novos conhecimentos realmente se incorporem à estrutura cognitiva dos alunos de maneira estável articulada e funcional Destacase também que foi apresentado aos discentes a temática milhas aéreas o que representa uma iniciativa no contexto escolar e amplia os horizontes da Educação Financeira ao abordar um tema que parece ser pouco explorado em sala de aula A introdução desse conteúdo proporcionou aos alunos a oportunidade de refletirem sobre estratégias de consumo inteligente planejamento financeiro e geração de renda por meio de recursos alternativos Ainda que a internalização plena do conceito não tenha sido alcançada por todos a exposição ao universo das milhas despertou o interesse e possibilitou o contato com práticas contemporâneas do mercado financeiro Desta forma contribuindo para a formação de um olhar mais crítico e abrangente sobre finanças pessoais e possibilidades empreendedoras A ideia de Empreendedorismo Escolar esteve fortemente presente nas atividades desenvolvidas ao longo da UEPS especialmente nas dinâmicas do jogo Bons Negócios e na etapa de criação de jogos pelos próprios estudantes Vivenciando situações simuladas de compra e venda administração de recursos cálculo de lucros e perdas e tomada de decisões estratégicas os alunos foram desafiados a colocar em prática habilidades empreendedoras como criatividade pensamento crítico planejamento resolução de problemas e trabalho colaborativo Mais do que apenas calcular os educandos foram incentivados a refletir analisar e propor soluções dentro de contextos realistas atuando como protagonistas do próprio aprendizado A postura empreendedora dentro do espaço escolar permitiu não só a ressignificação de conceitos da Educação Financeira mas também o desenvolvimento de competências essenciais previstas no NEM como a autonomia a perseverança e a capacidade de projetar caminhos futuros de maneira consciente e sustentável A ideia de Empreendedorismo Escolar vai muito além da concepção tradicional de abrir um negócio ou vender produtos com fins lucrativos como muitas vezes é associada no senso comum Na UEPS o Empreendedorismo foi ressignificado como uma postura ativa crítica e criativa diante dos desafios de aprendizagem Não se tratou de incentivar os estudantes a se tornarem empresários mas de estimulálos a identificar problemas propor soluções tomar decisões conscientes e transformar ideias em ações concretas dentro do espaço escolar O cenário apresentado amplia o conceito de Empreendedorismo aproximandoo das necessidades educacionais e formativas pois incentiva competências como autonomia colaboração inovação e responsabilidade Durante o planejamento de estratégias nos jogos o ajuste de decisões a partir de experiências e a construção coletiva de propostas lúdicas com base em conteúdos estudados os alunos vivenciaram um Empreendedorismo Escolar Tal vivência se alinha com a formação integral proposta pelo NEM um Empreendedorismo voltado para o desenvolvimento humano social e intelectual SEDUCRS 2023 A UEPS desenvolvida sobre Educação Financeira com foco no mercado de milhas aéreas e no jogo Bons Negócios demonstrou significativa consonância com as diretrizes e habilidades propostas pela disciplina de Matemática Financeira dentro do NEM Desde os momentos iniciais de investigação os estudantes foram incentivados a identificar analisar e interpretar dados financeiros reais como os preços de venda de milhas oportunidades de lucro e estratégias de consumo consciente o que dialoga diretamente com a habilidade EMIFCG01 SEDUCRS 2023 Além disso ao refletirem sobre suas decisões durante os jogos e ao criarem novas propostas lúdicas os alunos formularam soluções e posicionamentos argumentativos com base em dados e evidências concretas EMIFCG02 e EMIFCG03 apontando para um uso significativo da Matemática no cotidiano SEDUCRS 2023 A construção dos jogos os mapas conceituais e as análises de conteúdo evidenciaram um ambiente fértil para o desenvolvimento dos Processos Criativos EMIFCG05 e EMIFCG06 pois os estudantes não apenas adaptaram ideias já conhecidas como também elaboraram soluções originais e contextualizadas expressando suas propostas por meio de múltiplas linguagens e formatos SEDUCRS 2023 A Mediação e Intervenção Sociocultural EMIFCG07 e EMIFCG08 esteve presente nas atividades em grupo que exigiram cooperação escuta ativa empatia e resolução de conflitos aspectos fundamentais para o trabalho colaborativo No eixo do Empreendedorismo a UEPS promoveu a experimentação de competências como planejamento adaptação de metas tomada de decisões e perseverança diante de desafios EMIFCG10 a EMIFCG12 especialmente durante a criação dos jogos autorais em que os grupos precisaram mobilizar recursos dividir tarefas e testar diferentes estratégias de aprendizagem e representação de conceitos financeiros Por fim em relação à Formação Geral Básica os estudantes realizaram análises de variação de grandezas aplicaram conceitos de juros porcentagem e frações além de utilizarem planilhas e ferramentas digitais como o celular para simular cenários e organizar orçamentos respondendo diretamente às habilidades EM13MAT101 e EM13MAT203 Dessa forma a UEPS demonstrou alinhamento efetivo com os quatro eixos estruturantes do NEM promovendo uma aprendizagem ativa contextualizada e crítica capaz de articular Matemática Educação Financeira e o desenvolvimento de competências essenciais para a vida pessoal profissional e cidadã 62 DA DIFERENCIAÇÃO PROGRESSIVA À RECONCILIAÇÃO INTEGRATIVA SOBRE MILHAS AÉREAS O processo de Ensino e Aprendizagem observado nesta pesquisa evidencia de forma concreta dois pilares centrais da TASC a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa Os dois movimentos não são estanques mas complementares e interdependentes Enquanto a diferenciação progressiva representa a incorporação gradual de novos conhecimentos que ampliam e refinam estruturas cognitivas já existentes a reconciliação integrativa ocorre quando esses novos conceitos são articulados com os anteriores de maneira lógica e significativa Juntas promovem a reorganização do saber e a construção de uma compreensão mais ampla e funcional do conteúdo MOREIRA 2023 No contexto desta pesquisa os dados oriundos do questionário inicial Apêndice E revelaram um estágio inicial de diferenciação progressiva A maioria dos alunos demonstrava conhecimento superficial ou incompleto sobre o conceito de milhas aéreas Muitos associavam milhas apenas a viagens ou as interpretavam como uma forma genérica de desconto Poucos sabiam que milhas podem ser compradas vendidas ou convertidas em dinheiro o que indicava a presença de subsunçores frágeis ou seja ideias pouco elaboradas que ainda assim serviram como ponto de partida para a aprendizagem significativa Com o avanço das atividades da UEPS especialmente após a apresentação conceitual e problematizadora no auditório da escola os alunos passaram a demonstrar maior familiaridade com o funcionamento do mercado de milhas aéreas incorporando noções como milheiro bônus promocional lucro com venda e valor de mercado O progresso conceitual pode ser claramente observado nas respostas às subquestões do questionário que exigiam a conversão de milheiros em milhas o cálculo de descontos e a comparação de promoções A maioria dos alunos respondeu corretamente questões como a subquestão C que pedia o valor de cada milheiro com 60 de desconto Todavia dificuldades persistiram em etapas que exigiam interpretação de tabelas e análise de decisões financeiras como observado na subquestão D em que alguns alunos calcularam os valores totais usando o valor cheio de R 7000 por milheiro desconsiderando o desconto já mencionado anteriormente Essa dificuldade de conectar informações previamente apresentadas no enunciado à resolução de um problema mostra que apesar do avanço na diferenciação progressiva ainda havia lacunas na compreensão integrada do conteúdo Ao analisarmos o teste final Apêndice F tornase evidente o segundo movimento da TASC a reconciliação integrativa A partir das respostas foi possível observar que grande parte dos alunos não apenas reteve os conceitos aprendidos mas conseguiu aplicálos de forma contextualizada crítica e analítica mobilizando saberes anteriores e articulandoos com novos elementos Questões como 24 e 25 por exemplo exigiram tomada de decisão e argumentação lógica Grupos como o Trio C demonstraram alto nível de reconciliação integrativa ao afirmarem que investir em milhas vale a pena se o indivíduo viaja com frequência planeja suas finanças acompanha promoções e utiliza o cartão de crédito de forma estratégica para acumular pontos A resposta não só evidencia o domínio conceitual como também sua aplicação prática e contextualizada à vida financeira real Por outro lado persistiram algumas dificuldades especialmente nas questões 21 22 e 26 que envolviam interpretação de tabelas de preços de venda de milhas em diferentes prazos Tanto no questionário inicial quanto no teste final foi possível observar que alguns alunos não conseguiram extrair corretamente os dados das tabelas ou não relacionaram as informações de forma lógica para determinar por exemplo o valor do milheiro mais vantajoso ou o impacto da liquidez na escolha do prazo de venda Os equívocos indicam que mesmo após a diferenciação conceitual a integração crítica das informações ainda não se consolidou para todos exigindo reforço na leitura e interpretação de dados financeiros competência essencial dentro da Educação Financeira Um aspecto que merece destaque positivo é o próprio tema abordado milhas aéreas Inserido na disciplina de Matemática Financeira dentro da trilha Educação Financeira e Desenvolvimento Sustentável do NEM O conteúdo parece romper com o modelo tradicional de ensino centrado apenas em juros porcentagem e cálculo bancário oferecendo aos alunos um exemplo real atual e aplicável de empreendedorismo e uso estratégico do dinheiro As milhas aéreas representam uma prática entre alguns consumidores brasileiros e ao serem trabalhadas em sala de aula proporcionam uma educação mais conectada com a realidade dos jovens A aplicação da UEPS permitiu aos alunos visualizar como conhecimentos matemáticos e financeiros podem ser utilizados para gerar renda extra planejar viagens ou até criar pequenos negócios como emitir passagens para terceiros Os pontos positivos evidenciados na comparação entre os dois momentos avaliativos destacamse i o avanço no domínio conceitual sobre milhas milheiros bônus e promoções ii o desenvolvimento da capacidade de calcular e interpretar cenários financeiros com diferentes prazos e valores iii a habilidade argumentativa demonstrada nas questões abertas do teste com justificativas que consideraram variáveis como tempo lucro perfil do consumidor e estratégias de acúmulo Entre os desafios podese destacar i a persistente dificuldade de interpretação de tabelas ii a ausência de justificativas em algumas respostas mesmo quando o cálculo estava correto iii a tendência de alguns alunos em priorizar decisões baseadas apenas na urgência liquidez imediata sem ponderar o impacto financeiro total Portanto ao comparar os dois momentos o do questionário inicial que revela o início da diferenciação progressiva e o do teste final que evidencia a reconciliação integrativa percebese um movimento claro de avanço cognitivo Os alunos evoluíram de concepções vagas e parciais para entendimentos mais sólidos articulados e contextualizados O conhecimento passou a ter significado funcional sendo aplicado a situações reais de tomada de decisão como propõe a TASC A evolução reforça o papel transformador da Educação Financeira quando abordada com intencionalidade pedagógica significado e conexão com a realidade dos estudantes A proposta da UEPS aliada à TASC demonstrou ser uma estratégia eficaz para desenvolver competências cognitivas atitudinais e críticas nos alunos do Ensino Médio Promover o diálogo entre conteúdo matemático e situações da vida prática como o mercado de milhas mostrouse não apenas possível mas essencial para uma formação integral e crítica alinhada ao NEM e às demandas do século XXI No que se refere à natureza das respostas observase uma diferença significativa entre o questionário inicial e o teste final No questionário Apêndice E os alunos foram mais estimulados a apresentar cálculos explícitos o que permitiu acompanhar de forma mais detalhada o raciocínio matemático desenvolvido durante a resolução das atividades Muitos deles demonstraram compreender as operações envolvidas especialmente em situações que exigiam o uso de porcentagem multiplicações e conversões entre milheiros e milhas No teste final Apêndice F embora os conceitos tenham sido mobilizados de maneira mais contextualizada e crítica houve uma redução na demonstração formal dos cálculos com foco maior nas justificativas e escolhas argumentativas O contraste evidencia que o questionário favoreceu a análise da construção conceitual com base nos procedimentos matemáticos enquanto o teste priorizou a integração dos conhecimentos em situações de tomada de decisão financeira reforçando diferentes aspectos da Aprendizagem Significativa e Crítica As milhas aéreas enquanto temática emergente no campo da Educação Financeira demonstram possuir amplo potencial para ser explorada no âmbito escolar sobretudo por estarem diretamente conectadas a práticas de consumo estratégias de investimento e geração de renda extra Apesar disso observase que muitas pessoas ainda desconhecem ou não usufruem desse recurso seja por falta de informação insegurança ou ausência de formação básica sobre o tema Nesse sentido abordar milhas aéreas em sala de aula especialmente por meio de propostas como a UEPS representa uma oportunidade de ampliar o letramento financeiro dos alunos inserindoos em um universo de possibilidades reais É nesse cenário que a Matemática Financeira assume um papel central fornecendo as ferramentas analíticas necessárias para calcular comparar e tomar decisões com base em dados concretos Podese afirmar que embora a Educação Financeira envolva dimensões comportamentais sociais e éticas ela dificilmente pode ser efetiva sem o suporte da Matemática Financeira que permite ao educando compreender as implicações numéricas das escolhas que faz Assim ambas caminham juntas contribuindo de forma integrada para uma formação crítica reflexiva e autônoma do estudante no que diz respeito à gestão responsável dos recursos pessoais e familiares No que tange à avaliação crítica das promoções de milhas verificouse um avanço significativo na capacidade analítica dos alunos Em um primeiro momento as justificativas eram baseadas em percepções intuitivas sobre o que seria uma oferta vantajosa Após a apresentação e a resolução das questões os alunos passaram a utilizar critérios matemáticos e financeiros para embasar suas respostas ponderando fatores como custo por milheiro lucro potencial e impacto do prazo na valorização das milhas A mudança evidencia a diferenciação progressiva pois demonstra que os novos conhecimentos não apenas foram adquiridos mas passaram a ser usados ativamente para interpretar e resolver problemas práticos Por fim ao analisar as respostas referentes à melhor estratégia para venda de milhas percebese um progresso na integração das informações aprendidas No início os alunos mostravamse inclinados a escolher o prazo que oferecia o maior valor absoluto sem considerar variáveis como liquidez e necessidade de capital imediato Com o aprofundamento do conteúdo as justificativas tornaramse mais sofisticadas incorporando análises comparativas entre lucro e tempo de espera o que indica uma reconciliação integrativa dos novos conceitos à estrutura cognitiva preexistente Os resultados obtidos demonstram que a aplicação da UEPS favoreceu a Aprendizagem Significativa e Crítica à medida que os alunos não apenas memorizaram conceitos mas também os ressignificaram em um contexto prático e aplicável ao cotidiano MOREIRA 2010 A evolução das respostas ilustra a eficácia da abordagem proposta alinhandose ao pressuposto de que o conhecimento se torna crítico quando o aprendiz é capaz de utilizálo de maneira reflexiva e contextualizada MOREIRA 2023 Os mapas conceituais finais evidenciam uma diferenciação progressiva uma reconciliação integrativa e uma integração continua conforme os princípios da Aprendizagem Significativa Crítica defendidos por Moreira 2011 A diferenciação progressiva ocorre quando os alunos aprofundam e refinam seus conhecimentos tornandoos mais específicos e elaborados MOREIRA 1999 Para evidenciar a diferenciação progressiva temos o fato dos discentes tratarem a Educação Financeira como um conjunto de cálculos básicos como porcentagem e juros simples Nos mapas finais eles passaram a diferenciar entre juros simples e compostos entendendo as implicações de cada um para financiamentos e investimentos O conceito de dinheiro era visto apenas como um meio de pagamento Nos mapas finais os alunos passaram a diferenciálo em categorias mais sofisticadas como capital liquidez investimento e patrimônio Inicialmente planejamento financeiro era associado apenas ao controle de gastos Nos mapas finais ele aparece relacionado à segurança financeira liberdade econômica e estratégia de investimentos Conforme Moreira 1999 a reconciliação integrativa ocorre quando os alunos conectam novos conhecimentos a conceitos previamente adquiridos reorganizando suas estruturas cognitivas Por exemplo juros e descontos eram tratados de forma isolada Nos mapas finais os alunos os integraram ao contexto de empréstimos financiamentos e estratégias de consumo consciente O conceito de trabalho apareceu sem conexão com Educação Financeira No final os alunos passaram a relacionálo à geração de renda impostos e planejamento financeiro mostrando uma compreensão mais sistêmica Decisões financeiras eram vistas apenas como um ato individual Após a UEPS os alunos passaram a conectar essas decisões a fatores sociais e emocionais como preconceito financeiro consumo impulsivo e educação para o consumo consciente A integração contínua acontece quando o aprendizado não apenas expande conceitos mas também os mantém interconectados dentro da estrutura cognitiva do discentes MOREIRA 2023 O conceito de empreendedorismo foi expandido para incluir riscos financeiros gestão de negócios e planejamento de longo prazo evidenciando uma visão mais holística do tema No início impostos eram vistos como um simples pagamento obrigatório Nos mapas finais passaram a ser compreendidos como parte da gestão financeira pessoal e empresarial refletindo um entendimento mais crítico sobre tributos Os estudantes não apenas adquiriram novos conhecimentos sobre Educação Financeira mas também conseguiram reorganizar e ampliar suas estruturas cognitivas estabelecendo conexões entre conceitos que antes eram isolados MOREIRA 2023 Mesmo que milhas aéreas não tenham sido integradas de forma significativa os alunos demonstraram diferenciação progressiva reconciliação integrativa e integração contínua em diversos eixos da Educação Financeira indicando que houve uma evolução cognitiva significativa ao longo da UEPS É possível perceber também a ocorrência de diferenciação progressiva e reconciliação integrativa em diversas situações Durante o jogo Bons Negócios por exemplo os alunos inicialmente apresentaram dificuldades em registrar as informações corretamente ou avaliar os riscos de suas decisões Contudo ao longo das rodadas passaram a compreender melhor os conceitos e estratégias ajustando seu comportamento com base na experiência anterior O processo evidencia a diferenciação progressiva pois os novos conhecimentos foram sendo organizados e aprofundados com base nas vivências e correções Já nos jogos criados a reconciliação integrativa pôde ser observada quando os alunos conectaram conteúdos distintos como renda extra reservas emergenciais e investimentos ao desenvolver regras que simulam imprevistos e desafios financeiros reais aproximando o jogo de sua realidade Tanto o jogo Bons Negócios quanto os jogos criados pelos alunos contribuíram significativamente para o desenvolvimento da Aprendizagem Significativa e Crítica no contexto da Educação Financeira Contudo o processo revelou que a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa se manifestam em diferentes níveis entre os educandos Algumas propostas evidenciaram forte articulação entre teoria e prática enquanto outras revelaram lacunas que precisam ser superadas por meio de novos momentos de intervenção pedagógica Ainda assim a experiência evidenciou o potencial dos jogos como ferramenta educativa bem como a importância de estratégias que promovam uma aprendizagem profunda conectada ao cotidiano e capaz de preparar os alunos para tomar decisões financeiras mais conscientes e fundamentadas Além disso a diferenciação progressiva a reconciliação integrativa e a integração contínua evidenciam que os alunos não apenas adquiriram novos conhecimentos mas também conseguiram conectálos e aplicálos de maneira significativa o que reforça a eficácia da abordagem da UEPS na construção de uma Educação Financeira mais crítica e aplicada à realidade dos discentes Nesse processo a diferenciação progressiva foi essencial para estruturar de forma crescente e conectada os novos saberes enquanto a reconciliação integrativa permitiu que os alunos mobilizassem esses conhecimentos de maneira articulada e consciente aplicandoos em contextos reais e tomando decisões fundamentadas Ambas as dimensões foram fundamentais para o êxito da proposta pois garantiram que o conteúdo não permanecesse fragmentado ou descontextualizado mas ganhasse significado funcionalidade e criticidade dentro do percurso formativo dos educandos no campo da Educação Financeira 63 EVIDENCIAS DE APRENDIZAGEM SIGNIFICATIVA E CRÍTICA A UEPS desenvolvida revela múltiplas conexões com os princípios fundamentais da TASC conforme proposta por Moreira 2010 2023 Para isso serão considerados os dados extraídos dos mapas conceituais iniciais e finais dos instrumentos avaliativos questionário diagnóstico e teste final da aplicação do jogo Bons Negócios e da criação dos jogos autorais pelos estudantes A análise será orientada pela identificação de relações autênticas entre esses dados e os treze princípios1 da TASC sem forçar correspondências artificiais mas valorizando as conexões que emergiram de maneira natural e fundamentada nos resultados obtidos Buscase assim evidenciar como os diferentes momentos da proposta pedagógica possibilitaram aos alunos a ampliação de seus conhecimentos o desenvolvimento da criticidade e a reorganização de suas estruturas cognitivas com base em experiências contextualizadas colaborativas e reflexivas Inicialmente o Princípio do Conhecimento Prévio ficou evidente na elaboração dos primeiros mapas conceituais e nas respostas ao questionário diagnóstico Nesses instrumentos os alunos demonstraram uma compreensão limitada da Educação Financeira associandoa majoritariamente à realização de cálculos como porcentagens e juros simples O conceito de milhas aéreas por sua vez era desconhecido ou pouco estruturado o que caracteriza a presença de subsunçores frágeis Todavia tais conhecimentos prévios serviram de base para que a aprendizagem significativa ocorresse posteriormente sendo progressivamente ressignificados ao longo da UEPS A escolha do tema milhas aéreas ainda pouco explorado no contexto escolar demonstra a intenção de romper com conteúdos tradicionais e aproximar a Educação Financeira da realidade atual dos estudantes oferecendo um campo inédito de reflexão e aplicação dos saberes Durante a pesquisa apesar das faltas os discentes se mostraram dispostos a aprender uma das condições da Aprendizagem Significativa e Critica A motivação pode ter emergido devido à relevância percebida no conteúdo trabalhado que despertou o interesse dos alunos ao conectarse com situações concretas do cotidiano como o consumo inteligente o planejamento financeiro e a possibilidade de geração de renda Ao perceberem que os conhecimentos adquiridos poderiam ser utilizados de maneira prática em suas 1 Princípio do Conhecimento Prévio Princípio da Interação Social e do Questionamento Princípio da Não Centralidade do Livro de Texto Princípio da Não Utilização do QuadrodeGiz Princípio da Incerteza do Conhecimento Princípio da Aprendizagem por Erro Princípio da Consciência Semântica Princípio do Conhecimento como Linguagem Princípio do Aprendiz como PreceptorRepresentador Princípio do Abandono da Narrativa Princípio da Desaprendizagem Princípio da Superação das Dificuldades e Princípio da Retroalimentação vidas os estudantes passaram a se envolver mais ativamente nas atividades propostas O uso de materiais potencialmente significativos aliado a motivação dos estudantes e à mediação pedagógica adequada contribuiu para a construção de uma aprendizagem mais autêntica reflexiva e crítica O Princípio da Interação Social e do Questionamento também se manifestou fortemente sobretudo durante a aplicação do jogo Bons Negócios e nas atividades em duplas ou trios durante a resolução do questionário e do teste A construção coletiva do conhecimento mediada por perguntas discussões e justificativas estimulou o pensamento crítico e colaborativo As argumentações presentes nas questões discursivas do teste final evidenciam esse processo pois os alunos foram instigados a refletir sobre prazos lucros e estratégias de venda de milhas ponderando variáveis econômicas e sociais Durante as práticas pedagógicas observouse a valorização do Princípio da Não Centralidade do Livro de Texto uma vez que os conteúdos não foram transmitidos exclusivamente por meio de materiais didáticos convencionais Em vez disso utilizaramse vídeos slides simulações jogos e atividades práticas como principais mediadores do conhecimento A diversidade de recursos favoreceu o engajamento dos alunos e contribuiu para o fortalecimento da Aprendizagem Significativa e Critica Além disso os questionários e testes aplicados foram construídos a partir de situações reais e significativas como promoções e transações com milhas aéreas permitindo que os estudantes aplicassem os conceitos financeiros de maneira crítica e reflexiva Essa diversidade de garantiu a ampliação do repertório dos alunos e favoreceu uma aprendizagem ativa rompendo com a ideia do livro como única fonte de autoridade e conhecimento na sala de aula Os recursos citados também servem como organizadores prévios que atuaram como ferramentas pedagógicas introdutórias Essas ferramentas cumprem o papel de ativar os conhecimentos prévios dos alunos contextualizar o tema e preparálos para a assimilação dos novos conceitos de forma significativa criando um ambiente propício ao aprendizado reflexivo e duradouro Relacionase ainda o Princípio da Não Utilização do QuadrodeGiz pois as atividades desenvolvidas evitaram o modelo expositivo tradicional O uso de tabelas de anotações nos jogos de planilhas cartelas e cartas nos jogos criados bem como os registros conceituais nos mapas demonstra a utilização de materiais alternativos e visuais que estimularam uma participação mais ativa e interativa dos estudantes A variedade de ferramentas utilizados na UEPS contribuiu significativamente para o desenvolvimento da ideia de Empreendedorismo Escolar Os materiais possibilitaram que os alunos vivenciassem situações reais e simuladas de tomada de decisão gestão de recursos análise de riscos e planejamento financeiro habilidades essenciais ao perfil empreendedor Através da elaboração de estratégias durante os jogos adaptação de regras promoção de soluções criativas e o trabalho em equipe os discentes foram incentivados a agir de forma autônoma crítica e propositiva características da ideia de Empreendedorismo Escolar Dessa maneira a diversidade de metodologias e ferramentas não apenas ampliou o engajamento dos estudantes mas também favoreceu a construção de competências empreendedoras alinhadas aos princípios do NEM A compreensão dos alunos também foi desafiada pelo Princípio da Incerteza do Conhecimento principalmente nas fases do jogo Bons Negócios e nas simulações de investimentos e riscos nos jogos autorais Os eventos imprevistos como perdas inesperadas e bonificações nas cartas dos jogos aproximaram os alunos da natureza incerta das decisões financeiras desenvolvendo neles uma postura mais reflexiva e estratégica O Princípio da Incerteza do Conhecimento também se fez presente nos mapas conceituais finais no questionário e no teste ainda que de forma implícita A presença de conceitos como risco liquidez tomada de decisão e planejamento financeiro nos mapas finais demonstra que os alunos passaram a compreender que o conhecimento financeiro é dinâmico e sujeito a variáveis contextuais Essa perspectiva também foi evidenciada no questionário em subquestões que exigiam a análise de promoções com diferentes percentuais de desconto levando os estudantes a ponderar múltiplos cenários possíveis No teste final questões abertas como a 24 e a 25 desafiaram os alunos a escolher estratégias de venda de milhas considerando lucro prazo e perfil de consumo sem respostas absolutas As atividades exigiram que os educandos mobilizassem critérios analíticos e lidassem com a imprevisibilidade de resultados reconhecendo que na vida financeira nem sempre há respostas fixas ou soluções definitivas O Princípio da Aprendizagem por Erro manifestouse com destaque no jogo Bons Negócios no qual os estudantes ao cometerem equívocos nas primeiras rodadas como gastar todo o capital inicial ou realizar vendas abaixo do valor de compra reformularam suas estratégias nas etapas seguintes A dinâmica de correção ativa demonstra como o erro foi ressignificado como parte essencial do processo de aprendizagem Situação semelhante pode ser observada nas respostas dos questionários e testes onde mesmo diante de falhas no uso de conceitos como milheiro ou no cálculo de descontos os alunos evoluíram conceitualmente como evidenciado pelo desempenho posterior no teste final A figura do aluno Leonardo da Vinci que vendeu um produto com prejuízo mas ainda assim obteve lucro no final ilustra como o erro foi ressignificado como parte do processo de aprendizagem O Princípio da Consciência Semântica está expresso no jogo Bingo dos Juros Simples e Compostos em que os alunos precisavam compreender o significado exato de termos como montante juros taxa e investimento para realizar os cálculos corretamente A identificação do tipo de operação exigida em cada questão e a adaptação dos alunos após a primeira partida revelam o desenvolvimento da consciência sobre a linguagem financeira No que diz respeito ao Princípio do Conhecimento como Linguagem este ficou evidente tanto na dimensão prática quanto na discursiva Durante os jogos os alunos utilizaram expressões financeiras e matemáticas para justificar suas escolhas negociar valores e registrar operações nas tabelas de anotações Já nas questões discursivas do teste final a linguagem assumiu um papel central na elaboração de respostas argumentativas em que os discentes demonstraram domínio dos termos técnicos e capacidade de usálos de forma articulada para embasar decisões financeiras em contextos reais O envolvimento dos estudantes na criação dos jogos autorais revela o Princípio do Aprendiz como PreceptorRepresentador Ao desenvolverem os jogos os alunos representaram os conteúdos internalizados com criatividade autonomia e criticidade Os conceitos de investimento orçamento lucros bônus e riscos foram reorganizados em regras desafios e estruturas lúdicas que exigiram aplicação prática dos saberes adquiridos Esse princípio também pode ser observado nos mapas conceituais finais em que os estudantes reorganizaram os conhecimentos adquiridos ao longo da UEPS representandoos de forma visual e estruturada com base naquilo que fizeram sentido para eles A abordagem rompeu com o modelo tradicional de ensino evidenciando o Princípio do Abandono da Narrativa pois os alunos não foram meros receptores de informações Através de simulações e criações os discentes assumiram o papel de protagonistas enquanto o professor atuou como mediador orientando reflexões e incentivando a participação ativa na construção do conhecimento Vislumbrase a concretização desse princípio por exemplo no momento em que os estudantes desenvolveram seus próprios jogos sobre Educação Financeira Ao invés de apenas reproduzirem conteúdos explicados os discentes reorganizaram e representaram os conceitos de forma criativa e significativa Também nos testes e questionários especialmente nas perguntas abertas os alunos foram desafiados a argumentar refletir e tomar decisões mobilizando conhecimentos prévios e adquiridos em vez de simplesmente repetir definições A dinâmica pedagógica reflete a superação de um modelo baseado na exposição unilateral do professor favorecendo uma aprendizagem mais crítica dialógica e significativa O Princípio da Desaprendizagem pode ser identificado na reestruturação dos mapas conceituais finais nos quais os alunos abandonaram concepções restritas da Educação Financeira antes vistas apenas como cálculo de juros ou controle de gastos Novos conceitos emergiram como liberdade econômica liquidez empreendedorismo arbitragem e organização demonstrando uma ruptura com entendimentos anteriores e uma abertura para novas perspectivas A Superação das Dificuldades por sua vez foi observada em diferentes momentos da UEPS Muitos alunos apresentaram dificuldades no preenchimento das tabelas durante o jogo Bons Negócios ou em resolver operações no bingo No entanto com o apoio do professor e dos colegas conseguiram avançar compreender os erros e reformular suas estratégias A utilização do celular para cálculos por exemplo foi uma solução encontrada de forma autônoma por alguns alunos para lidar com os desafios das operações Por fim o Princípio da Retroalimentação teve papel crucial em todas as etapas da UEPS A mediação constante do professor as devolutivas durante os jogos e a orientação na criação das atividades autorais permitiram aos alunos revisitar conceitos esclarecer dúvidas e consolidar aprendizagens A reformulação de estratégias durante as rodadas e a melhora no desempenho entre o questionário diagnóstico e o teste final revelam que as intervenções pedagógicas quando bem estruturadas podem fortalecer o processo de construção do conhecimento transformando os erros em oportunidades e os desafios em conquistas cognitivas Dessa forma os dados obtidos com os mapas conceituais os instrumentos avaliativos e os jogos desenvolvidos indicam que a aplicação da UEPS proporcionou um ambiente propício ao desenvolvimento de uma Aprendizagem Significativa e Crítica As relações identificadas com os princípios da TASC demonstram que a proposta pedagógica adotada foi capaz de provocar transformações cognitivas e atitudinais relevantes articulando teoria e prática de forma contextualizada reflexiva e conectada à realidade dos estudantes A aplicação da UEPS sobre milhas aéreas não apenas promoveu a aprendizagem de conteúdos matemáticos e financeiros mas também concretizou diversos princípios da TASC Ao estimular a participação ativa dos alunos promover a interação social valorizar a construção autônoma do conhecimento e integrar saberes a partir de contextos reais a proposta demonstrou o potencial de uma educação pautada na criticidade na intencionalidade e na humanização do processo educativo Tratase de uma proposta que vai além da aprendizagem de conteúdos busca formar sujeitos capazes de pensar decidir e agir com consciência no mundo em que vivem File Tetrahedral molecular geometrypng Image shows a tetrahedral molecular geometry with the following parts labeled V central atom R vertex atoms bond angle 1095 Below image section labeled Common molecules with tetrahedral geometry Spherical images of molecules labeled AF4 SF4 and CF4 AF4 yellow spheres in the corner and green sphere middle chlorine tribromide ClBr3 SF4 yellow spheres in the corner and green sphere middle small red sphere above center green SF4 CF4 all blue spheres CF4 2 REFERENCIAL TEÓRICO Será descrito neste capítulo alguns pilares desta pesquisa como a Educação Financeira o NEM a TAS a TASC e as UEPS 21 EDUCAÇÃO FINANCEIRA A Educação Financeira tem ganhado espaço nos currículos brasileiros especialmente após a implementação da BNCC GIORDANO ASSIS COUTINHO 2019 que destacou a alfabetização financeira como essencial para enfrentar os desafios socioeconômicos do século XXI BRASIL 2017 No entanto sua aplicação nas escolas nem sempre ocorre de forma adequada sendo em alguns casos direcionada por interesses institucionais focados no lucro em detrimento do bemestar dos cidadãos SOUZA GAWRYSZEWSKI 2024 A pandemia de COVID19 destacou a importância da Educação Financeira como ferramenta essencial para garantir a sobrevivência e a qualidade de vida em meio a desafios como o desemprego e a insegurança alimentar RIBEIROSILVA et al 2020 Em resposta a BNCC enfatizou a resolução de problemas incentivando a curiosidade intelectual e a aplicação de abordagens científicas para resolver questões e criar soluções GIORDANO et al 2023 A resolução de problemas presente em todas as unidades temáticas da Matemática também integra a Educação Financeira Essa prática envolve competências que ressaltam a importância de fazer escolhas alinhadas ao exercício da cidadania e ao projeto de vida com liberdade autonomia consciência crítica e responsabilidade BRASIL 2017 p 9 Além disso promove a consciência socioambiental e incentiva o consumo responsável GIORDANO et al 2023 Educação Financeira é considerada um processo que ajuda as pessoas a compreender melhor os conceitos e produtos financeiros permitindo que tomem decisões informadas sobre oportunidades e riscos promovendo seu bemestar VIEIRA PESSOA 2020 Senso assim ela se apresenta como uma estratégia para superar e prevenir o endividamento especialmente em situações adversas como desemprego doenças ou sinistros SILVA et al 2020 A Educação Financeira está intimamente ligada às práticas de Empreendedorismo PIETROVSKI et al 2019 O empreendedorismo é caracterizado por elementos como cultura empreendedora capacidade técnica acesso a crédito e incentivos sociais e econômicos Esses aspectos permitem a inovação em métodos de produção produtos ou serviços abertura de mercados exploração de novas fontes de matériaprima e criação de novas organizações ou gestão de processos LEZANA et al 2017 Notase que a Educação Financeira é relevante em todas as fases da vida já que as pessoas enfrentam questões financeiras desde cedo e suas decisões impactam o presente e o futuro SILVA 2021 Como tema transversal no currículo escolar ela dialoga com várias disciplinas incluindo a Matemática permitindo aos alunos planejar e realizar suas aspirações além de preparálos para lidar com questões financeiras e empreendedoras ao longo da vida CIVIERO et al 2022 211 Educação Financeira e Empreendedorismo A Educação Financeira segundo Giordano Assis e Coutinho 2019 vai além de simples cálculos ou economia e envolve a aquisição de conhecimento habilidades atitudes e comportamentos que permitem aos indivíduos compreenderem e lidar efetivamente com conceitos produtos e riscos financeiros Para Rosseto 2019 a Educação Financeira não se trata apenas de seguir regras ou usar técnicas específicas mas de desenvolver uma compreensão que permita a aquisição de comportamentos habituais que permitam a tomada de decisões de forma espontânea sem a necessidade de uma disciplina externa Santos 2009 define a Educação Financeira como um processo que ajuda os consumidores e investidores a melhorarem sua compreensão sobre produtos conceitos e riscos financeiros desenvolvendo habilidades e confiança para tomada de decisões econômicas buscar ajuda quando necessário e tomar medidas efetivas para melhorar seu bemestar financeiro Conforme Kistemann Júnior 2011 a prática constante dos conhecimentos relacionados à Educação Financeira evita que sejam tomadas decisões financeiras errôneas promovendo um equilíbrio financeiro sustentável e contribuindo para uma melhor qualidade de vida Reis e Aguiar 2023 salientam que a Educação Financeira deve ser praticada e treinada ao longo da vida começando desde cedo para evitar o endividamento e o consumo excessivo o que torna a conscientização sobre o controle do dinheiro e sua utilização uma ferramenta indispensável para a saúde financeira tanto no presente quanto no futuro Britto e Kistemann Júnior 2011 afirmam que a Educação Financeira é um processo que deve começar na infância com o objetivo de desenvolver a maturidade financeira e a capacidade de adiar gratificações imediatas em favor de benefícios futuros Tuma e Oliveira 2023 complementam que uma Educação Financeira precoce ajuda a combater o imediatismo especialmente em um mundo no qual as crianças são constantemente expostas a campanhas publicitárias Eles ressaltam que sem Educação Financeira as crianças e os jovens podem não entender o verdadeiro valor do dinheiro e podem desenvolver uma mentalidade de consumo excessivo Dessa forma a Educação Financeira prepara os jovens para as armadilhas financeiras proporcionandolhes maior autonomia e assertividade para lidar com problemas financeiros na vida adulta TAVARES PILÃO 2023 A Educação Financeira segundo a Santos 2023 é um processo contínuo que deve ser adaptado às necessidades e ao nível de alfabetização financeira do públicoalvo No Brasil o Decreto nº 7397 de 2010 estabeleceu a Estratégia Nacional de Educação Financeira ENEF para promover a Educação Financeira e previdenciária fortalecer a cidadania melhorar a eficiência do sistema financeiro e facilitar a tomada de decisões pelos consumidores Posteriormente o Decreto nº 7397 de 2010 foi revogado pelo Decreto nº 10393 de 2020 que instituiu a nova ENEF e o Fórum Brasileiro de Educação Financeira FBEF incluindo a Educação Securitária e a Educação Fiscal nas ações da ENEF no intuito de articulálas com a Educação Financeira e a Educação Previdenciária Em 2016 o Ministério da Educação MEC propôs a inclusão da Educação Financeira na BNCC reconhecendoa como conhecimento essencial para o fortalecimento da cidadania e para auxiliar a população a tomar decisões mais autônomas e conscientes BRASIL 2016 A partir de 2018 a Educação Financeira passou a fazer parte da BNCC com a recomendação de que os sistemas e redes de ensino bem como as escolas incorporassem em seus currículos e propostas pedagógicas a abordagem de temas contemporâneostransversais que afetam a vida humana em escala local regional e global BRASIL 2018 A inclusão da Educação Financeira na BNCC surgiu como uma possibilidade de transformar a realidade das famílias brasileiras endividadas pois promove o entendimento de conceitos financeiros essenciais como juros taxas e investimentos SILVA 2021 sendo que a Manfredini 2007 destaca a importância dessa inclusão especialmente porque muitos pais podem não ter os recursos ou conhecimentos necessários para orientar seus filhos nesse aspecto Para Kistemann Júnior 2011 a Educação Financeira relacionase ao controle planejamento e organização das finanças permitindo que os indivíduos tenham uma visão clara de como seu dinheiro está sendo usado e promovendo um maior controle dos gastos seja a curto ou longo prazo Portanto conforme Silva e Almeida 2022 a Educação Financeira é uma ferramenta útil para o planejamento financeiro pessoal pois permite a gestão eficaz de fundos um conceito que não se aplica apenas às organizações mas também aos indivíduos Silva e Lübeck 2022 complementam que o estudo das finanças condiciona a saúde financeira das pessoas visto que a negligência nesta área pode levar à inadimplência e até à falência assim como acontece com as empresas Portanto a falta de planejamento financeiro é uma causa significativa de endividamento GIORDANO et al 2023 Contrariamente à crença popular o planejamento financeiro não é exclusivo para especialistas e não requer ferramentas complexas no entanto requer disciplina sacrifícios temporários e consciência financeira SILVA 2021 Assim como as empresas os indivíduos também precisam gerenciar seu dinheiro identificar gastos e receitas e elaborar um planejamento financeiro pessoal que nada mais é do que um processo que ajuda as pessoas a gerenciar suas finanças para atingir seus objetivos de vida iniciandose com a definição de metas CAMPOS KISTEMANN JÚNIOR 2015 Embora mais simples do que o planejamento financeiro empresarial Giareta 2011 explica que o planejamento financeiro pessoal e familiar precisa ser conscientemente elaborado monitorado e ajustado conforme necessário contendo metas e objetivos flexíveis e reavaliados periodicamente Kistemann Júnior 2011 elucida que um planejamento financeiro adequado inclui o controle de recursos e a tomada de decisões sobre transações financeiras objetivando a estabilidade e fazendo com que um indivíduo com Educação Financeira apresente a tendência de ter mais sucesso economicamente pois uma vida financeira organizada preparao melhor para lidar com emergências e problemas tanto pessoais quanto profissionais Segundo Silva e Farago 2013 a Educação Financeira pessoal facilita o Empreendedorismo pois quando as finanças pessoais estão organizadas e há reservas disponíveis é mais fácil escolher trabalhar com o que se gosta e empreender A esse respeito Lezana et al 2017 relatam que o ato de empreender corresponde ao processo de identificação de oportunidades de negócio desenvolvimento de ideias inovadoras e criação de um novo empreendimento com o intuito de criar valor assumindo riscos e aceitando desafios O Empreendedorismo embora não seja uma prática recente tem evoluído ao longo do tempo e inicialmente estava mais ligado ao comércio e ao intercâmbio sem a ênfase atual na inovação e na criação de novos negócios OLIVEIRA 2021 Com o tempo o conceito de Empreendedorismo expandiu e passou a incluir a descoberta e exploração de oportunidades criando bens ou serviços permitindo que o Empreendedorismo tivesse um impacto significativo no mercado e na economia LEAL et al 2018 Conforme Leal et al 2018 no Brasil o interesse em estudar e entender o Empreendedorismo só começou a ganhar força no final da década de 1990 sendo que Lezana et al 2017 relatam que o Empreendedorismo não se limita apenas à criação de novos empreendimentos ou produtos para preencher lacunas no mercado mas também inclui a melhoria ou reinvenção do que já existe o que corrobora com a definição apresentada Silva 2019 O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas Sebrae 2023 amplia essa definição associando o Empreendedorismo à capacidade de identificar problemas e propor soluções investindo tempo e recursos para criar algo positivo para a sociedade atribuindo ao Empreendedorismo não apenas uma influência econômica mas também uma responsabilidade social A atividade de Empreendedorismo pode ser dividido em dois tipos por oportunidade e por necessidade O Empreendedorismo por oportunidade ocorre quando um indivíduo identifica uma lacuna no mercado e investe para transformar essa oportunidade em um negócio rentável VALE CORRÊA REIS 2014 Por outro lado o Empreendedorismo por necessidade surge quando uma pessoa sem renda ou emprego decide criar seu próprio negócio muitas vezes investindo todo o capital que possui BANDEIRA SILVA 2023 Independentemente do tipo o Empreendedorismo tem um impacto significativo na economia como evidenciado por Snowdon e Vane 2005 p 586 que relatam que com a Revolução Marginalista no período entre 1870 e 1929 a economia passa a ser orientada pela microeconomia preocupandose com a alocação eficiente dos recursos O Empreendedorismo segundo o Instituto Brasileiro da Qualidade e Produtividade IBQP 2019 é responsável pela criação de cerca de 65 milhões de empregos considerando apenas os negócios em fase inicial No Brasil a taxa de empreendedores é de 38 o que representa aproximadamente 52 milhões de empreendedores SEBRAE 2019 De acordo com Sebrae 2023 cerca de 68 dos 29 milhões de donos de negócios no país têm rendimento de até dois saláriosmínimos sendo que os pequenos negócios que compõem 95 das empresas brasileiras são fundamentais para a economia movimentando comunidades e representando 30 do Produto Interno Bruto PIB ressaltandose que mulheres pessoas com menor escolaridade e negros são representativos nesse cenário de empreendedorismo de baixa renda O Empreendedorismo reconhecido por sua importância para a economia e para inovações de mercado é frequentemente apontado como solução para a estagnação econômica LEAL et al 2018 Por esse motivo a Educação Financeira tem ganhado destaque em estudos recentes como o de Xisto 2020 Esse autor investigou como Educação Financeira e Empreendedorismo são percebidos por estudantes da Educação de Jovens e Adultos EJA em uma escola pública de Irupi Espírito Santo com o objetivo de compreender suas decisões financeiras Outro estudo relevante foi o de Tatagiba 2022 que analisou as competências de Educação Financeira e empreendedora desenvolvidas por alunos ao elaborarem um projeto empresarial em uma escola estadual do Rio de Janeiro demonstrando avanços nessas áreas embora aponte limitações de infraestrutura tecnológica como obstáculo para sua realização A importância dessa perspectiva reside na capacidade de identificar quais práticas são eficientes e quais precisam ser alteradas permitindo que mudanças sejam sugeridas e implementadas influenciando a realidade e o futuro financeiro dos cidadãos e seus negócios VIEIRA BARRETO 2019 Portanto conforme sugerem Trindade et al 2021 a Educação Financeira está intimamente associada ao Empreendedorismo beneficiando não apenas os indivíduos mas também a sociedade como um todo sendo importante ressaltar que essa educação deve começar cedo para preparar os estudantes para o futuro e ajudálos a se tornarem cidadãos financeiramente responsáveis e sustentáveis Embora a Educação Financeira pareça ser vista como uma corrente em evolução o Empreendedorismo ainda demonstra receber pouca atenção no âmbito escolar Esse tema aparenta raramente ser tratado seja de forma isolada em conjunto com a Educação Financeira ou mesmo integrado à Educação Matemática Conforme apresentado até aqui o Empreendedorismo talvez seja reconhecido como a capacidade de criar e gerir um negócio ou implementar mudanças em organizações já existentes buscando tanto o lucro quanto a geração de impacto positivo na sociedade Liberato 2007 p 1 afirma que A palavra Empreendedorismo geralmente é associada à capacidade de criar e gerir empresas aproveitar oportunidades ter sucesso gerar emprego renda e riqueza Mas Empreendedorismo vai muito mais além do que tudo isso pressupõe acima de tudo a realização do indivíduo por meio de atitudes de inquietação ousadia e proatividade na sua relação com o mundo Definese também como o tipo de comportamento que favorece a interferência criativa e realizadora no meio em busca de um crescimento pessoal e coletivo através do desenvolvimento da capacidade intelectual para investigar e solucionar problemas tomar decisões ter iniciativa e orientação inovadora competências essas cada vez mais exigidas na formação profissional e valorizadas no mundo do trabalho Somado a ideia de Liberato 2007 a expressão Empreendedorismo Escolar pode assumir uma perspectiva diferenciada pois seu foco não está necessariamente na criação de negócios lucrativos mas no desenvolvimento de habilidades como criatividade autonomia liderança utilização de operaçõescálculos matemáticos e resolução de problemas Assim sendo ao longo desta investigação utilizaremos o termo Empreendedorismo Escolar e não apenas Empreendedorismo 212 Educação Financeira no Ambiente Escolar De acordo com a Agência Brasil 2023 aproximadamente 785 das famílias brasileiras estavam endividadas o que justifica a importância da Educação Financeira desde a infância para prevenir situações de desequilíbrio financeiro e proporcionar às crianças e adolescentes uma compreensão do valor do dinheiro CARDOSO 2022 Embora a Educação Financeira tenha ganhado força no currículo escolar através dos itinerários formativos propostos para o NEM muitos alunos e professores ainda carecem de conhecimento nessa área uma vez que a ausência de discussões familiares e o conhecimento limitado dos educadores sobre o tema contribuem para essa lacuna LOPES KISTEMANN JÚNIOR BAGANHA 2023 AGUIAR et al 2023 A Educação Financeira pode ser incorporada ao currículo escolar de diversas formas não apenas através de disciplinas específicas mas também por meio da sua integração em disciplinas já existentes Oliveira 2023 cita que no caso da criação de uma disciplina específica de Educação Financeira esta disciplina poderia abordar temas como orçamento pessoal poupança investimentos crédito responsável e planejamento financeiro Com um outro ponto de vista Kistemann Júnior 2014 assim como Britto Kistemann Júnior e Silva 2015 e Pasquini e Vitor 2023 já expõem que os conceitos da Educação Financeira poderiam ser inseridos em disciplinas como Matemática Economia e Ciências Sociais por exemplo explorandose problemas de Matemática que envolvam situações financeiras reais ou discussões sobre os impactos econômicos de decisões financeiras ou ainda questões sociais relacionadas a finanças pessoais Adicionalmente Tatagiba 2022 propõe o desenvolvimento de projetos interdisciplinares que incorporem aspectos de Educação Financeira e outras disciplinas como forma de sua incorporação curricular explicando que os alunos poderiam trabalhar em projetos de empreendedorismo que envolvam a criação de um plano de negócios análise de viabilidade financeira e marketing Também é possível segundo Soares e Oliveira 2023 utilizar simulações e jogos educacionais para ensinar conceitos financeiros de forma prática e interativa através da utilização de jogos de tabuleiro aplicativos de finanças pessoais ou até mesmo simulações de mercado financeiro Para Sebrae 2023 outra estratégia seria convidar especialistas em finanças para dar palestras e workshops para os alunos abordando diferentes aspectos da Educação Financeira como gestão de dívidas investimentos e planejamento para o futuro ou ainda conforme Cancillier et al 2024 poder seia envolver os alunos em projetos de serviço comunitário que tenham um componente financeiro como arrecadação de fundos para instituições de caridade ou organização de campanhas de conscientização sobre questões financeiras locais O estudo realizado por Angelos 2023 analisou a importância e a implementação da Educação Financeira no currículo escolar utilizando Tecnologias Digitais da Informação e Comunicação TDIC destacando a relevância da Educação Financeira na sociedade atual e como sua inclusão no currículo escolar apoiada pela Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico OCDE BNCC e ENEF pode ser atraente e envolvente para os alunos quando mediada por TDIC A pesquisa também enfatiza a necessidade de adaptação dos métodos de ensino à medida que surgem novas tecnologias revela várias possibilidades de inserção da Educação Financeira no currículo escolar e conclui que a Educação Financeira nas escolas com o auxílio de recursos tecnológicos pode promover o protagonismo pessoal e financeiro dos alunos Rodrigues Silva e Rodrigues 2024 analisaram a inclusão da Educação Financeira no currículo escolar conforme a BNCC destacando sua presença explícita no Ensino Fundamental e implícita no Ensino Médio através da Matemática Financeira Os autores relatam que a BNCC não fornece diretrizes claras para o desenvolvimento de habilidades e competências nessa área mas sugere uma abordagem interdisciplinar ressaltando a importância de introduzir a Educação Financeira desde os anos iniciais do Ensino Fundamental para formar alunos conscientes e responsáveis financeiramente A investigação ainda sugere que a Educação Financeira e a Matemática Financeira podem ser ensinadas conjuntamente no Ensino Médio permitindo aos alunos aplicarem esses conhecimentos em situações econômicas do dia a dia Contudo não basta incluir a Educação Financeira no currículo escola é necessário também o desenvolvimento de estratégias pedagógicas eficazes e que permitam ensinar os conceitos financeiros de forma prática KISTEMANN JÚNIOR CANEDO BRITTO 2014 Entre essas estratégias Santicioli 2020 indica a utilização de jogos de tabuleiro para a simulação de situações financeiras reais como estratégia para ajudar os alunos a entenderem conceitos como orçamento investimento riscos financeiros e tomada de decisões Outra estratégia apontada por Pesente 2019 envolve a criação de simulações de mercado financeiro em que os alunos podem investir virtualmente em ações títulos fundos mútuos entre outros fazendo com que eles experimentem os princípios básicos de investimento e entendam como funcionam os mercados financeiros Silva e Lübeck 2022 relatam que os projetos de Empreendedorismo também são uma excelente maneira de ensinar finanças exemplificando que os alunos podem ser divididos em grupos e desafiados a criar e desenvolver um plano de negócios para um empreendimento fictício ou real Dessa forma os alunos precisarão pesquisar planejar calcular custos definir preços estimar lucros e criar estratégias de marketing o que os familiarizará com conceitos importantes de finanças empresariais As simulações de orçamento pessoal são outra estratégia eficaz nas quais de acordo com Rossetto 2019 os alunos podem ser solicitados a criar um orçamento pessoal baseado em diferentes cenários de renda e despesas através do uso de planilhas eletrônicas ou aplicativos de orçamento para simular como gerenciar suas finanças em situações do mundo real aprendendo sobre controle de gastos economia priorização de despesas entre outros Complementando as estratégias supracitadas Cunha 2020 informa que visitas a instituições financeiras podem ser organizadas para que os alunos possam conhecer de perto o funcionamento dessas instituições e conversar com profissionais do setor financeiro conectando os conceitos teóricos aprendidos em sala de aula com a prática do mundo real Mendes et al 2022 abordaram a Educação Financeira como uma ferramenta essencial para a formação de estudantes promovendo uma melhor qualidade de vida e uma compreensão mais profunda de como gerenciar recursos monetários de forma estratégica e inteligente Através de uma pesquisa qualitativa o estudo revelou que a Educação Financeira não só diminui as preocupações com dívidas mas também contribui para a sociedade ao preparar indivíduos para evitar endividamento na vida adulta Os autores ainda sugerem a implementação efetiva da Educação Financeira em todos os níveis da formação escolar incentivando uma cultura de planejamento investimento conhecimento e poupança garantindo assim uma qualidade de vida financeira sustentável para alunos pais famílias e empreendedores Rocha 2023 propôs uma atividade didática de Educação Financeira para alunos do 3º ano do Ensino Médio cujos objetivos eram contribuir para a formação dos alunos e auxiliar na organização dos orçamentos familiares A pesquisa qualitativa utilizou um estudo de caso envolvendo a aquisição de uma casa incentivando o planejamento financeiro e o desenvolvimento de uma visão crítica sobre investimentos O estudo conclui que a Educação Financeira permite aos alunos adquirir conhecimentos sobre conceitos e produtos financeiros contribuindo para a redução do endividamento e melhorando a qualidade de vida Apesar da BNCC sugira um enfoque interdisciplinar para a Educação Financeira sua inclusão nos currículos escolares brasileiros em sua maioria ocorre associada à disciplina de Matemática SILVA 2021 Segundo Sarmento 2021 essa associação é natural pois muitos dos conceitos e habilidades ensinados em Matemática são fundamentais para entender e aplicar princípios financeiros A esse respeito Alves 2014 exemplifica que a matemática fornece a base para entender como os juros simples e compostos funcionam na qual a taxa de juros o tempo e o número de vezes que o juro é aplicado por período são considerados Para Rocha 2023 a compreensão de porcentagens também é essencial para muitos aspectos da Educação Financeira podendose trabalhar esse conceito com os alunos a partir de cálculos de porcentagens de aumento ou redução de preços taxas de juros descontos entre outros aplicandoo em situações como planejamento de orçamento análise de investimentos e compreensão de taxas de juros em empréstimos Alves 2014 acrescenta que os alunos podem utilizar conceitos matemáticos para entender os cálculos envolvidos em empréstimos e financiamentos através do cálculo de pagamentos mensais do total de juros pagos ao longo do tempo e do impacto de diferentes taxas de juros e prazos de pagamento A matemática é fundamental para analisar investimentos Segundo Xisto e Kistemann Júnior 2020 os alunos podem aplicar essa disciplina para calcular o retorno sobre o investimento a taxa interna de retorno o período de recuperação do investimento entre outros aspectos Isso permite que eles comparem diferentes opções e decidam qual é a melhor para investir Oliveira 2023 complementa que a Matemática também atua no planejamento financeiro pessoal através do cálculo de metas de economia estabelecimento de orçamentos avaliação de despesas e receitas e projeções financeiras para o futuro Pasquini e Vitor 2023 relatam que na sociedade de consumo atual a Educação Financeira tornase indispensável para a qualidade de vida dos indivíduos exigindo tanto conhecimento prático de conceitos econômicos quanto conhecimento teórico para o controle das finanças pessoais sendo que nesse contexto a Matemática apresenta ampla aplicabilidade neste campo Os pesquisadores em seu trabalho enfatizaram a importância da Matemática na Educação Financeira com base em uma experiência de uma oficina realizada pela Universidade Estadual de Londrina que provocou reflexões sobre a importância do tratamento deste tema em várias esferas da sociedade especialmente para aqueles com recursos financeiros limitados Oliveira 2023 explorou como a Matemática Financeira aliada à Educação Matemática Crítica pode promover a Educação Financeira para estudantes do 3º ano do Ensino Médio através da elaboração e aplicação de uma sequência didática com o objetivo de conscientizar os alunos sobre a influência dos juros na vida financeira a importância de utilizar o crédito com sabedoria evitar o endividamento excessivo e compreender a importância de planejar e acompanhar o orçamento financeiro familiar O estudo revelou o interesse dos estudantes em aprimorar o conhecimento nesta área reforçando a importância da Educação Financeira escolar aliada à Matemática Financeira 213 Desafios e Experiências com a Educação Financeira no Contexto Escolar Brasileiro Atualmente a Educação Financeira é reconhecida pelo Governo Federal Ministerio da Educação como um tema transversal ou seja como um assunto que deve ser integrado de maneira orgânica às diversas disciplinas do Ensino Fundamental e Médio com o objetivo de preparar os estudantes para a vida adulta SILVA 2021 Todavia existem múltiplos desafios que os educadores enfrentam ao tentar transmitir conhecimentos financeiros aos alunos pois se por um lado os estudantes demonstram falta de motivação para aprender sobre gestão financeira exibindo pouco entendimento ou interesse em conceitos como orçamento ou investimentos TRINDADE et al 2021 por outro muitos professores não possuem a formação adequada para abordar o tema com alguns inclusive enfrentando problemas de endividamento BARONI 2021 Adicionalmente a Educação Financeira não é uma disciplina como matemática e português e existem poucas iniciativas e projetos extracurriculares que incentivam esse aprendizado ROCHA 2021 Neste contexto o trabalho de Kistemann Júnior Coutinho e Figueiredo 2020 explorou três cenários estrategicamente estabelecidos no intuito de proporcionar aos professores uma visão panorâmica da Educação Financeira seus desafios e cenários de investigação O cenário A destacou os desafios da Educação Financeira no Brasil e os desafios enfrentados pelos professores com a implementação da BNCC O cenário B apresentou exemplos de problemas propostos nos livros didáticos e discutiu a insuficiência do ensino de conteúdos de Matemática Financeira para formar cidadãos capazes de atuar em cenários complexos Já o cenário C explorou as possibilidades de formar agentes multiplicadores condizentes à Educação Financeira da população brasileira promovendo cenários reais e contextualizados relacionados às práticas de consumo e ao cenário econômico Os três cenários analisados pelos autores destacam os desafios e preocupações que as práticas docentes atuais e futuras enfrentarão ao envolver a Educação Financeira em contextos escolares e não escolares devendose enfatizar a importância da mediação docente com o uso reflexivo do livro didático para promover cenários de investigação que empoderem os alunos nos processos de aprendizagem ampliando qualitativamente a Literacia Financeira dos estudantes Kistemann Júnior Giordano e Damasceno 2022 constataram que o sistema de ensino brasileiro enfrenta desafios para a adequação curricular à nova BNCC que reorganiza os conteúdos por áreas do conhecimento e propõe um trabalho de forma interdisciplinar principalmente ao longo do Ensino Médio O NEM propõe uma série de transformações relacionadas ao protagonismo de sala de aula em que o aluno passa a ser o protagonista tendo a possibilidade de delinear seu próprio projeto de vida e escolher os conhecimentos que irá cursar e aprofundar Ainda segundo os autores supracitados apesar das discordâncias sobre o NEM cabe aos educadores ir além do que está prescrito nos documentos oficiais Com sua criticidade responsabilidade social e autonomia profissional os educadores devem construir itinerários formativos que promovam a formação de estudantes conectados à realidade social e cultural Esses estudantes devem ser capazes de tomar decisões de forma autônoma e sustentável um pensamento que também se aplica à Educação Financeira nos currículos escolares De acordo com Giordano et al 2023 a alfabetização financeira dos estudantes da Educação Básica para os desafios socioeconômicos do século XXI tornouse uma prioridade no Brasil atraindo a atenção de educadores e acadêmicos e se constituindo em um tema para a aquisição de cidadania e direitos humanos No entanto conforme salientam os autores a efetiva ausência da Educação Financeira na maioria das escolas brasileiras bem como sua implantação e implementação por meio de abordagens equivocadas e muitas vezes movidas por interesses de instituições mais preocupadas com seus próprios ganhos do que com o bemestar dos cidadãos tem sido preocupante Giordano et al 2023 abordaram em seu estudo a inclusão e expansão da Educação Financeira nos currículos escolares brasileiros por meio da análise de materiais didáticos institucionais Os autores identificaram pontos fortes e fracos na abordagem da Educação Financeira nesses materiais observando confusões entre Matemática Financeira e Educação Financeira além de erros conceituais No entanto também destacaram esforços de articulação interdisciplinar e transdisciplinar incentivando os estudantes a refletir sobre sua realidade socioeconômica e a resolver problemas o que contribui para seu Apesar dos desafios inerentes à implementação da Educação Financeira nos currículos escolares devido à obrigatoriedade atribuída pela BNCC a essa temática vários estudos têm avaliado experiências escolares nessa área A esse respeito Resende e Kistemann Júnior 2013 exploraram a situação financeira desregulada de alunos da EJA de uma escola municipal de Juiz de Fora MG muitas vezes ocorrida devido à falta de familiaridade com o crédito financeiro e à matemática envolvida nas transações financeiras Os autores abordaram a importância da Educação Financeira para além do ensino de técnicas e fórmulas de Matemática Financeira destacando que a compreensão das situações financeiras o entendimento do comportamento do dinheiro ao longo do tempo a organização consciente das finanças pessoais entre outros são fundamentais para a educação dos alunos Além disso os autores ressaltam a necessidade de compreender temas econômicos como PIB e inflação e de refletir e analisar matematicamente o aumento da expectativa de vida do brasileiro e seus impactos na economia nacional Resende e Kistemann Júnior 2013 acreditam em uma Educação Financeira para o século XXI que se assemelha à proposta da Educação Aritmética Eles buscam como resultado a criação de um produto educacional a ser compartilhado com outros professores de Matemática além da elaboração de material didático para auxiliar os alunos da EJA O objetivo é ajudálos a aprender conhecer e compreender a produção de significados financeiro econômicos no contexto da Educação Matemática A análise de Kistemann Júnior e Costa 2013 discutiu a importância de abordar temáticas atuais como finanças em sala de aula destacando que essas discussões geralmente levam a questões sociais e desigualdades Os autores observaram que alguns estudantes especialmente aqueles afastados da escola por algum tempo podem se sentir obscurecidos pelos avanços do mundo contemporâneo e diante da falta de trabalhos que abordassem temáticas similares o estudo propôs o planejamento de aulas com foco em Matemática Financeira Como resultado os autores desenvolveram um produto educacional que apresenta atividades matemáticas educativas desenvolvidas no préteste e pós teste que promovem o desenvolvimento da literacia materacia e tecnocracia nos vieses financeiroeconômicos Ao disponibilizar o material desenvolvido para professores os autores objetivaram disseminar a pesquisa e mostrar que é possível desenvolver criticamente os alunos Almeida 2015 destacou a importância da Educação Financeira e a necessidade de ir além do ensino de Matemática Financeira especialmente com as novas diretrizes curriculares da educação brasileira presentes na BNCC O estudo ressaltou a necessidade de desenvolver a Literacia Financeira dos estudantes através de práticas de Educação Financeira que promovam a investigação em cenários reais ao invés de se concentrar apenas em exercícios desconectados da realidade socioeconômica dos estudantes Teixeira e Kistemann Júnior 2017 propuseram uma alternativa ao ensino tradicional vigente da disciplina de Matemática Financeira com a inserção de tópicos da Educação Financeira e a elaboração de um Curso de Serviço1 para graduandos de um curso de Administração A pesquisa qualitativa descrita no artigo foca na Educação Financeira e investiga se a aplicação de um Curso de Serviço de Matemática Financeira para estudantes de Administração do Ensino Superior poderia despertar um espírito crítico em suas decisões Utilizando o Estudo de Caso como metodologia a pesquisa validou as análises dos perfis dos sujeitos de pesquisa e das respostas 1 Um Curso de Serviço é um meio eficaz de integrar a Matemática à formação de graduandos de áreas não matemáticas preparandoos para enfrentar desafios profissionais e cotidianos e oferecendo um ensino mais alinhado com as demandas e contextos de suas respectivas áreas de atuação TEIXEIRA KISTEMANN JÚNIOR 2017 encontradas nas atividades desenvolvidas Os escritores observaram que o conhecimento trazido pelos sujeitos de pesquisa sobre a Educação Financeira era bastante básico ou nulo constatandose que a resposta dos alunos à implantação desse Curso de Serviço foi muito proveitosa pois lhes deu a chance de questionar e desenvolver conhecimentos sobre temas que eles já tinham ouvido falar ou vivenciado mas nunca tiveram a chance de aprofundar ou discutir dúvidas e questionamentos Kistemann Júnior e Castilho 2020 realizaram um estudo de caso que contradiz a visão comum de que a corrupção e a desonestidade estão aumentando no Brasil através de uma experiência que pode ser replicada em vários ambientes sociais incluindo escolas e busca problematizar o tema da ética e consumo O estudo revelou que os consumidores têm uma ética de conduta e tomam decisões baseadas em suas crenças contradizendo a ideia de que a maioria dos brasileiros é corrupto ou usa de um jeitinho para tomar suas decisões A arguição também destacou a importância de problematizar situações com vieses de educação Educação Financeira ética e tomadas de decisão nos ambientes escolares defendendo a adoção da ética nos moldes platônicos e aristotélicos para guiar ações e decisões visando uma sociedade marcada por atos de cidadania equidade e justiça social Kistemann Júnior Almeida e Ribeiro Neto 2020 avaliaram uma experiência com Educação Financeira de jovens indivíduos consumidores numa instituição de Ensino Superior e apresentaram uma alternativa ao ensino tradicional vigente propondo ambientes de investigação com temática da Educação Financeira para bolsistas pesquisadores do Ensino Médio As atividades propostas e as investigações realizadas objetivaram promover ambientes no qual os estudantes se sentissem conectados com a realidade econômica brasileira conhecendo desde cedo como funciona e o quanto custa a manutenção de uma família típica brasileira além de investigar os custos de uma cesta básica e o uso de um cartão de crédito Os bolsistas realizaram seminários científicos apresentando os resultados de suas investigações teóricas e práticas o que possibilitou o desenvolvimento de competências relativas à prática de um jovem pesquisador Xisto e Kistemann Júnior 2022 analisaram a produção de significados de quatro estudantes do 2º ano do Ensino Médio da EJA em duas situações problema com o objetivo de entender como esses estudantes tomam decisões financeiroeconômicas As falas dos participantes da pesquisa revelaram que muitas pessoas ainda precisam de ajuda para gerenciar suas finanças pois não têm o hábito de controlar seus gastos fazer registros ou planejar a curto e médio prazos É importante ressaltar que apesar dos desafios existentes relacionados à implementação da Educação Financeira nos currículos escolares brasileiros as experiências vivenciadas até o momento remetem para o propósito da Educação Financeira que é proporcionar aos alunos competências para a tomada de decisões financeiras que contribuam para a sua estabilidade econômica e a da sociedade em geral 22 NOVO ENSINO MÉDIO NEM O NEM representa uma reestruturação significativa dessa etapa educacional no Brasil buscando tornála mais atrativa e alinhada às demandas contemporâneas Com mudanças voltadas à flexibilização curricular e ao desenvolvimento de competências o NEM tem como objetivo preparar os estudantes para os desafios do mundo moderno seja no mercado de trabalho na educação superior ou no exercício pleno da cidadania SEDUCRS 2023 221 Contextualização da Reforma Curricular Viver em sociedade não se trata simplesmente da convivência entre os homens mas também da relação de todos os homens com o meio em que vivem e o que os modifica diariamente pois é nessa relação que eles constroem suas características pessoais e ideias Logo o ensino não deve constituir somente a descrição memorização de dados nem tão pouco a criação de espaços facilitadores da aprendizagem Dessa forma é preciso entender que a escola surge como uma organizadora da vida em sociedade visto que ela é um local de apropriação artística científica cultural social e política Segundo Libâneo 2007 são três os objetivos com os quais a escola deve se basear 1 a preparação para o processo produtivo e para a vida em uma sociedade técnicoinformacional 2 formação para a cidadania crítica e participativa 3 formação ética A escola como ainda é vista atualmente com métodos tradicionais de ensino em que o professor é o centro do processo e o aluno é mero coadjuvante recebedor de informações tem perdido seu espaço com as novas metodologias de ensino De acordo com Saviani 1991 esse ensino tradicional que ainda se sobressai nas escolas se constituiu em meados da revolução industrial e se instaurou nos sistemas de ensino Quando o poder burguês incorpora a escola como redentora da humanidade através do ensino que se tornou universal gratuito e obrigatório Souza Iglesias e PazinFilho 2014 relatam que os desafios no cenário atual da educação pedem uma mudança no currículo escolar para que seja possível individualizar as necessidades de cada aluno facilitando a interação entre professoraluno Em seu estudo os autores exemplificam algumas estratégias que podem ser utilizadas dentro das salas de aula como ferramentas inovadoras do ensino dentre elas atividades grupais exposições verbais grupos de discussão o uso de portfólio entre outros Em todas essas atividades o aluno é o personagem ativo ele que desempenha cada uma delas e o professor apenas o auxiliará A falta de clareza nos debates sobre a política educacional dos anos 90 fez com que surgisse nos anos 2000 críticas às Diretrizes Curriculares Nacionais para o Ensino Médio DCNEM2 de 1998 Em análise mais ampla do contexto das reformas verificouse que a realidade aplicada era bastante divergente das propostas da DCENEM e o discurso presente nas mesmas era heterogêneo TONEGUTTI 2016 É dentro deste contexto de transformação da educação que surgiu a proposta de mudança do Ensino Médio visando modernizar e atualizar o currículo desta fase educacional para tornálo mais alinhado com as necessidades e desafios contemporâneos Souza Neto 2019 analisa que o 2 Consoante a RESOLUÇÃO CEB Nº 3 DE 26 DE JUNHO DE 1998 em seu art 1 as DCNEM são um conjunto de definições doutrinárias sobre princípios fundamentos e procedimentos a serem observados na organização pedagógica e curricular de cada unidade escolar integrante dos diversos sistemas de ensino BRASIL 1998 art 1 Fonte httpportalmecgovbrcnearquivospdfrceb0398pdf Acesso em 17 de mai de 2024 novo currículo traz consigo uma série de competências que os estudantes do Ensino Médio devem desenvolver O autor enfatiza como o Programa Internacional de Avaliação dos Alunos PISA3 e o Índice de Desenvolvimento da Educação Básica IDEB4 estão intimamente relacionados à reforma uma vez que estas avaliações incluem em seus critérios as competências que os alunos devem dominar em diferentes séries e faixas etárias O NEM emerge em resposta a uma crise na educação brasileira que se manifestava pela falta de crescimento de acordo com as metas estabelecidas pelo governo federal em 2007 ano da criação do IDEB e visavam alcançar uma nota próximo a dos países emergentes de 60 até o ano de 2022 Na opinião do autor o surgimento do NEM está intimamente ligado ao papel central desempenhado pelo IDEB e pelo PISA Com as reformas curriculares em curso a busca por qualidade na Educação Básica destaca cada vez mais os sistemas de avaliação e responsabilização A avaliação das redes educacionais assume um papel relevante sendo influenciada por critérios internacionais como proficiência em português matemática e língua estrangeira moderna especialmente o inglês Nessa conjuntura a reforma do Ensino Médio encara o desafio de aprimorar o desempenho nacional em avaliações internacionais como o PISA e no IDEB FERRETTI SILVA 2017 A OCDE 2020 considera que os resultados obtidos por uma instituição na prova do PISA fornece a educadores e dirigentes dados que permitem avaliar os resultados na aprendizagem e bemestar alcançados pelo discentes além de permitir comparações internacionais que servem de parâmetros para a condução de debates políticos pelos ministros da educação 3 A Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico OCDE define o PISA como o Programa da OCDE para Avaliação de Estudantes Internacionais O PISA mede a capacidade dos jovens de 15 anos de usarem os seus conhecimentos e competências em leitura matemática e ciências para enfrentar desafios da vida real Fonte httpswwwoecdorgpisa Acesso em 17 de mai de 2024 4 Segundo o Ministério da educação BRASIL 2018 Ideb é o Índice de Desenvolvimento da Educação Básica criado em 2007 pelo Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira Inep formulado para medir a qualidade do aprendizado nacional e estabelecer metas para a melhoria do ensino Fonte httpportalmecgovbrconhecaoideb Acesso em 17 de mai de 2024 De acordo com a organização Nosso Ensino Médio 2021 para garantir a aprendizagem e o envolvimento dos alunos foi necessário reconhecer que muitos abandonavam a escola ou apresentavam notas baixas no IDEB por não se identificarem com o curso ou não enxergarem sentido nos estudos Diante disso governo escolas e educandos entenderam que não bastava apenas melhorar práticas existentes mas sim realizar mudanças profundas que modernizassem a última etapa da Educação Básica no Brasil Martini Santarosa e Denardi 2024 observam um interesse predominante nas políticas educacionais em atingir metas numéricas em vez de promover um Ensino e Aprendizagem efetivo para os alunos ou seja que realmente tenha impacto em suas vidas Embora possa parecer que há um equilíbrio entre qualidade e quantidade na prática um desses aspectos tende a prevalecer sobre o outro Ainda segundo os autores vale ressaltar que simplesmente se preocupar em aumentar os números não significa qualidade mas a qualidade leva à quantidade 2024 p 158 O Guia Para a Implantação do Novo Ensino Médio BRASIL 2021 enfatiza que ele surgiu em resposta ao modelo de educação adotado até então que era desconexo aos desejos da juventude que causava desinteresse e desmotivação e era manifestado nos baixos índices dos indicadores da educação como o IDEB A mudança da metodologia da educação se tornou emergente nos últimos anos a falta de interesse ocasionando o aumento das taxas de desistências assim como baixas notas nos exames educacionais demonstraram que precisavase mudar o processo de Ensino e Aprendizagem A BNCC está diretamente relacionado às Competências Gerais e Específicas que guiam o processo educacional preparando os alunos para desafios globais e promovendo uma educação de qualidade acessível a todos conforme se observa Com a Base vamos garantir o conjunto de aprendizagens essenciais aos estudantes brasileiros seu desenvolvimento integral por meio das dez competências gerais para a Educação Básica apoiando as escolhas necessárias para a concretização dos seus projetos de vida e a continuidade dos estudos BRASIL 2017 p 5 Além de trazer uma maior ênfase nas competências e habilidades o NEM preza pela flexibilização do currículo que incentiva os alunos a tomarem o protagonismo de sua educação pois permite que eles escolham itinerários formativos de acordo com suas aptidões interesses e objetivos profissionais Silva Ferreira e Abreu 2022 p 92 alerta que A falsa possibilidade de escolha pelos próprios alunos do Itinerário Formativo no ensino médio segue a lógica da sociedade de risco em que ele próprio será responsabilizado pelas escolhas que fizer Além disso não nos parece razoável forçálo a escolher com pouca experiência de vida e em meio a conflitos relacionados à adolescência o que ele próprio acha importante para o seu futuro Além da escolha ser extremamente equivocada pelo fato das propostas curriculares se orientarem prioritariamente para a inserção no mundo do trabalho a premissa também é enganosa pois parte de uma ideia fragmentada do conhecimento e sua respectiva aplicação para o trabalho como se um determinado conhecimento científico por exemplo o sociológico ou filosófico não fosse necessário para o desempenho profissional Há ainda um aumento da carga horária proporcionando uma maior profundidade de estudo e uma formação mais completa junto com a oferta de ensino técnico e profissionalizante integrado ao currículo do Ensino Médio A implementação do NEM é orientada principalmente pelo seu reconhecimento como um direito universal e um dever compartilhado entre o Estado a família e a sociedade Seu propósito é promover e incentivar o Ensino Médio de modo a garantir o pleno desenvolvimento da pessoa sua preparação para o exercício da cidadania e sua qualificação para o mercado de trabalho Esses princípios estão estabelecidos no Art 205 da Constituição Federal e no art 2º da Lei nº 93941996 BRASIL2018 Consoante a BNCC os itinerários formativos são fundamentais para a flexibilização do currículo do Ensino Médio oferecendo aos estudantes opções de escolha que pode ser direcionada para uma área específica do conhecimento para a formação técnica e profissional ou ainda para o desenvolvimento de competências e habilidades de diferentes áreas A oferta de diferentes itinerários formativos pelas escolas deve considerar a realidade local os anseios da comunidade escolar e os recursos físicos materiais e humanos das redes e instituições escolares BRASIL 2017 p 480 Sobre a escolha dos itinerários formativos por parte dos educandos Martini Santarosa e Denardi 2024 p157 atentam que A flexibilização curricular permite que os alunos escolham itinerários formativos o que pode beneficiar aqueles com afinidade pela matemática possibilitando o aprofundamento de seus estudos nessa área No entanto se a escola não for contemplada com um itinerário formativo voltado para a matemática por exemplo esses alunos podem ser prejudicados nessa área A Lei nº 134152017 provocou uma nova estruturação do Ensino Médio prevista até 2022 As mudanças vieram como meio de garantia de uma educação de qualidade que tornasse as práticas de ensino mais próximas da realidade dos alunos Dessa forma a carga horária foi ampliada em mais 200 horas com propostas de itinerários formativos que serão de escolha dos discentes enfatizando a formação técnica e profissional BRASIL 2018 As modificações previstas para o NEM visam que o ensino se torne mais atrativo proporcionando ao aluno o pleno desenvolvimento para que ele tenha a bagagem para seguir com seus estudos ou ingressar no mercado de trabalho Os autores Martini Santarosa e Denardi 2024 sugerem que é essencial preparar os estudantes não apenas para o mercado de trabalho imediato mas também para o desenvolvimento contínuo de suas habilidades ao longo da vida e para a inserção efetiva no contexto acadêmico superior 222 O Papel da Educação Financeira na Formação Integral do Aluno A revolução tecnológica tem mudado e estabelecido mudanças na cultura e consequentemente na educação Esse momento impõe que haja um diálogo para estudar as possibilidades de tornar a escola um espaço de aprendizagem para todos os alunos reconhecendo suas particularidades e oferecendo uma educação de qualidade A legislação da educação LDB 1996 garante a todos o direito da educação afirmando que o ambiente escolar deve adequarse às necessidades dos alunos para poder melhorar o desempenho escolar preparandoos para a vida em sociedade Sanches 2004 declara que as dificuldades da aprendizagem de Matemática estão relacionadas principalmente à dificuldade de os alunos desconstruir experiências matemáticas relacionar os conteúdos a sua realidade assim analisar o problema e racionalizar matematicamente O PCN de Matemática compartilha a ideia de que uma distorção perceptível está relacionada à interpretação equivocada do conceito de cotidiano no qual se trabalha apenas com o que se supõe fazer parte do dia a dia do aluno Assim muitos conteúdos importantes são descartados seja por se acreditar sem uma análise adequada que não são de interesse dos alunos ou por não fazerem parte de sua realidade ou seja por não haver uma aplicação prática imediata PCN 1997 As escolas precisam sofrer transformações frente ao currículo e assim construir uma aprendizagem inovadora que levará o indivíduo a se sentir capaz de interagir e competir com igualdade no mercado de trabalho que a cada dia exige mais conhecimento de informatização Sadovsky 2007 afirma que o baixo desempenho no ensino de matemática é uma realidade em vários países visto que o ensino dela se sintetiza a uma passagem mecânica de informação A escola ocupa um espaço expressivo na rotina diária de crianças e jovens há muito tempo boa parte do dia deles é vivida dentro do ambiente escolar Ela constitui hoje um espaço de aprendizagem global no qual se estudam os conteúdos curriculares as expressões culturais e se aprendem os valores humanísticos DAmbrosio 2001 esclarece que o desígnio da escola é se amoldar às necessidades individuais de cada um ao meio social em que estão inseridos ou seja a escola deve trabalhar se integrando com sociedade o que significa estar interagindo com seu meio ambiente natural e sociocultural O desenvolvimento de novas tecnologias exige um aprimoramento no âmbito educacional é necessário que a educação escolar acompanhe a modernidade e o desenvolvimento social por meio de novos métodos que permitam o pleno desenvolvimento do estudante Dessa forma a Educação Financeira pode ser inserida como uma disciplina no currículo escolar pois além de promover atividades práticas que permitem ao discente utilizar informações do seu dia a dia ainda possibilita a formação de ações conscientes do conhecimento financeiro VANDERLEY et al 2021 A BNCC estabelece um conjunto de competências e habilidades básicas que todos os alunos devem desenvolver ao longo das etapas e modalidades de ensino que vão desde a educação infantil ao Ensino Médio A Educação Financeira é um dos temas transversais a serem trabalhados em diferentes disciplinas De acordo com Brasil 2018 cabe aos sistemas e redes de ensino incluir temas contemporâneos que afetam a vida social de maneira transversal e integradora Ao observar o currículo do Ensino Médio a temática da Matemática Financeira está presente em algumas habilidades por exemplo EM13MAT304 Resolver e elaborar problemas com funções exponenciais nos quais seja necessário compreender e interpretar a variação das grandezas envolvidas em contextos como o da Matemática Financeira entre outros BRASIL 2018 p 528 Praisce 2022 afirma que a Educação Financeira vai muito além do hábito de poupar dinheiro mas compreende o modo como o sujeito se relaciona e compreende como o dinheiro está associado à manutenção do bemestar financeiro e pessoal ao longo da vida Para o autor a partir da Educação Financeira o indivíduo pode decidir de que forma utilizar ou investir o seu dinheiro controlando suas receitas e despesas e compreendendo o valor do dinheiro A Educação Financeira pode ser vista como o processo pelo qual as pessoas têm uma compreensão melhor em relação aos conceitos e produtos financeiros de modo que por meio de formação e instrução desenvolvam noções de consciência das oportunidades e riscos relacionados a utilização do dinheiro podendo adquirir mais consciência o que os tornará cidadãos e sujeitos responsáveis e comprometidos com o futuro Azevedo 2019 ao analisar os PCN de Matemática observa que os conteúdos relacionados à Matemática Financeira ganham destaque não apenas dentro daqueles destinados aos segmentos de álgebra mas também nos temas transversais em que aparecem problemas característicos da Educação Financeira principalmente em ética e cidadania meio ambiente trabalho e consumo Ainda segundo o autor palavras como consumo e finanças aparecem dentro dos PCN de outras disciplinas como Geografia Artes e Língua Inglesa Consoante Patzlaff et al 2023 no Ensino Médio já é comum muitos estudantes estarem trabalhando e serem responsáveis pelas suas próprias rendas por isso é de suma importância proporcionar aos estudantes habilidades financeiras básicas que auxiliem no planejamento e na utilização consciente de sua renda Além disso a Educação Financeira colabora para a formação integral dos alunos auxiliando nas tomadas de decisões conscientes formando uma postura empreendedora e promovendo mudanças positivas na sociedade como um todo Kistemann Coutinho e Figueiredo 2020 estabelecem que a Educação Financeira se preocupa em contextualizar a conjuntura econômica gerando discussões sobre a realidade que vão muito além de cálculos e resultados obtidos Para o autor a proposta da BNCC visa prover ao estudante habilidades e competências que permitam que ele se torne o sujeito ativo dentro do cenário econômico em que se encontra que seja constituir o estudante como um sujeito questionador estando atento às iniciativas de marketing e observando por exemplo os impactos das propostas sobre previdência social na atual e futura geração de trabalhadores 223 Os Desafios na Implementação da Educação Financeira no Novo Currículo Até então talvez nunca se havia discutido tanto sobre educação ou sobre a importância da formação do cidadão para a construção de uma sociedade mais justa e igualitária O que acontece é que mais de duzentos anos depois grande parte das escolas ainda utiliza a mesma metodologia de ensino que já se tornou defasada em meio a tantas tecnologias que estão ao alcance dos alunos Essa forma de ensino tem trazido consequências no interesse e participação do aluno assim como nas notas das avaliações da Educação Básica Muitas propostas foram apresentadas para as metodologias de ensino buscando uma educação de qualidade e repensando as perspectivas de conhecimento Todavia alguns autores fazem análise e críticas às reformas educacionais propostas Souza Neto 2019 argumenta que a BNCC simplifica de forma exagerada a formação humana pois tenta uniformizar os currículos de todo um país ignorando as diversas realidades regionais e individuais que existem De acordo com o autor a BNCC não leva em conta a diversidade cultural social política e econômica existente no Brasil A ideia de uma nação hegemônica pode ser perigosa para o desenvolvimento da democracia Em seu trabalho ele explica que a proposta curricular para ser eficaz precisaria considerar as diferentes diversidades e características específicas de cada região trabalhando os interesses e as capacidades deles dentro da sua individualidade no ambiente escolar e fora dele Ainda no desenvolvimento das Diretrizes Curriculares Nacionais já eram vistos limites regionais a serem enfrentados Outro limite que tem sido apontado pela comunidade educativa a ser considerado na formulação e implementação das Diretrizes Curriculares Nacionais Gerais para a Educação Básica é a desproporção existente entre as unidades federadas do Brasil sob diferentes pontos de vista recursos financeiros presença política dimensão geográfica demografia recursos naturais e acima de tudo traços socioculturais BRASIL 2013 p16 O fato é que ao ponto que a sociedade evoluiu a educação já deveria estar muito além do que se encontra hoje O processo de Ensino e Aprendizagem deveria possibilitar ao aluno ser o ator principal deste processo levando em conta aspectos locais e sociais sendo capaz de inovar e reconstruir os conteúdos com métodos que permitam aos alunos e professores um maior envolvimento no processo de edificação dos conhecimentos Apesar da BNCC reservar 40 do seu currículo a diversidade regional observase uma centralização ainda maior ao estabelecer os conteúdos que devem ser trabalhados em cada série Os outros 60 da BNCC focam em conteúdos que serão cobrados nos testes de avaliação da Educação Básica temse assim um estreitamento curricular pois a tendência é que os professores os administradores e os estudantes foquem nos conteúdos que serão cobrados no teste e não naqueles que trabalhem conteúdos afim TONEGUTTI 2024 Tonegutti 2024 salienta que o currículo como uma construção coletiva deveria ser construído dentro da escola com a participação daqueles que são envolvidos no processo educativo Se a proposta objetiva a melhoria da educação deveria discutir políticas de formação e valorização dos profissionais da educação dando autonomia para que as escolas construíssem o seu próprio currículo escolar permitindo que dentro das características regionais culturais e financeiras o currículo adequase a aquela realidade Kistemann Coutinho e Figueiredo 2020 analisam a importância da formação do professor para atuação na promoção de uma Educação Financeira para os seus alunos Pois a formação promoverá atualização dos professores de Matemática para que estes possam se transformar em mediadores de conhecimentos e em parceria com os alunos promovam cenários de investigação Outro ponto levantado pelos autores sobre a necessidade de atualização contínua dos docentes é que o ensino deve levar em consideração diversos fatores que podem influenciar a experiência de aprendizagem como comunidade família cultura e ambiente socioeconômico Cabe ao professor estar atualizado acerca dos conhecimentos específicos da Matemática e Matemática Financeira dos conhecimentos pedagógicos referentes a estes conteúdos do capital cultural que o guia e orienta em suas ações levandoo a reconhecer e utilizar elementos ligados à realidade social e econômica de seus estudantes KISTEMANN COUTINHO e FIGUEIREDO 2020 p14 Os professores devem reconhecer que seu saber não é absoluto e que os alunos trazem consigo uma bagagem de conhecimentos além de habilidades que precisam ser aprimoradas Para isso é importante que o docente esteja disposto a adaptar suas metodologias de ensino de modo a atender melhor às necessidades e disposições dos alunos Freire 1996 p 52 enfatiza que ensinar não é transferir conhecimento mas criar as possibilidades para a sua própria produção ou a sua construção Para Garcia 2010 a função do professor dentro da escola não é somente a de imprimir informação e conhecimento mas motivar certas transformações na maneira de processar e empregar a informação através do envolvimento ativo dos alunos no desenvolvimento das atividades criando oportunidades de desafios de invenção e reconstrução de novos conhecimentos Assim o professor desenvolve um papel fundamental uma vez que ele deve estimular a construção do conhecimento mostrando aos alunos que o assunto está conectado ao seu mundo tornando a educação escolar algo interessante e prazeroso capaz de trazer descobertas e possibilitando o aluno se tornar mais autônomo independente e ativo Para o Banco Central do Brasil BCB 2018 a Educação Financeira só se tornará uma realidade nas escolas quando houver formação dos professores para que eles compreendam a importância do tema Ainda de acordo com o BCB 2018 é necessário fornecer material adequado que estejam prontos para uso imediato nas aulas para que se possa diminuir ao máximo o tempo que o professor usa na preparação das aulas pois tempo é um recurso escasso para muitos professores que tem que realizar atividades extras para completar a renda Gaban 2016 levantou outro ponto importante em relação ao ensino de Educação Financeira Segundo ele as atividades dos livros didáticos utilizados trazem atividades de Matemática Financeira muito parecidas e que a maioria não utiliza cenários de investigação pois as atividades de Educação Financeira muitas vezes são apresentadas em detrimento de outros conteúdos O livro didático traz as competências e habilidades propostas pela BNCC todavia não se faz suficiente para trabalhar a Educação Financeira é necessário uso de material complementar E apesar de facilitar o processo de Ensino e Aprendizagem limita por não oferecer atividades lúdicas e disponibilizar experiências diversas em relação ao assunto Costa Silva 2022 As atividades devem reproduzir a cultura externa à escola para que haja estímulo e construção ativa de conhecimento Desta forma para que a transmissão de conhecimento seja eficaz é necessário observar e satisfazer as curiosidades do aluno Assim o livro didático deve fornecer exercícios que promovam estímulos diversificados e produzam a reflexão de si e do mundo Devese considerar os interesses e as aspirações dos alunos com metodologias voltadas para sua necessidade Sendo que umas das principais preocupações é melhorar o nível de aprendizagem em leitura e Matemática Quando o aluno não entende os termos usados na EducaçãoMatemática Financeira terá mais dificuldade em compreender por exemplo a importância de poupar ou as taxas que implicam na utilização de um empréstimo BCB 2018 23 TEORIAS DE APRENDIZAGEM As teorias de aprendizagem explicam como os indivíduos adquirem processam e retêm informações e são baseadas em estudos e pesquisas científicas que exploram o processo de aprendizagem em diferentes contextos e idades Vasconcelos Praia Almeida 2003 Essas teorias fornecem uma estrutura para entender como as pessoas aprendem permitindo aos educadores e pesquisadores desenvolverem métodos de ensino e aprendizagem adequados à cada situação analisada DÍAZ 2011 As teorias de aprendizagem abrangem uma variedade de perspectivas cada uma com suas próprias ideias sobre como a aprendizagem ocorre o que faz com que a compreensão dessas teorias se torne fundamental para o aprimoramento das práticas pedagógicas SANTOS et al 2021 Como exemplos de filosofias relacionadas às teorias de aprendizagem Coelho e Dutra 2018 citam o behaviorismo o cognitivismo e o construtivismo ressaltando que tais visões de mundo que sustentam essas teorias não são mutuamente exclusivas e muitas vezes se complementam proporcionando uma visão abrangente do processo de aprendizagem A teoria behaviorista desenvolvida por Skinner 1974 2009 concentra se no comportamento observável e mensurável do indivíduo o qual é moldado por meio de reforços e punições e a aprendizagem ocorre a partir da associação entre estímulos e respostas sendo o ambiente externo o principal agente no processo de aprendizagem As teorias cognitivistas desenvolvidas por autores como Piaget 1964 1999 e Vygotsky 1931 2016 enfatizam a construção do conhecimento a partir da interação do sujeito com o meio Piaget interação sujeitoobjeto e Vigostky interação sujeitosujeito nas quais a aprendizagem é vista como um processo ativo no qual o indivíduo constrói significados e faz conexões entre os novos conhecimentos e os já existentes A teoria construtivista proposta por Bruner 1960 sugere que a aprendizagem ocorre por meio da construção de significados e da resolução de problemas cujo papel do professor é o de mediador que auxilia o aluno a construir seu próprio conhecimento a partir de suas experiências e interações com o mundo A aplicabilidade de uma dada teoria de aprendizagem pode variar dependendo do contexto analisado no entanto as teorias cognitivasconstrutivistas têm sido particularmente relevantes nos dias atuais por várias razões De acordo com Carvalho Neto et al 2023 as teorias cognitivistasconstrutivistas por enfatizarem a construção ativa do conhecimento pelo aprendiz conforme supracitado alinhase à visão contemporânea de que os alunos não são receptores passivos de informações mas sim participantes ativos no processo de aprendizagem o que ajuda na construção de uma aprendizagem profunda Segundo Fonseca 2014 teorias cognitivas reconhecem a importância dos processos mentais internos na aprendizagem tais como a percepção memória atenção e resolução de problemas os quais com o avanço das neurociências podem ser utilizados para melhorar a aprendizagem Para Santos Santos e Botêlho 2019 as teorias cognitivas são fundamentais para as abordagens pedagógicas modernas como por exemplo as metodologias que envolvem aprendizagem baseada em problemas aprendizagem colaborativa e instrução diferenciada e a aprendizagem no mundo digital A TAS e a TASC são geralmente classificadas como parte das teorias cognitivistas de aprendizagem pois ambas enfatizam a construção ativa do conhecimento pelo aprendiz a importância dos conhecimentos prévios e a interação do sujeito com o meio características centrais das teorias cognitivas GOMES et al 2008 HUF HUF PINHEIRO 2021 JESUS 2021 Essas duas teorias se complementam oferecendo uma abordagem mais profunda e crítica da aprendizagem Elas permitem que o aprendiz não apenas adquira novos conhecimentos mas também questione analise e avalie esses conhecimentos de forma crítica o que reforça a importância de se compreender melhor os princípios subjacentes a essas abordagens DÍAZ 2011 BARRETO 2016 SANTOS ROSSI 2020 Na presente proposta a Aprendizagem Significativa e Crítica será o conceitochave principal atrelado à TAS a TASC e à uma Metodologia de Ensino baseada nas UEPS 231 Teoria da Aprendizagem Significativa TAS A TAS é uma contribuição para a psicologia educacional que foi proposta por Ausubel 1963 que dedicou sua carreira à compreensão de como as pessoas aprendem acreditando que a aprendizagem é um processo ativo no qual o aprendiz desempenha o papel central A TAS concentrase na ideia de que a aprendizagem efetiva ocorre quando novas informações se conectam a conceitos relevantes que já existem na estrutura cognitiva do aprendiz FARIAS 2022 Em outras palavras a aprendizagem é mais eficaz quando o aprendiz consegue relacionar novas informações a ideias que ele já entende o que contrasta com a aprendizagem mecânica ou rotineira em que a informação é memorizada sem qualquer conexão com o conhecimento prévio SOUSA et al 2015 A TAS de Ausubel 2000 traz como conceito central a Aprendizagem Significativa definida como um processo cognitivo que emerge a partir da atribuição de significados psicológicos por parte do aprendiz ao ser confrontado com o significado lógico do material de ensino Neste processo o novo conhecimento interage substancialmente e de forma não arbitrária com conhecimentos prévios subsunçores retidos na estrutura cognitiva do aprendiz tornando estes últimos mais ricos elaborados e capazes de interagirem novamente com novos conhecimentos até um limite cognitivo para sua existência SANTAROSA 2016 Para Silva e Silva 2017 a importância da TAS reside no fato de ela reconhecer que cada aprendiz traz consigo um conjunto único de conhecimentos e experiências prévias que influenciam como as novas informações serão absorvidas e entendidas tornando a propícia para uma aprendizagem significativa Por sua vez Santos e Rossi 2020 sugerem que os educadores devem levar em consideração o conhecimento prévio dos alunos ao planejar e implementar o ensino de maneira que incentivemnos a fazer conexões entre as novas informações e os conhecimentos já existentes o que pode envolver o uso de exemplos concretos que sejam relevantes para a vida dos alunos TABILE JACOMETO 2017 a apresentação de informações de maneiras que se alinhem com as formas preferidas de aprendizagem dos alunos GOMES et al 2010 e a criação de oportunidades para os alunos aplicarem novos conhecimentos em contextos práticos DÍAZ 2011 Observase que na TAS os conhecimentos prévios são considerados a base para a aquisição de novos conhecimentos e conforme Tavares 2008 a função mais importante da educação é garantir que os alunos construam significados relevantes e viáveis a partir de sua experiência de aprendizagem ou seja a Aprendizagem Significativa ocorre quando uma nova informação se conecta de maneira substantiva e não arbitrária a um conceito relevante já existente na estrutura cognitiva do aluno Imagine que um estudante já tenha um conhecimento básico sobre a operação de adição Agora ele está começando a aprender sobre a multiplicação Sabese que esse aluno já compreendeu que a adição é a operação de somar dois ou mais números por exemplo ele entende que 3 3 3 3 12 O docente introduz a multiplicação como uma forma de simplificar a adição repetida Ele explica que a multiplicação é essencialmente uma maneira de somar um número várias vezes de forma mais eficiente Sendo assim o educador ajuda o estudante a conectar o novo conceito ao conhecimento prévio ao mostrar que 3 3 3 3 é o mesmo que 4 vezes 3 ou seja 4 x 3 12 Ao fazer essas conexões o estudante entende que a multiplicação é uma forma mais rápida e prática de realizar adições repetidas Isso não apenas torna o conceito de multiplicação mais compreensível mas também relevante e aplicável ao que ele já sabe Com essa abordagem o novo conceito de multiplicação é aprendido de forma significativa pois está diretamente ligado ao conhecimento prévio do estudante sobre adição Isso facilita a compreensão e a retenção do novo conhecimento tornandoo mais utilizável em situações futuras como a resolução de problemas envolvendo operações matemáticas mais complexas Portanto na Aprendizagem Significativa a nova informação é integrada ao que o aprendiz já sabe formando uma rede de conceitos interconectados e que faça sentido para o aluno AUSUBEL 1963 No entanto se o estudante não tem nenhum conhecimento prévio sobre o a operação de adição ele pode ter dificuldade em entender o conceito de multiplicação podendo memorizar os fatos sobre o sistema multiplicativo mas sem a capacidade de conectar esses fatos a um contexto maior caracterizando a aprendizagem como superficial e facilmente esquecida Este tipo de aprendizado é o que Ausubel 1963 chamava de aprendizagem mecânica que ocorre quando o novo conhecimento é adquirido de forma isolada sem se conectar a conceitos relevantes na estrutura cognitiva do aprendiz Na aprendizagem mecânica portanto a informação é geralmente memorizada por repetição mas não é realmente compreendida ou conectada a outros conceitos relevantes SOUZA 2011 Existem várias estratégias e abordagens que podem ser utilizadas para identificar os conhecimentos prévios dos alunos sendo que uma delas é a realização de atividades de préavaliação que permitem aos educadores identificar quais são os conhecimentos prévios dos alunos sobre determinado assunto SANTOS ROSSI 2020 Outra estratégia apontada por Cyrino e TorallesPereira 2004 é a problematização na qual o professor apresenta uma situação ou um problema relacionado ao tema que será estudado e pede aos alunos para compartilharem suas ideias e conhecimentos prévios sobre o assunto o que auxilia não só o professor a entender o que os alunos já sabem mas também estimula os alunos a se envolverem ativamente no processo de aprendizagem Ainda sobre o diagnóstico dos conhecimentos prévios dos alunos Almeida 2018 relata que o professor pode utilizar materiais didáticos para estimular os alunos a expressarem seus conhecimentos prévio solicitando por exemplo que eles destaquem as partes do material que já são familiares para eles ou para escreverem um resumo do que já sabem sobre o tema antes de acessarem o material Cabe ressaltar conforme Abreu 2016 que os subsunçores dos alunos podem ser influenciados por fatores como suas experiências pessoais seu contexto cultural e social e suas interações anteriores com o tema em questão fazendose necessário que se leve em consideração essa diversidade de experiências e perspectivas A esse respeito Ausubel 1963 esclarece que os subsunçores são um conceitochave na TAS e referemse aos conhecimentos prévios que servem como ancoragem para a nova informação que está sendo aprendida Sem subsunçores adequados a nova informação pode não ser totalmente compreendida ou pode ser aprendida de forma mecânica em vez de significativa Sousa Silvano Lima 2018 Além disso à medida que o aprendiz adquire mais conhecimento os subsunçores vão se tornando mais diferenciados pois vão se estruturando e interagindo entre si o que leva a uma reestruturação constante da estrutura cognitiva durante a Aprendizagem Significativa MOREIRA 2012a Portanto na TAS quando um indivíduo se depara com uma nova informação ele tenta relacionála a um conceito relevante que já existe em sua estrutura cognitiva e se a nova informação puder ser conectada de maneira substantiva e não arbitrária a esse conceito existente então ocorre a Aprendizagem Significativa SOUZA SAD THIENGO 2015 A assimilação na TAS é de acordo com Peixoto 2011 um processo no qual o indivíduo não é um receptor passivo de informações mas um participante ativo na construção de seu próprio conhecimento interpretando a nova informação à luz de seus conhecimentos prévios adaptando e reorganizando sua estrutura cognitiva à medida que incorpora a nova informação Logo a assimilação na TAS é um processo contínuo e dinâmico tornando a aprendizagem num processo cumulativo e autorreforçado AUSUBEL 1963 Conforme Moreira 2023 a TAS depende de duas condições principais a disposição para aprender significativamente e a presença de materiais potencialmente significativos A primeira condição referese à atitude do discente que deve estar motivado e disposto a relacionar ativamente novas informações com seus conhecimentos prévios A segunda condição envolve a natureza do material a ser aprendido ele deve ser logicamente estruturado e apresentado de forma que possa ser facilmente conectado ao que o aluno já sabe Isso significa que o conteúdo deve ser relevante claro e organizado facilitando a assimilação e a compreensão profunda Quando essas duas condições são atendidas a Aprendizagem Significativa é maximizada permitindo que os alunos construam um conhecimento mais integrado e duradouro Ausubel 1963 identifica três tipos de Aprendizagem Significativa representacional conceitual e proposicional A aprendizagem representacional é a forma mais básica de aprendizagem significativa e serve como base para os outros tipos envolvendo a atribuição de significados a símbolos como palavras que passam a representar seus referentes como objetos eventos ou conceitos CRISPIM PEREIRA 2020 Moreira 2012b enfatiza que a aprendizagem representacional vai além de uma simples associação entre o símbolo e o objeto devido à sua relação substantiva e nãoarbitrária A aprendizagem conceitual é uma forma de aprendizagem representacional mas envolve a representação de abstrações dos atributos essenciais dos referentes na qual os conceitos são representados por símbolos particulares mas são genéricos ou categóricos pois representam regularidades em eventos ou objetos Sousa Silvano Lima 2018 De acordo com Ausubel 1968 conceitos são definidos como entidades acontecimentos circunstâncias ou características que compartilham propriedades similares e são identificados dentro de uma cultura específica por um determinado sinal ou símbolo reconhecido E a aprendizagem proposicional difere da aprendizagem representacional pois o objetivo não é aprender o que palavras isoladas ou combinadas representam mas sim aprender o significado de ideias na forma de proposição SOUZA 2011 A aprendizagem proposicional é a mais complexa entre as três em que a nova proposição é o resultado da interação das ideias relevantes com uma proposição potencialmente significativa SILVA FILHO FERREIRA 2018 Essa proposição é expressa em uma sentença que contém tanto os significados denotativos quanto os conotativos dos conceitos envolvidos ou seja os significados são derivados tanto dos significados préexistentes quanto das relações entre eles na estrutura cognitiva SOUZA 2011 De acordo com Silva 2018 as aprendizagens conceitual e proposicional podem ser classificadas quanto ao processo de subsunção como subordinada superordenada ou combinatória Na aprendizagem subordinada um conceito ou proposição geral já existente na estrutura cognitiva do indivíduo serve como subsunçor para a assimilação de um novo conceito ou proposição específica MOREIRA 2012a Na aprendizagem superordenada um novo conceito ou proposição geral é assimilado por meio da relação entre os significados de ideias específicas pré existentes SOUZA 2011 Já a aprendizagem combinatória ocorre quando a nova informação é relacionada a um conteúdo amplo e relevante existente na estrutura cognitiva sem a relação com ideias subordinadas ou superordenadas MOREIRA 2012a Para que a aprendizagem seja significativa Ausubel 1963 propôs princípios como o da diferenciação progressiva no qual o aprendizado inicia com conceitos gerais e gradualmente avança para os mais específicos DÍAZ 2011 Esse método contrasta com o ensino tradicional e sugere que o professor esteja receptivo às variações e contribuições dos estudantes Outro princípio importante é a reconciliação integrativa que envolve a exploração de relações entre ideias destacando similaridades e diferenças significativas e reconciliando discrepâncias permitindo que o estudante estabeleça relações diferenciações similaridades e formule novas hipóteses a partir do desenvolvimento conceitual em sua estrutura cognitiva BRUM 2015 O princípio da organização sequencial envolve a criação de uma sequência de tópicos ou unidades de estudo que esteja alinhada com as relações de dependência que naturalmente existem no conteúdo de ensino maximizando a retenção e a disposição de ideiasâncora relevantes para a Aprendizagem Significativa MOREIRA 2008 Por fim o princípio da consolidação ou mestria referese ao domínio do que está sendo estudado antes que novos conteúdos sejam apresentados a fim de garantir a prontidão contínua na matéria de ensino e o sucesso na aprendizagem sequencial organizada conferindo clareza estabilidade e organização ao conhecimento precedente promovendo uma melhor ancoragem para a futura assimilação MOREIRA 2016 A TAS traz implicações práticas relevantes para a educação seja na prática em sala de aula seja na concepção de materiais de aprendizagem e currículos OLIVEIRA et al 2021 Com relação à prática em sala de aula Santos e Rossi 2020 reforçam a importância de os professores se esforçarem para entender os conhecimentos prévios dos alunos antes de introduzir novos conceitos com o objetivo de apresentarem os novos conceitos de maneiras que se conectem com o que os alunos já sabem facilitando a Aprendizagem Significativa além de colocarem em prática os princípios da TAS supracitados No que diz respeito à concepção de materiais de aprendizagem e currículos Díaz 2011 sugere que os materiais de aprendizagem sejam projetados para ativar os conhecimentos prévios dos alunos antes de introduzir novos conceitos o que pode ser feito por meio de atividades de aquecimento perguntas de revisão ou organizadores prévios que são materiais introdutórios que ajudam os alunos a conectarem novas informações a conceitos relevantes que já conhecem Além disso conforme Farias e Belluzzo 2015 os currículos podem ser projetados para facilitar a diferenciação progressiva e ajudar a garantir que os alunos tenham uma compreensão clara e coerente do material de aprendizagem Embora amplamente reconhecida por sua contribuição para a educação a TAS assim como toda teoria ou metodologia também apresenta limitações Uma das limitações apresentadas por Díaz 2011 é que a TAS pode ser vista como excessivamente estruturada e sequencial o que pode limitar a criatividade e a exploração autônoma dos alunos Souza 2011 argumenta que a ênfase na estrutura cognitiva préexistente e na apresentação sequencial de conceitos pode não levar em conta suficientemente a natureza dinâmica e complexa do processo de aprendizagem Adicionalmente Cachapuz 2013 critica a TAS por sua ênfase no papel do professor como transmissor de conhecimento visto que embora Ausubel 1968 enfatize a importância dos conhecimentos prévios dos alunos ele também vê o professor como a principal fonte de novos conhecimentos o que remete à visão tradicional do ensino que não leva em conta suficientemente a aprendizagem centrada no aluno Outra limitação da TAS é apresentada por Crispim 2018 que relata que ela pode não ser aplicável a todas as situações de aprendizagem exemplificando que a TAS pode ser menos relevante para a aprendizagem de habilidades motoras ou para a aprendizagem em contextos em que a experiência direta e a experimentação são mais importantes do que a assimilação de conceitos No entanto Farias 2022 argumenta que apesar dessas críticas e limitações a TAS favorece a compreensão de como a aprendizagem ocorre apontando que ela não é prescritiva mas descritiva oferecendo uma maneira de entender a aprendizagem em vez de ditar como a aprendizagem deve ocorrer Cabe ainda ressaltar conforme Torres Júnior et al 2023 que a TAS pode ser adaptada e aplicada de maneiras flexíveis para atender às necessidades individuais dos alunos ou seja embora a TAS enfatize a apresentação sequencial de conceitos ela também reconhece a importância da diferenciação e da adaptação à luz dos conhecimentos prévios dos alunos A Figura 1 ilustra um resumo sobre a TAS ausubeliana por intermédio de um mapa conceitual Figura 1 Mapa Conceitual da TAS5 Fonte Elaborado pelo Autor 5 Uma melhor visualização do Mapa Conceitual da Teoria da Aprendizagem Significativa está disponível em httpsdrivegooglecomfiled1eZCLPFyUSJKiYhNlO yPHkHK3kngw6H9viewuspsharing Acesso em 24 de dez de 2024 Embora se defenda e se acredite na eficácia da TAS explicitada até aqui ao exporse críticas chegase ao ponto de que ela não é algo pronto e acabado Conforme se avança em sua investigação por meio de discussões a TAS assim como outras teorias vai sendo lapidada e aperfeiçoada favorecendo um Ensino e Aprendizagem dinâmico e qualificado Desta forma esperase que a presente pesquisa também contribua para a TAS que demonstra um direcionamento promissor Em última análise a TAS continua sendo uma teoria influente que beneficia o processo de aprendizagem e favorece uma aprendizagem mais profunda e duradoura que é o objetivo final de qualquer prática educacional pois segundo Ausubel 1963 a função mais importante da educação é garantir que os alunos construam significados relevantes e viáveis a partir de sua experiência de aprendizagem 232 Teoria da Aprendizagem Significativa Crítica TASC A TASC é uma extensão da TAS originalmente proposta Ausubel 1963 na qual Moreira 2010 um dos principais divulgadores da TAS no Brasil e na América Latina introduziu o aspecto crítico à teoria enfatizando a importância do estudante ser capaz de questionar e refletir sobre seus próprios conhecimentos e os novos conhecimentos adquiridos sem ser subjugado pela cultura dominante Dessa forma a Aprendizagem Significativa Crítica ocorre quando o aluno consegue relacionar novas informações com as já existentes de maneira crítica e reflexiva promovendo uma transformação tanto no conhecimento quanto no indivíduo SILVA GOMES UJIIE 2023 Portanto a TASC contempla uma abordagem subversiva ao ensino que desafia as certezas e estimula o pensamento crítico preparando os alunos para serem cidadãos conscientes e questionadores em uma sociedade em constante mudança SILVEIRA 2021 De acordo com Silva Gomes e Ujiie 2023 a TASC surgiu como uma resposta às necessidades de uma educação que promovesse o pensamento crítico e a autonomia do estudante e na busca por práticas pedagógicas mais reflexivas e menos autoritárias A teoria ganhou força então através do reconhecimento da necessidade de uma educação que vá além da memorização e reprodução de informações valorizando a capacidade do aluno de construir significados e compreender o mundo ao seu redor de forma mais profunda e crítica PRADO 2019 Num contexto mais atual Machado 2022 afirma que a TASC responde às demandas por uma educação que prepare os alunos não apenas para testes e exames mas para a vida em uma sociedade complexa e em rápida mudança Ribeiro 2019 complementa que numa época em que a informação é abundante e facilmente acessível o desafio não é apenas adquirir conhecimento mas também ser capaz de analisálo questionálo e utilizálo de forma responsável e a TASC é capaz de promover essa habilidade Além disso a TASC alinhase com as necessidades de uma educação inclusiva e democrática pois ao valorizar as experiências prévias dos alunos e ao promover uma abordagem crítica à aprendizagem ela contribui para a redução das desigualdades educacionais e para a formação de cidadãos mais conscientes e participativos SILVA 2021 Em um momento em que se discute muito sobre as competências do século XXI como pensamento crítico criatividade e colaboração a TASC apresentase como uma ferramenta sólida para o desenvolvimento dessas habilidades permitindo a adoção de um modelo educacional que vê o aluno como protagonista de seu processo de aprendizagem e que prepara os indivíduos para enfrentar os desafios do futuro com confiança e competência STEPHANI 2020 Assim como preconizado na TAS AUSUBEL 1963 a Aprendizagem Significativa na TASC em contraste com a aprendizagem mecânica ocorre quando o novo conhecimento se conecta de forma não arbitrária e substantiva isto é baseada em conceitos e proposições com o que o aluno já sabe significando que a nova informação é relacionada de maneira lógica com os conhecimentos prévios do aluno facilitando a compreensão e a retenção a longo prazo BEBER 2018 Logo o papel dos conhecimentos prévios também ocupa lugar de destaque TASC de modo que conforme relata Silva 2021 os alunos vêm para a sala de aula com uma vasta gama de experiências e entendimentos que influenciam como eles percebem e processam novas informações Reconhecer e valorizar esses conhecimentos prévios é essencial para promover a Aprendizagem Significativa MOREIRA 2010 Além disso a TASC enfatiza que a Aprendizagem Significativa deve ser crítica ou seja os alunos devem ser encorajados a analisar e questionar as informações que recebem desenvolvendo uma postura reflexiva e crítica devendo ser capazes de avaliar o novo conhecimento à luz de suas experiências anteriores e do contexto mais amplo promovendo assim uma compreensão mais profunda e uma aplicação mais consciente do que aprenderam LEBOEUF BATISTA 2013 Percebese como destacam Antunes Abreu e Padilha 2018 que a crítica é o elemento central da TASC pois é através dela que o processo educativo transcende a mera aquisição de conhecimento para se tornar uma prática emancipatória e transformadora Na TASC a crítica não é vista apenas como uma habilidade ou uma ferramenta analítica mas como uma postura intelectual que os alunos devem desenvolver para se envolverem plenamente no processo de aprendizagem MOREIRA 2010 Conforme Leboeuf 2011 essa postura crítica implica que os alunos não aceitem passivamente as informações que lhes são apresentadas e ao contrário disso eles são encorajados a questionar analisar e refletir sobre o conhecimento considerando sua relevância sua origem e suas implicações o que envolve um exame das suposições subjacentes e dos valores que moldam o conhecimento e a compreensão de como ele se relaciona com o mundo real e suas próprias experiências Ao incorporar a crítica como elemento central da aprendizagem a TASC promove uma educação que é consciente e reflexiva SILVA 2021 na qual os alunos deixam de ser meros receptores de informações e transformamse em participantes ativos em sua própria educação e na construção do conhecimento MARQUES et al 2021 o que é particularmente importante numa era de informação rápida e muitas vezes não filtrada no qual a capacidade de avaliar criticamente o conteúdo é fundamental COSTA 2019 Para Moreira 2010 ao fomentar uma abordagem crítica à aprendizagem a TASC vai além do papel de componente do processo educacional fazendo com que os alunos voltem seus olhares para si mesmos e se tornem indivíduos capazes de pensar por si só e contribuir de forma significativa para a sociedade Em contraste com os princípios programáticos estabelecidos pela TAS como a diferenciação progressiva reconciliação integrativa a organização sequencial e a consolidação de estratégias facilitadoras Moreira 2010 sugere treze princípios facilitadores de uma Aprendizagem Significativa Crítica que são questionadores em relação às dinâmicas convencionais da sala de aula e podem orientar um modelo organizacional para um ensino transformador Esses princípios facilitadores da TASC podem ser adotados na concepção implementação e avaliação de um programa de formação docente por exemplo fornecendo o suporte didático necessário ao aprimoramento do conhecimento pedagógico do conteúdo conforme relatado por Rocha e Salvi 2017 entre outras práticas relacionadas ao processo Ensino e Aprendizagem O primeiro princípio é o do conhecimento prévio que preconiza que a compreensão e a crítica de um conceito são profundamente influenciadas pelo que o aprendiz já sabe MOREIRA 2010 A ideia é que para aprender algo de maneira significativa é necessário conectar o novo conhecimento com o que já está estabelecido na mente do aprendiz MOREIRA 2012 Fonseca 2021 destaca que o primeiro princípio facilitador da Aprendizagem Significativa Critica deve ser aplicado nas práticas pedagógicas e na estrutura curricular uma vez que programas extensivos e períodos fixos de tempo podem impor limitações que dificultam a criação de um ambiente de aprendizagem que valorize o conhecimento prévio dos alunos O segundo princípio é o da interação social e do questionamento que coloca a troca de ideias e o diálogo crítico no centro do processo de aprendizagem Moreira 2010 Almeida e Miguel 2020 ressaltam que a aprendizagem é mais enriquecedora e profunda quando os alunos não são apenas receptores passivos de informações mas participantes ativos na construção do conhecimento da mesma forma que o professor deve ser um facilitador do conhecimento e ao invés de um simples transmissor de informações Portanto a interação entre alunos e professores é importante para que haja uma verdadeira compreensão dos conceitos ensinados que deve ir além da memorização de fatos visto que conforme defendem Oliveira et al 2017 as perguntas são mais valiosas do que as respostas no processo educativo pois estimulam o pensamento crítico e a curiosidade intelectual Moreira 2010 defende que a Aprendizagem Significativa Critica ocorre quando os alunos questionam e exploram os conceitos em vez de simplesmente aceitarem as informações apresentadas exigindo um ambiente em que as perguntas sejam bemvindas e vistas como uma parte essencial do aprendizado O terceiro princípio é o da não centralidade do livro de texto que desafia a ideia tradicional de que o livro didático é a principal fonte de conhecimento em um ambiente educacional Moreira 2010 alega que o aprendizado significativo é limitado quando os alunos são condicionados a depender exclusivamente dos livros didáticos que muitas vezes apresentam uma visão unilateral e acabada do conhecimento A TASC propõe que os livros didáticos sejam usados como um dos muitos recursos disponíveis para o aprendizado e não como a única fonte de informação sendo que Cabral et al 2023 enfatizam a importância de explorar diferentes materiais e recursos incluindo experiências práticas pesquisa independente e tecnologias digitais para promover uma compreensão mais rica e diversificada dos conceitos Este princípio reconhece que o conhecimento é dinâmico e multifacetado e que a educação deve refletir essa complexidade de modo que ao descentralizar o livro didático abrese espaço para que múltiplas perspectivas sejam valorizadas e exploradas MOREIRA 2010 O quarto princípio é o do aprendiz como preceptorrepresentador que coloca o aluno no centro do processo de aprendizagem como um agente ativo na percepção e representação do conhecimento Moreira 2010 destaca que cada aluno possui uma maneira única de perceber e interpretar informações baseada em suas experiências prévias e estruturas cognitivas enfatizando a importância de reconhecer e valorizar as diferentes formas como os alunos processam e expressam o conhecimento Em vez de esperar que todos os alunos aprendam da mesma maneira a TASC sugere que os alunos devem perceberrepresentar o conhecimento de maneiras que façam sentido para eles ROCHA SALVI 2017 O quinto princípio é o do conhecimento como linguagem que reconhece que o conhecimento é construído e comunicado através da linguagem e que a maneira como a linguagem é usada pode tanto facilitar quanto impedir a compreensão MOREIRA 2010 Nunes e Silveira 2015 ressaltam que a linguagem não é apenas um meio de comunicação mas também uma ferramenta para o pensamento e a aprendizagem sugerindo a utilização não apenas a linguagem verbal mas também outras formas de expressão como a matemática as artes visuais e a música O sexto princípio é o da consciência semântica que destaca a importância de entender o significado por trás das palavras e conceitos Moreira 2010 sugere que uma compreensão profunda do conhecimento vai além do reconhecimento superficial de termos e definições envolvendo uma apreciação do contexto e das nuances que dão sentido aos conceitos Para Vieira 2012 a educação deve ser um processo de descoberta contínua em que os alunos são incentivados a explorar e compreender o mundo ao seu redor e para isto a consciência semântica é fundamental pois permite que os alunos façam conexões significativas entre palavras ideias e o mundo real O sétimo princípio é o da aprendizagem por erro que vê os erros não como falhas mas como oportunidades de aprendizado Moreira 2010 defende que o erro deve ser reconhecido como um aspecto natural e importante do processo de aprendizagem pois é através dos erros que os alunos podem adquirir conhecimentos mais profundos Conforme Aquino et al 2020 a Aprendizagem Significativa Critica exige que os alunos se sintam seguros para arriscar e cometer erros sem medo de julgamento ou punição uma vez que a educação deve ser um processo de investigação e experimentação no qual os alunos são livres para explorar e testar suas ideias Deste modo ao abordar os erros de forma construtiva os alunos aprendem a refletir sobre suas ações e pensamentos desenvolvendo habilidades de autoavaliação e pensamento crítico o que ajuda a promover uma mentalidade de crescimento em que os educandos veem desafios e dificuldades como parte do caminho para o sucesso tornandose aprendizes resilientes e adaptáveis SILVA GOMES UJIIE 2023 O oitavo princípio é o da desaprendizagem que reconhece a importância de questionar e quando necessário abandonar conceitos e preconceitos antigos para adquirir novos entendimentos A desaprendizagem é necessária para o desenvolvimento intelectual pois permite que os alunos se libertem de ideias obsoletas ou incorretas que podem impedir o aprendizado significativo sugerindo que os alunos sejam incentivados a refletirem criticamente sobre suas crenças e conhecimentos desafiandoos a reconsiderar e reavaliar o que sabem MOREIRA 2010 Leite 2022 enfatiza que a desaprendizagem é importante para a promoção de uma mentalidade aberta e flexível na qual os alunos estão dispostos a adaptar suas perspectivas em face de novas evidências ou argumentos preparandoos para um mundo em constante mudança em que a capacidade de atualizar e modificar o conhecimento é essencial O nono princípio é o da incerteza do conhecimento que aborda a ideia de que o conhecimento é sempre provisório e sujeito a mudanças O conhecimento não é algo fixo ou absoluto sendo constantemente revisado e atualizado à medida que novas informações e compreensões emergem o que sugere que os alunos devem ser incentivados a assimilarem o aprendizado com uma mente aberta e questionadora reconhecendo que o que é considerado verdade hoje pode ser refutado ou modificado amanhã MOREIRA 20210 Para Silva Filho e Ferreira 2018 a incerteza do conhecimento é um convite para os alunos se envolverem num processo contínuo de questionamento e descoberta em que a busca pela verdade é vista como uma jornada sem fim o que estimula uma atitude de humildade intelectual e a disposição para aprender com novas experiências e perspectivas O décimo princípio é o da não utilização do quadrodegiz que sugere uma mudança na dinâmica tradicional de ensino na qual o foco se desloca do professor para o aluno O aprendizado deve ser centrado no aluno com métodos que promovam sua interação e sua participação ativa em vez de uma abordagem unidirecional em que o professor é o único detentor e transmissor do conhecimento de modo que a educação seja um diálogo não um monólogo com os alunos atuando como cocriadores do conhecimento em vez de meros receptores MOREIRA 2010 Segundo Lima e Araujo 2021 ao evitar o uso exclusivo do quadrode giz incentivase a utilização de recursos didáticos variados e tecnologias educacionais que podem enriquecer a experiência de aprendizagem e tornála mais interativa e envolvente O décimo primeiro princípio é o do abandono da narrativa que propõe uma rejeição ao modelo educacional em que o professor narra o conteúdo e os alunos são meros ouvintes passivos Moreira 2010 critica essa abordagem por limitar a capacidade dos alunos de se envolverem ativamente no processo de aprendizagem e de desenvolverem pensamento crítico defendendo que é necessário deixar o aluno falar questionar debater e contribuir com suas próprias ideias e experiências Ao abandonar a narrativa é necessário adotar métodos pedagógicos que promovam a interação a descoberta e a colaboração como discussões em grupo projetos práticos pesquisa orientada por alunos e outras estratégias que permitam aos alunos assumirem um papel mais central na sua educação MOREIRA 2010 Segundo Chirone Moreira e Sahelices 2021 adicionamse a esses princípios dois novos conceitos à TASC o décimo segundo a superação das dificuldades e o décimo terceiro a retroalimentação O primeiro se refere à ideia de que as dificuldades de aprendizagem podem ser superadas com o auxílio de pessoas como professores colegas ou terceiros eou de materiais educativos Esse princípio enfatiza a importância do apoio e dos recursos disponíveis para ajudar os alunos a superar obstáculos no processo de aprendizagem O segundo princípio o da retroalimentação enfatiza a importância do aprendizado a partir de uma nova orientação do professor que reforça e aprofunda a compreensão do aluno sobre o objeto de estudo Em ambos os princípios as ações do professor e do aluno estão interligadas para promover uma Aprendizagem Significativa Crítica CHIRONE MOREIRA SAHELICES 2021 Constatase conforme Silva Gomes e Ujiie 2023 que os princípios da TASC se apresentam revolucionários para a educação enfatizando a importância do envolvimento ativo do aluno do pensamento crítico e da reflexão contínua Ao desafiar as práticas tradicionais como a memorização passiva e a narrativa unilateral a TASC objetiva a promoção de uma aprendizagem mais profunda e significativa e que os erros são vistos como oportunidades de crescimento as crenças preexistentes são questionadas para permitir novos entendimentos o conhecimento é reconhecido como algo dinâmico e incerto e os alunos tornamse pensadores independentes e aprendizes de longo prazo capazes de se adaptar e prosperar em um mundo em constante mudança MOREIRA 2010 As metodologia ativas de Ensino e Aprendizagem são exemplos de estratégias alinhadas com a TASC RIBEIRO et al 2023 sendo a metodologia da aprendizagem baseada em projetos uma delas na qual os alunos trabalham em tarefas que requerem pesquisa colaboração e solução de problemas OLIVEIRA SOUZA TEIXEIRA 2023 como por exemplo um estudo de caso envolvendo os alunos no desenvolvimento de uma campanha de conscientização ambiental em que eles investigam questões locais criam materiais informativos e apresentam suas descobertas à comunidade Outra estratégia é o ensino dialógico que AntunesSouza e Pucci 2019 defendem como essencial para uma educação crítica podendo ser implementado através de debates em sala de aula na qual os alunos discutem diferentes perspectivas sobre um tema controverso aprendendo a respeitar diferentes pontos de vista e a desenvolver argumentos bem fundamentados A aprendizagem cooperativa é outra estratégia metodológica que se alinha com a TASC promovendo o trabalho em equipe e a interdependência positiva Silva et al 2021 podendose citar como exemplo prático um trabalho em que os educandos seriam divididos em grupos para construir modelos de estruturas geológicas na qual cada membro do grupo é responsável por pesquisar e explicar uma parte específica do modelo Além disso a avaliação formativa contínua é essencial para a TASC pois permite que os alunos reflitam sobre seu progresso e entendam como podem melhorar o que pode ser feito através de diários de aprendizagem ou portfólios em que os discentes documentam seu processo de aprendizagem e recebem feedback regular dos professores SILVA et al 2020 A Figura 2 a seguir ilustra por meio de um mapa conceitual um resumo sobre a TASC idealizada por Moreira Figura 2 Mapa Conceitual da TASC6 Fonte Elaborado pelo Autor Implementar a TASC na sala de aula requer uma mudança na mentalidade dos educadores e dos alunos de modo que os professores devem se ver como facilitadores do conhecimento e os alunos como participantes ativos na construção desse conhecimento VIEIRA 2012 Ao enfatizar a importância da reflexão crítica do questionamento e da conexão do conhecimento com a realidade do aluno a TASC não apenas facilita a assimilação de conteúdos de maneira mais profunda mas também prepara os indivíduos para serem pensadores autônomos e agentes de mudança em suas comunidades MOREIRA 2010 233 Unidades de Ensino Potencialmente Significativas UEPS As UEPS são estruturas de ensino que se fundamentam na TAS proposta por Ausubel 1963 e na TASC proposta por Moreira 2010 de modo que uma UEPS deve ser projetada para facilitar a aprendizagem através de atividades e 6 Uma melhor visualização do Mapa Conceitual da Teoria da Aprendizagem Significativa Critica que está disponível em httpsdrivegooglecomfiled1qGoC0z65NsRhRc6yyKzvxA77kCmOr51viewuspsharing Acesso em 24 de dez de 2024 materiais didáticos que sejam potencialmente significativos para os alunos MOREIRA 2011 Conforme Brum 2015 o conceito central de uma UEPS está na interação entre o novo conhecimento e os subsunçores objetivando que o aluno não apenas memorize o conteúdo mas o compreenda e seja capaz de aplicálo em diferentes contextos tornando o aprendizado relevante e duradouro Segundo Ronch Zoch e Locatelli 2015 a base teórica da UEPS apoia se na ideia de que a Aprendizagem Significativa é mais profunda e mais propensa a ser transferida para novas situações do que a aprendizagem mecânica ou memorizada exigindo que o educador ao construir uma UEPS considere cuidadosamente como apresentar os conceitos e como eles se relacionam com os conhecimentos prévios dos alunos além de criar um ambiente em que os discentes se sintam motivados a explorar e questionar o material apresentado Assim sendo a UEPS caracterizase como uma prática pedagógica que busca promover uma Aprendizagem Significativa e Crítica alinhada com as necessidades e experiências dos alunos proporcionando a compreensão aprofundada e aplicável do conhecimento SOUZA PINHEIRO 2019 A adoção das UEPS no processo Ensino e Aprendizagem favorece que o aluno alcance uma Aprendizagem Significativa MOREIRA 2011 devido ao fato de se tratar de uma metodologia que segue uma sequência lógica e estruturada projetada para envolver os alunos num processo de aprendizagem conectado ao seu conhecimento prévio HIRAI 2017 Beber 2018 acrescenta que a UEPS busca superar a aprendizagem superficial baseada na memorização provocando e motivando os alunos a se aprofundarem nos conceitos apresentados e aplicálos em diferentes contextos permitindo o desenvolvimento da capacidade de adaptar e aplicar o conhecimento adquirido em novas situações Fazse relevante destacar que a UEPS pode ser adaptada para diferentes disciplinas e níveis de ensino tornandose uma ferramenta versátil para os educadores A esse respeito Ronch Zoch e Locatelli 2015 aplicaram a UEPS para facilitar a aprendizagem interdisciplinar do tema nutrição com enfoque no leite entre alunos do 3º ano do Ensino Médio utilizando um mapa conceitual para estruturar o conteúdo e organizadores prévios como um vídeo e reportagens sobre a produção leiteira e aspectos nutricionais do leite para introduzirem conceitos bioquímicos fundamentais A avaliação contínua da intervenção didática e a construção final de um mapa conceitual pelos alunos indicaram uma interação positiva com as atividades e a formação de conexões interdisciplinares entre os conceitos bioquímicos evidenciando a eficácia da UEPS na aprendizagem significativa dos conceitos abordados Santos e Rosa 2018 desenvolveram uma UEPS para o ensino de estatística no Ensino Fundamental II visando apoiar os professores de matemática em suas práticas pedagógicas O material inclui uma sequência didática com temas duração objetivos e atividades detalhados e foi avaliado positivamente quando aplicado e distribuído nas redes de ensino e em cursos de formação contínua na região da Passo Fundo RS Eckl e Schuhmacher 2020 desenvolveram uma UEPS para ensinar o conceito de limite em um curso de graduação em Ciências Contábeis a qual inclui reflexões sobre a história do cálculo diferencial e integral sendo implementada com 44 estudantes A UEPS composta por atividades didáticas sequenciais com orientações para aplicação objetivou auxiliar os professores no ensino do conceito de limite e permitir que os estudantes desenvolvam indícios de aprendizagem significativa sobre esse conceito Corte Giacomelli e Biazus 2023 desenvolveram uma UEPS com foco em Ciência Tecnologia e Sociedade CTS para alunos do primeiro ano do Ensino Médio na disciplina de Física abordando as Leis de Newton e sua aplicação em leis e dispositivos de segurança no trânsito com o objetivo de facilitar a aprendizagem significativa e demonstrar a relevância da Física no cotidiano dos alunos A aplicação da UEPS resultou em indícios de Aprendizagem Significativa sugerindo que a abordagem é eficaz como material de ensino potencialmente significativo Ghiggi Rosa e Vizzoto 2023 descreveram a aplicação de uma UEPS para ensinar termologia no contexto dos anos finais do Ensino Fundamental utilizando uma metodologia que incluiu vídeos aulas experimentais discussões conceituais e atividades colaborativas culminando com uma palestra sobre Astronomia A UEPS foi aplicada em nove encontros com uma turma de oitavo ano e resultou em indícios de Aprendizagem Significativa na maioria dos alunos demonstrando a eficácia da sequência didática no contexto escolar Verificase que as UEPS possibilitam o desenvolvimento de habilidades de pensamento crítico e resolução de problemas incentivam os alunos a questionarem e explorarem o material de estudo e estimulam a pesquisa aplicada em educação Santos Rosa 2018 de modo que uma vez implementada as UEPS contribuem para o avanço das teorias de aprendizagem e compartilhamento de práticas eficazes com a comunidade educacional BAGGIO 2019 A elaboração de uma UEPS exige atenção e cuidado pois visa criar um ambiente de aprendizado rico e envolvente para os estudantes HIRAI 2017 A esse respeito Moreira 2011 ao discutir amplamente o conceito de UEPS propôs passos a serem seguidos para o desenvolvimento dessas unidades os quais podem ser visualizados no Quadro 1 Quadro 1 Etapas para a Construção de uma UEPS Passo Descrição 1 Seleção do Tópico Definir o tópico a ser abordado com foco em conhecimentos declarativos e procedimentais 2 Conhecimento Prévio Criar situações que revelem o conhecimento prévio dos alunos 3 Introdução Problemática Propor situaçõesproblema introdutórias baseadas no conhecimento prévio 4 Apresentação do Conhecimento Apresentar o conhecimento de forma geral seguido de atividades colaborativas 5 Aprofundamento e Integração Revisitar os conceitos gerais em um nível mais complexo e integrador 6 Integração Contínua Focar na reconciliação integrativa com novas apresentações e situaçõesproblema complexas 7 Avaliação Contínua Avaliar a aprendizagem de forma contínua e somativa após o sexto passo 8 Sucesso da UEPS Determinar o sucesso pela evidência de Aprendizagem Significativa dos alunos Fonte Informações embasadas em Moreira 2011 De acordo com Moreira 2011 a construção de uma UEPS começa com a seleção cuidadosa do tópico que deve ser relevante e desafiador para os alunos incentivando seu envolvimento com o assunto e a curiosidade A partir daí devese identificar o conhecimento prévio dos estudantes para estabelecer uma base sólida para novas aprendizagens Esta etapa pode ser realizada através de a discussões em sala de aula na qual os estudantes compartilham suas ideias e experiências relacionadas ao tópico em questão SANTOS ROSSI 2020 b mapas conceituais que permitem aos alunos visualizar e expressar suas compreensões prévias sobre um determinado assunto SANTOS et al 2021 c questionários diagnósticos que podem ser aplicados para avaliar o nível de conhecimento dos estudantes antes de iniciar a unidade RODRIGUES 2016 d observação direta em que o educador observa as interações dos alunos durante atividades práticas ou projetos para identificar suas habilidades e compreensões existentes SANTOS ROSSI 2020 e entrevistas individuais ou em pequenos grupos que fornecem informações sobre o que os alunos sabem e como eles pensam sobre um tópico BRUM SILVA 2015 f análises de trabalhos anteriores dos alunos que podem oferecer evidências do conhecimento prévio que eles possuem MELO QUEIROZ 2024 A introdução de situaçõesproblema que se conectam com o conhecimento prévio objetiva despertar o interesse e promover a compreensão do conteúdo MOREIRA 2011 De acordo com Graham 2010 essa introdução problemática pode ser feita através da apresentação de dilemas reais ou estudos de caso que exijam que os alunos apliquem seu conhecimento para encontrar soluções Simulações e jogos educativos segundo Barros Miranda e Costa 2019 também podem ser usados para criar situaçõesproblema dinâmicas Borochovicius e Tortella 2014 apontam a adoção de projetos baseados em pesquisa como uma ferramenta para os alunos explorarem problemas do mundo real assim como debates e discussões em sala de aula podem ser estruturados como situaçõesproblema em que os educandos defendem diferentes pontos de vista sobre um tema controverso LINK QUADROS LOPES 2024 A apresentação do novo conhecimento deve ser feita de maneira clara e acessível e considerando a diferenciação progressiva seguida por atividades colaborativas que permitam aos alunos explorarem e aplicar o que aprenderam em contextos práticos MOREIRA 2011 Uma técnica é o uso de narrativas ou histórias que contextualizam o conhecimento dentro de uma trama interessante facilitando a compreensão e a memorização dos alunos MOREIRA 2015 Outra estratégia é a aprendizagem baseada em projetos na qual os aprendizes constroem seu conhecimento ao trabalhar em tarefas que resultam em um produto final concreto como um modelo científico ou uma apresentação artística SANTOS CASTAMAN 2022 A instrução direta acompanhada de recursos visuais como gráficos e vídeos podem ilustrar conceitos complexos de forma clara DÍAZ 2011 e as discussões guiadas e sessões de perguntas e respostas podem ajudar os alunos a explorarem e internalizar novas informações GUISSO OLIVERA 2023 Adicionalmente o uso de aplicativos interativos e plataformas online oferecem oportunidades para o aprendizado individualizado e imersivo LAMATTINA 2023 lembrandose que as ferramentas adotadas para a apresentação do novo conhecimento devem ser adaptadas ao ritmo de aprendizagem de cada aluno e fornecer feedback instantâneo LAMATTINA 2023 À medida que os alunos progridem é importante revisitar os conceitos apresentados anteriormente segundo um ponto de vista mais complexo a fim de promover a reconciliação integradora MOREIRA 2011 Rosa 2018 sugere a adoção de atividades de revisão interativas como jogos de tabuleiro educativos ou quizzes digitais reforçam o conhecimento de maneira lúdica enquanto Novaes 2011 relata que as discussões em grupo também são eficazes permitindo que os alunos articulem e comparem suas compreensões Díaz 2011 cita que a aplicação prática dos conceitos em novos contextos ou problemas ajuda os alunos a verem a relevância do que aprenderam e a aplicálo de maneira criativa enquanto Alves e Oliveira 2014 propõem o uso de sessões de reflexão guiada para que os alunos compartilhem como seus entendimentos evoluíram ao longo da unidade Para Conzatti 2014 o uso de portfólios também se mostra eficiente para a promoção da reconciliação integradora em que os alunos podem documentar e refletir sobre seu aprendizado ao longo do tempo oferecendo uma maneira contínua e estruturada de revisitar conceitos A avaliação da aprendizagem deve ser contínua formativa e somativa fornecendo feedback regular e orientação para os alunos no intuito de acompanhar o progresso dos alunos e ajustar as estratégias de ensino conforme necessário MOREIRA 2011 A autoavaliação segundo Teixeira Pinheiro e Brandalise 2023 é uma técnica importante na qual os estudantes refletem sobre seu próprio progresso e definem metas para o futuro assim como as avaliações formativas contínuas como diários de aprendizagem ou checklists de habilidades que conforme Gonçalves e Nascimento 2010 permitem que os professores e alunos monitorem o desenvolvimento ao longo da unidade De acordo com Ferreira 2016 as avaliações somativas incluem projetos finais apresentações orais ou portfólios que exigem que os alunos sintetizem e apliquem o que aprenderam de maneira criativa A verificação da aprendizagem numa UEPS ainda pode ser feita através de avaliação por pares que incentiva a responsabilidade mútua e o feedback construtivo entre os alunos promovendo um aprendizado colaborativo MANSUR ALVES 2018 É importante salientar que uma UEPS só será considerada de sucesso se for capaz de desenvolver nos alunos a capacidade de demonstrarem a Aprendizagem Significativa MOREIRA 2011 Consoante Díaz 2011 Vieira 2012 e Santos e Rossi 2020 isso inclui a compreensão do conteúdo a capacidade de aplicálo em novas situações e a progressão no domínio do campo conceitual de modo que quando os alunos são capazes de explicar conceitos complexos em suas próprias palavras e resolver problemas reais usando o conhecimento adquirido isso indica uma Aprendizagem Significativa e duradoura Apesar dos benefícios pedagógicos e educacionais relacionados às UEPS André e Silva 2022 relatam que sua implementação enfrenta limitações e desafios entre os quais podese citar a resistência à mudança tanto por parte dos educadores quanto das instituições que podem estar acostumados a métodos de ensino mais tradicionais A falta de recursos também é apontada por Carvalho et al 2020 como um desafio significativo pois a UEPS muitas vezes requer materiais didáticos específicos e acesso à tecnologia Para André e Silva 2022 o tempo necessário para planejar e implementar uma UEPS e as dificuldades em avaliar o aprendizado de maneira que reflita adequadamente os objetivos da UEPS são outros fatores limitantes uma vez que os educadores podem se sentir sobrecarregados com as demandas curriculares e a pressão por resultados em testes padronizados No processo de implementação de uma UEPS é importante considerar que muitos professores podem não ter sido capacitados em métodos baseados nessa abordagem ou em práticas inovadoras que integrem tecnologia em sala de aula BRUM SILVA 2015 Além disso a diversidade nas salas de aula exige adaptações das UEPS para atender às necessidades de todos os alunos especialmente aqueles com dificuldades de aprendizagem ou oriundos de contextos culturais variados MOREIRA 2015 Verificase que as UEPS representam uma prática pedagógica inovadora e envolvente para o Ensino e Aprendizagem que apesar das limitações supracitadas permite que os alunos se aprofundem no material de estudo e adquiram um aprendizado mais significativo e duradouro que os prepara para os complexos desafios do século XXI 24 JOGOS NA EDUCAÇÃO O jogo é um fenômeno inerente à natureza que desde os primórdios tem influenciado o caminho do mundo Ele manifestase nas formas que a matéria pode assumir na sua organização em estruturas vivas e no comportamento social dos seres humanos EIGEN WINKLER 1989 p 25 Kishimoto 1994 aponta a complexidade em definir o que é o jogo uma vez que sua interpretação varia conforme a perspectiva da atividade em diferentes culturas Há diversas classes de jogos cada uma com suas particularidades que são responsáveis por distinguilos uns dos outros Para examinar o jogo é necessário considerar algumas características como o contexto social as normas e os elementos que o compõem ALMEIDA ALVES 2021 De acordo com Kishimoto 2001 a variedade de jogos proporciona diferentes maneiras de ensinar Estabelecer uma definição para um jogo pode ser complicado já que diversas pessoas têm suas próprias interpretações relacionandoo a diferentes categorias como xadrez brincadeiras de rua ou enigmas Os jogos desempenham uma função pedagógica ao facilitar a compreensão de conceitos econômicos de maneira dinâmica KISHIMOTO 2001 Grando 1995 ressalta que tentar encontrar uma definição precisa para o jogo pode na verdade restringir a amplitude de seu conceito Os jogos são experiências que oferecem diversão e ajudam a passar o tempo mas suas implicações vão além do simples lazer Além disso eles favorecem a interação social e contribuem para a aquisição de competências e entendimentos No ambiente educacional os jogos atuam como instrumentos que facilitam o processo de ensino e aprendizagem tornando os conteúdos mais fáceis de serem compreendidos GRANDO 1995 O jogo existe desde a época em que começamos a nos reconhecer como seres racionais Ele é um aspecto que antecede a cultura uma vez que está presente mesmo em suas interpretações mais amplas O jogo é fato mais antigo que a cultura pois mesmo em suas definições menos rigorosas pressupõe sempre a sociedade humana e foi utilizado em vários contextos inclusive no processo de ensino e aprendizagem HUIZINGA 2000 p 5 A aprendizagem significativa por meio dos jogos pode ser uma ferramenta valiosa para o ensino e a aprendizagem Isso pode ser analisado sob a perspectiva de Ausubel 1963 ou ainda utilizado como um critério de avaliação desse processo Assim é possível observar de que maneira os estudantes utilizarão suas experiências anteriores para enfrentar as situações propostas nos jogos MENDES et al 2020 Kishimoto 2010 destaca a relevância das atividades lúdicas na educação infantil enfatizando que brincar é uma ação intrínseca à vida cotidiana da criança O ato de brincar pode ocorrer a qualquer instante e em qualquer lugar por isso é essencial que elas brinquem pulem corram explorem e descubram tudo o que está ao seu redor Diante disso os professores devem reconhecer a importância das atividades lúdicas para que possam contribuir efetivamente para um aprendizado de qualidade KISHIMOTO 2010 ALMEIDA ALVES 2021 Os jogos ao requererem normas claras transformamse em recursos eficazes para apresentar ideias que necessitam de métodos organizados no ambiente escolar GRANDO 1995 No processo de ensino e aprendizagem esses elementos transcendem a mera diversão desempenhando uma função educacional Assim os jogos criam um espaço interativo onde os estudantes conseguem aprender de forma mais ativa e cativante Sobre a relevância dos jogos educativos no ambiente escolar Kishimoto 2010 aponta que a aplicação de jogos e atividades lúdicas de maneira contextualizada pode trazer benefícios significativos A diversão e os jogos contribuem não apenas para a aprendizagem de um determinado conteúdo mas também para diversas teorias e práticas que vão além do ambiente escolar KISHIMOTO 2010 ALMEIDA ALVES 2021 Os jogos podem oferecer um imenso valor educacional entretanto há uma considerável separação entre as empresas que desenvolvem produtos voltados para a educação e aquelas que se dedicam exclusivamente ao entretenimento As criações focadas apenas na diversão quando não incorporam elementos educativos perdem a oportunidade de proporcionar benefícios adicionais aos jogadores Por outro lado os cursos com enfoque educacional muitas vezes priorizam o ensino tradicional deixando de explorar o potencial lúdico que poderia tornar a aprendizagem mais atraente e significativa GALINDO 2017 Como ferramenta educacional o jogo transcende a simples diversão desempenhando desde os tempos antigos um papel importante no processo de aprendizado CARNEIRO 2015 COUTINHO RODRIGUES 2024 No ambiente escolar as atividades lúdicas servem para estimular o interesse dos estudantes tornando a aprendizagem mais dinâmica e conectada ao cotidiano Esse tipo de abordagem auxilia no desenvolvimento de competências fundamentais como a capacidade de observar analisar tomar decisões e argumentar BACHIN MORAN 2018 Sendo assim os jogos permitem o desenvolvimento de estratégias e o planejamento de ações levando o jogador a refletir sobre as possíveis consequências de suas escolhas nas fases seguintes Essa prática contribui para que os alunos aprimorem sua habilidade de avaliar diferentes opções para a resolução de situações específicas BAUMGARTEL 2016 Por ser uma ferramenta educacional interativa o jogo possibilita que o aluno se envolva ativamente no aprendizado e estabeleça conexões com seu contexto de ensino O aprendizado que ocorre em um ambiente alegre e equilibrado fortalece o progresso intelectual dos alunos favorecendo sua formação como indivíduos completos e colaborando para o desenvolvimento da cidadania COUTINHO RODRIGUES 2024 Dentro do ambiente escolar é essencial que o jogo tenha um objetivo claro para que sua utilização seja efetiva Moura 1991 ressalta a relevância de que o educador possua um propósito definido ao empregar essa ferramenta pedagógica Quando organizados de maneira adequada os jogos têm a capacidade de alcançar seu objetivo educacional tornando o processo de aprendizado mais relevante Portanto sua utilização não deve se restringir ao entretenimento mas deve ser direcionada ao aprimoramento do saber MOURA 1991 Conforme Miorim e Fiorentini 1990 os jogos podem ser utilizados tanto no começo de um novo tema para captar a atenção da criança quanto ao final para consolidar o aprendizado e fortalecer o desenvolvimento de habilidades e atitudes Assim o jogo pode atuar como uma ferramenta que potencializa o aprendizado oferecendo várias opções como a formação de conceitos e a retenção de processos já que a sua prática pode se mostrar mais agradável do que enfrentar uma longa lista de atividades MIORIM FIORENTINI 1990 A atuação educacional é fundamental para o desenvolvimento de jogos didáticos eficazes no aprendizado da matemática uma vez que permite que os estudantes assimilem os conceitos O jogo requer que o aluno reflita e reavalie suas decisões a cada movimento favorecendo o raciocínio lógico que abrange tanto riscos quanto coragem abrindo oportunidades para inferências GRANDO 2000 241 Jogos na Educação Matemática A dificuldade dos estudantes em compreender os tópicos matemáticos parece ser um problema recorrente nas escolas muitas vezes decorrente da natureza abstrata da disciplina e da percepção amplamente difundida de que a matemática é uma área de elevada complexidade O processo de aprendizado muitas vezes é restrito a uma compreensão passageira sem que os conceitos sejam verdadeiramente assimilados Nesse contexto é fundamental implementar abordagens que tornem as aulas mais interativas e relevantes MENDES et al 2020 A TAS afirma que o processo de aprendizagem deve basearse no saber prévio do estudante Entretanto a expressão aprendizagem significativa tem sido empregada de maneira abrangente em várias investigações nem sempre seguindo suas definições originais Nesse cenário a utilização de jogos no aprendizado da Matemática se apresenta como uma alternativa para facilitar esse estilo de aprendizagem MENDES et al 2020 Essa relação não ocorre de maneira literal ou aleatória ela é fundamental para que a aprendizagem ocorra de maneira significativa Para que o processo de aprendizado seja efetivo é fundamental que o estudante crie uma conexão entre seu conhecimento prévio e as informações que está adquirindo Essa abordagem se revela crucial ao examinar o ensino de Matemática uma vez que a aprendizagem é construída a partir das ligações estabelecidas com o conhecimento já existente MOREIRA 2012 A utilização de jogos nas aulas de matemática é uma prática levada a sério e é dessa abordagem que reconhecemos o jogo como um recurso que pode ter grande relevância pedagógica O jogo nas aulas de matemática é uma atividade séria e a partir dessa seriedade é que identificamos o jogo como um material potencialmente significativo SMOLE DINIZ CÂNDIDO 2007 p 24 Quando se fala em aulas de matemática a integração de jogos representa uma transformação importante nas metodologias de ensino e aprendizado possibilitando uma modificação no modelo convencional de ensino Em se tratando de aulas de matemática o uso dos jogos implica uma mudança significativa nos processos de ensino e aprendizagem que permite alterar o modelo tradicional de ensino SMOLE DINIZ CÂNDIDO 2007 p 11 É fundamental que os jogos tenham o objetivo de transmitir uma lógica significativa representando situações que os estudantes experimentam na vida real que fomentem o crescimento de sua capacidade de raciocínio que analisem métodos variados além de diversas competências voltadas para o aprendizado de Matemática Assim compreendese que o jogo torna possível atribuir sentido à tarefa que está em andamento MENDES et al 2020 No contexto das aulas de matemática a inclusão de jogos pode representar uma transformação importante nas metodologias de ensino e aprendizado A utilização de jogos nas aulas de matemática quando realizada de forma adequada e dirigida contribui para o aprimoramento de competências como observação análise crítica formulação de hipóteses investigação de suposições reflexão escolha consciente argumentação e organização Essas competências estão intimamente ligadas ao que conhecemos como raciocínio lógico SMOLE DINIZ CÂNDIDO 2007 Ao participar do jogo o estudante emprega suas experiências para criar suposições e táticas o que aprimora sua aprendizagem Grando 2000 enfatiza que esse tipo de pensamento leva em conta o ambiente social as vivências passadas e os princípios culturais da pessoa Assim os jogos se transformam em uma ferramenta eficaz para o aprimoramento do raciocínio lógico e das habilidades matemáticas GRANDO 2000 Ao empregar jogos como ferramenta de ensino da Matemática é importante levar em conta os saberes anteriores do aluno dado que os jogos fazem parte do dia a dia dos estudantes É possível utilizar esse entendimento prévio para ajustar e sugerir maneiras de facilitar a assimilação do conteúdo a ser ensinado Os jogos estão presentes no cotidiano dos alunos e a partir deste conhecimento que o aluno já possui podese adequar e propor formas para ele assimilar o conteúdo que será trabalhado MENDES et al 2020 p 57 O jogo destinado ao ensino da Matemática tem a função de apoiar a aprendizagem do material favorecendo o desenvolvimento de competências possibilitando a evolução das habilidades do indivíduo e além disso estando devidamente inserido na trajetória que conduz a criança do conhecimento inicial ao conhecimento mais sofisticado O jogo para ensinar Matemática deve cumprir o papel de auxiliar no ensino do conteúdo propiciar a aquisição de habilidades permitir o desenvolvimento operatório do sujeito e mais estar perfeitamente localizado no processo que leva a criança do conhecimento primeiro ao conhecimento elaborado MOURA 1991 p 47 A busca por abordagens novas é fundamental para o avanço da educação estimulando os alunos a relacionarem conceitos teóricos com suas vivências diárias Ao fomentar o pensamento criativo temos a capacidade de oferecer uma educação significativa que estimula o aluno e permite uma assimilação mais profunda da Matemática PONTES 2021 Segundo Mattos 2018 as brincadeiras que fazem parte da vida do ser humano desde a infância demonstram ser um recurso valioso para o desenvolvimento cognitivo emocional e social das crianças Dessa forma essas metodologias contribuem para o desenvolvimento de competências e habilidades além de estimular um processo de aprendizagem mais dinâmico e participativo MATTOS 2018 A adoção de estratégias contemporâneas no ensino da matemática como técnicas ativas e a utilização de novas tecnologias proporciona uma oportunidade valiosa para promover uma aprendizagem mais relevante Para que as tecnologias atinjam seu máximo potencial é essencial garantir que todos os recursos sejam oferecidos de forma equitativa e justa evitando assim a manutenção das desigualdades já existentes SANTOS CARNEIRO 2024 As abordagens ativas na educação matemática têm como objetivo proporcionar uma experiência de aprendizagem mais significativa destacando a envolvência do aluno e a conexão entre a teoria e a aplicação prática SILVA etal 2023 De acordo com Passos 2017 essas metodologias educacionais colocam o estudante como o protagonista do seu processo de aprendizado enquanto o educador atua como um mediador e facilitador nas táticas implementadas As estratégias de gamificação e a integração de jogos no ensino da matemática emergem como técnicas criativas que tornam o processo educacional mais envolvente e significativo Essas abordagens permitem que os estudantes ocupem posições de destaque unindo teoria e prática de forma lúdica como ao decifrar códigos ou superar obstáculos COLLINS 2018 Conforme mencionado por Garofalo 2018 a abordagem de sala de aula invertida permite que os alunos troquem experiências e aprendizados empregando uma linguagem mais acessível e fácil de entender Valente 2014 enfatiza que nesse modelo o conteúdo é acessado online enquanto o espaço da sala de aula é utilizado para exercitar e discutir os conhecimentos adquiridos Na Educação Matemática os jogos vão além do simples lazer pois podem contribuir na formação e utilização de conceitos Eles auxiliam os alunos a entender normas e táticas tornando a educação mais relevante Ao se depararem com os desafios apresentados os estudantes aperfeiçoam seu raciocínio lógico e adquirem competências fundamentais para solucionar problemas Dessa maneira os jogos educativos se afirmam como uma ferramenta eficaz no contexto do aprendizado GRANDO 1995 As atividades lúdicas no aprendizado da matemática promovem uma experiência mais enriquecedora uma vez que possibilitam aos alunos uma participação efetiva na elaboração do saber e na utilização dos conceitos Ademais contribuem para a interação social e incentivam a criatividade tornando a experiência de aprendizado mais envolvente Entretanto a efetividade dessa abordagem está diretamente relacionada à aplicação correta da metodologia já que uma intervenção incorreta por parte do educador pode prejudicar as metas de ensino BAUMGARTEL 2016 Grando 2000 enfatiza o papel significativo dos jogos na Educação Matemática pois estes facilitam o crescimento da criatividade possibilitando que os estudantes criem estratégias e normas enquanto realizam as tarefas sugeridas Essa estratégia torna a matemática mais envolvente e estimulante elevando o entusiasmo dos alunos pela matéria Ao expor ideias matemáticas de forma inovadora os jogos colocam os conceitos abstratos em contexto por meio de desafios práticos evitando a concentração apenas na matemática convencional GRANDO 2000 As vantagens resultam em um desempenho aprimorado dos alunos tornando o processo de aprendizagem mais envolvente e interativo Apesar de haver obstáculos na implementação dessa abordagem estes podem ser superados por meio de investigação avaliação e estruturação por parte do educador BAUMGARTEL 2016 Grando 2000 aponta que por meio da brincadeira a criança tem a habilidade de analisar seus comportamentos estabelecer novas conexões e refletir sobre diferentes circunstâncias O jogo proporciona um espaço propício para a criatividade estimulando a imaginação e a formação de novos saberes Por meio do brincar a criança aprimora sua habilidade de abstração e confere diversos significados aos objetos além de poder agir sem depender da percepção imediata que tem deles GRANDO 2000 A Educação Financeira consiste em um processo formativo que por meio da implementação de técnicas específicas promove ações para ajudar os consumidores a planejar e administrar sua receita bem como a economizar e realizar investimentos NEGRI 2010 A promoção da Educação Financeira por meio de abordagens inovadoras como a aplicação de jogos pode servir como uma tática motivadora para o aprendizado dos estudantes COUTINHO RODRIGUES 2024 Aprender por meio de jogos ajuda os indivíduos a expandirem seu entendimento acerca da Educação Financeira favorecendo o desenvolvimento de cidadãos que tenham mais consciência sobre suas finanças Empregar jogos no ensino de finanças é uma abordagem eficiente para fomentar um aprendizado ativo e relevante entre os estudantes GALINDO 2017 COUTINHO RODRIGUES 2024 Estabelecendo cenários que refletem a realidade do mercado financeiro os alunos podem aprimorar sua autoconfiança e adquirir competências práticas fundamentais para a administração de suas finanças pessoais Essa metodologia divertida possibilita que os estudantes atuem em variadas funções como a de investidor favorecendo uma compreensão mais aprofundada dos princípios financeiros COUTINHO RODRIGUES 2024 A aplicação de métodos lúdicos na Educação Financeira oferece ao estudante uma maneira mais atrativa e compreensível de assimilar os princípios da Matemática Financeira Os jogos proporcionam um ambiente de aprendizado mais leve o que ajuda a estabelecer vínculos mais profundos e relevantes entre o aluno e o material tornando essa interação mais difícil com abordagens convencionais PATRÍCIO et al 2024 Os indivíduos têm a oportunidade de experimentar realidades financeiras através de jogos possibilitando um aprendizado prático e envolvente SOARES OLIVEIRA 2024 A Gestão Financeira Pessoal é fundamental para que as pessoas gerenciem suas finanças de maneira responsável prevenindo o aumento de dívidas desnecessárias e promovendo a criação de uma reserva financeira Dentro desse cenário os jogos e a gamificação emergem como instrumentos valiosos para apoiar o processo de aprendizagem Essas abordagens engajam estimulam e premiam os alunos tornando o processo da Educação Financeira mais interessante e interativa SOUZA 2022 A incorporação de dinâmicas e mecanismos de jogos na educação financeira torna o processo de aprendizado mais cativante e estimulante Os jogos utilizados nesse cenário recompensam os alunos por atividades finalizadas promovendo a interação com os temas financeiros Essa metodologia promove a participação convertendo a aprendizagem em uma vivência mais envolvente Assim os jogos eletrônicos contribuem para o aprimoramento das competências financeiras de uma forma dinâmica e envolvente ARAÚJO et al 2018 SOUZA 2022 Os jogos oferecem uma maneira envolvente de introduzir situações desafiadoras no aprendizado apresentando uma alternativa às abordagens convencionais de expor problemas Ao longo da partida as circunstâncias se alteram de forma contínua requerendo que os alunos realizem novas avaliações e adotem diferentes táticas a cada fase Essa interação promove o pensamento crítico e a escolha consciente tornando o processo de aprendizagem mais dinâmico Assim os jogos incentivam a adaptação e a procura por alternativas mais eficazes Dessa forma tornamse um recurso valioso no âmbito da educação BAUMGARTEL 2016 5 DISCUSSÕES E RESULTADOS DA PESQUISA Este capítulo tem por objetivo apresentar e discutir os principais resultados obtidos a partir da aplicação da UEPS desenvolvida no contexto da disciplina de Matemática Financeira integrada à trilha formativa Educação Financeira e Desenvolvimento Sustentável conforme proposto pelo NEM A proposta teve como foco central a abordagem do tema milhas aéreas como oportunidade de Empreendedorismo Escolar e Educação Financeira articulando conceitos matemáticos com situações reais e cotidianas A UEPS foi estruturada com base nos pressupostos da TASC que orienta a construção do conhecimento a partir da valorização dos saberes prévios dos alunos e da progressiva integração de novos conteúdos à sua estrutura cognitiva por meio de estratégias que promovem tanto a diferenciação progressiva quanto a reconciliação integrativa Para isso foram utilizados diferentes instrumentos e metodologias pedagógicas que permitiram acompanhar o desenvolvimento da aprendizagem de maneira qualitativa e contextualizada Entre as ferramentas aplicadas durante a UEPS destacamse os mapas conceituais que foram elaborados em dois momentos distintos para diagnosticar e comparar os conhecimentos dos alunos o questionário inicial que investigou a compreensão dos conceitos após a apresentação teórica o teste final composto por questões objetivas e discursivas que exigiam análise crítica e tomada de decisão e o jogo Bons Negócios utilizado como recurso de problematização para estimular a reflexão sobre lucro investimento e estratégias comerciais Conforme descrito na metodologia as imagens e os nomes dos alunos serão preservados garantindo a confidencialidade de suas identidades 51 MAPEANDO A APRENDIZAGEM DOS SUBSUNÇORES AOS NOVOS CONHECIMENTOS O uso de mapas conceituais como estratégia pedagógica facilita a visualização do processo de construção do conhecimento permitindo identificar mudanças na compreensão dos conceitos ao longo do tempo Segundo Moreira 2011 os mapas conceituais são recursos metacognitivas que ajudam o aprendiz a organizar e integrar novos conhecimentos promovendo uma Aprendizagem Significativa Por intermédio da análise dos mapas elaborados antes e depois de uma intervenção educativa é possível verificar o progresso cognitivo e as relações que os educandos estabelecem entre os conceitos voltados para a Educação Financeira Lusardi e Mitchell 2014 destacam que indivíduos com maior letramento financeiro tomam decisões mais conscientes e são menos propensos ao endividamento excessivo evidenciando a importância da Educação Financeira no cotidiano Neste capítulo serão apresentados e analisados os mapas conceituais construídos pelos educandos em dois momentos distintos no início e ao final do processo de aprendizagem A comparação buscará evidenciar as transformações no entendimento dos temas abordados destacando avanços reorganizações conceituais e possíveis lacunas que ainda precisam ser superadas Na análise dos mapas conceituais não foram selecionados aqueles pertencentes aos mesmos educandos que apresentaram os conhecimentos prévios e os novos conhecimentos Em vez disso optouse por escolher os mapas que mais se aproximavam das ideias presentes nos demais mapas que foram excluídos da amostra 511 Explorando os Conhecimento Prévios dos Alunos sobre Educação Financeira De acordo com Moreira 2011 o uso de mapas conceituais permite visualizar a organização cognitiva dos alunos identificando relações estabelecidas entre conceitos possíveis lacunas e oportunidades para promover uma Aprendizagem Significativa Crítica Novak e Cañas 2008 destacam que os mapas conceituais são representações gráficas do conhecimento que permitem organizar e estruturar informações de maneira hierárquica facilitando a compreensão e a Aprendizagem Significativa Estudos recentes também apontam que a Educação Financeira deve estar alinhada às necessidades reais dos estudantes promovendo uma compreensão crítica do consumo e das finanças pessoais CAMPOS KISTEMANN JÚNIOR 2016 Além disso Campos e Kistemann Júnior 2016 reforçam que a produção de significados em atividades pedagógicas relacionadas à Educação Financeira contribui para que os alunos desenvolvam maior autonomia na tomada de decisões financeiras cotidianas Ao analisar os quatro mapas conceituais seguintes é possível observar diferenças marcantes em termos de estrutura hierarquia e abordagem cognitiva refletindo distintas formas de organização dos conhecimentos prévios Os discentes foram divididos em duplas para a construção do mapa conceitual representando seus conhecimentos prévios a partir da base de palavras expostas em seus respectivos brainstorms Figura 10 Reforçase que o tema dado aos alunos para a elaboração dos brainstorms e consequentemente do mapa conceitual foi Educação Financeira Figura 10 Brainstorms Elabora pelos Educanodos Fonte Autor Para a elaboração das análises deste capítulo foram selecionados alguns mapas conceituais que se diferenciavam em sua estrutura e nas ideias apresentadas Mapas com baixa legibilidade ou que não demonstravam um mínimo de organização foram excluídos uma vez que alguns alunos os fizeram apenas por obrigação sem um real comprometimento com a atividade Dessa forma vaise ao encontro do critério da TAS e da TASC que estabelecem que para que ocorra a Aprendizagem Significativa o educando precisa querer aprender MOREIRA 2023 A seleção permitiu focar naqueles que efetivamente refletiam a compreensão e a organização do pensamento dos estudantes contribuindo para uma análise mais consistente dos conhecimentos prévios mobilizados Os mapas selecionados fazem aproximações a algumas ideias centrais com relação aos demais mapas excluidos Sendo assim se chamara os mapas conceituais referentes aos conhecimentos prévios dos alunos de Mapa Conceitual A Mapa Conceitual B e Mapa Conceitual C No Mapa Conceitual A Figura 11 observase que o conceito central de Educação Financeira desdobrase em uma série de relações associadas à Matemática Financeira e conceitoschave como dinheiro cálculos juros e produtos econômicos Figura 11 Mapa Conceitual A Fonte Autor Os alunos demonstram uma compreensão inicial do conteúdo ao estabelecer relações entre a Educação Financeira e práticas do cotidiano como o uso de porcentagem números decimais e a aplicação de juros simples e compostos Segundo Kistemann Júnior 2011 compreender a incidência de juros no consumo diário é essencial para evitar armadilhas financeiras e desenvolver uma postura mais crítica sobre o endividamento O mapa conceitual apresenta uma estrutura hierárquica bem definida iniciando pelo conceito mais abrangente que é a Educação Financeira e desdobrandose em subtemas organizados de forma coerente Evidenciase o entendimento de que os juros podem ser simples ou compostos além de estarem associados a fatores como desconto e montante Todavia algumas conexões poderiam ser melhor desenvolvidas como a relação entre os juros e a geração de lucro ao longo do tempo explicitando de forma mais clara os impactos dessas variáveis Outro ponto relevante é a hierarquização dos conceitos Embora o mapa conceitual apresente uma organização geral satisfatória ele poderia ser estruturado em níveis mais bem definidos Por exemplo os cálculos matemáticos relacionados à porcentagem fração e números decimais poderiam estar agrupados sob um conceito mais amplo como operações matemáticas aplicadas à Educação Financeira Assim o mapa se tronaria mais sistemático e visualmente mais organizado Segundo Skovsmose 2000 cenários para investigação podem contribuir para que os estudantes construam seus conhecimentos e sejam críticos aos resultados que se apresentam após as investigações Isso é evidenciado na hierarquia e nas conexões explícitas entre conceitos no mapa promovendo uma Aprendizagem Significativa conforme defendido por Novak e Cañas 2008 De acordo com Barroso e Kistemann Júnior 2013 a formação de uma consciência financeira crítica na escola pode ajudar os estudantes a compreenderem melhor as relações entre consumo crédito e sustentabilidade econômica Não foram identificados equívocos conceituais no mapa o que sugere um conhecimento prévio adequado do aluno sobre os fundamentos da Educação Financeira No entanto alguns conceitos poderiam ser mais bem contextualizados O termo produto por exemplo aparece relacionado a juros e lucro mas sua interpretação não está totalmente clara no contexto do mapa Seria interessante explorar melhor essa conexão especificando se se refere a bens de consumo investimentos ou outro aspecto financeiro As palavras de ligação utilizadas pelo aluno são funcionais mas poderiam ser mais descritivas ou explicativas para reforçar as relações entre os conceitos Expressões como está ligado à e pode gerar contribuem para a compreensão do mapa mas poderiam ser substituídas por frases mais específicas que explicitem melhor as interações entre os conceitos representados Conforme sugerido por Moreira 2011 os conectores desempenham papel fundamental na construção de significados pois explicitam as relações entre os conceitos e permitem a formação de proposições com sentido completo A relação entre juros e lucro ao longo do tempo sugere que os alunos compreendem ainda que de forma introdutória a importância do tempo na geração de rendimentos financeiros Os subsunçores evidenciados no Mapa Conceitual A indicam que os alunos possuem uma base significativa sobre os elementos fundamentais da Educação Financeira especialmente no que se refere a operações matemáticas e conceitos econômicos No entanto algumas relações poderiam ser mais detalhadas como o conceito de desconto que aparece de forma isolada sem uma conexão explícita com práticas comuns no contexto financeiro Essa lacuna representa uma oportunidade para a reconciliação integrativa promovendo uma reorganização cognitiva que favoreça uma compreensão mais ampla e aprofundada do tema MOREIRA 2011 Os conceitos mais abrangentes como Matemática Financeira conectamse a conceitos específicos como frações cálculos e capital evidenciando uma diferenciação progressiva ao longo do desenvolvimento das ideias Tal abordagem reflete um esforço por parte dos educandos em organizar os conhecimentos prévios de maneira lógica ainda que algumas relações possam ser melhor aprofundadas Diferentemente do primeiro Mapa Conceitual A o Mapa Conceitual B Figura 12 apresenta uma estrutura não totalmente hierárquica com conceitos distribuídos de forma mais linear e conectados por proposições simples A organização demonstra uma tentativa dos alunos de agrupar conceitos relacionados a práticas cotidianas de administração financeira pessoal e ferramentas matemáticas Figura 12 Mapa Conceitual B Fonte Autor Os conceitos centrais dinheiro e matemática são conectados por proposições claras como Educação Financeira gera dinheiro e dinheiro conduz à administração correta A relação evidencia que os alunos compreendem a administração financeira como um elemento central da Educação Financeira ainda que de forma inicial Um ponto relevante na organização do mapa é a conexão entre Educação Financeira e a necessidade de pensar sugerindo que o aluno reconhece a importância do planejamento e da tomada de decisões conscientes no gerenciamento financeiro Outrossim a relação estabelecida entre dinheiro e administração correta evidencia uma percepção da necessidade de controle e uso racional dos recursos financeiros As conexões também mostram o papel fundamental da matemática no entendimento de temas como cálculo de juros porcentagem e parcelamento reforçando a integração entre matemática e finanças pessoais Ademais o conceito de juros aparece como uma chave de entendimento do mundo financeiro destacando a noção de que os educandos já possuem uma percepção mesmo que parcial sobre o impacto dos juros em suas finanças Entretanto as relações estabelecidas ainda carecem de maior detalhamento para se aproximarem de uma reconciliação integrativa como sugere Moreira 2011 onde as discrepâncias aparentes podem ser reconciliadas para uma compreensão mais ampla Os conectores utilizados no Mapa Conceitual B como gera conduz pode conduzir e preciso de mostram uma tentativa de estabelecer proposições com sentido completo mas algumas relações permanecem vagas como a proposição Educação Financeira gera pensar que pode ser interpretada de forma ampla e mereceria uma explicação mais específica no contexto A matemática aparece como um elemento auxiliar para a Educação Financeira sendo associada a conceitos como sinais matemáticos contas e calculadora A estrutura sugere que o aluno entende a importância dos cálculos para o gerenciamento financeiro mas as conexões poderiam ser mais desenvolvidas Por exemplo a relação entre sinais matemáticos e a frase a regra de não está completamente clara e uma explicação mais detalhada sobre quais regras estão sendo referenciadas ajudaria na interpretação do conceito Segundo Moreira 2011 uma boa construção de mapas conceituais deve buscar a explicitação mais clara possível das relações entre conceitos promovendo uma diferenciação progressiva ao longo do processo de aprendizagem Conforme Campos 2013 estudantes que organizam suas ideias financeiras de forma mais integrada apresentam maior facilidade em tomar decisões conscientes sobre seu orçamento pessoal Conceitos como o de economia também está presente no mapa ligado ao dinheiro indicando que o aluno percebe a interdependência entre os dois elementos No entanto a relação expressa pela frase precisa de poderia ser mais detalhada explicando melhor como o dinheiro influencia a economia e viceversa O mapa revela que os discentes já possuem conhecimentos prévios sólidos sobre operações matemáticas e práticas financeiras cotidianas especialmente no que diz respeito ao uso de calculadoras cálculo de porcentagem e ao impacto do parcelamento nas finanças pessoais Porém algumas conexões poderiam ser mais detalhadas e integradas para favorecer uma visão mais completa do conteúdo Isso evidencia a necessidade de ampliar o processo de reconciliação integrativa auxiliando os educandos a reorganizar e expandir suas estruturas cognitivas O terceiro Mapa Conceitual C Figura 13 apresenta uma estrutura mais interconectada destacando uma abordagem prática e cotidiana da Educação Financeira Os conceitos principais desdobramse em diversas direções conectandose a conceitos como estudos investimento negócios e economia evidenciando que os educandos já possuem uma compreensão inicial e funcional do tema ainda que com algumas lacunas conceituais Figura 13 Mapa Conceitual C Fonte Autor Diferente dos mapas anteriores este adota uma estrutura mais descentralizada com conceitos dispostos em torno de Educação Financeira como o eixo central Esse formato indica uma tentativa de explorar múltiplas conexões ao mesmo tempo refletindo a maneira como os alunos veem a Educação Financeira relacionada a diferentes aspectos de suas vidas pessoais e profissionais Os educandos estabelecem que o dinheiro pode pagar os estudos e que os estudos levam a mais aprendizado criando um ciclo positivo de desenvolvimento Esse encadeamento demonstra uma percepção de que a educação é um investimento valioso possivelmente associado à ideia de que uma boa formação pode gerar melhores oportunidades financeiras no futuro Os conceitos principais dinheiro estudos investimento juros e economia estão conectados por proposições que refletem ações práticas e resultados concretos como dinheiro gera investimento e investimento ajuda a fazer investimentos A repetição de termos pode ser interpretada como uma compreensão ainda em construção onde o conceito de investimento não foi totalmente diferenciado em seus múltiplos significados apontando para uma possível lacuna conceitual Uma relação interessante é estabelecida entre Educação Financeira estudos e aprendizagem destacando a percepção de que a administração correta das finanças pode contribuir para a continuidade dos estudos e maior aprendizagem Segundo Mandell e Klein 2009 jovens que recebem Educação Financeira desde cedo demonstram maior capacidade de planejamento e menor tendência ao consumo impulsivo Essa concepção reforça a ideia de que os educandos entendem a Educação Financeira não apenas como uma prática matemática mas também como uma ferramenta essencial para o desenvolvimento pessoal e profissional Outro fator relevante é a presença da aprendizagem como um elemento essencial para a Educação Financeira reforçando a ideia de que o conhecimento é uma ferramenta para tomar melhores decisões econômicas A relação entre aprendizado e negócios poderia ser expandida para incluir a importância da capacitação financeira na gestão de empresas e no Empreendedorismo Os conectores presentes no mapa como gera leva faz e ajuda a evidenciam uma tentativa de construir proposições significativas Contudo algumas relações carecem de maior precisão como Porcentagem faz a mais economia que poderia ser melhor definida para esclarecer o raciocínio subjacente Acrescentase que talvez a relação entre conceitos como economia e porcentagem poderia ser mais bem desenvolvida para assegurar uma compreensão mais profunda Dáse a entender que os alunos estão no processo de diferenciar conceitos fundamentais e estabelecer novas conexões cognitivas o que é essencial para a Aprendizagem Significativa e Crítica MOREIRA 2011 Os três mapas conceituais revelam que os educandos possuem uma base inicial relevante sobre Educação Financeira especialmente em relação a conceitos matemáticos práticas financeiras cotidianas e noções básicas de administração financeira pessoal Apesar disso cada mapa apresenta diferentes níveis de organização e profundidade apontando para a necessidade de promover a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa ao longo das atividades pedagógicas Enquanto o primeiro mapa evidencia uma compreensão técnica mais estruturada o segundo e o terceiro mapas refletem uma abordagem mais prática voltada para a aplicação dos conhecimentos financeiros no cotidiano A diversidade é valiosa pois oferece ao professor um panorama amplo sobre o estágio atual dos alunos permitindo planejar intervenções pedagógicas que favoreçam a reorganização e ampliação das estruturas cognitivas dos educandos Conforme defendido por Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa e Crítica depende de estratégias que integrem novos conhecimentos aos já existentes promovendo uma construção contínua de significados Assim os mapas conceituais analisados evidenciam que os educandos estão em diferentes momentos desse processo prontos para aprofundar e expandir suas compreensões sobre Educação Financeira de maneira crítica e reflexiva Observandose os três mapas conceituais identificase fortes ligações com a Matemática Financeira evidenciando que os conceitos matemáticos são a base para a compreensão das práticas financeiras abordadas pelos educandos Desta maneira podese enaltecer que a Educação Financeira e a Matemática Financeira não apenas se relacionam mas se complementam sendo essencial compreender os fundamentos matemáticos para uma gestão financeira consciente e crítica A forte presença de conceitos como juros simples juros compostos montante porcentagem acréscimo e decréscimo nos mapas conceituais pode ser explicada pelo fato de que ao longo do ano letivo esses conteúdos foram trabalhados junto aos estudantes A ênfase nessas noções fundamentais contribuiu para consolidar a relação entre os conteúdos matemáticos e o cotidiano financeiro favorecendo a construção de uma aprendizagem mais conectada à realidade dos alunos A compreensão crítica desses conceitos matemáticos pode ser um diferencial para evitar armadilhas financeiras e desenvolver práticas sustentáveis de consumo 512 A Aquisição dos Novos Conhecimento â Estrutura Cognitiva dos Educandos A aquisição de novos conhecimentos e sua incorporação à estrutura cognitiva dos educandos são aspectos fundamentais no processo de Aprendizagem Significativa e Crítica Segundo Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa e Crítica ocorre quando novos conceitos se integram a conhecimentos prévios permitindo aos alunos uma compreensão mais articulada e aplicável ao contexto real Para analisar essa evolução recorreuse à comparação entre os mapas conceituais elaborados no início da UEPS que evidenciaram os conhecimentos prévios dos alunos e os mapas construídos ao final da sequência didática refletindo os conceitos assimilados e reorganizados ao longo do percurso formativo A análise permite identificar não apenas os novos conteúdos adquiridos mas também como os educandos os integraram a seus esquemas cognitivos preexistentes favorecendo uma compreensão mais ampla e articulada de conceitos da Educação Financeira Skovsmose 2000 argumenta que criar cenários para investigação na sala de aula pode facilitar a conexão entre teoria e prática permitindo que os alunos desenvolvam maior autonomia em relação a questões financeiras do cotidiano Os quatro mapas dessa sessão não necessariamente estão ligados as duplas anteriores selecionouse de forma aleatória mantendo os mesmos critérios citados na sessão anterior Esses mapas que representam os novos conhecimentos serão chamados de Mapa Conceitual D Mapa Conceitual E Mapa Conceitual F e Mapa Conceitual G O Mapa Conceitual D elaborado pelos alunos Figura 14 após a UEPS evidencia uma evolução significativa na compreensão dos educandos sobre Educação Financeira incorporando novos conceitos e ampliando as conexões previamente estabelecidas Figura 14 Mapa Conceitual D Fonte Autor A estrutura do mapa demonstra uma mudança na abordagem dos alunos que passaram a enfatizar aspectos mais estratégicos e sistêmicos da gestão financeira indo além dos cálculos matemáticos básicos observados nos mapas iniciais Diferente dos mapas conceituais iniciais que apresentavam um forte vínculo com Matemática Financeira e cálculos específicos este novo mapa foca na gestão das finanças e nos elementos que a influenciam A Educação Financeira aparece agora como um instrumento para melhorar a organização financeira conectandose a conceitos mais amplos como planilha tempo liquidez e instituições financeiras A presença de termos como planilha usada para gerenciar melhor indica que os alunos passaram a compreender a importância da organização financeira por meio de ferramentas concretas Além disso a inclusão de tempo e imaginação como elementos que auxiliam na criação de estratégias financeiras revela uma ampliação na perspectiva dos estudantes sugerindo que a Educação Financeira não se limita apenas a cálculos mas envolve planejamento e criatividade na tomada de decisões O mapa conceitual apresenta a incorporação de conceitos financeiros mais elaborados como a Liquidez indicando a compreensão de que a facilidade de conversão de um ativo em dinheiro pode influenciar decisões financeiras b Venda de ativos demonstrando uma percepção sobre estratégias financeiras para melhorar a gestão do patrimônio c Instituições financeiras sinalizando que os alunos reconhecem o papel de bancos e demais instituições no contexto financeiro d Comissão ligada ao conceito de ganhos financeiros indicando um entendimento mais dinâmico das fontes de renda Os conceitos não estavam presentes nos mapas iniciais o que evidencia uma diferenciação progressiva e uma expansão da estrutura cognitiva dos educandos Segundo Moreira 2011 essa evolução representa um avanço no processo de Aprendizagem Significativa Crítica pois os novos conceitos não apenas foram assimilados mas também reorganizaram o conhecimento previamente existente Ademais os conectores utilizados neste novo mapa mostram uma abordagem mais estratégica estabelecendo relações funcionais entre os conceitos Expressões como serve para gerenciar melhor pode proporcionar e libera nas palavras de ligação indicam que os alunos passaram a compreender os impactos e consequências das decisões financeiras O avanço contrasta com os mapas iniciais que apresentavam relações mais diretas e mecânicas O Mapa Conceitual D demonstra claramente um avanço na reconciliação integrativa pois os alunos não apenas reorganizaram conceitos antigos mas também os ampliaram com novas conexões e aplicações práticas Se antes a ênfase estava no entendimento matemático de juros e porcentagens agora a Educação Financeira é vista de forma mais estratégica abordando gestão liquidez e planejamento financeiro A evolução do conhecimento evidenciada neste primeiro mapa conceitual após a UEPS demonstra que os alunos passaram de uma visão operacional da Educação Financeira para uma perspectiva mais analítica e estratégica Ao introduzir conceitos como planilha liquidez e instituições financeiras mostra que os estudantes não apenas absorveram novos conteúdos mas também reformularam seu entendimento sobre o tema consolidando uma aprendizagem mais significativa e aplicável ao contexto real Este segundo Mapa Conceitual E Figura 15 elaborado após a UEPS revela uma transformação significativa na percepção dos educandos sobre Educação Financeira demonstrando a incorporação de novos conceitos e uma visão mais sistêmica e reflexiva sobre o tema Figura 15 Mapa Conceitual E Fonte Autor Diferente dos mapas iniciais que enfatizavam aspectos mais operacionais e matemáticos este mapa apresenta conexões mais abstratas e conceituais refletindo uma compreensão mais ampla do papel da Educação Financeira na vida cotidiana Os mapas do conhecimento prévio possuíam um foco predominante em juros cálculos e porcentagem este novo mapa conceitual amplia a visão dos alunos sobre Educação Financeira abordando gestão planejamento e impactos no futuro A disposição dos conceitos também se tornou mais fluida e interconectada evidenciando que os alunos passaram a compreender a Educação Financeira como um processo contínuo e não apenas como um conjunto de operações matemáticas Agora a Educação Financeira está diretamente relacionada a conceitos como planejamento liberdade aprendizado julgamento e informação indicando que os alunos passaram a associar as decisões financeiras não apenas a ganhos monetários mas também a impactos sociais e psicológicos A relação entre tempo trabalho e dinheiro sugere um amadurecimento na compreensão dos alunos sobre a importância do planejamento para garantir estabilidade econômica Esse tipo de conexão demonstra uma evolução na forma como os estudantes encaram suas responsabilidades financeiras Comparado aos mapas iniciais este mapa demonstra uma evolução clara na complexidade dos conceitos e das relações estabelecidas Algumas das novas ideias incorporadas incluem a Liberdade financeira que sugere que os alunos passaram a perceber que uma boa gestão financeira pode proporcionar maior autonomia e segurança b Planejamento agora é visto como um elemento essencial para um futuro estável relacionandose com aprendizado trabalho e tempo c Informação e julgamento que Indicam uma compreensão crítica de que tomar decisões financeiras informadas é essencial para evitar erros e preconceitos em relação ao dinheiro d Preconceito e sentimentos onde a presença desses conceitos sugere que os alunos passaram a refletir sobre como as finanças podem ser influenciadas por fatores emocionais e sociais O destaque para aprendizado e trabalho também mostra que os educandos agora percebem que Educação Financeira não se resume a cálculos mas envolve desenvolvimento pessoal escolhas conscientes e consequências a longo prazo Os conectores utilizados são mais abstratos e reflexivos do que nos mapas iniciais Expressões como pode levar a te permite ter e sempre traz mostram que os alunos passaram a refletir sobre os impactos das decisões financeiras ao invés de simplesmente descrever conceitos isolados A presença de conexões como mal gasto no livro traz um e futuro afeta o seu também sugere que os alunos estão mais conscientes da importância de um planejamento adequado para evitar desperdícios e garantir um futuro financeiro mais seguro O Mapa Conceitual E reflete um avanço considerável na organização cognitiva dos alunos evidenciando a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa descritas por Moreira 2011 Os educandos não apenas incorporaram novos conceitos mas também reformularam seu entendimento sobre Educação Financeira integrando elementos de planejamento autonomia e impacto social às suas concepções iniciais Do mesmo modo o foco em tomada de decisão e impactos emocionais mostra que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira de forma holística compreendendo que ela não se restringe ao controle de gastos mas influencia diversos aspectos da vida Isso demonstra que o conhecimento passou de um nível técnico e matemático para uma visão mais estratégica reflexiva e conectada à realidade A ênfase em planejamento liberdade e tomada de decisão reforça a importância do desenvolvimento de uma aprendizagem que permita aos discentes utilizarem esse conhecimento de forma mais consciente e aplicada a sua realidade O Mapa Conceitual F Figura 16 expande a visão dos alunos ao integrar Educação Financeira a conceitos de negócios investimento tomada de decisão e impacto do dinheiro no dia a dia Almeida e Kistemann Júnior 2016 destacam que a capacidade de compreender a interdependência entre conhecimento econômico e prática financeira é um passo crucial para a autonomia financeira Figura 16 Mapa Conceitual F Fonte Autor A presença de novas conexões tais como investimento informação economia e formas de pagamento demonstra que os estudantes passaram a entender que a Educação Financeira não age apenas como um conjunto de cálculos mas como um processo que envolve planejamento conhecimento e tomada de decisões estratégicas Assim sendo a estrutura do Mapa Conceitual F se apresenta mais interconectada organizando a Educação Financeira como um eixo central com ramificações para conceitos que demonstram um nível maior de abstração e aplicabilidade A presença de conexões que demonstram causa e consequência como para iniciar um negócio precisa de informação evidencia que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira de forma estratégica compreendendo a interdependência entre conhecimento planejamento e sucesso financeiro Neste mapa conceitual a Educação Financeira deixou de ser apenas uma disciplina matemática e passou a ser vista como um conhecimento fundamental para a vida planejamento e segurança financeira A relação com conceitos como investimento negócios e informação também sugere que houve uma evolução no entendimento dos discentes sobre tomada de decisões e planejamento financeiro aspectos que não eram evidenciados nos mapas anteriores O foco em planejamento financeiro Empreendedorismo e impacto das decisões financeiras evidencia que a UEPS propiciou uma Aprendizagem Significativa permitindo que os estudantes construíssem uma visão mais crítica e reflexiva sobre a administração do dinheiro Em comparação aos demais Mapas Conceituais este apresenta termos mais sofisticados e aplicáveis ao cotidiano financeiro incluindo a Negócio e Investimento permitindo com que os alunos passaram a perceber a Educação Financeira como uma ferramenta essencial para empreendimentos e geração de renda b Informação indicando a noção de que tomar boas decisões financeiras requer conhecimento e análise de dados reforçando a necessidade de uma aprendizagem contínua c Economia relacionando ao impacto do uso do dinheiro e às formas de pagamento sugerindo que os alunos compreendem melhor a dinâmica financeira no dia a dia d Fórmulas Matemáticas que apesar de os conceitos matemáticos continuarem presentes agora eles são vistos como ferramentas para tomadas de decisão e não apenas como operações isoladas Além disso a relação entre ensino e realidade reflete que os educandos agora compreendem que a Educação Financeira aprendida na escola tem impactos diretos em sua vida prática reforçando o caráter significativo do aprendizado Já o quarto Mapa Conceitual G Figura 17 demonstra uma ampliação significativa na compreensão dos alunos sobre Educação Financeira incorporando conceitos novos e estabelecendo conexões mais elaboradas e reflexivas Figura 17 Mapa Conceitual G Fonte Autor Em contrapartida dos mapas iniciais que enfatizavam predominantemente os cálculos financeiros este apresenta um olhar mais estratégico e analítico abordando a relação entre administração do dinheiro investimento impostos dívidas e qualidade de vida As frases de ligação utilizadas no mapa demonstram uma evolução na capacidade dos alunos de estruturar relações de causa e consequência dentro da Educação Financeira Conectores como leva a pode ajudar gera e impacta indicam que os alunos passaram a entender que as escolhas financeiras têm implicações diretas e interconectadas Um exemplo dessa nova percepção está na relação estabelecida entre poupança investimento e prejuízo onde os alunos reconhecem que o dinheiro mal investido pode gerar perdas evidenciando um avanço na consciência sobre riscos financeiros Além disso a conexão entre impostos e renda indica que os educandos passaram a compreender a influência das políticas fiscais sobre o dinheiro do cidadão O Mapa Conceitual G demonstra um processo de reconciliação integrativa e diferenciação progressiva pois os educandos verificaram que a Educação Financeira passou a ser vista como um sistema interdependente no qual as decisões individuais impactam a vida financeira de maneira ampla e contínua A principal evolução observada neste mapa conceitual é a incorporação de conceitos financeiros mais amplos e estratégicos tais como a Renda e Impostos demonstrando que os alunos passaram a compreender a relação entre ganhos financeiros tributações e a gestão pública b Investimento e Poupança indicando que os alunos agora reconhecem a importância de poupar para objetivos futuros e a necessidade de tomar decisões financeiras conscientes c Prejuízo e Dívida mostrando que os alunos compreendem os riscos de investimentos mal planejados e os impactos das dívidas no equilíbrio financeiro d Empréstimos são analisados de forma mais crítica sendo associados ao ciclo de endividamento algo que não aparecia com tanta clareza nos mapas iniciais A presença desses novos conceitos evidencia que os alunos expandiram sua visão sobre Educação Financeira compreendendo que o dinheiro não é apenas um recurso a ser calculado mas um elemento que requer planejamento estratégico para garantir estabilidade financeira A compreensão crítica dos mecanismos econômicos pode permitir com que os indivíduos tomem decisões mais fundamentadas e sustentáveis em termos financeiros A organização do Mapa Conceitual G revela uma maior interconectividade entre os conceitos financeiros evidenciando que os alunos passaram a compreender a Educação Financeira como um sistema dinâmico no qual tomadas de decisão impactam diretamente diferentes áreas da vida econômica e social Comparando com os mapas anteriores este apresenta um núcleo central bem definido com a Educação Financeira que agora não é apenas vista como uma disciplina mas como um processo fundamental para a administração do dinheiro e a melhoria da qualidade de vida O avanço conceitual indica que os alunos reformularam seu entendimento deixando de vêla apenas como uma aplicação matemática e passando a entendêla como uma ferramenta de gestão e planejamento econômico A análise comparativa entre os mapas conceituais elaborados no início da UEPS e aqueles produzidos ao final revela uma evolução substancial na estrutura cognitiva dos educandos em relação à Educação Financeira Conforme proposto por Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa Crítica ocorre quando novos conhecimentos são assimilados de maneira não arbitrária e não literal reorganizando e ampliando o conhecimento prévio dos estudantes Nesse sentido os mapas finais evidenciam um avanço qualitativo na forma como os alunos compreendem e relacionam os conceitos financeiros demonstrando tanto a diferenciação progressiva quanto a reconciliação integrativa dos conhecimentos adquiridos 52 DIFERENCIAÇÃO PROGRESSIVA E RECONCILIAÇÃO INTEGRATIVA NA COMPREENSÃO SOBRE MILHAS AÉREAS A Aprendizagem Significativa e Crítica conforme preconizada pela TAS e a TASC pressupõe não apenas a aquisição de novos conhecimentos mas também sua ressignificação e incorporação a estruturas cognitivas preexistentes MOREIRA 2010 Neste contexto a UEPS desenvolvida seguiu uma abordagem progressiva partindo da apresentação inicial dos conceitos sobre milhas aéreas até a avaliação da compreensão dos alunos por meio de atividades analíticas e aplicadas A apresentação do conhecimento Passo 4 da UEPS ocorreu por meio de uma exposição no auditório da escola que contou com o uso de slides e um vídeo explicativo Durante essa etapa abordaramse aspectos fundamentais sobre milhas aéreas incluindo suas formas de acumulação o conceito de milheiro estratégias de compra e venda além da análise de promoções e seus impactos financeiros Para estimular o envolvimento dos alunos foram propostas reflexões sobre o uso potencial de valores obtidos com a venda de milhas promovendo uma conexão entre o conteúdo trabalhado e a realidade financeira cotidiana Estudos de Barroso e Kistemann Júnior 2013 demonstram que situações problema reais aumentam a participação ativa dos alunos e favorecem a tomada de decisão informada no contexto econômico Com o objetivo de verificar o progresso conceitual dos discentes aplicouse um questionário Apêndice E estruturado para avaliar desde conhecimentos prévios até a capacidade de resolver problemas matemáticos e tomar decisões financeiras embasadas As respostas fornecidas pelos alunos antes e depois da apresentação permitiram identificar evidências da diferenciação progressiva à medida que conceitos inicialmente vagos ou limitados foram refinados e ampliados Segundo Moreira 2023 a diferenciação progressiva ocorre quando novos conceitos são assimilados e progressivamente organizados de forma mais detalhada na estrutura cognitiva do estudante Além disso a reconciliação integrativa foi observada na forma como os novos conhecimentos foram incorporados e utilizados na análise crítica de situações reais envolvendo a compra e venda de milhas Conforme argumentado por Moreira 2011 a reconciliação integrativa permite que o aprendiz perceba relações entre conceitos que antes eram tratados de forma isolada criando uma estrutura conceitual mais coerente As etapas subsequentes da UEPS Aprofundamento e Integração Integração Contínua e Avaliação Contínua foram consolidadas por meio da aplicação de um teste Apêndice F Esse instrumento possibilitou a identificação do avanço na compreensão dos conceitos trabalhados e a verificação da capacidade dos alunos de aplicar esses conhecimentos de maneira crítica e contextualizada Sendo assim a análise das evidências coletadas ao longo da aplicação da UEPS demonstra como a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa ocorreram na aprendizagem dos alunos favorecendo não apenas a retenção dos conteúdos mas também sua aplicabilidade em contextos financeiros Segundo Moreira 2023 a Aprendizagem Significativa é um processo que transcende a memorizacão mecânica permitindo ao estudante construir significados e relacionar novos conceitos a experiências anteriores Nas análises seguintes não foram selecionados os resultados de duplas específicas mas sim as respostas que apresentaram maior convergência entre si refletindo padrões de compreensão comuns entre os estudantes A abordagem permitiu identificar tendências no processo de aprendizagem evidenciando como os conceitos foram progressivamente assimilados e refinados Dessa maneira buscouse destacar as respostas mais representativas do grupo possibilitando uma análise mais ampla da diferenciação progressiva e da reconciliação integrativa sem perder de vista as variações individuais no desenvolvimento do conhecimento Optouse por realizar os questionários em duplas foi motivada pela intenção de estimular a construção coletiva do conhecimento e o desenvolvimento do raciocínio crítico por meio da interação entre os alunos Ao trabalharem em pares os estudantes tiveram a oportunidade de discutir conceitos confrontar ideias e justificar suas respostas promovendo um ambiente de aprendizagem colaborativa Desta forma essa estratégia pode favorecer a verbalização do pensamento permitindo que cada dupla articulasse suas compreensões e negociasse significados o que contribuiu para a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa dos conceitos abordados A realização em duplas também buscou minimizar possíveis inseguranças individuais e incentivar a participação ativa de todos os envolvidos tornando o processo mais dinâmico e reflexivo Crêse que a realização dos questionários em duplas contribui para reduzir o excesso de dados coletados facilitando a análise das respostas uma vez que esta pesquisa se caracteriza como um estudo de caso A escolha pode trazer um equilíbrio entre a obtenção de um volume significativo de informações e a viabilidade de interpretação dos resultados garantindo que a avaliação da aprendizagem pudesse ser conduzida de maneira mais detalhada e aprofundada A abordagem adotada possibilita uma análise qualitativa mais eficiente sem comprometer a representatividade das evidências coletadas garantindo que a avaliação da aprendizagem pudesse ser conduzida de maneira mais detalhada e aprofundada 521 Uma Compreensão sobre Milhas Aéreas A diferenciação progressiva é um princípio da TAS e da TASC que descreve o processo pelo qual novos conceitos são incorporados à estrutura cognitiva do aprendiz de maneira cada vez mais detalhada e específica MOREIRA 2023 O processo ocorre quando informações inicialmente gerais e pouco estruturadas são refinadas e ampliadas à medida que o estudante estabelece novas conexões com conhecimentos préexistentes Dessa maneira o aprendizado não se dá apenas pela memorização de fatos isolados mas pela construção gradual de um entendimento mais elaborado e interrelacionado permitindo que o aluno desenvolva uma compreensão mais profunda e aplicável dos conteúdos estudados No contexto desta pesquisa foi possível analisar os questionários de oito duplas visto que alguns alunos da turma não estavam presentes no dia da aplicação do instrumento avaliativo Essa situação reduziu o número total de respostas disponíveis mas não comprometeu a análise dos dados pois ainda foi possível identificar padrões de compreensão e evidências de diferenciação progressiva A análise das respostas fornecidas pelos alunos no questionário Apêndice E revela uma evolução conceitual progressiva conforme preconizado pela TASC O estudo da diferenciação progressiva se faz presente na forma como os alunos partiram de concepções iniciais muitas vezes vagas ou imprecisas e gradualmente desenvolveram uma compreensão mais estruturada e fundamentada sobre o funcionamento do mercado de milhas aéreas A questão um do questionário Você sabe o que são milhas aéreas Caso sua resposta seja sim explique com suas palavras o que são Caso seja não diga o que você acha que elas podem ser foi respondida antes da apresentação no auditório da escola Figura 18 Figura 18 Você Sabe o que São Milhas Aéreas Fonte Autor No início da atividade as respostas à primeira questão indicam que a maioria dos alunos possuía pouco ou nenhum conhecimento prévio sobre milhas aéreas Algumas duplas associaram o conceito diretamente a viagens enquanto outras fizeram inferências sobre a possibilidade de ser algum tipo de benefício financeiro ou programa de pontos As respostas mostram a presença de subsunçores frágeis ou seja conhecimentos prévios pouco elaborados que no entanto forneceram uma base inicial para a Aprendizagem Significativa Algumas duplas demonstraram dificuldade em definir o conceito de milhas aéreas antes da apresentação associandoo apenas a viagens ou desconhecendo completamente seu significado Houve casos em que os alunos mencionaram que as milhas eram apenas uma forma de economizar dinheiro ou um desconto sem compreender que se tratam de uma moeda de troca no mercado de fidelidade e passagens Um grupo expressivo de alunos acreditava que milhas eram uma forma de economizar dinheiro em passagens sem perceber que também poderiam ser compradas vendidas e convertidas em dinheiro Essa visão limitada sugere um conhecimento prévio parcialmente estruturado que permitiu conexões iniciais mas ainda carecia de diferenciação progressiva Poucas respostas indicaram que os alunos sabiam que milhas poderiam ser acumuladas e trocadas por passagens ou produtos sugerindo que alguns já tinham um subsunçor mais elaborado antes da apresentação Com o avanço da atividade os alunos demonstraram maior familiaridade com o conceito o que se reflete nas respostas às questões numéricas e analíticas Após a apresentação os discentes demonstraram mais familiaridade com o assunto A questão dois do questionário Apêndice E envolveu operações matemáticas e interpretação das regras da promoção Foram avaliados três aspectos cálculo da conversão de milhas cálculo do desconto de 60 no preço do milheiro e análise da relação custobenefício da promoção A segunda atividade do questionário Examine as informações abaixo e responda as questões especificamente nas subquestão A e B aborda a conversão de milheiros em milhas Desta forma observase que todas as duplas conseguiram estabelecer corretamente a relação entre as unidades evidenciando que a nova informação foi assimilada e incorporada ao seu repertório cognitivo Figura 19 Figura 19 Conversão de Milheiros em Milhas Fonte Autor Percebese que todas as duplas responderam corretamente a subquestão A identificando que 1 milheiro equivale a 1000 milhas e que 5 milheiros equivalem a 5000 milhas Bem como na subquestão B as respostas foram majoritariamente corretas com os estudantes reconhecendo que 300000 milhas equivalem a 300 milheiros Esse processo caracteriza a diferenciação progressiva uma vez que os conceitos iniciais como a simples ideia de que milhas estão relacionadas a viagens foram sendo refinados e expandidos para incluir informações mais específicas sobre acumulação conversão e precificação A subquestão C qual o valor de cada milheiro após o desconto de 60 obteve cem por cento de assertividade por parte das duplas Entretanto percebese que há diferentes abordagens matemáticas utilizadas pelos alunos para calcular o preço final e o custo total em diferentes quantidades de compra Figura 20 Figura 20 Valor de Cada Milheiro Após o Desconto de 60 Fonte Autor A questão pede que seja calculado o valor de cada milheiro após um desconto de 60 sobre o preço original de R 7000 Algumas abordagens corretas incluem a Método percentual direto O aluno calcula 60 de R 7000 06 70 42 depois subtrai esse valor do total 70 42 28 chegando ao preço correto do milheiro com desconto R 2800 b Regra de três proporcional Alguns alunos fizeram uma proporção usando a relação 70 100 e X 40 já que após o desconto de 60 restam 40 do valor original Isso também leva ao resultado correto de R 2800 Contúdo observase que algumas resoluções usaram métodos distintos alguns mais diretos e outros mais trabalhosos mas que ainda assim chegaram ao mesmo resultado final As diferentes formas de resolução mostram que há várias maneiras de chegar ao resultado correto desde que os princípios matemáticos sejam seguidos corretamente Na subquestão D se você comprar 10 milheiros quanto gastará no total E 50 milheiros E 100 milheiros o objetivo é calcular o custo total da compra de 10 50 e 100 milheiros já considerando o desconto aplicado O cálculo correto seria 10 milheiros 10 x 28 R 28000 50 milheiros 50 x 28 R 140000 100 milheiros 100 x 28 R 280000 Todavia alguns alunos cometeram erros pois fizeram os cálculos considerando o valor original de R 7000 sem aplicar o desconto de 60 mesmo tendo o suporte da subquestão C o que levou a valores incorretos como 10 milheiros 10 x 70 R 70000 50 milheiros 50 x 70 R 350000 100 milheiros 100 x 70 R 700000 O erro indica que alguns alunos não interpretaram corretamente que o desconto já havia sido aplicado ao preço unitário do milheiro e portanto utilizaram o valor original nos cálculos A falha na subquestão D de alguns alunos demonstra que é essencial interpretar corretamente o problema antes de realizar os cálculos garantindo que as operações estejam alinhadas com o contexto proposto A Figura 21 apresenta diferentes resoluções para as subquestões E e F que fazem parte de um exercício relacionado à compra de milhas aéreas com um bônus de 90 As respostas foram feitas por diferentes duplas e cada uma adotou uma abordagem distinta para resolver os cálculos e justificar se a promoção é vantajosa Figura 21 Bônus de 90 na Compra de Milhas Aéreas e Justificativas Fonte Autor A subquestão E pede que o aluno determine quantas milhas serão recebidas ao comprar 20 milheiros e 100 milheiros considerando um bônus de 90 A análise das respostas mostra que a maioria seguiu um raciocínio correto aplicando a fórmula adequada para determinar o total de milhas adquiridas O bônus de 90 implica que para cada milheiro comprado o cliente recebe um acréscimo de 90 sobre a quantidade base de milhas Assim para 20 milheiros o cálculo correto é 20 1000 20 1000 09 resultando em 38000 milhas Já para 100 milheiros o resultado final é 190000 milhas Algumas respostas demonstram diferentes formas de organização dos cálculos com anotações mais detalhadas ou simplificadas além de pequenas rasuras que indicam a necessidade de revisão antes de chegar à resposta final Já na subquestãoi F questão os alunos deveriam avaliar se a promoção era vantajosa considerando o custo por milha antes e depois do desconto A maioria concluiu corretamente que a promoção era benéfica pois a quantidade de milhas recebidas aumentava significativamente sem um acréscimo proporcional no custo Algumas respostas foram além do cálculo básico e demonstraram que o preço por milha caía de R 007 para aproximadamente R 0014 evidenciando uma economia relevante No entanto uma resposta destacou a importância de avaliar o contexto e os preços em diferentes períodos evitando cair em promoções falsas um ponto crucial para a análise financeira De modo geral as respostas indicam uma boa compreensão dos conceitos matemáticos aplicados ao problema com os alunos conseguindo chegar aos valores corretos e justificar suas conclusões de maneira adequada Além disso a abordagem crítica de alguns alunos sobre a análise de preços no mercado reforça a importância de uma leitura cuidadosa de ofertas promocionais antes de tomar decisões financeiras Outro aspecto relevante da análise diz respeito à interpretação de tabelas e ao uso de cálculos matemáticos para a tomada de decisão referentes a questão três do questionário Apêndice E A questão analisada Figura 22 envolve a compra e venda de milhas aéreas considerando diferentes prazos de transação e seus impactos financeiros Os alunos tiveram que comparar os valores oferecidos para a compra de 200 milheiros 200000 milhas em diferentes períodos analisar as perdas financeiras ao optar por prazos menores e calcular o lucro obtido ao vender as milhas considerando o preço de compra na promoção Além disso a questão exigia uma reflexão sobre a melhor estratégia para vender as milhas equilibrando prazo e lucro Figura 22 Compra e Venda de Milhas Aéreas Fonte Autor Na primeira parte da questão subquestão A os alunos precisaram identificar o prazo mais vantajoso financeiramente A maioria das respostas indicou corretamente que o período de 150 dias corridos oferecia o maior valor de venda atingindo R 373888 Esse resultado era esperado pois conforme a tabela quanto maior o prazo maior o valor recebido pela venda das milhas A observação destaca a importância de paciência ao negociar ativos pois um maior tempo de espera pode resultar em um retorno financeiro mais elevado Em seguida na subquestão B os alunos foram questionados sobre o impacto financeiro caso precisassem do dinheiro em um prazo menor especificamente em 30 dias O cálculo correto envolvia subtrair o valor recebido nesse prazo R 336020 do valor máximo possível R 373888 O impacto financeiro resultante foi de aproximadamente R 37868 demonstrando que vender rapidamente as milhas resulta em uma perda significativa Algumas respostas reforçaram essa ideia ao destacar que embora a perda seja relevante ainda assim há um lucro especialmente quando se considera o baixo custo inicial da compra das milhas Um erro de cálculo cometido por uma dupla chama atenção A questão pedia o impacto financeiro de vender as milhas no prazo de 30 dias em relação ao prazo de 150 dias O cálculo correto seria subtrair R 336020 valor oferecido para venda em 30 dias de R 373888 valor máximo obtido em 150 dias resultando em R 37868 No entanto a dupla fez a subtração incorretamente e obteve R 42868 um valor que não condiz com a diferença real O erro pode ter ocorrido por descuido na operação ou falta de revisão do cálculo Pequenos erros como esse podem parecer insignificantes mas em um contexto financeiro onde precisão é essencial podem levar a conclusões equivocadas A terceira parte da questão subquestão C envolveu a análise do lucro líquido obtido com a venda das milhas adquiridas na promoção na qual 10 milheiros custaram apenas R 28000 devido ao bônus de 90 Assim o custo total de 200 milheiros foi R 560000 Para calcular o lucro os alunos subtraíram esse valor do montante recebido em cada prazo de venda No prazo de 150 dias por exemplo o lucro líquido foi de aproximadamente R 373888 560000 R 173888 demonstrando um ganho significativo Muitas duplas não realizaram a subquestão C que pedia o cálculo do lucro líquido considerando que as milhas foram adquiridas por R 280 10 milheiros com bônus de 90 A etapa era fundamental para que os alunos entendessem o real retorno da transação e comparassem a lucratividade em diferentes prazos de venda A ausência dessa resposta pode indicar que os educandos tiveram dificuldade em organizar os cálculos ou não compreenderam a necessidade de subtrair o valor investido da receita obtida com a venda das milhas A falta dessa análise prejudica a interpretação geral da questão pois impede que os estudantes percebam claramente a margem de lucro envolvida na negociação das milhas Outrossim a subquestão D propunha um cenário alternativo em que as milhas fossem adquiridas pelo preço original de R 70 por milheiro sem a promoção e sem o bônus Nesse caso o custo total das milhas seria R 1400000 o que tornaria qualquer uma das opções de venda desvantajosa pois o valor de venda sempre seria menor que o investimento inicial Isso levou alguns alunos a concluírem corretamente que a promoção foi essencial para viabilizar o lucro Na subquestão D além da falta de justificativa por parte da maioria das duplas um erro conceitual foi identificado em uma das respostas A questão propunha um cenário no qual os alunos deveriam calcular o custo de 200 milheiros sem a promoção e verificar se alguma das opções de venda compensaria Como o custo total das milhas nesse caso seria R 1400000 e o maior valor oferecido para a venda foi de R 373888 fica evidente que a revenda das milhas nessas condições resultaria em prejuízo Contudo uma dupla respondeu que sim compensaria vender as milhas o que é um equívoco O erro demonstra que os discentes podem não ter analisado criticamente os números apresentados pois qualquer venda por um valor inferior ao custo representa uma perda financeira Ademais muitas duplas simplesmente deixaram essa questão sem justificativa o que sugere que não consideraram a importância de explicar seu raciocínio algo essencial em uma análise matemática aplicada A subquestão E apresentou respostas variadas demonstrando diferentes perspectivas sobre a relação entre lucro e prazo na venda das milhas Algumas duplas optaram pelo prazo de 150 dias justificando que apesar da espera mais longa essa opção garantiria o maior retorno financeiro possível Outros alunos preferiram prazos intermediários como 60 ou 90 dias argumentando que a espera não seria tão extensa e ainda assim o lucro seria significativo Houve também aqueles que escolheram a venda em 30 dias destacando que em caso de necessidade de liquidez esse prazo oferecia um valor ainda razoável com uma perda menor em relação ao prazo máximo A diversidade de respostas indica que os alunos compreenderam a importância de equilibrar lucro e tempo refletindo sobre cenários reais de tomada de decisão financeira A demonstração de alguns erros e ausências de resposta em algumas subquestões demonstram que embora os alunos tenham compreendido a lógica geral da questão ainda há desafios na precisão dos cálculos na argumentação matemática e na interpretação dos dados financeiros Corrigir esses pontos ajudaria a fortalecer a capacidade de análise crítica e tomada de decisão baseada em números habilidades fundamentais tanto para o contexto acadêmico quanto para a vida financeira real 522 Aplicação da Aprendizagem sobre Milhas Aéreas A aplicação do teste final da UEPS permitiu avaliar o nível de reconciliação integrativa dos alunos conforme proposto pela TASC O processo de reconciliação integrativa referese à capacidade do estudante de relacionar os novos conhecimentos adquiridos com sua estrutura cognitiva prévia promovendo conexões significativas entre as ideias e possibilitando uma compreensão mais ampla e estruturada MOREIRA 2023 No dia da aplicação do teste a turma composta por um total de 22 alunos contou com a presença de apenas 16 estudantes organizados em duas duplas e quatro trios para a realização da atividade avaliativa A ausência de parte significativa da turma pode ser atribuída a diversos fatores como compromissos externos imprevistos pessoais ou outras demandas Porém mesmo com um número reduzido de participantes foi possível conduzir a avaliação de forma estruturada garantindo que os dados coletados fossem representativos para a análise da Aprendizagem Significativa e Crítica dos alunos que estiveram presentes A escolha pela aplicação do teste como instrumento avaliativo foi fundamentada na necessidade de verificar não apenas a retenção dos conceitos abordados ao longo da UEPS mas principalmente o nível de integração desses conhecimentos à estrutura cognitiva dos alunos O teste Apêndice F foi elaborado de forma a exigir a aplicação prática dos conteúdos trabalhados incentivando os estudantes a realizarem cálculos interpretarem tabelas de valores e justificarem suas escolhas com base em princípios financeiros Dessa maneira essa avaliação possibilitou identificar diferentes níveis de reconciliação integrativa permitindo compreender como os alunos estabeleceram conexões entre os conceitos de milhas aéreas cálculos financeiros e tomada de decisão estratégica no contexto da Educação Financeira O Quadro 7 traz uma visão panorâmica do desempenho dos alunos nas questões objetivas do teste aplicado ao final da UEPS permitindo identificar tanto os acertos generalizados quanto os pontos de maior dificuldade Quadro 7 Respostas Corretas das Questões de Alternativas do Teste Aplicado Questão Alternativa Correta Respostas Corretas entre 6 grupos de alunos Alternativas Marcadas por Grupos de Alunos 11 A 6 Todos A 12 C 6 Todos C 13 B 6 Todos B 14 A 6 Todos A 15 D 6 Todos D 21 A 3 Três A e Três C 22 B 4 Quatro B Um A e Um C 23 D 5 Cinco D e Um C 26 A 5 Cindo A e Uma B 27 A 6 Todas A Fonte Elaborado pelo Autor Observase que nas questões da parte 1 11 a 15 todas as duplas acertaram as alternativas corretas o que demonstra uma compreensão sólida dos conceitos iniciais sobre milhas aéreas promoções e cálculo de custo benefício O resultado indica que os alunos assimilaram bem os conteúdos básicos apresentados ao longo das aulas especialmente os que envolviam cálculos diretos interpretação de descontos e bônus promocionais Entretanto na parte 2 do teste que exigia maior interpretação de dados e análise crítica especialmente com base em tabelas financeiras observase uma leve queda no desempenho com destaque para as questões 21 22 e 26 que apresentaram erros por parte de algumas duplas Em 21 por exemplo apenas metade dos grupos identificou corretamente o valor do milheiro na venda com 90 dias de prazo o que sugere dificuldade na leitura e extração de dados da tabela de valores Já em 22 e 26 os erros podem estar relacionados à interpretação da diferença entre valores e ao raciocínio lógico necessário para julgar a viabilidade da venda de milhas respectivamente A análise das respostas revela diferentes níveis de apropriação conceitual entre os participantes variando entre um domínio avançado dos conteúdos uma assimilação parcial e dificuldades na integração dos conhecimentos Algumas duplas demonstraram um nível avançado de reconciliação integrativa conseguindo transcender a memorização dos conceitos e aplicálos estrategicamente Os educandos compreenderam e aplicaram corretamente os cálculos financeiros determinando o custo por milheiro considerando o desconto de 60 e o bônus de 100 Do mesmo modo interpretaram adequadamente a relação custo benefício entre a Promoção A 100 de bônus sem desconto e a Promoção B 60 de desconto e 100 de bônus concluindo corretamente que a segunda era a mais vantajosa Também conseguiram justificar suas decisões de compra e venda de milhas com base na tabela de valores analisando não apenas os preços mas também as diferenças entre os prazos de recebimento e a melhor estratégia para maximizar os ganhos financeiros O Quadro 7 evidencia que os alunos demonstraram bons níveis de aprendizagem em conteúdos operacionais e conceituais mais diretos mas ainda encontram desafios nas situações que envolvem análise comparativa interpretação de tabelas e avaliação de decisões financeiras com múltiplas variáveis Essas dificuldades ressaltam a importância de continuar trabalhando com estratégias de contextualização e reconciliação integrativa para que os alunos consigam mobilizar os conceitos aprendidos em contextos mais complexos e realistas Com relação às questões discursivoargumentativas o Quadro 8 traz as respostas dos educandos referentes às questões 24 e 25 do teste Apêndice F aplicado A análise dessas respostas permite identificar diferentes níveis de compreensão e argumentação por parte dos estudantes revelando tanto a apropriação conceitual dos conteúdos trabalhados quanto a mobilização de argumentos coerentes com a realidade e com o próprio contexto de vida dos alunos Quadro 8 Respostas das Questões Escritas por parte do Estudantes Grupo de Alunos 24 Suponha que você precise escolher entre vender suas 200000 milhas em 5 dias úteis por R 301000 ou em 120 dias corridos por R 373240 Qual das opções você escolheria e por quê 25 Na sua opinião vale apena investir em milhas aéreas Por quê Dupla A Escolheria o prazo de 5 dias uteis pois gostaria de receber o dinheiro o quanto antes Sim pois é uma boa fonte de renda e quando administrada corretamente é muito lucrativa Dupla B Se preciso do dinheiro rapidamente escolho os 5 dias uteis por R301000 Se poço esperar a venda em 150 é mais vantajosa Sim pode vale a pena se você conseguir comprar milhas a um valor baixo e vender por um valor máximo mostrado na tabela Trio A 120 dias corridos pois assim teria mais tempo para escolher onde Investir novamente o montante Não pois ações da nvidia NVDC34 renderam 22417 no último período de um ano Trio B Acabaria pegando em 5 dias porque preciso desse dinheiro Sim se você comprar milhas com desconto e vendêlas por um valor maior Trio C Se precisar do dinheiro urgente escolho R 301000 em 5 dias E se puder esperar o valor de R 373240 em 120 dias oferece um melhor retorno financeiro maior valor por milhas Vale apena investir em milhas se você viaja com frequência gosta de planejar acompanha promoções e usa o cartão de crédito de forma responsável para acumular pontos Trio D Resgataria em 5 dias uteis pois não gostaria de espera 5 meses Sim pois comprando com promoção e bônus é possível conseguir uma renda extra fácil além de que é possível receber milhas apenas fazendo compras em um cartão de crédito Fonte Elaborado pelo Autor Na questão 24 que exigia uma escolha entre vender milhas em 5 dias úteis ou em 120 dias corridos observouse uma divisão equilibrada entre respostas orientadas pela urgência financeira e aquelas guiadas pelo retorno financeiro a longo prazo Estudantes como os da Dupla A e do Trio D por exemplo demonstraram preferir o recebimento rápido do valor destacando a necessidade imediata de liquidez Por outro lado grupos como o Trio A e o Trio C revelaram um pensamento mais estratégico e planejado optando pelo prazo mais longo devido à maior rentabilidade o que evidencia um nível mais elevado de reconciliação integradora e capacidade de ponderar entre lucro e tempo de espera Na comparação entre os prazos de venda por exemplo alguns responderam corretamente que 150 dias era o prazo mais vantajoso mas sem explicar por que esse período proporcionava um maior retorno financeiro Outros afirmaram que vale a pena investir em milhas porque dá para ganhar dinheiro sem especificar em quais condições o investimento realmente compensaria Ao serem questionados sobre a melhor estratégia para venda das milhas uma das respostas foi que venderia em 5 dias porque queria dinheiro rápido sem considerar a perda de rentabilidade associada à venda antecipada A resposta demonstra uma dificuldade na relação entre liquidez e rentabilidade um conceito essencial para uma tomada de decisão consciente em um ambiente financeiro Do mesmo modo respostas como a do Trio D que afirmou que resgataria em 5 dias úteis pois não gostaria de esperar 5 meses demonstram que algumas pessoas podem priorizar a necessidade imediata de liquidez ou conforto psicológico diante da espera mesmo que isso represente abrir mão de um lucro maior a longo prazo A escolha evidencia uma postura orientada por fatores emocionais pessoais ou circunstanciais que nem sempre seguem a lógica financeira mais vantajosa Tal comportamento é coerente com o que se observa em situações reais de tomada de decisão onde aspectos como impulsividade insegurança falta de planejamento ou até mesmo o desconhecimento sobre investimentos influenciam diretamente a escolha Esse tipo de resposta é importante para mostrar que embora os conceitos tenham sido compreendidos a aplicação prática desses conhecimentos é afetada por múltiplas variáveis reforçando a importância de trabalhar também a dimensão atitudinal e reflexiva na Educação Financeira Na questão 25 que abordava a viabilidade de investir em milhas aéreas a maioria dos alunos respondeu afirmativamente apresentando argumentos pautados na possibilidade de obter lucro com a compra com desconto e posterior revenda além da conveniência de acumular milhas por meio de cartões de crédito Destacase nesse sentido a resposta do Trio C que traz uma análise detalhada mencionando fatores como frequência de viagens planejamento e acompanhamento de promoções elementos que demonstram apropriação crítica dos conceitos trabalhados Curiosamente a resposta do Trio A contrapõe a tendência geral afirmando que não vale a pena investir em milhas e justifica com uma comparação entre o rendimento das milhas e o rendimento de ações da bolsa de valores o que denota autonomia argumentativa e ampliação do repertório de análise financeira Esse grupo de alunos demonstrou um pensamento analítico mais elaborado ao considerar variáveis como tempo e retorno financeiro Em uma das respostas ao serem questionados sobre o prazo ideal para vender as milhas justificaram que a melhor escolha seria 120 dias corridos pois assim teriam mais tempo para escolher onde investir o montante A resposta revela não apenas a assimilação do conceito de prazos de venda mas também a conexão com princípios financeiros mais amplos como planejamento e reinvestimento de capital Outrossim quando perguntados se valeria a pena investir em milhas aéreas alguns grupos de alunos afirmaram que vale apena se comprar milhas com desconto e vendêlas por um valor maior evidenciando um entendimento claro sobre a relação entre custo de aquisição e preço de revenda Algumas justificativas apresentadas pelos estudantes demonstram um nível elevado de reconciliação integrativa revelando não apenas a assimilação dos conceitos centrais sobre milhas aéreas mas também a capacidade de os relacionar com estratégias práticas e comportamentos financeiros conscientes Um exemplo marcante é a resposta do Trio C que afirma Vale a pena investir em milhas se você viaja com frequência gosta de planejar acompanha promoções e usa o cartão de crédito de forma responsável para acumular pontos A colocação evidencia uma compreensão crítica e contextualizada do tema relacionando o uso eficiente das milhas ao perfil e hábitos do consumidor e não apenas à lógica do lucro em si De forma semelhante a resposta do Trio D que relata Sim pois comprando com promoção e bônus é possível conseguir uma renda extra fácil além de que é possível receber milhas apenas fazendo compras em um cartão de crédito reforça a ideia de que os estudantes assimilaram com profundidade o funcionamento do ecossistema de milhas aéreas Eles compreenderam que se trata não apenas de um benefício pontual mas de um modelo de negócio baseado em estratégia de consumo planejamento financeiro e aproveitamento de oportunidades promocionais Ao reconhecer que é possível acumular milhas por meio de hábitos cotidianos como o uso do cartão de crédito os alunos demonstram uma aplicação prática e contextualizada do conteúdo aprendido As respostas indicam que grande parte dos alunos compreendeu um princípio fundamental do universo das milhas é necessário comprar por um valor reduzido através de promoções e bônus e vender por um valor mais alto garantindo assim a obtenção de lucro A noção demonstra que os estudantes foram capazes de internalizar o conceito de arbitragem financeira aplicandoo de forma concreta no contexto das milhas aéreas Esse tipo de compreensão articulada à argumentação coerente e contextualizada é um forte indicativo de que ocorreu Aprendizagem Significativa Crítica com reconciliação integrativa entre os novos conteúdos e os conhecimentos prévios dos alunos integrados a situações práticas e de tomada de decisão Dessa forma o conjunto de respostas revela que os discentes em sua maioria conseguiram articular os conceitos de tempo valor lucro e tomada de decisão financeira com argumentos consistentes ainda que em diferentes níveis de complexidade Percebese que a maioria dos educandos conseguiu estabelecer relações significativas entre os novos conhecimentos e suas estruturas cognitivas prévias mas em diferentes níveis de profundidade Tais evidências confirmam a ocorrência de reconciliação integradora uma vez que os conhecimentos adquiridos não foram apenas memorizados mas conectados a situações reais analisados criticamente e utilizados como base para decisões justificadas de acordo com os princípios da Aprendizagem Significativa e Crítica 53 DO JOGO PRONTO À CRIAÇÃO UM CAMINHO PARA A APRENDIZAGEM SIGNIFICATIVA EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA A presente análise busca comparar os resultados obtidos a partir da aplicação do jogo Bons Negócios com os resultados alcançados através dos jogos elaborados pelos próprios alunos detectando possíveis evidencias de Aprendizagem Significativa e Critica O intuito principal da aplicação do jogo Bons Negócios foi facilitar a compreensão do conceito de lucro utilizando a dinâmica de compra e venda como um contexto prático e engajador Durante essa etapa o papel do professor foi essencial oferecendo suporte para assegurar a compreensão plena das regras e o andamento eficaz do jogo Foram realizadas três rodadas completas do jogo Bons Negócios no laboratório de ciências da escola nas quais os educandos foram divididos em três grupos de sete e cinco componentes Em cada rodada um aluno de cada um dos grupos desempenhou a função de banco Embora a turma possua 22 alunos alguns não estavam presentes Isso pode ser um fator relevante para o bom andamento das UEPS Ao faltar o educando perde oportunidades importantes de participação interação e construção coletiva de conhecimentos A ausência pode prejudicar tanto o aprendizado quanto a dinâmica geral das atividades propostas Observando os estudantes durante a 1ª fase de compra de produtos no jogo Bons Negócios Figura 10 e a 2ª fase de venda de produtos identificaramse três estratégias centrais de modo geral Figura 10 Educandos Jogando a 1ª Fase de Compra dos Produtos Fonte Autor Na primeira estratégia alguns educandos mostraramse mais cautelosos evitando arriscar valores elevados na compra dos produtos Como resultado acabavam com cartas de menor valor para negociar na 2ª fase Esses alunos priorizavam preservar parte do capital para utilizálo posteriormente sem se preocupar em obter um grande lucro imediato Xisto e Kistemann Júnior 2022 atentam que a tomada de decisão financeira das pessoas possui grande influência de suas vivências ao longo dos anos Esse comportamento pode ser observado no dia a dia de alguns indivíduos que preferem poupar e evitar riscos financeiros priorizando a segurança de seus recursos em detrimento de possíveis lucros elevados A estratégia apesar de conservadora é útil para garantir estabilidade financeira em situações inesperadas ou na realização de objetivos de longo prazo como a construção de uma reserva de emergência ou a aquisição de bens A segunda estratégia foi adotada por estudantes moderados que arriscavam nas cartas com maior potencial de venda mas sem esgotar todo o seu dinheiro Esses alunos pareciam analisar que na fase seguinte poderiam negociar esses produtos pelas cartascheque de maior valor maximizando os lucros Ao tomar esse tipo de decisão podese refletir atitudes comuns na vida real onde decisões financeiras equilibradas permitem assumir alguns riscos calculados mas sempre mantendo uma margem de segurança Na primeira rodada do jogo Bons Negócios um dos grupos questionou que seu dinheiro havia terminado antes de concluir a compra de todos os produtos disponíveis A situação ilustra a terceira estratégia que reflete um perfil mais arrojado Esse comportamento embora permita assumir maiores riscos em busca de ganhos pode resultar em má administração financeira deixando os participantes sem recursos para lidar com imprevistos ou oportunidades futuras Aproveitouse dessa oportunidade para alertar aos educandos que em situações da vida real essa abordagem pode levar a problemas significativos como dívidas ou a incapacidade de arcar com despesas essenciais Sublinhase que nas duas rodadas seguintes não houve mais o problema do término de capital para a compra de produtos como ocorrido na primeira rodada Isso demonstra que os estudantes ajustaram suas estratégias aprendendo com a experiência inicial Eles passaram a administrar seus recursos de forma mais criteriosa negociando valores com maior planejamento e cuidado para evitar a falta de dinheiro Os alunos aprenderam a ajustar suas estratégias financeiras após perceberem os erros cometidos na primeira rodada do jogo O caso do educando Leonardo da Vinci que comprou um item caro e teve que vendêlo por um preço menor exemplifica como o erro se torna uma oportunidade de aprendizado MOREIRA 2010 Verificando atitudes como a mencionada acima percebese que a Educação Financeira pode desempenhar um papel fundamental no ambiente escolar contribuindo para a formação de cidadãos com capacidade para tomar decisões financeiras de forma perspicaz PESSOA MUNIZ JÚNIOR KISTEMANN JÚNIOR 2018 Esse comportamento financeiro destaca a importância do planejamento e da reserva de recursos para emergências Assim atividades como essa podem permitir aos educandos vivenciar de forma simulada as consequências de suas decisões promovendo reflexões sobre o equilíbrio entre risco e segurança no gerenciamento financeiro Embora os jogos não sejam uma solução definitiva para a Educação eles emergem como uma alternativa metodológica para o Ensino e a Aprendizagem não apenas em Matemática e Educação Financeira mas também em outras áreas afins Por outro lado percebeuse que na 1ª e na 2ª fase do jogo alguns alunos não consideraram os riscos envolvidos em suas decisões Um exemplo Figura 11 foi o aluno Leonardo da Vinci que efetuou a compra de uma caixa de lápis de cor por A 10 na 1ª fase que precisou ser vendida por A 5 na 2ª fase gerando prejuízo Figura 11 Tabela de Anotações do Aluno Leonardo da Vinci Fonte Autor Apesar de o saldo dessa transação ter sido negativo o aluno mencionou que em seu resultado final obteve lucro positivo ao término da partida O caso de Leonardo da Vinci evidencia que mesmo diante de decisões pontuais equivocadas a análise do desempenho financeiro pode revelar resultados favoráveis Esse exemplo destaca a importância de avaliar o contexto geral e não apenas transações isoladas Ainda assim Leonardo da Vinci tinha ciência dos riscos de obter prejuízo ao vender os lápis de cor pois conhecia as cartascheque disponíveis incluindo a carta de A 5 que acabou correspondendo ao valor de venda do produto Isso ilustra uma característica do jogo em que os jogadores devem combinar análise estratégica e tomada de decisões rápidas considerando tanto os valores dos produtos quanto as cartascheque disponíveis Esse exemplo ressalta como as regras do jogo em que as cartas de venda são escolhidas simultaneamente e reveladas ao mesmo tempo criam um ambiente de incerteza e competição Os jogadores precisam equilibrar o desejo de obter as cartascheque mais valiosas com o risco de subestimar o valor de seus próprios produtos o que pode levar a prejuízos Uma das dificuldades apresentadas por grande parte dos educandos foi com relação ao preenchimento da tabela de anotações Durante as três rodadas o educador precisou auxiliar parte dos alunos no preenchimento pois muitos anotavam nas lacunas incorretas O professor teve um papel ativo ao orientar os alunos e reforçar conceitos ao longo do jogo ajudandoos a aprimorar suas estratégias de compra e venda e aprofundar a compreensão dos conceitos de Educação Financeira Ligando esse pensamento ao Princípio da Retroalimentação onde enfatizase a importância do aprendizado a partir de uma nova orientação do professor que reforça e aprofunda a compreensão do aluno sobre o objeto de estudo CHIRONE MOREIRA SAHELICES 2021 Durante a experiência os alunos usaram a linguagem matemática e financeira para interpretar as transações e registrar as operações na tabela de anotações Isso evidencia como o conhecimento é construído e comunicado por meio da linguagem MOREIRA 2023 Através das estratégias adotadas pelos discentes no jogo Bons Negócios é possível refletir sobre o papel que o Empreendedorismo Escolar aliado à Educação Financeira pode desempenhar Essa abordagem se conecta diretamente ao tema da UEPS aplicada como no caso do mercado de compra e venda de milhas aéreas No jogo alguns alunos adotaram uma abordagem mais cautelosa preservando seu capital e garantindo uma margem de segurança para negociações futuras Esse comportamento pode ser comparado ao empreendedor que no mercado de milhas prefere adquirir milhas a preços mais baixos e com cautela evitando riscos excessivos para garantir uma margem de lucro segura ao vendêlas posteriormente a valores mais elevados Os estudantes que adotaram uma estratégia mais moderada arriscando um pouco mais sem comprometer todo o seu capital refletem o perfil de empreendedores que buscam equilibrar risco e retorno Esse tipo de abordagem pode ser essencial no mercado de milhas aéreas onde ao avaliar as flutuações de preços e o timing de compra e venda é possível maximizar os lucros sem expor demais o capital investido e mantendo sempre uma reserva A terceira estratégia mais arrojada revela o comportamento de quem busca altos ganhos mas ao mesmo tempo corre o risco de ficar sem recursos para outras oportunidades o que talvez seja um erro comum tanto no jogo quanto no mercado real Dessa forma um empreendedor que não possui conhecimento sobre o mercado de milhas aéreas pode acabar adquirindo um grande número de milhas a preços elevados sem conseguir revendêlas por um valor compensador ou em alguns casos por um preço inferior ao de compra resultando em prejuízo Sendo assim evidenciase a importância de um bom planejamento aliado a conhecimento estudo e uma tomada de decisão financeira embasada Aspectos estes que talvez sejam fundamentais para evitar erros e alcançar o sucesso no mercado e estão atrelados ao papel que a Educação Financeira pode desempenhar No decorrer da segunda fase venda dos produtos observouse que os alunos Figura 12 apresentaram diferentes reações Alguns estavam felizes por terem adquirido produtos baratos e obtido um lucro elevado enquanto outros mostravamse frustrados por embora tivessem pago pouco pelos produtos não alcançarem lucros significativos Além disso houve aqueles que experimentaram prejuízos ao comprar produtos por um valor e vendêlos por um preço inferior ao de compra como no caso referido anteriormente Figura 12 Alunos Vendendo seus Produtos na 2ª Fase do Jogo Bons Negócios Fonte Autor Essas situações destacam a importância de compreender as dinâmicas do mercado e reforçam o valor de uma análise cuidadosa antes de tomar decisões financeiras No contexto da Educação Financeira esses aprendizados práticos podem ser fundamentais para que os alunos reconheçam os riscos associados às negociações e entendam como planejar melhor suas escolhas no futuro tanto em simulações quanto na vida real Para essa etapa alguns discentes utilizaram celulares para calcular a diferença lucro entre o valor de compra e o de venda de cada produto adquirido facilitando o preenchimento da tabela de anotações Essa prática evidenciou o uso de uma ferramenta tecnológica como apoio no desenvolvimento de habilidades matemáticas e na análise de dados financeiros Sobre o uso de celulares na sala de aula Naguimo e Teles 2016 p 368 corroboram que Se o uso desses aparelhos hoje faz parte da construção da identidade dos jovens a escola pode partir desse interesse para se aproximar dos estudantes Um trabalho com os alunos para o uso consciente da tecnologia pode criar bases para uma sociedade mais colaborativa inteligente e criativa Embora o uso de celulares no ambiente escolar seja uma discussão recorrente na atualidade neste caso essa ferramenta foi empregada de maneira funcional e educativa O uso consciente e direcionado do celular permitiu que os alunos aplicassem conceitos de Matemática Financeira de forma prática aumentando sua autonomia no processo de aprendizado Além disso possibilitou uma conexão mais próxima entre o conteúdo trabalhado e as tecnologias amplamente utilizadas no cotidiano A dificuldade no preenchimento da tabela de anotações foi superada com a ajuda do educador O uso do celular como ferramenta facilitadora também mostra como diferentes estratégias podem auxiliar na aprendizagem Em ambas as ocasiões temos a Superação das Dificuldades pois os estudantes conseguiram adaptarse aos desafios propostos utilizando recursos disponíveis e explorando novas formas de resolver problemas o que leva a Aprendizagem Significativa e Crítica MOREIRA 2023 Os discentes que ocuparam o papel de banco desempenharam um papel essencial na dinâmica do jogo sendo responsáveis por gerir os pagamentos e recebimentos das transações Essa função proporcionou uma vivência prática de organização e controle financeiro reforçando a importância da responsabilidade e da precisão em atividades de natureza econômica Um problema apresentado pelo jogo Bons Negócios está relacionada à 3ª fase que é sugerida como opcional Essa característica faz com que a fase pareça menos relevante em comparação às anteriores embora ela tenha potencial para estimular imprevistos positivos e negativos que podem ocorrer em situações reais de mercado A 3ª fase também promove a aplicação de outras operações matemáticas como porcentagem frações acréscimos e decréscimos ampliando as oportunidades de aprendizado matemático e financeiro Portanto por ser apresentada como opcional durante as três rodadas do jogo apenas um grupo optou por utilizála Essa baixa adesão pode indicar a necessidade de ajustes na estrutura do jogo seja para tornar essa fase obrigatória ou para destacar sua importância dentro da dinâmica geral Implementar essas mudanças poderia incentivar todos os alunos a explorarem imprevistos financeiros de forma prática enriquecendo a experiência e fortalecendo a conexão entre o jogo a Educação Financeira e a ideia de Empreendedorismo Escolar Antes da aplicação da UEPS os discentes já possuíam noções de Matemática Financeira trabalhadas ao longo do ano letivo voltadas para operações matemáticas como porcentagem acréscimos decréscimos juros simples e juros compostos Os subsunçores foram fundamentais para auxiliar o único grupo que optou por participar da terceira fase do jogo e também reforça que a Aprendizado Significativo se baseia no que o aluno já sabe MOREIRA 2010 A fase opcional trata de temas transversais o que pode promover a interdisciplinaridade Tende os temas encontramse economia e trabalho educação fiscal saúdes cidadania e civismo vida familiar e social ciências e tecnologia meio ambiente e Educação Ambiental e educação para o consumo Desta forma ao ser uma fase opcional pode acabar sendo subestimada ou negligenciada pelos participantes Isso limita a oportunidade de explorar esses temas em maior profundidade comprometendo o potencial educativo e interdisciplinar dessa etapa Crêse que o jogo Bons Negócios possui potencial para fomentar a Educação Financeira e o Empreendedorismo Escolar pois promove a contextualização prática de conceitos financeiros e a vivência de tomadas de decisão estratégicas Assim como no jogo o mercado de compra e venda de milhas exige uma compreensão clara de como equilibrar riscos e recompensas O planejamento financeiro o estudo de tendências de mercado e a precaução nas decisões de compra e venda são essenciais para o sucesso de qualquer empreendedor seja no ambiente escolar ou no mundo dos negócios reais As estratégias vivenciadas no jogo podem servir como base para ensinar aos alunos a importância de se preparar para imprevistos e de agir com prudência criando uma mentalidade empreendedora sólida que pode os auxiliar a enfrentar os desafios financeiros da vida adulta Com base no jogo Bons Negócios e nos passos de Aprofundamento e Integração da UEPS Passo 5 Integração Contínua Passo 6 e Avaliação Contínua Passo 7 os discentes foram desafiados a elaborar seus próprios jogos sobre o tema Educação Financeira A organização da turma em três grupos possibilitou uma interação mais ativa e colaborativa entre os alunos Na análise dos jogos elaborados pelos discentes os grupos serão denominados como Grupo A Grupo B e Grupo C 531 Mercado Imobiliário Uma Versão Adaptada do Jogo Banco Imobiliário O Grupo A criou seu jogo com base no Jogo Banco Imobiliário que há alguns anos ocupa um espaço significativo entre os brasileiros Os estudantes nomearam o jogo criado de Mercado Imobiliário Neste jogo cada jogador inicia a partida com 200 dólares 20000 e assim como no jogo original o objetivo principal é acumular riquezas comprando terrenos e administrando propriedades São utilizados no jogo um tabuleiro dois dados cédulas de dinheiro cartas e até cinco peões Vence o jogo Mercado Imobiliário quem obtiver a maior saldo ao final de dez voltas no tabuleiro O tabuleiro Figura 13 apresenta uma mescla de ruasavenidas praças companhias e outras localidades da cidade de São Gabriel e do Rio de Janeiro proporcionando aos jogadores uma experiência mais próxima de suas realidades Essa personalização do tabuleiro permite que os jogadores se conectem melhor com o jogo reconhecendo locais conhecidos e se sentindo mais engajados na dinâmica Figura 13 Tabuleiro do Jogo Mercado Imobiliário Fonte Autor O jogo Mercado Imobiliário conecta elementos do cotidiano dos alunos como locais conhecidos no tabuleiro simulando situações da vida real como transações financeiras e obrigações fiscais Essa personalização reforça a ancoragem dos novos conceitos à estrutura cognitiva já existente promovendo uma Aprendizagem Significativa e Crítica SILVA GOMES UJIIE 2023 Dentre algumas casas do tabuleiro que chamam a atenção destacamse a Cadeia o Feriado e a Detenção Embora à primeira vista possam parecer semelhantes essas casas possuem punições distintas que afetam diretamente a estratégia e o ritmo do jogo Ao cair na casa Feriado o jogador perde uma rodada ficando impossibilitado de participar das negociações e transações durante este turno Essa interrupção representa uma pausa temporária simulando um descanso forçado nas atividades financeiras Na casa Vá para Detenção se impõe uma penalidade mais severa forçando o jogador a ficar três rodadas consecutivas sem participar Durante esse período ele não pode realizar negociações nem se movimentar no tabuleiro limitando significativamente sua interação no jogo Já na casa da Vá para a Cadeia o jogador permanece preso até conseguir tirar dois dados com valores iguais Caso não consiga sair após três rodadas ele tem a opção de pagar uma fiança para se libertar e voltar ao jogo Essa regra adiciona um elemento de sorte e estratégia pois o jogador precisa decidir entre esperar pelos dados iguais ou pagar para sair equilibrando risco e recursos financeiros O jogo Marcado Imobiliário apresenta casas que simulam aspectos financeiros da vida real como Restituição do Imposto de Renda e Receita Federal adicionando um nível de realismo e estratégia às dinâmicas do tabuleiro A casa Restituição do Imposto de Renda permite que o jogador receba 20000 como uma espécie de retorno financeiro representando situações em que despesas ou deduções geram um benefício monetário incentivando a reflexão sobre o impacto positivo de planejar e registrar finanças corretamente Além disso destaca a importância da declaração do imposto de renda Por outro lado a casa Receita Federal impõe uma penalidade onde o jogador perde 20000 simbolizando obrigações financeiras inesperadas como o pagamento de impostos ou multas reforçando a importância de manter um bom planejamento financeiro para lidar com imprevistos Ambos os cenários apresentados podem enriquecer o aprendizado ao abordar cenários relacionados à Educação Fiscal permitindo que os participantes possam refletir sobre a administração eficiente de recursos considerando tanto os ganhos inesperados quanto os custos inevitáveis Ao adaptar o jogo Banco Imobiliário os educandos do Grupo A incorporaram elementos inspirados na 3ª fase opcional do jogo Bons Negócios criando a casa denominada Sorte ou Azar Quando um jogador acessa a casa Sorte ou Azar ele retira uma entre as oito cartas disponíveis Figura 14 que deve ser lida em voz alta para o grupo Assim como no jogo Bons Negócios essas cartas apresentam situações que podem resultar em ganhos ou perdas financeiras simulando eventos inesperados que impactam o orçamento Esse elemento adicional reforça a ideia de que no contexto financeiro é fundamental estar preparado para lidar com imprevistos Figura 14 Cartas de Sorte ou Azar Fonte Autor A introdução da casa Sorte ou Azar enriqueceu a experiência dos jogadores ao mesmo tempo em que estimulou a reflexão sobre o impacto de decisões e eventos externos no gerenciamento financeiro Uma das cartas de sorte por exemplo premia o jogador com 100 ao obter o primeiro lugar em um torneio do clube incentivando a ideia de esforço recompensado As cartas também oferecem vantagens estratégicas como a carta de saída livre da prisão que pode ser usada a qualquer momento ou negociada por um valor a combinar estimulando o raciocínio estratégico e a negociação entre os jogadores Existe também uma carta que permite ao jogador jogar novamente Outra carta de sorte menciona um aumento no seguro de transporte alternativo Esta carta beneficia o jogador com um ganho de 80 ao ser responsável pela coleta do valor dando a impressão de que o jogador é o dono de uma seguradora Entre as penalidades está a clássica ordem de vá para a prisão sem receber nada que interrompe temporariamente o avanço do jogador no tabuleiro reforçando o impacto de decisões ou circunstâncias imprevistas As cartas de azar também exigem o pagamento de 30 para renovar a licença do automóvel simulando os custos de manutenção de bens e introduzindo reflexões sobre responsabilidades financeiras Uma das cartas menciona o pagamento de 300 para contratar um advogado após o jogador ser delatado e abrir a porta para a Polícia Federal Este evento simula de maneira lúdica e exagerada as consequências de situações problemáticas Outra carta mais leve e divertida exige que o jogador pague 25 como resultado de uma incrível ideia de uniformizar o grupo com um boné de grife destacando os custos associados a decisões de consumo coletivo As cartas de Sorte ou Azar elaboradas pelo Grupo A adicionam uma camada de imprevisibilidade e emoção à dinâmica simulando eventos positivos e negativos que impactam as finanças ou ações do jogador Essas cartas foram criadas de forma criativa e remetem a situações que de maneira lúdica aproximam os jogadores de temas reais e cotidianos como premiações decisões financeiras e oportunidades inesperadas Foram excluídas duas cartas uma de sorte devido à falta de palavras o que dificultava a compreensão e uma de azar por fazer referência a um partido político específico o que poderia gerar interpretações enviesadas ou desviar o foco educativo do jogo A exclusão dessas cartas destaca a importância da clareza na comunicação e da imparcialidade em atividades pedagógicas assegurando que o jogo permaneça inclusivo e acessível a todos os participantes No tabuleiro abaixo de cada propriedade está indicado o valor a ser pago em caso de compra Quando um jogador adquire uma propriedade os demais que passarem por essa casa deverão pagar um aluguel ao proprietário Para definir o valor do aluguel o Grupo A criou cartas para cada propriedade nas quais constam essas informações de forma clara Além disso foram desenvolvidos os Títulos de Posse que incluem o valor da hipoteca permitindo que os jogadores utilizem suas propriedades como garantia financeira dentro do jogo Figura 15 Figura 15 Exemplo de Cartas com o Valor do Aluguel e Títulos de Posse Fonte Autor Entretanto ao explicar o jogo para a turma o aluno Michelangelo um dos representantes do Grupo A surpreendeu ao reconhecer que a inclusão do conceito de hipoteca foi feita sem um entendimento completo do seu significado Ele destacou que por não compreender totalmente como essa mecânica funcionava apenas reproduziu o que estava no modelo de referência sem explorar sua aplicação prática dentro da dinâmica do jogo O comentário de Michelangelo gerou uma reflexão sobre a importância de compreender os conceitos antes de inserilos em uma proposta evidenciando como a Aprendizagem Significativa e Critica se constrói a partir da assimilação e reelaboração do conhecimento e não apenas da repetição de elementos prontos Desta forma vai contra a aprendizagem mecânica que segundo Moreira 2012 p 18 quanto mais o aprendiz tem que memorizar conteúdos mecanicamente mais ele ou ela se predispõe contra esses conteúdos ou disciplinas A dinâmica geral do jogo foi projetada para promover discussões sobre planejamento financeiro tomada de decisões estratégicas e gestão de recursos O jogo Mercado Imobiliário elaborado pelo Grupo A apresenta uma série de elementos que favorecem o desenvolvimento da Educação Financeira de forma lúdica e interativa A partir das mecânicas do jogo os participantes precisam administrar dinheiro tomar decisões estratégicas sobre compra e venda de propriedades calcular riscos e lidar com imprevistos financeiros representados pelas cartas de Sorte ou Azar Isso permite que os alunos experimentem ainda que de maneira simulada desafios comuns da vida financeira como a importância do planejamento a necessidade de reservas para emergências e a responsabilidade de cumprir obrigações fiscais A conexão do jogo com a realidade dos alunos por meio da escolha de locais conhecidos no tabuleiro reforça o potencial da Aprendizagem Significativa pois facilita a ancoragem dos novos conceitos à estrutura cognitiva prévia dos estudantes Além disso a adaptação do jogo incluiu elementos inspirados no jogo Banco Imobiliário e no jogo Bons Negócios o que fortalece a relação entre Educação Financeira e Empreendedorismo Escolar A casa Sorte ou Azar por exemplo introduz variáveis inesperadas que simulam ganhos e perdas financeiras semelhantes às flutuações do mercado e aos desafios enfrentados por empreendedores A necessidade de negociar valores para sair da prisão ou para vender cartas especiais também estimula o pensamento estratégico e a tomada de decisões habilidades que podem ser fundamentais no mundo dos negócios A introdução de conceitos como hipoteca e impostos reforça a importância da Educação Financeira ao mostrar de forma prática como bens podem ser utilizados como garantias e como obrigações tributárias fazem parte da realidade de qualquer cidadão ou empresa No momento em que os discentes apresentam certa confusão em relação ao conceito de hipoteca evidencia a necessidade de trabalhar tais temas com mais profundidade O que demonstra que mesmo em um contexto lúdico a compreensão dos fundamentos financeiros é essencial para uma participação ativa e consciente na sociedade A lógica do jogo pode ser relacionada ao sistema de milhas aéreas pois ambos envolvem estratégias de acúmulo e uso eficiente de recursos No jogo os participantes buscam adquirir propriedades que gerem retorno financeiro da mesma forma que no mundo real pessoas podem acumular milhas para viajar ou obter uma renda extra por meio desse recurso Por fim a iniciativa do Grupo A demonstra como o Empreendedorismo Escolar pode ser promovido através de atividades práticas incentivando os alunos a criar testar e aprimorar um produto educacional A experiência de desenvolver um jogo do zero definir suas regras e testálo na prática não apenas reforça conteúdos de Educação Financeira mas também estimula a criatividade o trabalho em equipe e a capacidade de solucionar problemas competências fundamentais para o mundo do trabalho e para a vida que estão ligadas a ideia de Empreendedorismo Escolar 532 Desafio do Capital Os estudantes pertencentes ao Grupo B denominaram o jogo criado de Desafio do Capital cujo objetivo central é a gestão financeira eficiente desafiando os participantes a administrar seus recursos de forma estratégica para acumular o maior patrimônio possível ao final do jogo No início da partida cada grupo ou jogador recebe um salário mínimo de R 141200 valor correspondente ao ano de 2024 Para isso os educandos do Grupo B criaram cédulas de dinheiro em reais fictícias Figura 16 Figura 16 Cédulas de Dinheiro do Jogo Desafio do Capital Fonte Autor A ordem de início é definida pelos próprios jogadores ou sorteada com o lançamento de um dado sendo que aquele que obtiver o maior número começa jogando Os alunos são convidados de forma não obrigatória a aplicar o valor que quiserem como se fosse um fundo de investimento antes de começarem a retirar as cartas de forma aleatória durante as rodadas Desafio do Capital pode ser jogado individualmente ou em grupos e antes do início da partida os jogadores devem definir a quantidade de rodadas Durante o jogo existem três tipos de montes de cartas que influenciam diretamente o desempenho financeiro dos jogadores O monte de cartas negativas apresenta eventos que fazem o jogador perder dinheiro simulando imprevistos financeiros como contas inesperadas multas ou gastos não planejados O monte de cartas positivas proporciona ganhos financeiros representando situações favoráveis como aumentos salariais prêmios vendas e situações de investimento Figura 17 Figura 17 Cartas Positivas e Negativas do Jogo Desafio do Capital Fonte Autor As cartas negativas e positivas representam uma variedade de desafios financeiros que podem surgir na vida cotidiana exigindo planejamento e gestão eficiente dos recursos A partir delas algumas conclusões importantes podem ser extraídas Muitas dessas cartas abordam despesas inesperadas como problemas médicos reparos de equipamentos e impostos atrasados Esses eventos reforçam a necessidade de manter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos sem comprometer o orçamento Há o tratamento de temas como compra de produtos que podem ser considerados fúteis ou desnecessários a depender do momento financeiro de algumas pessoas Algumas cartas envolvem gastos que não são obrigatórios mas refletem escolhas financeiras como jantar de luxo compra de um celular novo viagens e renovação do guardaroupa Isso evidencia a importância de avaliar a necessidade de determinados gastos e suas consequências para a saúde financeira do grupo Fatos como esse levam ao consumismo excessivo ou seja a pessoa pode gastar mais do que recebe e mergulhar em um endividamento a ponto de não conseguir quitálo Cartas como Dívida com Cartão de Crédito e Problema com Impostos mostram como o acúmulo de débitos pode comprometer o orçamento e exigir pagamentos inesperados Isso destaca a relevância de evitar o endividamento excessivo e compreender o impacto dos juros no longo prazo As cartas Curso de Capacitação e Seguro de Vida ou Saúde representam despesas que podem ser encaradas como investimentos a longo prazo Elas mostram que embora exijam um custo inicial podem trazer benefícios futuros seja pela valorização profissional ou pela proteção contra riscos A carta Promoção no Trabalho destaca como o desempenho e a dedicação podem levar a ganhos financeiros adicionais Isso ensina aos alunos que investir tempo e esforço na carreira pode trazer benefícios econômicos o que pode ser essencial para a Educação Financeira e para o desenvolvimento da mentalidade empreendedora O Investimento em Ações e Aumento de Rendimento de Investimentos mostram como aplicar dinheiro de forma inteligente pode gerar retornos positivos Esses conceitos reforçam a necessidade de compreender o funcionamento do mercado financeiro e planejar investimentos a longo prazo Outras como Venda de um ProdutoServiço evidencia a importância do Empreendedorismo como forma de obter ganhos financeiros Relacionando isso ao jogo Bons Negócios e à UEPS sobre milhas aéreas fica claro que aproveitar oportunidades de mercado como a revenda de produtos ou serviços pode ser um diferencial para melhorar a situação financeira A Economia em Compras e Fundo de Emergência mostram como uma boa gestão financeira pode impactar positivamente a vida econômica A capacidade de economizar e de manter uma reserva para imprevistos são estratégias fundamentais para a estabilidade financeira Existem também os ganhos inesperados demonstrando que além do planejamento financeiro oportunidades imprevistas podem surgir e beneficiar aqueles que estão preparados para aproveitálas Vêse isso em cartas como Herança e Prêmio de Inovação Algumas cartas por exemplo a de Renda Extra reforça a importância de utilizar ativos financeiros muitas vezes negligenciados como as milhas aéreas para obter renda adicional Da mesma forma a carta Desconto de Cartão de Crédito destaca como programas de fidelidade podem trazer benefícios financeiros significativos Já o monte de cartas de investimento Figura 18 permite que os jogadores aumentem seu patrimônio desde que tenham previamente aplicado parte do seu dinheiro sendo os ganhos calculados com base em uma porcentagem do valor investido o que incentiva a tomada de decisão financeira sobre onde e como aplicar os recursos disponíveis Figura 18 Cartas de Investimento Fonte Autor Ao explicar o jogo e executar a pratica o grupo B dividiu a turma em três equipes Figura 19 Percebeuse que apenas duas equipes investiram um com aporte de R 10000 e outro com aporte de R 30000 Conforme o passar da primeira rodada as equipes que investiram retiraram do monte de cartas de investimento uma suba de 10 e 20 respectivamente Figura 19 Discentes Jogando Desafio do Capital Fonte Autor Ao vislumbrar essa situação a única equipe que decidiu não realizar um investimento na segunda rodada fez um aporte de R 40000 A equipe que havia investido R 30000 fez outro aporte de R 15000 aumentando o valor investido para R 45000 mais os 20 recebidos na rodada anterior Enquanto a equipe que investiu R 10000 e recebeu o aumento de 10 do investimento manteve o valor sem acrescentar nada Porém a equipe que manteve o valor e a equipe que investiu pela primeira vez a partir da segunda rodada tiveram seus aportes reduzidos ao retirar cartas do monte de investimento que representavam decréscimos Os alunos que haviam investido o maior valor mais uma vez retiraram uma carta de rendimento que representava 30 Essas situações apresentadas demonstram a dinamicidade dos investimentos e a incerteza envolvida nesse processo Enquanto alguns investimentos podem gerar retornos positivos outros podem resultar em perdas evidenciando a importância de diversificação e análise de risco O fato de os investimentos terem rendimentos positivos e negativos ao longo das rodadas demonstra a volatilidade do mercado Assim como no mundo real os investimentos podem gerar ganhos expressivos como um rendimento de 60 mas também podem resultar em perdas significativas como 30 Isso ensina aos jogadores que investir envolve riscos e que é necessário estar preparado para diferentes cenários As cartas incentivam os jogadores a refletirem se vale a pena investir em determinado momento do jogo ou se é melhor manter o dinheiro reservado Esse processo de decisão reflete o mundo real onde investidores precisam analisar as condições do mercado antes de aplicar seus recursos O jogo permitiu que os estudantes tivessem contato direto com a organização financeira simulando o controle de um fluxo de caixa pessoal ou empresarial Ao registrar todas as entradas e saídas tanto das cartas com situações positivas e negativas quanto das variações dos investimentos os alunos puderam visualizar a importância do acompanhamento detalhado das finanças A recomendação de criar uma tabela de anotações financeiras semelhante à utilizada no jogo Bons Negócios reforça a necessidade de registrar e analisar os dados financeiros de forma estruturada Assim como na vida financeira real os investimentos podem impulsionar o sucesso financeiro ou levar a prejuízos inesperados O jogo ensina que é fundamental acompanhar os resultados e aprender a lidar tanto com momentos positivos quanto com períodos de baixa sem tomar decisões impulsivas Algumas cartas mostram como decisões erradas ou oportunidades perdidas como o Fechamento de Negócio podem gerar prejuízos financeiros Esse aspecto pode ser relacionado às milhas aéreas pois aqueles que compreendem bem o funcionamento desse mercado podem convertêlas em renda extra enquanto outros podem perder essa oportunidade por falta de conhecimento O jogo incorpora cenários realistas que ensinam os participantes a lidar com situações financeiras comuns Isso está alinhado com o jogo Bons Negócios que também apresenta eventos que podem impactar positivamente ou negativamente as finanças dos jogadores Despesas inesperadas aumentos de custos e oportunidades perdidas fazem parte do dia a dia de um empreendedor exigindo planejamento estratégico e capacidade de adaptação Desta forma o jogo simula um ambiente de gestão financeira semelhante ao que pode ocorrer em um simples negócio Investimentos não são uma forma de enriquecimento rápido e o jogo mostra que o mercado pode oscilar ao longo do tempo A ideia de manter um investimento a longo prazo pode ser vantajosa para lidar com as oscilações e obter retornos mais consistentes no futuro As milhas aéreas podem ser uma forma de investimento tanto para benefícios pessoais quanto como uma estratégia de Empreendedorismo No âmbito pessoal elas permitem a redução dos custos de viagens tornando as passagens mais acessíveis e incentivando a Educação Financeira ao demonstrar a importância de planejar gastos e otimizar recursos Desta maneira as milhas podem ser acumuladas por meio de despesas do dia a dia como compras em cartões de crédito e programas de fidelidade reforçando a ideia de que um consumo consciente pode gerar vantagens futuras No contexto do Empreendedorismo as milhas podem ser convertidas em uma fonte de renda extra ao serem utilizadas para emitir passagens para terceiros ou revendidas em plataformas especializadas como HotMilhas e Bank Milhas Dessa forma elas deixam de ser apenas um benefício individual e passam a integrar estratégias de investimento e geração de receita contribuindo para a diversificação das fontes de renda no orçamento pessoal 533 Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Bingo dos Juros Simples e Compostos esse é o nome dado para o jogo criado pelos discentes do Grupo C Os jogadores recebem uma cartela Figura 20 contendo alguns resultados de situaçõesproblema envolvendo juros simples e compostos Figura 20 Algumas Cartelas do Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Fonte Autor As questões apresentadas no Quadro 6 são sorteadas aleatoriamente Os jogadores devem resolvêlas e verificar se possuem os respectivos resultados em suas cartelas O quadro foi elaborado pelo autor para melhor visualização uma vez que as questões originais estavam escritas a lápis o que dificultava a legibilidade nas fotos Quadro 6 Questões do Jogo Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Perguntas do Jogo Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos Quanto de juros será gerado em um investimento de R 100000 a uma taxa de 2 ao mês durante 3 meses Juros Simples Qual será o montante de um investimento de R 200000 a uma taxa de 3 ao mês por 6 meses Juros Compostos Qual será o montante acumulado se você investir R 300000 a uma taxa de juros de 5 ao mês durante um ano Juros Compostos Um investidor aplica R 400000 em uma conta que rende 4 ao mês Qual será o montante após 6 meses Juros Compostos Quais serão os juros de um empréstimo de R 50000 com taxa de 15 ao mês por 6 meses Juros Simples Qual será o montante de um investimento de R 100000 a uma taxa de 5 ao mês durante 3 meses Juros Compostos Qual será o montante total de um investimento de R 80000 com taxa de 3 ao mês por 5 meses Juros Simples Fonte Elaborado pelo Autor Ao avançar no jogo os alunos recebem uma retroalimentação imediata pois verificam se os resultados dos cálculos correspondem às cartelas de bingo Isso outorga que eles percebam rapidamente onde podem ter cometido erros e ajustem suas abordagens em tempo real reforçando o aprendizado contínuo Vence o jogo Bingo dos Juros Simples e Compostos aquele que completar toda a cartela primeiro Vêse a importância do Princípio da Consciência Semântica na resolução de questões sobre juros simples e compostos pois os alunos precisam compreender o significado de termos financeiros como juros montante e taxa A clareza no entendimento desses conceitos é essencial para que possam realizar os cálculos corretamente e compreender sua aplicação no contexto real MOREIRA 2010 Na primeira partida a turma foi dividida em sete duplas Ao sortear a primeira questão percebeuse que o Grupo C esqueceu de especificar se o cálculo deveria ser feito pela fórmula de juros simples ou compostos Por isso no Quadro 6 mantevese a originalidade das perguntas acrescentando a operação exigida para facilitar a compreensão dos jogadores Ao jogar em duplas os alunos são incentivados a discutir as respostas e questionar uns aos outros sobre as operações a serem feitas Esse momento de colaboração permite que eles desenvolvam um raciocínio mais aprofundado formulando perguntas sobre o conteúdo e explorando as diversas formas de resolver os problemas alavancando a Interação Social e a possibilidade do Questionamento MOREIRA 2010 A identificação das operações exigidas foi possível pois quando os alunos do Grupo C sorteavam as situaçõesproblema as resoluções já estavam anotadas Figura 21 Figura 21 Identificação das Operações de Juros Simples ou Compostos Fonte Autor O erro inicial na formulação das perguntas destacou a necessidade de explicitar o tipo de cálculo exigido reforçando a importância da precisão na comunicação matemática A identificação por parte dos estudantes da falta da definição da operação a ser realizada demonstrou um aprendizado relevante a clareza nas instruções é essencial especialmente em contextos educacionais que envolvem resolução de problemas Esse processo mostra como os Erros podem ser usados como ferramentas poderosas para a Aprendizagem Significativa pois são vistos não como falhas mas como oportunidades de aprendizado MOREIRA 2023 Os alunos perceberem como a ausência de informações claras pode gerar dúvidas e impactar a execução de tarefas ressaltando a necessidade de planejar cuidadosamente a elaboração de materiais didáticos ou de atividades práticas O episódio contribuiu para desenvolver um senso crítico e reflexivo sobre a comunicação no processo de ensinoaprendizagem Ao observar as perguntas percebese como pequenas variações na taxa de juros ou no período de aplicação podem influenciar significativamente os valores finais Isso reforça a necessidade de compreender como esses fatores impactam investimentos e empréstimos Os problemas abordam investimentos empréstimos e retornos financeiros aproximando os alunos de cenários reais em que terão que tomar decisões sobre finanças pessoais As perguntas demonstram como diferentes estratégias podem resultar em retornos financeiros distintos O entendimento de como calcular os juros auxilia na escolha entre diferentes opções de investimento ou na avaliação do impacto de um empréstimo sobre o orçamento Quando se trata de empréstimos vislumbrase a importância de avaliar bem as taxas de juros antes de contrair dívidas Ao calcular os juros pagos ao longo do tempo os alunos percebem como um valor inicial pode crescer consideravelmente destacando a necessidade de um uso responsável do crédito O jogo permite que os alunos praticassem os conceitos de juros simples e compostos de forma lúdica o que pode contribuir para uma maior retenção dos conteúdos na estrutura cognitiva Os jogadores precisaram resolver as questões rapidamente para conferir os resultados em suas cartelas o que pode estimular o cálculo mental e a agilidade no raciocínio matemático As questões abordadas no jogo foram baseadas em situações que podem ser encontradas no dia a dia como investimentos empréstimos e rendimentos bancários evidenciando a aplicação prática dos conceitos de juros simples e compostos na vida financeira dos alunos Conceitos estes que estão ligados a Educação Financeira Embora o jogo Bingo dos Juros Simples e Compostos pareça estar ligado diretamente a Matemática Financeira através da aplicação das fórmulas ele pode contribuir para o desenvolvimento de habilidades matemáticas essenciais para a compreensão de conceitos financeiros O cálculo de juros simples e compostos pode ser fundamental para a tomada de decisões financeiras como investimentos empréstimos e planejamento de despesas Sendo assim mesmo sem um vínculo direto com o conceito de Milhas Aéreas Empreendedorismo ou ao Bons Negócios o jogo reforça a importância da Matemática Financeira no cotidiano É possível analisar que o jogo Bingo dos Juros Simples e Juros Compostos tem potencial para auxiliar os estudantes a desenvolver um olhar crítico sobre questões financeiras e a compreender situações cotidianas em que cálculos matemáticos podem ser aplicados No jogo formulado pelo Grupo C a narrativa tradicional de ensino onde o docente explica tudo é abandonada MOREIRA 2010 Em vez disso os alunos são incentivados a resolver as questões por conta própria utilizando seus conhecimentos e habilidades sem depender da explicação constante do professor A fase em que os alunos criam seus próprios jogos os coloca como protagonistas do aprendizado Ao desenvolverem as regras e a mecânica dos jogos eles representam o conhecimento adquirido de forma ativa o que demonstra um dos Princípios da TASC onde o aprendiz ocupa o a papel de PerceptorRepresentador MOREIRA 2023 De modo geral nos jogos elaborados pelos Grupos A B e C o conhecimento não vem de um único material como o livro didático mas sim da experiência de jogo e das interações entre os jogadores O aprendizado é construído por meio de recursos diversos que refletem situações reais sem depender de uma fonte única de informação MOREIRA 2010 Já o Princípio da Não Utilização do QuadrodeGiz é atendido porque os jogos utilizam recursos como cartas e registros financeiros em vez de depender do quadrodegiz tradicional MOREIRA 2010 O uso de materiais visuais e interativos promove uma aprendizagem mais dinâmica e envolvente ao contrário de um modelo fixo de transmissão de conteúdo 6 ANÁLISE DE PESQUISA Para a interpretação dos dados coletados será utilizada a técnica de análise de conteúdo conforme descrito por Bardin 1997 Essa metodologia é caracterizada por um conjunto de procedimentos sistemáticos e objetivos que permitem a descrição a categorização e a interpretação das informações visando identificar padrões inferências e relações implícitas nos dados BARDIN 1997 A análise de conteúdo será conduzida em três etapas principais pré análise onde os materiais serão organizados e os objetivos do estudo delineados exploração do material momento em que se realizará a codificação e categorização dos dados e por fim o tratamento e interpretação dos resultados permitindo a construção de significados e discussões fundamentadas a partir do material analisado VALLE FERREIRA 2024 Essa abordagem será fundamental para compreender as nuances dos discursos e elementos presentes nos dados investigados garantindo que as interpretações sejam embasadas em evidências e alinhadas aos objetivos da pesquisa As análises a seguir serão estruturadas com base nos resultados obtidos pelos alunos buscando evidências de Aprendizagem Significativa e Crítica além de argumentações relacionadas ao tema central da UEPS aplicada Educação Financeira e a ideia de Empreendedorismo Escolar Estipulouse três categorias analíticas para orientar a organização e interpretação dos dados A primeira categoria trata do Sucesso da UEPS considerando os conhecimentos prévios e os novos conhecimentos adquiridos pelos estudantes ao longo da proposta Nessa dimensão será avaliada a efetividade da abordagem pedagógica na promoção da aprendizagem dos conceitos ligados à Educação Financeira especialmente no que diz respeito ao tema milhas aéreas Também serão analisadas as percepções dos estudantes quanto à aplicabilidade prática dos conteúdos e sua relação com o cotidiano A segunda categoria de análise é centrada nos processos de diferenciação progressiva e reconciliação integrativa conforme os fundamentos da TASC Serão investigados os indícios de como os alunos partiram de concepções iniciais mais genéricas ou imprecisas e foram capazes de construir um entendimento mais elaborado conectado e funcional dos conteúdos por meio da ampliação organização e integração dos novos saberes à sua estrutura cognitiva Essa análise se fundamenta nos resultados observados nas respostas aos questionários e testes além das construções argumentativas e representações conceituais realizadas pelos alunos ao longo da UEPS Por fim a terceira categoria aborda as evidências de Aprendizagem Significativa e Crítica com base nos treze princípios orientadores da TASC os quais compreendem aspectos que vão além da dimensão cognitiva abrangendo também a afetiva a social e a crítica As três categorias articuladas entre si permitem uma análise aprofundada dos dados Elas oferecem subsídios para compreender o impacto da proposta pedagógica aplicada bem como os caminhos percorridos pelos alunos na construção de saberes significativos coerentes com os objetivos formativos do NEM e com os fundamentos teóricos da TASC A análise dos dados obtidos por meio dessas atividades será apresentada a seguir permitindo identificar os avanços conceituais as dificuldades encontradas e as evidências da Aprendizagem Significativa e Crítica no processo de ensino desenvolvido 61 SUCESSO E AVALIAÇÃO DA UEPS SOBRE MILHAS AÉREAS Nos mapas conceituais iniciais a Educação Financeira era majoritariamente compreendida sob uma perspectiva matemática e operacional com forte ênfase em cálculos e conceitos da Matemática Financeira como juros simples e compostos porcentagem frações e números decimais Como apontam Campos e Kistemann Júnior 2016 a abordagem tradicional da Matemática Financeira muitas vezes se restringe à memorização de fórmulas sem que os alunos consigam estabelecer relações significativas com seu cotidiano Os educandos demonstravam um conhecimento inicial focado em aspectos numéricos e mecânicos sem necessariamente estabelecer relações mais amplas com o impacto das finanças no cotidiano ou na vida em sociedade Outrossim as conexões entre os conceitos eram mais restritas limitandose a definições isoladas e a relações diretas entre operações matemáticas e finanças pessoais Skovsmose 2000 destaca que uma aprendizagem ocorre quando os alunos conseguem aplicar conceitos em cenários reais e formular suas próprias hipóteses a partir da análise do contexto Já nos mapas conceituais elaborados ao final da UEPS observase uma expansão significativa da rede de conhecimentos dos alunos com a introdução de conceitos mais abstratos e estratégicos como planejamento financeiro liquidez instituições financeiras liberdade econômica investimento impostos e tomada de decisão Esse resultado é consistente com as discussões de Kistemann Júnior 2011 que afirma que a Educação Financeira deve ir além dos cálculos promovendo uma visão crítica sobre a economia e o consumo A evolução mostra que os discentes passaram a compreender a Educação Financeira não apenas como um conjunto de cálculos matemáticos mas como um campo de conhecimento essencial para a organização da vida financeira a construção de patrimônio e a busca por qualidade de vida De modo geral os mapas finais mostram um aumento na complexidade das conexões entre os conceitos demonstrando que os alunos passaram a perceber as interrelações entre diferentes fatores financeiros e suas consequências a longo prazo Resende 2013 reforça que esse avanço é crucial para formar cidadãos críticos e preparados para tomar decisões financeiras de forma consciente Uma mudança notável nos mapas conceituais finais é a inclusão de aspectos comportamentais e sociais na Educação Financeira Conceitos como informação julgamento preconceito e sentimentos passaram a integrar as redes conceituais evidenciando que os alunos desenvolveram uma compreensão mais crítica sobre as finanças reconhecendo que fatores subjetivos podem influenciar as decisões financeiras Conforme Campos e Kistemann Júnior 2016 a formação financeira deve considerar os aspectos emocionais e sociais envolvidos nas escolhas econômicas O avanço é fundamental para a formação de sujeitos autônomos e conscientes capazes de refletir sobre suas escolhas e avaliar o impacto de suas ações financeiras no presente e no futuro Outro ponto relevante é a incorporação de termos relacionados à administração do dinheiro como gestão financeira planilha e organização o que demonstra que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira como uma ferramenta estratégica para o planejamento econômico Esse aspecto indica um avanço na reconciliação integrativa pois os novos conhecimentos foram assimilados e conectados a ideias já existentes na estrutura cognitiva dos estudantes Com base na comparação dos mapas conceituais podese concluir que a UEPS proporcionou um ambiente propício para a construção de uma Aprendizagem Significativa e Crítica permitindo que os alunos reformulassem suas concepções iniciais e desenvolvessem uma compreensão mais profunda e contextualizada da Educação Financeira Os resultados corroboram a importância do uso de mapas conceituais como uma entre muitas ferramentas pedagógicas Eles permitem visualizar a progressão do conhecimento dos alunos e identificar a transformação da estrutura cognitiva ao longo do processo de ensino e aprendizagem Desta forma comprovase que estratégias de ensino baseadas na Aprendizagem Significativa e Crítica podem contribuir para a formação de indivíduos mais preparados para lidar com os desafios financeiros da vida adulta Promovendo então uma Educação Financeira que transcende os cálculos e se torna uma ferramenta essencial para a tomada de decisões conscientes e responsáveis Barroso 2013 destaca que conceitos inovadores em Educação Financeira precisam ser reforçados com exemplos concretos para que sejam internalizados pelos alunos Embora a UEPS tenha focado na compra e venda de milhas aéreas como uma oportunidade de Empreendedorismo e Educação Financeira os mapas conceituais finais não evidenciaram esse conceito de forma expressiva Desta forma apesar do aprendizado sobre Educação Financeira e estratégias de lucro o conceito central da UEPS milhas aéreas não foi plenamente integrado à estrutura cognitiva dos alunos A ausência pode ser reflexo de alguns fatores como uma maior ênfase nos conceitos gerais de Educação Financeira e Empreendedorismo Assim os educandos absorveram e ampliaram seus conhecimentos sobre investimentos planejamento financeiro liquidez impostos poupança e dívidas mas as milhas aéreas não foram incorporadas como um exemplo concreto dentro dessa rede de conceitos Diferente de termos como juros lucro investimento e planejamento que apareceram nos mapas finais o termo milhas aéreas não foi retomado de forma consistente A situação demonstra que os estudantes não internalizaram completamente as milhas como uma estratégia real e aplicável no contexto financeiro Skovsmose 2000 enfatiza que o sucesso da aprendizagem depende da capacidade dos alunos de transferirem os conceitos aprendidos para novas situações o que pode não ter ocorrido neste caso A ausência do conceito de milhas aéreas nos mapas conceituais finais representa um aspecto a ser lapidado na aplicação da UEPS pois indica que os alunos não integraram esse conhecimento de maneira significativa dentro do contexto da Educação Financeira Para que o aprendizado sobre milhas se torne mais sólido sugerese reforçar sua contextualização estabelecer conexões explícitas e estimular sua aplicação em situações práticas Talvez a temática de milhas aéreas ainda seja um conceito novo dentro do âmbito escolar e por isso necessite de mais explorações pedagógicas para que seja incorporado de maneira mais significativa ao repertório financeiro dos alunos A ausência de referências prévias sobre esse tema pode indicar uma oportunidade para futuras investigações e aplicações didáticas promovendo maior integração entre a Educação Financeira e as estratégias de consumo inteligente Assim ao longo do tempo a abordagem sobre milhas aéreas poderá se consolidar como um elemento relevante dentro das práticas pedagógicas de Educação Financeira Por fim conforme Moreira 2011 o sucesso da UEPS pode ser verificado a partir das evidências de Aprendizagem Significativa apresentadas pelos alunos tanto em atividades formativas quanto na avaliação somativa A análise dos mapas conceituais revelou a captação de significados a compreensão dos conceitos financeiros e a capacidade dos educandos de estabelecer relações entre os conteúdos abordados O progresso observado confirma que a UEPS possibilitou uma aprendizagem progressiva favorecendo a internalização de conhecimentos de forma duradoura e promovendo a autonomia dos alunos na tomada de decisões financeiras A aplicação do jogo Bons Negócios dentro da UEPS assumiu um papel central como uma situação problematizadora que desafiou os alunos a refletirem sobre a dinâmica da compra e venda permitindo explorar na prática os conceitos de lucro risco estratégia e tomada de decisão A atividade foi importante para despertar o interesse dos educandos e promover uma ambientação inicial ao universo da Educação Financeira Ao se depararem com perdas e ganhos durante as rodadas os estudantes foram levados a repensar suas escolhas e ajustar suas estratégias financeiras o que remete à construção ativa de conhecimento por meio da experiência e da reflexão conforme preconizado pela TASC No entanto ao passarem da etapa de vivência para a criação de seus próprios jogos observouse uma ausência notável do tema milhas aéreas nas propostas dos alunos mesmo este tendo sido minuciosamente explorado durante toda a UEPS A ausência pode indicar que embora os estudantes tenham compreendido os mecanismos financeiros relacionados às milhas ainda há uma lacuna na capacidade de mobilizar tais conceitos em contextos criativos e autônomos o que também evidencia limites na reconciliação integrativa desses conhecimentos Essa constatação é relevante pois aponta que nem todos os conteúdos abordados conseguiram se consolidar na estrutura cognitiva de forma significativa ao ponto de serem reutilizados espontaneamente em novas situações Apesar disso os jogos criados apresentaram pontos bastante positivos Muitos elementos de Matemática Financeira como juros investimentos e orçamento familiar foram abordados com criatividade Os alunos demonstraram habilidade em elaborar regras produzir materiais e integrar conceitos financeiros ao lúdico o que revela um bom nível de apropriação conceitual e um esforço de contextualização Por outro lado algumas fragilidades foram identificadas como o uso de termos sem pleno domínio como no caso da hipoteca ou a ausência de elementos essenciais do conteúdo central da UEPS como o mercado de milhas Tais lacunas evidenciam que a aquisição desses novos conhecimentos sobre milhas aéreas por exemplo ainda está em construção pois tanto na criação dos jogos quanto nos mapas conceituais finais poucos grupos foram capazes de incluir ou representar de maneira clara e articulada os conceitos ligados ao universo das milhas como bônus promoções valor do milheiro venda em plataformas e arbitragem financeira Embora os alunos tenham interagido com o tema durante as aulas e avaliações ele ainda não se integrou plenamente à estrutura cognitiva de muitos deles o que compromete uma reconciliação integrativa mais profunda e duradoura A constatação aponta para a necessidade de revisitar e reforçar tais conteúdos em futuras propostas pedagógicas buscando garantir uma diferenciação progressiva mais sólida hierárquica e articulada Com base em todo o processo analisado é possível afirmar que a UEPS sobre milhas aéreas alcançou êxito em muitos de seus objetivos especialmente no que diz respeito à ampliação do repertório dos estudantes acerca da Educação Financeira e ao desenvolvimento de habilidades críticas e estratégicas A estrutura da proposta ancorada na TASC proporcionou aos educandos oportunidades reais de refletirem discutirem e aplicarem conceitos como lucro investimento risco liquidez e planejamento Contudo apesar dos avanços significativos na compreensão geral da Educação Financeira o conceito central da UEPS o mercado de milhas aéreas parece não ter sido plenamente integrado à estrutura cognitiva da maioria dos alunos A falta do tema nos jogos elaborados e nos mapas conceituais finais sugere que o processo de diferenciação progressiva e reconciliação integrativa ainda não se completou de forma satisfatória para esse conteúdo específico Assim o sucesso da UEPS pode ser considerado parcial ela cumpriu seu papel de expandir a visão dos estudantes sobre as finanças e de promover uma aprendizagem mais crítica mas também revelou lacunas importantes a serem superadas em futuras abordagens As fissuras identificadas não invalidam os avanços conquistados mas reforçam a importância de revisitar temaschave com maior profundidade e persistência garantindo que os novos conhecimentos realmente se incorporem à estrutura cognitiva dos alunos de maneira estável articulada e funcional Destacase também que foi apresentado aos discentes a temática milhas aéreas o que representa uma iniciativa no contexto escolar e amplia os horizontes da Educação Financeira ao abordar um tema que parece ser pouco explorado em sala de aula A introdução desse conteúdo proporcionou aos alunos a oportunidade de refletirem sobre estratégias de consumo inteligente planejamento financeiro e geração de renda por meio de recursos alternativos Ainda que a internalização plena do conceito não tenha sido alcançada por todos a exposição ao universo das milhas despertou o interesse e possibilitou o contato com práticas contemporâneas do mercado financeiro Desta forma contribuindo para a formação de um olhar mais crítico e abrangente sobre finanças pessoais e possibilidades empreendedoras A ideia de Empreendedorismo Escolar esteve fortemente presente nas atividades desenvolvidas ao longo da UEPS especialmente nas dinâmicas do jogo Bons Negócios e na etapa de criação de jogos pelos próprios estudantes Vivenciando situações simuladas de compra e venda administração de recursos cálculo de lucros e perdas e tomada de decisões estratégicas os alunos foram desafiados a colocar em prática habilidades empreendedoras como criatividade pensamento crítico planejamento resolução de problemas e trabalho colaborativo Mais do que apenas calcular os educandos foram incentivados a refletir analisar e propor soluções dentro de contextos realistas atuando como protagonistas do próprio aprendizado A postura empreendedora dentro do espaço escolar permitiu não só a ressignificação de conceitos da Educação Financeira mas também o desenvolvimento de competências essenciais previstas no NEM como a autonomia a perseverança e a capacidade de projetar caminhos futuros de maneira consciente e sustentável A ideia de Empreendedorismo Escolar vai muito além da concepção tradicional de abrir um negócio ou vender produtos com fins lucrativos como muitas vezes é associada no senso comum Na UEPS o Empreendedorismo foi ressignificado como uma postura ativa crítica e criativa diante dos desafios de aprendizagem Não se tratou de incentivar os estudantes a se tornarem empresários mas de estimulálos a identificar problemas propor soluções tomar decisões conscientes e transformar ideias em ações concretas dentro do espaço escolar O cenário apresentado amplia o conceito de Empreendedorismo aproximandoo das necessidades educacionais e formativas pois incentiva competências como autonomia colaboração inovação e responsabilidade Durante o planejamento de estratégias nos jogos o ajuste de decisões a partir de experiências e a construção coletiva de propostas lúdicas com base em conteúdos estudados os alunos vivenciaram um Empreendedorismo Escolar Tal vivência se alinha com a formação integral proposta pelo NEM um Empreendedorismo voltado para o desenvolvimento humano social e intelectual SEDUCRS 2023 A UEPS desenvolvida sobre Educação Financeira com foco no mercado de milhas aéreas e no jogo Bons Negócios demonstrou significativa consonância com as diretrizes e habilidades propostas pela disciplina de Matemática Financeira dentro do NEM Desde os momentos iniciais de investigação os estudantes foram incentivados a identificar analisar e interpretar dados financeiros reais como os preços de venda de milhas oportunidades de lucro e estratégias de consumo consciente o que dialoga diretamente com a habilidade EMIFCG01 SEDUCRS 2023 Além disso ao refletirem sobre suas decisões durante os jogos e ao criarem novas propostas lúdicas os alunos formularam soluções e posicionamentos argumentativos com base em dados e evidências concretas EMIFCG02 e EMIFCG03 apontando para um uso significativo da Matemática no cotidiano SEDUCRS 2023 A construção dos jogos os mapas conceituais e as análises de conteúdo evidenciaram um ambiente fértil para o desenvolvimento dos Processos Criativos EMIFCG05 e EMIFCG06 pois os estudantes não apenas adaptaram ideias já conhecidas como também elaboraram soluções originais e contextualizadas expressando suas propostas por meio de múltiplas linguagens e formatos SEDUCRS 2023 A Mediação e Intervenção Sociocultural EMIFCG07 e EMIFCG08 esteve presente nas atividades em grupo que exigiram cooperação escuta ativa empatia e resolução de conflitos aspectos fundamentais para o trabalho colaborativo No eixo do Empreendedorismo a UEPS promoveu a experimentação de competências como planejamento adaptação de metas tomada de decisões e perseverança diante de desafios EMIFCG10 a EMIFCG12 especialmente durante a criação dos jogos autorais em que os grupos precisaram mobilizar recursos dividir tarefas e testar diferentes estratégias de aprendizagem e representação de conceitos financeiros Por fim em relação à Formação Geral Básica os estudantes realizaram análises de variação de grandezas aplicaram conceitos de juros porcentagem e frações além de utilizarem planilhas e ferramentas digitais como o celular para simular cenários e organizar orçamentos respondendo diretamente às habilidades EM13MAT101 e EM13MAT203 Dessa forma a UEPS demonstrou alinhamento efetivo com os quatro eixos estruturantes do NEM promovendo uma aprendizagem ativa contextualizada e crítica capaz de articular Matemática Educação Financeira e o desenvolvimento de competências essenciais para a vida pessoal profissional e cidadã 62 DA DIFERENCIAÇÃO PROGRESSIVA À RECONCILIAÇÃO INTEGRATIVA SOBRE MILHAS AÉREAS O processo de Ensino e Aprendizagem observado nesta pesquisa evidencia de forma concreta dois pilares centrais da TASC a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa Os dois movimentos não são estanques mas complementares e interdependentes Enquanto a diferenciação progressiva representa a incorporação gradual de novos conhecimentos que ampliam e refinam estruturas cognitivas já existentes a reconciliação integrativa ocorre quando esses novos conceitos são articulados com os anteriores de maneira lógica e significativa Juntas promovem a reorganização do saber e a construção de uma compreensão mais ampla e funcional do conteúdo MOREIRA 2023 No contexto desta pesquisa os dados oriundos do questionário inicial Apêndice E revelaram um estágio inicial de diferenciação progressiva A maioria dos alunos demonstrava conhecimento superficial ou incompleto sobre o conceito de milhas aéreas Muitos associavam milhas apenas a viagens ou as interpretavam como uma forma genérica de desconto Poucos sabiam que milhas podem ser compradas vendidas ou convertidas em dinheiro o que indicava a presença de subsunçores frágeis ou seja ideias pouco elaboradas que ainda assim serviram como ponto de partida para a aprendizagem significativa Com o avanço das atividades da UEPS especialmente após a apresentação conceitual e problematizadora no auditório da escola os alunos passaram a demonstrar maior familiaridade com o funcionamento do mercado de milhas aéreas incorporando noções como milheiro bônus promocional lucro com venda e valor de mercado O progresso conceitual pode ser claramente observado nas respostas às subquestões do questionário que exigiam a conversão de milheiros em milhas o cálculo de descontos e a comparação de promoções A maioria dos alunos respondeu corretamente questões como a subquestão C que pedia o valor de cada milheiro com 60 de desconto Todavia dificuldades persistiram em etapas que exigiam interpretação de tabelas e análise de decisões financeiras como observado na subquestão D em que alguns alunos calcularam os valores totais usando o valor cheio de R 7000 por milheiro desconsiderando o desconto já mencionado anteriormente Essa dificuldade de conectar informações previamente apresentadas no enunciado à resolução de um problema mostra que apesar do avanço na diferenciação progressiva ainda havia lacunas na compreensão integrada do conteúdo Ao analisarmos o teste final Apêndice F tornase evidente o segundo movimento da TASC a reconciliação integrativa A partir das respostas foi possível observar que grande parte dos alunos não apenas reteve os conceitos aprendidos mas conseguiu aplicálos de forma contextualizada crítica e analítica mobilizando saberes anteriores e articulandoos com novos elementos Questões como 24 e 25 por exemplo exigiram tomada de decisão e argumentação lógica Grupos como o Trio C demonstraram alto nível de reconciliação integrativa ao afirmarem que investir em milhas vale a pena se o indivíduo viaja com frequência planeja suas finanças acompanha promoções e utiliza o cartão de crédito de forma estratégica para acumular pontos A resposta não só evidencia o domínio conceitual como também sua aplicação prática e contextualizada à vida financeira real Por outro lado persistiram algumas dificuldades especialmente nas questões 21 22 e 26 que envolviam interpretação de tabelas de preços de venda de milhas em diferentes prazos Tanto no questionário inicial quanto no teste final foi possível observar que alguns alunos não conseguiram extrair corretamente os dados das tabelas ou não relacionaram as informações de forma lógica para determinar por exemplo o valor do milheiro mais vantajoso ou o impacto da liquidez na escolha do prazo de venda Os equívocos indicam que mesmo após a diferenciação conceitual a integração crítica das informações ainda não se consolidou para todos exigindo reforço na leitura e interpretação de dados financeiros competência essencial dentro da Educação Financeira Um aspecto que merece destaque positivo é o próprio tema abordado milhas aéreas Inserido na disciplina de Matemática Financeira dentro da trilha Educação Financeira e Desenvolvimento Sustentável do NEM O conteúdo parece romper com o modelo tradicional de ensino centrado apenas em juros porcentagem e cálculo bancário oferecendo aos alunos um exemplo real atual e aplicável de empreendedorismo e uso estratégico do dinheiro As milhas aéreas representam uma prática entre alguns consumidores brasileiros e ao serem trabalhadas em sala de aula proporcionam uma educação mais conectada com a realidade dos jovens A aplicação da UEPS permitiu aos alunos visualizar como conhecimentos matemáticos e financeiros podem ser utilizados para gerar renda extra planejar viagens ou até criar pequenos negócios como emitir passagens para terceiros Os pontos positivos evidenciados na comparação entre os dois momentos avaliativos destacamse i o avanço no domínio conceitual sobre milhas milheiros bônus e promoções ii o desenvolvimento da capacidade de calcular e interpretar cenários financeiros com diferentes prazos e valores iii a habilidade argumentativa demonstrada nas questões abertas do teste com justificativas que consideraram variáveis como tempo lucro perfil do consumidor e estratégias de acúmulo Entre os desafios podese destacar i a persistente dificuldade de interpretação de tabelas ii a ausência de justificativas em algumas respostas mesmo quando o cálculo estava correto iii a tendência de alguns alunos em priorizar decisões baseadas apenas na urgência liquidez imediata sem ponderar o impacto financeiro total Portanto ao comparar os dois momentos o do questionário inicial que revela o início da diferenciação progressiva e o do teste final que evidencia a reconciliação integrativa percebese um movimento claro de avanço cognitivo Os alunos evoluíram de concepções vagas e parciais para entendimentos mais sólidos articulados e contextualizados O conhecimento passou a ter significado funcional sendo aplicado a situações reais de tomada de decisão como propõe a TASC A evolução reforça o papel transformador da Educação Financeira quando abordada com intencionalidade pedagógica significado e conexão com a realidade dos estudantes A proposta da UEPS aliada à TASC demonstrou ser uma estratégia eficaz para desenvolver competências cognitivas atitudinais e críticas nos alunos do Ensino Médio Promover o diálogo entre conteúdo matemático e situações da vida prática como o mercado de milhas mostrouse não apenas possível mas essencial para uma formação integral e crítica alinhada ao NEM e às demandas do século XXI No que se refere à natureza das respostas observase uma diferença significativa entre o questionário inicial e o teste final No questionário Apêndice E os alunos foram mais estimulados a apresentar cálculos explícitos o que permitiu acompanhar de forma mais detalhada o raciocínio matemático desenvolvido durante a resolução das atividades Muitos deles demonstraram compreender as operações envolvidas especialmente em situações que exigiam o uso de porcentagem multiplicações e conversões entre milheiros e milhas No teste final Apêndice F embora os conceitos tenham sido mobilizados de maneira mais contextualizada e crítica houve uma redução na demonstração formal dos cálculos com foco maior nas justificativas e escolhas argumentativas O contraste evidencia que o questionário favoreceu a análise da construção conceitual com base nos procedimentos matemáticos enquanto o teste priorizou a integração dos conhecimentos em situações de tomada de decisão financeira reforçando diferentes aspectos da Aprendizagem Significativa e Crítica As milhas aéreas enquanto temática emergente no campo da Educação Financeira demonstram possuir amplo potencial para ser explorada no âmbito escolar sobretudo por estarem diretamente conectadas a práticas de consumo estratégias de investimento e geração de renda extra Apesar disso observase que muitas pessoas ainda desconhecem ou não usufruem desse recurso seja por falta de informação insegurança ou ausência de formação básica sobre o tema Nesse sentido abordar milhas aéreas em sala de aula especialmente por meio de propostas como a UEPS representa uma oportunidade de ampliar o letramento financeiro dos alunos inserindoos em um universo de possibilidades reais É nesse cenário que a Matemática Financeira assume um papel central fornecendo as ferramentas analíticas necessárias para calcular comparar e tomar decisões com base em dados concretos Podese afirmar que embora a Educação Financeira envolva dimensões comportamentais sociais e éticas ela dificilmente pode ser efetiva sem o suporte da Matemática Financeira que permite ao educando compreender as implicações numéricas das escolhas que faz Assim ambas caminham juntas contribuindo de forma integrada para uma formação crítica reflexiva e autônoma do estudante no que diz respeito à gestão responsável dos recursos pessoais e familiares No que tange à avaliação crítica das promoções de milhas verificouse um avanço significativo na capacidade analítica dos alunos Em um primeiro momento as justificativas eram baseadas em percepções intuitivas sobre o que seria uma oferta vantajosa Após a apresentação e a resolução das questões os alunos passaram a utilizar critérios matemáticos e financeiros para embasar suas respostas ponderando fatores como custo por milheiro lucro potencial e impacto do prazo na valorização das milhas A mudança evidencia a diferenciação progressiva pois demonstra que os novos conhecimentos não apenas foram adquiridos mas passaram a ser usados ativamente para interpretar e resolver problemas práticos Por fim ao analisar as respostas referentes à melhor estratégia para venda de milhas percebese um progresso na integração das informações aprendidas No início os alunos mostravamse inclinados a escolher o prazo que oferecia o maior valor absoluto sem considerar variáveis como liquidez e necessidade de capital imediato Com o aprofundamento do conteúdo as justificativas tornaramse mais sofisticadas incorporando análises comparativas entre lucro e tempo de espera o que indica uma reconciliação integrativa dos novos conceitos à estrutura cognitiva preexistente Os resultados obtidos demonstram que a aplicação da UEPS favoreceu a Aprendizagem Significativa e Crítica à medida que os alunos não apenas memorizaram conceitos mas também os ressignificaram em um contexto prático e aplicável ao cotidiano MOREIRA 2010 A evolução das respostas ilustra a eficácia da abordagem proposta alinhandose ao pressuposto de que o conhecimento se torna crítico quando o aprendiz é capaz de utilizálo de maneira reflexiva e contextualizada MOREIRA 2023 Os mapas conceituais finais evidenciam uma diferenciação progressiva uma reconciliação integrativa e uma integração continua conforme os princípios da Aprendizagem Significativa Crítica defendidos por Moreira 2011 A diferenciação progressiva ocorre quando os alunos aprofundam e refinam seus conhecimentos tornandoos mais específicos e elaborados MOREIRA 1999 Para evidenciar a diferenciação progressiva temos o fato dos discentes tratarem a Educação Financeira como um conjunto de cálculos básicos como porcentagem e juros simples Nos mapas finais eles passaram a diferenciar entre juros simples e compostos entendendo as implicações de cada um para financiamentos e investimentos O conceito de dinheiro era visto apenas como um meio de pagamento Nos mapas finais os alunos passaram a diferenciálo em categorias mais sofisticadas como capital liquidez investimento e patrimônio Inicialmente planejamento financeiro era associado apenas ao controle de gastos Nos mapas finais ele aparece relacionado à segurança financeira liberdade econômica e estratégia de investimentos Conforme Moreira 1999 a reconciliação integrativa ocorre quando os alunos conectam novos conhecimentos a conceitos previamente adquiridos reorganizando suas estruturas cognitivas Por exemplo juros e descontos eram tratados de forma isolada Nos mapas finais os alunos os integraram ao contexto de empréstimos financiamentos e estratégias de consumo consciente O conceito de trabalho apareceu sem conexão com Educação Financeira No final os alunos passaram a relacionálo à geração de renda impostos e planejamento financeiro mostrando uma compreensão mais sistêmica Decisões financeiras eram vistas apenas como um ato individual Após a UEPS os alunos passaram a conectar essas decisões a fatores sociais e emocionais como preconceito financeiro consumo impulsivo e educação para o consumo consciente A integração contínua acontece quando o aprendizado não apenas expande conceitos mas também os mantém interconectados dentro da estrutura cognitiva do discentes MOREIRA 2023 O conceito de empreendedorismo foi expandido para incluir riscos financeiros gestão de negócios e planejamento de longo prazo evidenciando uma visão mais holística do tema No início impostos eram vistos como um simples pagamento obrigatório Nos mapas finais passaram a ser compreendidos como parte da gestão financeira pessoal e empresarial refletindo um entendimento mais crítico sobre tributos Os estudantes não apenas adquiriram novos conhecimentos sobre Educação Financeira mas também conseguiram reorganizar e ampliar suas estruturas cognitivas estabelecendo conexões entre conceitos que antes eram isolados MOREIRA 2023 Mesmo que milhas aéreas não tenham sido integradas de forma significativa os alunos demonstraram diferenciação progressiva reconciliação integrativa e integração contínua em diversos eixos da Educação Financeira indicando que houve uma evolução cognitiva significativa ao longo da UEPS É possível perceber também a ocorrência de diferenciação progressiva e reconciliação integrativa em diversas situações Durante o jogo Bons Negócios por exemplo os alunos inicialmente apresentaram dificuldades em registrar as informações corretamente ou avaliar os riscos de suas decisões Contudo ao longo das rodadas passaram a compreender melhor os conceitos e estratégias ajustando seu comportamento com base na experiência anterior O processo evidencia a diferenciação progressiva pois os novos conhecimentos foram sendo organizados e aprofundados com base nas vivências e correções Já nos jogos criados a reconciliação integrativa pôde ser observada quando os alunos conectaram conteúdos distintos como renda extra reservas emergenciais e investimentos ao desenvolver regras que simulam imprevistos e desafios financeiros reais aproximando o jogo de sua realidade Tanto o jogo Bons Negócios quanto os jogos criados pelos alunos contribuíram significativamente para o desenvolvimento da Aprendizagem Significativa e Crítica no contexto da Educação Financeira Contudo o processo revelou que a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa se manifestam em diferentes níveis entre os educandos Algumas propostas evidenciaram forte articulação entre teoria e prática enquanto outras revelaram lacunas que precisam ser superadas por meio de novos momentos de intervenção pedagógica Ainda assim a experiência evidenciou o potencial dos jogos como ferramenta educativa bem como a importância de estratégias que promovam uma aprendizagem profunda conectada ao cotidiano e capaz de preparar os alunos para tomar decisões financeiras mais conscientes e fundamentadas Além disso a diferenciação progressiva a reconciliação integrativa e a integração contínua evidenciam que os alunos não apenas adquiriram novos conhecimentos mas também conseguiram conectálos e aplicálos de maneira significativa o que reforça a eficácia da abordagem da UEPS na construção de uma Educação Financeira mais crítica e aplicada à realidade dos discentes Nesse processo a diferenciação progressiva foi essencial para estruturar de forma crescente e conectada os novos saberes enquanto a reconciliação integrativa permitiu que os alunos mobilizassem esses conhecimentos de maneira articulada e consciente aplicandoos em contextos reais e tomando decisões fundamentadas Ambas as dimensões foram fundamentais para o êxito da proposta pois garantiram que o conteúdo não permanecesse fragmentado ou descontextualizado mas ganhasse significado funcionalidade e criticidade dentro do percurso formativo dos educandos no campo da Educação Financeira 63 EVIDENCIAS DE APRENDIZAGEM SIGNIFICATIVA E CRÍTICA A UEPS desenvolvida revela múltiplas conexões com os princípios fundamentais da TASC conforme proposta por Moreira 2010 2023 Para isso serão considerados os dados extraídos dos mapas conceituais iniciais e finais dos instrumentos avaliativos questionário diagnóstico e teste final da aplicação do jogo Bons Negócios e da criação dos jogos autorais pelos estudantes A análise será orientada pela identificação de relações autênticas entre esses dados e os treze princípios1 da TASC sem forçar correspondências artificiais mas valorizando as conexões que emergiram de maneira natural e fundamentada nos resultados obtidos Buscase assim evidenciar como os diferentes momentos da proposta pedagógica possibilitaram aos alunos a ampliação de seus conhecimentos o desenvolvimento da criticidade e a reorganização de suas estruturas cognitivas com base em experiências contextualizadas colaborativas e reflexivas Inicialmente o Princípio do Conhecimento Prévio ficou evidente na elaboração dos primeiros mapas conceituais e nas respostas ao questionário diagnóstico Nesses instrumentos os alunos demonstraram uma compreensão limitada da Educação Financeira associandoa majoritariamente à realização de cálculos como porcentagens e juros simples O conceito de milhas aéreas por sua vez era desconhecido ou pouco estruturado o que caracteriza a presença de subsunçores frágeis Todavia tais conhecimentos prévios serviram de base para que a aprendizagem significativa ocorresse posteriormente sendo progressivamente ressignificados ao longo da UEPS A escolha do tema milhas aéreas ainda pouco explorado no contexto escolar demonstra a intenção de romper com conteúdos tradicionais e aproximar a Educação Financeira da realidade atual dos estudantes oferecendo um campo inédito de reflexão e aplicação dos saberes Durante a pesquisa apesar das faltas os discentes se mostraram dispostos a aprender uma das condições da Aprendizagem Significativa e Critica A motivação pode ter emergido devido à relevância percebida no conteúdo trabalhado que despertou o interesse dos alunos ao conectarse com situações concretas do cotidiano como o consumo inteligente o planejamento financeiro e a possibilidade de geração de renda Ao perceberem que os conhecimentos adquiridos poderiam ser utilizados de maneira prática em suas 1 Princípio do Conhecimento Prévio Princípio da Interação Social e do Questionamento Princípio da Não Centralidade do Livro de Texto Princípio da Não Utilização do QuadrodeGiz Princípio da Incerteza do Conhecimento Princípio da Aprendizagem por Erro Princípio da Consciência Semântica Princípio do Conhecimento como Linguagem Princípio do Aprendiz como PreceptorRepresentador Princípio do Abandono da Narrativa Princípio da Desaprendizagem Princípio da Superação das Dificuldades e Princípio da Retroalimentação vidas os estudantes passaram a se envolver mais ativamente nas atividades propostas O uso de materiais potencialmente significativos aliado a motivação dos estudantes e à mediação pedagógica adequada contribuiu para a construção de uma aprendizagem mais autêntica reflexiva e crítica O Princípio da Interação Social e do Questionamento também se manifestou fortemente sobretudo durante a aplicação do jogo Bons Negócios e nas atividades em duplas ou trios durante a resolução do questionário e do teste A construção coletiva do conhecimento mediada por perguntas discussões e justificativas estimulou o pensamento crítico e colaborativo As argumentações presentes nas questões discursivas do teste final evidenciam esse processo pois os alunos foram instigados a refletir sobre prazos lucros e estratégias de venda de milhas ponderando variáveis econômicas e sociais Durante as práticas pedagógicas observouse a valorização do Princípio da Não Centralidade do Livro de Texto uma vez que os conteúdos não foram transmitidos exclusivamente por meio de materiais didáticos convencionais Em vez disso utilizaramse vídeos slides simulações jogos e atividades práticas como principais mediadores do conhecimento A diversidade de recursos favoreceu o engajamento dos alunos e contribuiu para o fortalecimento da Aprendizagem Significativa e Critica Além disso os questionários e testes aplicados foram construídos a partir de situações reais e significativas como promoções e transações com milhas aéreas permitindo que os estudantes aplicassem os conceitos financeiros de maneira crítica e reflexiva Essa diversidade de garantiu a ampliação do repertório dos alunos e favoreceu uma aprendizagem ativa rompendo com a ideia do livro como única fonte de autoridade e conhecimento na sala de aula Os recursos citados também servem como organizadores prévios que atuaram como ferramentas pedagógicas introdutórias Essas ferramentas cumprem o papel de ativar os conhecimentos prévios dos alunos contextualizar o tema e preparálos para a assimilação dos novos conceitos de forma significativa criando um ambiente propício ao aprendizado reflexivo e duradouro Relacionase ainda o Princípio da Não Utilização do QuadrodeGiz pois as atividades desenvolvidas evitaram o modelo expositivo tradicional O uso de tabelas de anotações nos jogos de planilhas cartelas e cartas nos jogos criados bem como os registros conceituais nos mapas demonstra a utilização de materiais alternativos e visuais que estimularam uma participação mais ativa e interativa dos estudantes A variedade de ferramentas utilizados na UEPS contribuiu significativamente para o desenvolvimento da ideia de Empreendedorismo Escolar Os materiais possibilitaram que os alunos vivenciassem situações reais e simuladas de tomada de decisão gestão de recursos análise de riscos e planejamento financeiro habilidades essenciais ao perfil empreendedor Através da elaboração de estratégias durante os jogos adaptação de regras promoção de soluções criativas e o trabalho em equipe os discentes foram incentivados a agir de forma autônoma crítica e propositiva características da ideia de Empreendedorismo Escolar Dessa maneira a diversidade de metodologias e ferramentas não apenas ampliou o engajamento dos estudantes mas também favoreceu a construção de competências empreendedoras alinhadas aos princípios do NEM A compreensão dos alunos também foi desafiada pelo Princípio da Incerteza do Conhecimento principalmente nas fases do jogo Bons Negócios e nas simulações de investimentos e riscos nos jogos autorais Os eventos imprevistos como perdas inesperadas e bonificações nas cartas dos jogos aproximaram os alunos da natureza incerta das decisões financeiras desenvolvendo neles uma postura mais reflexiva e estratégica O Princípio da Incerteza do Conhecimento também se fez presente nos mapas conceituais finais no questionário e no teste ainda que de forma implícita A presença de conceitos como risco liquidez tomada de decisão e planejamento financeiro nos mapas finais demonstra que os alunos passaram a compreender que o conhecimento financeiro é dinâmico e sujeito a variáveis contextuais Essa perspectiva também foi evidenciada no questionário em subquestões que exigiam a análise de promoções com diferentes percentuais de desconto levando os estudantes a ponderar múltiplos cenários possíveis No teste final questões abertas como a 24 e a 25 desafiaram os alunos a escolher estratégias de venda de milhas considerando lucro prazo e perfil de consumo sem respostas absolutas As atividades exigiram que os educandos mobilizassem critérios analíticos e lidassem com a imprevisibilidade de resultados reconhecendo que na vida financeira nem sempre há respostas fixas ou soluções definitivas O Princípio da Aprendizagem por Erro manifestouse com destaque no jogo Bons Negócios no qual os estudantes ao cometerem equívocos nas primeiras rodadas como gastar todo o capital inicial ou realizar vendas abaixo do valor de compra reformularam suas estratégias nas etapas seguintes A dinâmica de correção ativa demonstra como o erro foi ressignificado como parte essencial do processo de aprendizagem Situação semelhante pode ser observada nas respostas dos questionários e testes onde mesmo diante de falhas no uso de conceitos como milheiro ou no cálculo de descontos os alunos evoluíram conceitualmente como evidenciado pelo desempenho posterior no teste final A figura do aluno Leonardo da Vinci que vendeu um produto com prejuízo mas ainda assim obteve lucro no final ilustra como o erro foi ressignificado como parte do processo de aprendizagem O Princípio da Consciência Semântica está expresso no jogo Bingo dos Juros Simples e Compostos em que os alunos precisavam compreender o significado exato de termos como montante juros taxa e investimento para realizar os cálculos corretamente A identificação do tipo de operação exigida em cada questão e a adaptação dos alunos após a primeira partida revelam o desenvolvimento da consciência sobre a linguagem financeira No que diz respeito ao Princípio do Conhecimento como Linguagem este ficou evidente tanto na dimensão prática quanto na discursiva Durante os jogos os alunos utilizaram expressões financeiras e matemáticas para justificar suas escolhas negociar valores e registrar operações nas tabelas de anotações Já nas questões discursivas do teste final a linguagem assumiu um papel central na elaboração de respostas argumentativas em que os discentes demonstraram domínio dos termos técnicos e capacidade de usálos de forma articulada para embasar decisões financeiras em contextos reais O envolvimento dos estudantes na criação dos jogos autorais revela o Princípio do Aprendiz como PreceptorRepresentador Ao desenvolverem os jogos os alunos representaram os conteúdos internalizados com criatividade autonomia e criticidade Os conceitos de investimento orçamento lucros bônus e riscos foram reorganizados em regras desafios e estruturas lúdicas que exigiram aplicação prática dos saberes adquiridos Esse princípio também pode ser observado nos mapas conceituais finais em que os estudantes reorganizaram os conhecimentos adquiridos ao longo da UEPS representandoos de forma visual e estruturada com base naquilo que fizeram sentido para eles A abordagem rompeu com o modelo tradicional de ensino evidenciando o Princípio do Abandono da Narrativa pois os alunos não foram meros receptores de informações Através de simulações e criações os discentes assumiram o papel de protagonistas enquanto o professor atuou como mediador orientando reflexões e incentivando a participação ativa na construção do conhecimento Vislumbrase a concretização desse princípio por exemplo no momento em que os estudantes desenvolveram seus próprios jogos sobre Educação Financeira Ao invés de apenas reproduzirem conteúdos explicados os discentes reorganizaram e representaram os conceitos de forma criativa e significativa Também nos testes e questionários especialmente nas perguntas abertas os alunos foram desafiados a argumentar refletir e tomar decisões mobilizando conhecimentos prévios e adquiridos em vez de simplesmente repetir definições A dinâmica pedagógica reflete a superação de um modelo baseado na exposição unilateral do professor favorecendo uma aprendizagem mais crítica dialógica e significativa O Princípio da Desaprendizagem pode ser identificado na reestruturação dos mapas conceituais finais nos quais os alunos abandonaram concepções restritas da Educação Financeira antes vistas apenas como cálculo de juros ou controle de gastos Novos conceitos emergiram como liberdade econômica liquidez empreendedorismo arbitragem e organização demonstrando uma ruptura com entendimentos anteriores e uma abertura para novas perspectivas A Superação das Dificuldades por sua vez foi observada em diferentes momentos da UEPS Muitos alunos apresentaram dificuldades no preenchimento das tabelas durante o jogo Bons Negócios ou em resolver operações no bingo No entanto com o apoio do professor e dos colegas conseguiram avançar compreender os erros e reformular suas estratégias A utilização do celular para cálculos por exemplo foi uma solução encontrada de forma autônoma por alguns alunos para lidar com os desafios das operações Por fim o Princípio da Retroalimentação teve papel crucial em todas as etapas da UEPS A mediação constante do professor as devolutivas durante os jogos e a orientação na criação das atividades autorais permitiram aos alunos revisitar conceitos esclarecer dúvidas e consolidar aprendizagens A reformulação de estratégias durante as rodadas e a melhora no desempenho entre o questionário diagnóstico e o teste final revelam que as intervenções pedagógicas quando bem estruturadas podem fortalecer o processo de construção do conhecimento transformando os erros em oportunidades e os desafios em conquistas cognitivas Dessa forma os dados obtidos com os mapas conceituais os instrumentos avaliativos e os jogos desenvolvidos indicam que a aplicação da UEPS proporcionou um ambiente propício ao desenvolvimento de uma Aprendizagem Significativa e Crítica As relações identificadas com os princípios da TASC demonstram que a proposta pedagógica adotada foi capaz de provocar transformações cognitivas e atitudinais relevantes articulando teoria e prática de forma contextualizada reflexiva e conectada à realidade dos estudantes A aplicação da UEPS sobre milhas aéreas não apenas promoveu a aprendizagem de conteúdos matemáticos e financeiros mas também concretizou diversos princípios da TASC Ao estimular a participação ativa dos alunos promover a interação social valorizar a construção autônoma do conhecimento e integrar saberes a partir de contextos reais a proposta demonstrou o potencial de uma educação pautada na criticidade na intencionalidade e na humanização do processo educativo Tratase de uma proposta que vai além da aprendizagem de conteúdos busca formar sujeitos capazes de pensar decidir e agir com consciência no mundo em que vivem 5 DISCUSSÕES E RESULTADOS DA PESQUISA Este capítulo tem por objetivo apresentar e discutir os principais resultados obtidos a partir da aplicação da UEPS desenvolvida no contexto da disciplina de Matemática Financeira integrada à trilha formativa Educação Financeira e Desenvolvimento Sustentável conforme proposto pelo NEM A proposta teve como foco central a abordagem do tema milhas aéreas como oportunidade de Empreendedorismo Escolar e Educação Financeira articulando conceitos matemáticos com situações reais e cotidianas Essa contextualização dos conteúdos matemáticos responde às recomendações de trazer temáticas financeiras atuais para a sala de aula conectando a aprendizagem às questões sociais e econômicas do cotidiano KISTEMANN JÚNIOR COSTA 2013file4nw3jnybdtdjycytpwhn5t Ademais Educação Financeira e Empreendedorismo são dimensões intimamente relacionadas práticas empreendedoras em ambiente escolar contribuem para desenvolver habilidades como criatividade autonomia e resolução de problemas mais do que apenas a criação de negócios lucrativos PIETROVSKI et al 2019file 4nw3jnybdtdjycytpwhn5tfile4nw3jnybdtdjycytpwhn5t A UEPS foi estruturada com base nos pressupostos da Teoria da Aprendizagem Significativa Crítica TASC que orienta a construção do conhecimento a partir da valorização dos saberes prévios dos alunos e da progressiva integração de novos conteúdos à sua estrutura cognitiva por meio de estratégias que promovem tanto a diferenciação progressiva quanto a reconciliação integrativa Segundo Moreira 2010 um dos principais divulgadores da aprendizagem significativa no Brasil a TASC surge ao incorporar um caráter crítico à teoria original de Ausubel enfatizando que o estudante deve relacionar os novos conhecimentos com os anteriores de forma reflexiva e questionadorafile4nw3jnybdtdjycytpwhn5t Assim a aprendizagem significativa crítica ocorre quando novos conceitos se integram de maneira não arbitrária aos conhecimentos prévios do aluno transformando tanto o conhecimento quanto o próprio indivíduo SILVA GOMES UJIIE 2023file 4nw3jnybdtdjycytpwhn5t Desse modo este referencial assegura que os conteúdos abordados não sejam aprendidos de forma mecânica ou isolada mas incorporados a uma estrutura cognitiva em constante evolução AUSUBEL 2003 Entre as ferramentas aplicadas durante a UEPS destacamse os mapas conceituais elaborados em dois momentos distintos para diagnosticar e comparar os conhecimentos dos alunos o questionário inicial que investigou a compreensão dos conceitos após a apresentação teórica o teste final composto por questões objetivas e discursivas que exigiam análise crítica e tomada de decisão e o jogo Bons Negócios utilizado como recurso de problematização para estimular a reflexão sobre lucro investimento e estratégias comerciais A utilização diversificada de instrumentos em momentos distintos diagnósticos formativos e somativos está alinhada às práticas de avaliação contínua e qualitativa permitindo uma visão holística da aprendizagem BLACK WILIAM 1998 Em especial o emprego de um jogo de simulação como elemento problematizador coadunase com a ideia de cenários para investigação na educação matemática que busca engajar os estudantes na construção ativa e crítica do conhecimento a partir de situações contextualizadas SKOVSMOSE 2000 Esses recursos metodológicos variados oferecem múltiplas oportunidades de engajamento e verificação da aprendizagem indo além da memorização de fórmulas e incentivando a aplicação dos conceitos financeiros em contextos reais NOVAK GOWIN 1984 Conforme descrito na metodologia as imagens e os nomes dos alunos serão preservados garantindo a confidencialidade de suas identidades De acordo com as diretrizes éticas em pesquisa envolvendo seres humanos é indispensável assegurar o anonimato e a privacidade dos participantes durante e após o estudo BRASIL 2012 Essa medida atende às exigências da Resolução CNS 4662012 resguardando os direitos dos educandos e a integridade ética da pesquisa 51 MAPEANDO A APRENDIZAGEM DOS SUBSUNÇORES AOS NOVOS CONHECIMENTOS O uso de mapas conceituais como estratégia pedagógica facilita a visualização do processo de construção do conhecimento permitindo identificar mudanças na compreensão dos conceitos ao longo do tempo Esses diagramas esquemáticos funcionam como retratos da estrutura cognitiva do aluno em determinado momento revelando diferenças individuais na organização do conhecimento NOVAK GOWIN 1984 De acordo com Novak e Cañas 2008 mapas conceituais são representações gráficas do conhecimento que permitem organizar e estruturar informações de maneira hierárquica facilitando a compreensão e promovendo uma aprendizagem mais significativa NOVAK CAÑAS 2008filejwwlmujeafude4juvbjuyd Segundo Moreira 2011 os mapas conceituais são recursos metacognitivos que ajudam o aprendiz a organizar e integrar novos conhecimentos promovendo uma Aprendizagem Significativa Ao elaborar um mapa conceitual o aluno explicita suas ideias e as relações que estabelece entre os conceitos o que contribui para o processo de metacognição reflexão sobre o próprio pensamento e consolida a integração de novos saberes à estrutura cognitiva existente MOREIRA 2011 Lusardi e Mitchell 2014 destacam que indivíduos com maior letramento financeiro tomam decisões mais conscientes e são menos propensos ao endividamento excessivo evidenciando a importância da Educação Financeira no cotidiano LUSARDI MITCHELL 2014file jwwlmujeafude4juvbjuyd Essa constatação reforça a relevância de ferramentas como os mapas conceituais ao conectar conceitos financeiros à prática os alunos tendem a desenvolver uma compreensão mais crítica e aplicável em sua vida diária Neste capítulo serão apresentados e analisados os mapas conceituais construídos pelos educandos em dois momentos distintos no início e ao final do processo de aprendizagem A comparação buscará evidenciar as transformações no entendimento dos temas abordados destacando avanços reorganizações conceituais e possíveis lacunas que ainda precisam ser superadas O emprego de mapas conceituais antes e depois de uma intervenção educativa permite evidenciar o progresso conceitual dos estudantes visualizando suas concepções iniciais e as novas conexões estabelecidas após a aprendizagem SANTOS et al 2021file 4nw3jnybdtdjycytpwhn5t Tratase de um método eficaz para identificar não apenas quais conteúdos novos foram incorporados mas também como eles foram integrados aos conhecimentos prévios dos alunos Na análise dos mapas conceituais não foram selecionados necessariamente aqueles pertencentes aos mesmos educandos nos dois momentos conhecimentos prévios versus novos conhecimentos Em vez disso optouse por escolher os mapas que melhor representavam as ideias predominantes na turma isto é aqueles que mais se aproximavam dos padrões conceituais observados nos demais mapas não selecionados Essa estratégia assemelha se a uma amostragem intencional em que se selecionam casos representativos para ilustrar os achados gerais evitandose analisar individualmente todos os mapas quando há convergências claras STAKE 1995 Em pesquisas qualitativas e estudos de caso a escolha de exemplos que capturem os aspectos centrais do fenômeno estudado é recomendada para aprofundar a análise sem perder de vista a abrangência dos resultados YIN 2015 Sendo assim os mapas conceituais referentes aos conhecimentos prévios dos alunos serão denominados de Mapa Conceitual A Mapa Conceitual B e Mapa Conceitual C respectivamente A atribuição de códigos ou letras aos mapas visa facilitar a referência a eles durante a discussão além de preservar a identidade dos autores originais Esse procedimento de codificação de dados qualitativos é comumente empregado para organizar a apresentação de resultados e manter a confidencialidade quando necessária BARDIN 2011 No Mapa Conceitual A Figura 11 observase que o conceito central de Educação Financeira desdobrase em uma série de relações associadas à Matemática Financeira e a conceitoschave como dinheiro cálculos juros e produtos econômicos Os alunos demonstram uma compreensão inicial do conteúdo ao estabelecer relações entre a Educação Financeira e práticas do cotidiano como o uso de porcentagem números decimais e a aplicação de juros simples e compostos Segundo Kistemann Júnior 2011 compreender a incidência de juros no consumo diário é essencial para evitar armadilhas financeiras e desenvolver uma postura mais crítica sobre o endividamento KISTEMANN JÚNIOR 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd Essa referência teórica sugere que os alunos ao mencionarem juros em seu mapa já reconhecem ainda que de forma introdutória a importância desse conceito para suas finanças pessoais O mapa conceitual apresenta uma estrutura hierárquica bem definida iniciando pelo conceito mais abrangente Educação Financeira e desdobrandose em subtemas organizados de forma coerente Evidenciase o entendimento de que os juros podem ser simples ou compostos além de estarem associados a fatores como desconto e montante Todavia algumas conexões poderiam ser melhor desenvolvidas como a relação entre os juros e a geração de lucro ao longo do tempo explicitando de forma mais clara os impactos dessas variáveis A organização hierárquica é uma característica essencial dos mapas conceituais eficazes indicando a ordenação dos conceitos do mais geral para os mais específicos NOVAK CAÑAS 2008 De fato mapas conceituais bem estruturados devem apresentar níveis e subtópicos claros evitando que relações importantes fiquem implícitas ou pouco definidas NOVAK GOWIN 1984 Outro ponto relevante é a hierarquização dos conceitos Embora o mapa conceitual apresente uma organização geral satisfatória ele poderia ser estruturado em níveis mais bem definidos Por exemplo os cálculos matemáticos relacionados à porcentagem fração e números decimais poderiam estar agrupados sob um conceito mais amplo como operações matemáticas aplicadas à Educação Financeira Assim o mapa se tornaria mais sistemático e visualmente organizado Novak e Gowin 1984 afirmam que organizar os conceitos em níveis intermediários auxilia na coerência do mapa pois evita dispersão de ideias e torna a representação mais compreensível para o leitor NOVAK GOWIN 1984 Segundo Skovsmose 2000 cenários para investigação podem contribuir para que os estudantes construam seus conhecimentos e sejam críticos quanto aos resultados obtidos após as investigações Isso pode ser evidenciado na hierarquia e nas conexões explícitas entre conceitos no mapa que promovem uma Aprendizagem Significativa ao relacionar teoria e prática NOVAK CAÑAS 2008 Ou seja ao articular conceitos matemáticos com situações financeiras reais como juros e lucro ao longo do tempo o aluno passa a atribuir significado concreto aos conteúdos indo além da mera manipulação de fórmulas De acordo com Barroso e Kistemann Júnior 2013 a formação de uma consciência financeira crítica na escola pode ajudar os estudantes a compreenderem melhor as relações entre consumo crédito e sustentabilidade econômica integrando múltiplos conceitos em sua análise BARROSO KISTEMANN JÚNIOR 2013filejwwlmujeafude4juvbjuyd No Mapa A essa integração inicial aparece por exemplo na ligação entre juros e lucro sugerindo uma compreensão embrionária do papel do tempo nos rendimentos financeiros Não foram identificados equívocos conceituais graves no Mapa A o que sugere um conhecimento prévio adequado do aluno sobre os fundamentos da Educação Financeira No entanto alguns conceitos poderiam ser mais bem contextualizados Conforme ressalta Ausubel para que um conhecimento novo seja realmente significativo ele deve conectarse a elementos concretos ou familiares para o aluno não ficando em um nível abstrato desconectado da realidade AUSUBEL 2003 O termo produto por exemplo aparece relacionado a juros e lucro mas sua interpretação não está totalmente clara no contexto do mapa Seria interessante explorar melhor essa conexão especificando se o aluno referese a bens de consumo investimentos ou outro aspecto financeiro Sem uma contextualização mais precisa há risco de produto permanecer como um conceito isolado e pouco significativo para o entendimento global do mapa um indicativo de que falta ao aluno diferenciar melhor esse conceito no contexto financeiro AUSUBEL 2003 As palavras de ligação utilizadas pelo aluno no Mapa A são funcionais mas poderiam ser mais descritivas ou explicativas para reforçar as relações entre os conceitos Expressões genéricas como está ligado à e pode gerar contribuem para a compreensão do mapa mas poderiam ser substituídas por frases mais específicas que explicitem de modo completo as interações entre os conceitos representados Conforme sugerido por Moreira 2011 os conectores desempenham papel fundamental na construção de significados pois explicitam as relações entre os conceitos e permitem a formação de proposições com sentido completofilejwwlmujeafude4juvbjuyd A relação entre juros e lucro ao longo do tempo indicada no mapa A por exemplo sinaliza que os alunos compreendem ainda que de forma introdutória a importância do fator tempo na geração de rendimentos financeiros Contudo a ligação poderia ser mais explícita por exemplo escrevendo que juros ao longo do tempo aumentam o lucro de forma a deixar claro o raciocínio A utilização de conectores mais específicos intensifica a clareza das relações nos mapas conceituais evitando ambiguidades que prejudiquem a interpretação MOREIRA 2011 Os subsunçores evidenciados no Mapa Conceitual A indicam que os alunos possuem uma base significativa sobre os elementos fundamentais da Educação Financeira especialmente no que se refere a operações matemáticas e conceitos econômicos No entanto algumas relações aparecem pouco desenvolvidas desconto por exemplo surge de forma isolada sem conexão explícita com práticas comuns no contexto financeiro como descontos em compras ou antecipação de pagamentos Essa lacuna representa uma oportunidade para a reconciliação integrativa isto é para promover uma reorganização cognitiva que favoreça uma compreensão mais ampla e aprofundada do tema MOREIRA 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd A reconciliação integrativa segundo a teoria de Ausubel ocorre quando o aprendiz consegue relacionar conceitos antes vistos de forma fragmentada consolidandoos em uma estrutura conceitual coerente MOREIRA 2011 No caso integrar desconto a outras partes do mapa por exemplo conectandoo a preço ou juros tornaria a compreensão mais completa e contextualizada Os conceitos mais abrangentes como Matemática Financeira conectamse a conceitos específicos como frações cálculos e capital evidenciando uma diferenciação progressiva ao longo do desenvolvimento das ideias Essa abordagem reflete um esforço dos educandos em organizar os conhecimentos prévios de maneira lógica embora algumas relações possam ser aprofundadas De fato a diferenciação progressiva princípio em que o aprendizado começa com conceitos gerais e progride para elementos mais específicos é um aspectochave da aprendizagem significativa AUSUBEL 2003 Observase que os alunos partiram de noções amplas como matemática ou dinheiro e gradualmente introduziram elementos mais particulares cálculo de porcentagem uso de calculadora etc o que está em conformidade com esse princípio teórico Diferentemente do primeiro Mapa Conceitual A o Mapa Conceitual B Figura 12 apresenta uma estrutura não totalmente hierárquica com conceitos distribuídos de forma mais linear e conectados por proposições simples A organização demonstra uma tentativa dos alunos de agrupar conceitos relacionados a práticas cotidianas de administração financeira pessoal e a ferramentas matemáticas Esse formato mais descentralizado indica que diferentes alunos podem estruturar seus conhecimentos de maneiras diversas nem sempre em hierarquias estritas mas por vezes em arranjos mais lineares ou em redes difusas o que é uma variação comum entre aprendizes RUIZPRIMO SHAVELSON 1996 Em outras palavras a estrutura menos hierárquica do Mapa B em contraste com o Mapa A evidencia diferenças individuais na forma de representar os conceitos financeiros Os conceitos centrais do Mapa B dinheiro e matemática são conectados por proposições claras como Educação Financeira gera dinheiro e dinheiro conduz à administração correta Essa relação evidencia que os alunos compreendem a administração financeira como um elemento central da Educação Financeira ainda que de forma inicial Observase uma percepção de que saber lidar com dinheiro isto é administrálo corretamente é um objetivo da Educação Financeira Essa ênfase na gestão do dinheiro como núcleo da educação financeira está de acordo com definições amplas de letramento financeiro que destacam a capacidade de gerenciar recursos monetários de forma eficaz para o bemestar próprio e familiar OECD 2013 Um ponto relevante na organização do mapa é a conexão entre Educação Financeira e a necessidade de pensar sugerindo que o aluno reconhece a importância do planejamento e da tomada de decisões conscientes no gerenciamento financeiro Outrossim a relação estabelecida entre dinheiro e administração correta evidencia uma percepção da necessidade de controle e uso racional dos recursos financeiros Essa ideia de reflexão e planejamento está alinhada a estudos que mostram que jovens expostos à educação financeira tendem a desenvolver maior capacidade de planejar e menor propensão ao consumo impulsivo MANDELL KLEIN 2009file jwwlmujeafude4juvbjuyd Em suma o mapa B indica que os alunos começam a atribuir ao pensamento reflexão e à administração ação papéis centrais na condução de suas finanças pessoais As conexões também mostram o papel fundamental da matemática no entendimento de temas como cálculo de juros porcentagem e parcelamento reforçando a integração entre matemática e finanças pessoais Ademais o conceito de juros aparece como uma chave para entender o mundo financeiro destacando a noção de que os educandos já possuem uma percepção mesmo que parcial sobre o impacto dos juros em suas finanças Estudos indicam que compreender noções de juros e porcentagens é uma competência básica necessária para a tomada de decisões financeiras informadas LUSARDI MITCHELL 2011 Essa integração entre conhecimentos matemáticos e aplicações financeiras reflete o próprio propósito de inserir a educação financeira nos currículos utilizar a matemática como ferramenta para compreender situações financeiras cotidianas BRASIL 2017 Entretanto as relações estabelecidas no Mapa B ainda carecem de maior detalhamento para se aproximarem de uma reconciliação integrativa como sugere Moreira 2011 em que discrepâncias aparentes podem ser reconciliadas para uma compreensão mais ampla Notase por exemplo que Educação Financeira gera pensar é uma proposição vaga ela indica que a educação financeira faz o aluno pensar mas não explicita em que ou para quê pensar Tal afirmação ampla mereceria uma explicação mais específica no contexto pensar o quê Talvez gera reflexão crítica sobre gastos ou gera necessidade de planejamento Essa indefinição aponta para uma conexão que poderia ser refinada É importante que as proposições nos mapas conceituais formem frases com sentido completo evitando expressões muito genéricas NOVAK GOWIN 1984 Os conectores utilizados no Mapa Conceitual B como gera conduz pode conduzir e preciso de mostram uma tentativa de estabelecer proposições com sentido completo mas algumas relações permanecem pouco precisas como a já mencionada Educação Financeira gera pensar Em mapas conceituais idealmente cada par de conceitos ligado por uma frase deve compor uma afirmação significativa e específica NOVAK GOWIN 1984 A matemática aparece como um elemento auxiliar para a Educação Financeira sendo associada a conceitos como sinais matemáticos contas e calculadora A estrutura sugere que o aluno entende a importância dos cálculos para o gerenciamento financeiro mas as conexões poderiam ser mais desenvolvidas Esse resultado é consistente com as discussões de Kistemann Júnior 2011 que afirma que a Educação Financeira deve ir além dos cálculos promovendo uma visão crítica sobre a economia e o consumofile jwwlmujeafude4juvbjuyd Ou seja embora os alunos do Mapa B relacionem a matemática ao controle financeiro uso de calculadora fazer contas etc ainda falta integrar esses elementos a uma visão mais crítica ou contextual lacuna essa que autores como Kistemann Júnior apontam ser comum em abordagens iniciais focadas apenas no procedimento Por exemplo a relação entre sinais matemáticos e a frase a regra de não está completamente clara uma explicação mais detalhada sobre quais regras estão sendo referenciadas ajudaria na interpretação do conceito É possível que o aluno esteja tentando mencionar algo como regras de operação ou regra de três mas isso não ficou explícito A clareza nas proposições é crucial termos genéricos como a regra de podem dificultar a compreensão se não forem especificados POLYA 1945 Segundo Moreira 2011 uma boa construção de mapas conceituais deve buscar a explicitação mais clara possível das relações entre conceitos promovendo uma diferenciação progressiva ao longo do processo de aprendizagem MOREIRA 2011file jwwlmujeafude4juvbjuyd Isso significa que conforme o aluno aprofunda o conhecimento esperase que ele refine também a forma de expressar as conexões substituindo termos vagos por relações mais definidas Conforme Campos 2013 estudantes que organizam suas ideias financeiras de forma mais integrada apresentam maior facilidade em tomar decisões conscientes sobre seu orçamento pessoal CAMPOS 2013 No Mapa B apesar de algumas ideias estarem fragmentadas notase um esforço de integração conceitos de finanças dinheiro economia investimento e de matemática operações calculadora estão todos presentes em um único diagrama o que indica que o aluno procura uma visão unificada Conceitos como o de economia também estão presentes no mapa ligados ao dinheiro indicando que o aluno percebe a interdependência entre os dois elementos No entanto a relação expressa pela frase precisa de poderia ser mais detalhada explicando melhor como o dinheiro influencia a economia e viceversa Entender a relação entre finanças pessoais e economia mais ampla é um passo importante para ampliar o horizonte conceitual do aluno HUSTON 2010 Essa relação macromicro quando bem estabelecida ajuda o estudante a situar suas decisões pessoais em um contexto maior compreendendo impactos e influências mútuas O mapa revela que os discentes já possuem conhecimentos prévios sólidos sobre operações matemáticas e práticas financeiras cotidianas especialmente no que diz respeito ao uso de calculadoras cálculo de porcentagem e ao impacto do parcelamento nas finanças pessoais A vivência cotidiana frequentemente fornece esses subsunçores iniciais por exemplo muitos estudantes já viram os pais usando calculadora para contas do lar ou sabem o que é pagar parcelado o que constitui uma base para a aprendizagem formal posterior MOREIRA 2012 Entretanto algumas conexões poderiam ser mais detalhadas e integradas para favorecer uma visão mais completa do conteúdo Isso evidencia a necessidade de ampliar o processo de reconciliação integrativa auxiliando os educandos a reorganizar e expandir suas estruturas cognitivas conectando completamente os conceitos matemáticos aos conceitos financeiros em uma rede coerente MOREIRA 2011 O terceiro Mapa Conceitual C Figura 13 apresenta uma estrutura mais interconectada destacando uma abordagem prática e cotidiana da Educação Financeira Os conceitos principais desdobramse em diversas direções conectandose a conceitos como estudos investimento negócios e economia evidenciando que os educandos já possuem uma compreensão inicial e funcional do tema ainda que com algumas lacunas conceituais Essa abordagem mais em rede indica que o aluno está explorando múltiplas conexões simultaneamente uma característica típica de mentes em processo de construção de um conhecimento mais complexo NOVAK GOWIN 1984 A forte presença de situações concretas estudos trabalho negócios sugere que o estudante está relacionando a Educação Financeira a diferentes aspectos de sua vida pessoal e possivelmente projetando implicações futuras uma perspectiva mais ampla que denota avanço em relação aos mapas anteriores BRASIL 2017 Diferente dos mapas anteriores este adota uma estrutura mais descentralizada com conceitos dispostos em torno de Educação Financeira como eixo central Esse formato indica uma tentativa de explorar múltiplas conexões ao mesmo tempo refletindo a maneira como os alunos veem a Educação Financeira relacionada a diferentes aspectos de suas vidas pessoais e profissionais Tal multiplicidade de conexões mostra uma visão mais holística do tema alinhada à ideia de que a educação financeira é um processo transversal e contínuo e não apenas um conjunto de tópicos isolados MACHADO 2022 Afinal preparar o aluno para entender suas finanças em uma sociedade complexa e em rápida mudança requer conectar a educação financeira a diversos contextos de sua vivência MACHADO 2022 Os educandos estabelecem que o dinheiro pode pagar os estudos e que os estudos levam a mais aprendizado criando um ciclo positivo de desenvolvimento Esse encadeamento demonstra uma percepção de que a educação é um investimento valioso possivelmente associada à ideia de que uma boa formação pode gerar melhores oportunidades financeiras no futuro De fato pesquisas indicam que indivíduos com maior nível educacional tendem a obter rendimentos mais altos e a tomar decisões financeiras mais embasadas o que reforça a visão dos alunos sobre a importância dos estudos para a vida financeira SCHERESBERG 2013 Em outras palavras no entendimento expresso pelo mapa investir em educação é um meio de melhorar a condição financeira a longo prazo concepção corroborada por estudos de economia da educação que relacionam escolaridade com renda e bemestar financeiro Os conceitos principais dinheiro estudos investimento juros e economia estão conectados por proposições que refletem ações práticas e resultados concretos como dinheiro gera investimento e investimento ajuda a fazer investimentos no caso a frase parece indicar que investir leva a novas oportunidades de investimento embora haja repetição de termos A repetição de termos aqui a palavra investimento aparecendo tanto como conceito quanto na frase de ligação pode ser interpretada como uma compreensão ainda em construção onde o conceito de investimento não foi totalmente diferenciado em seus múltiplos significados apontando para uma possível lacuna conceitual Esse fenômeno ocorre quando o aluno intui a importância de um conceito no caso investimento mas ainda não distingue suas nuances usandoo de forma recorrente e genérica Conforme a teoria da diferenciação progressiva novos conceitos precisam ser gradativamente refinados e especificados para evitar redundâncias e sobreposições MOREIRA 2011 A redundância observada indica que a diferenciação do conceito investimento ainda não se completou para esses alunos que o empregam de modo amplo e pouco preciso Uma relação interessante é estabelecida entre Educação Financeira estudos e aprendizagem destacando a percepção de que a administração correta das finanças pode contribuir para a continuidade dos estudos e maior aprendizagem Esse entendimento revela que os alunos enxergam uma conexão direta entre gerir bem o dinheiro e possibilitar oportunidades educacionais por exemplo economizar pode viabilizar pagar um curso comprar materiais ou mesmo dedicarse mais tempo aos estudos Essa ideia dialoga com relatos de que dificuldades financeiras frequentemente são barreiras para a continuidade educacional e que a educação financeira pode auxiliar jovens a planejar melhor seus gastos e investimentos em estudo UNESCO 2015 Segundo Mandell e Klein 2009 jovens que recebem Educação Financeira desde cedo demonstram maior capacidade de planejamento e menor tendência ao consumo impulsivo MANDELL KLEIN 2009filejwwlmujeafude4juvbjuyd Essa concepção reforça a ideia de que os educandos entendem a Educação Financeira não apenas como uma prática matemática mas também como uma ferramenta essencial para o desenvolvimento pessoal e profissional No Mapa C isso se manifesta na inclusão de conceitos ligados a futuro estudos aprendizado negócios evidenciando que os alunos associam educação financeira a crescimento e melhora de vida e não somente a economizar dinheiro no presente Outro fator relevante é a presença da aprendizagem como um elemento essencial para a Educação Financeira reforçando a ideia de que o conhecimento é uma ferramenta para tomar melhores decisões econômicas A relação entre aprendizado e negócios poderia ser expandida para incluir a importância da capacitação financeira na gestão de empresas e no empreendedorismo Ou seja os alunos percebem que aprender no sentido de adquirir conhecimento tem reflexos positivos em sua capacidade de empreender e gerenciar negócios uma ligação muito pertinente visto que a educação financeira pode ser vista como parte da formação empreendedora TRINDADE et al 2021 Os conectores presentes no mapa como gera leva faz e ajuda a evidenciam uma tentativa de construir proposições significativas Contudo algumas relações carecem de maior precisão como Porcentagem faz a mais economia que poderia ser melhor definida para esclarecer o raciocínio subjacente Provavelmente o aluno quis expressar que aprender sobre porcentagem faz com que se economize mais ou algo similar mas a frase não comunica isso de forma clara A necessidade de precisão nas frases de ligação se repete aqui conexões vagas podem prejudicar a interpretação correta do mapa conceitual NOVAK GOWIN 1984 Idealmente essa proposição seria reformulada para explicitar como o conhecimento de porcentagem contribui para economizar dinheiro ou entender descontos por exemplo Acrescentase que talvez a relação entre conceitos como economia e porcentagem pudesse ser mais bem desenvolvida para assegurar uma compreensão mais profunda Dáse a entender que os alunos estão no processo de diferenciar conceitos fundamentais e estabelecer novas conexões cognitivas o que é essencial para a Aprendizagem Significativa e Crítica MOREIRA 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd Em termos da teoria eles apresentam indícios de estarem aplicando diferenciação progressiva aprofundando conceitos como porcentagem investimento economia e iniciando reconciliações integrativas ligando aprendizagem acadêmica com finanças pessoais e empreendedorismo embora algumas ligações ainda estejam incipientes Os três mapas conceituais revelam que os educandos possuem uma base inicial relevante sobre Educação Financeira especialmente em relação a conceitos matemáticos práticas financeiras cotidianas e noções básicas de administração financeira pessoal Pesquisa nacionais indicam que mesmo antes de instrução formal muitos jovens já adquirem noções financeiras básicas em casa ou no convívio social por exemplo entendem o valor do dinheiro reconhecem a necessidade de economizar ou evitar dívidas excessivas BRITTO KISTEMANN JÚNIOR 2011 Essa base prévia ainda que por vezes limitada ou não estruturada funciona como ponto de partida para a sequência didática desenvolvida Apesar disso cada mapa apresenta diferentes níveis de organização e profundidade apontando para a necessidade de promover a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa ao longo das atividades pedagógicas Ou seja os alunos estão em estágios variados de compreensão alguns com mapas mais estruturados outros com concepções mais práticas e difusas É papel do professor planejar intervenções que ajudem cada aluno a avançar a partir do seu estágio atual aprofundando conceitos e conectandoos de maneira mais abrangente AUSUBEL 2003 Os princípios de Ausubel reforçam que a aprendizagem significativa requer tanto a inclusão de novos detalhes diferenciação quanto a integração destes ao todo reconciliação integrativa dois movimentos que devem ser incentivados pelo ensino Enquanto o primeiro mapa evidencia uma compreensão técnica mais estruturada o segundo e o terceiro mapas refletem uma abordagem mais prática voltada para a aplicação dos conhecimentos financeiros no cotidiano Essa diferença de enfoque técnico x prático é comum e indica que os alunos absorveram facetas distintas do conteúdo alguns internalizaram definições e relações formais outros se apegaram às implicações práticas e utilitárias De certo modo ambas as perspectivas são complementares e desejáveis na Educação Financeira o entendimento conceitual sólido aliado à capacidade de aplicar no dia a dia XAVIER OLIVEIRA 2019 A diversidade de representações é valiosa pois oferece ao professor um panorama amplo sobre o estágio atual dos alunos permitindo planejar intervenções pedagógicas que favoreçam a reorganização e ampliação das estruturas cognitivas dos educandos Identificar as diferenças de compreensão entre os alunos possibilita ações pedagógicas diferenciadas e mais eficazes conforme os princípios da avaliação formativa BLACK WILIAM 1998 Conhecendo as diversas concepções presentes umas mais avançadas outras mais superficiais o professor pode propor atividades direcionadas para sanar equívocos e aprofundar entendimentos atuando na zona de desenvolvimento proximal de cada aluno VYGOTSKY 1978 Conforme defendido por Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa e Crítica depende de estratégias que integrem novos conhecimentos aos já existentes promovendo uma construção contínua de significadosfile jwwlmujeafude4juvbjuyd Assim os mapas conceituais analisados evidenciam que os educandos estão em diferentes momentos desse processo prontos para aprofundar e expandir suas compreensões sobre Educação Financeira de maneira crítica e reflexiva Cada representação conceitual serve como diagnóstico e ao mesmo tempo como guia para os passos seguintes do ensino onde investir em novos subsunçores quais relações estimular e quais lacunas preencher para que todos avancem Observandose os três mapas conceituais identificamse fortes ligações com a Matemática Financeira evidenciando que os conceitos matemáticos são a base para a compreensão das práticas financeiras abordadas pelos educandos Dessa maneira podese enaltecer que a Educação Financeira e a Matemática Financeira não apenas se relacionam mas se complementam sendo essencial compreender os fundamentos matemáticos para uma gestão financeira consciente e crítica Essa integração entre matemática e finanças é inclusive preconizada na Base Nacional Comum Curricular que incentiva a resolução de problemas do mundo real envolvendo conteúdos matemáticos e financeiros de forma articulada BRASIL 2017 A forte presença de conceitos como juros simples juros compostos montante porcentagem acréscimo e decréscimo nos mapas conceituais pode ser explicada pelo fato de que ao longo do ano letivo esses conteúdos foram trabalhados junto aos estudantes A ênfase nessas noções fundamentais contribuiu para consolidar a relação entre os conteúdos matemáticos e o cotidiano financeiro favorecendo a construção de uma aprendizagem mais conectada à realidade dos alunos Essa prática de abordar sistematicamente conceitoschave e aplicálos a situações cotidianas está alinhada às orientações de se enfatizar a resolução de problemas contextualizados nos currículos atuais GIORDANO et al 2023 Quando os alunos reconhecem nas aulas os mesmos termos que veem nos mapas juros porcentagem descontos etc sendo utilizados em exemplos reais há maior engajamento e compreensão pois o aprendizado ganha sentido prático A compreensão crítica desses conceitos matemáticos pode ser um diferencial para evitar armadilhas financeiras e desenvolver práticas sustentáveis de consumo Por exemplo dominar cálculo de juros pode prevenir endividamento excessivo em empréstimos entender porcentagens e descontos ajuda a avaliar promoções conhecer acréscimos e decréscimos auxilia no planejamento de gastos Assim percebese que os alunos que incorporaram bem esses conhecimentos matemáticos tendem a ter melhores condições de analisar ofertas financeiras e tomar decisões embasadas objetivo maior da educação financeira escolar LUSARDI MITCHELL 2014 512 A Aquisição dos Novos Conhecimentos à Estrutura Cognitiva dos Educandos A aquisição de novos conhecimentos e sua incorporação à estrutura cognitiva dos educandos são aspectos fundamentais no processo de Aprendizagem Significativa e Crítica Após a implementação da UEPS buscouse verificar em que medida os alunos assimilaram e reorganizaram os conteúdos trabalhados comparando as concepções iniciais com as finais Segundo Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa e Crítica ocorre quando novos conceitos se integram a conhecimentos prévios permitindo aos alunos uma compreensão mais articulada e aplicável ao contexto real MOREIRA 2011file jwwlmujeafude4juvbjuyd Ou seja não basta acrescentar informações é preciso que essas informações estabeleçam conexões sólidas com o que o aluno já sabe transformando qualitativamente sua rede de conhecimentos Para analisar essa evolução recorreuse à comparação entre os mapas conceituais elaborados no início da UEPS que evidenciaram os conhecimentos prévios dos alunos e os mapas construídos ao final da sequência didática refletindo os conceitos assimilados e reorganizados ao longo do percurso formativo A comparação de mapas conceituais iniciais e finais é um método valioso para identificar os novos conteúdos adquiridos e como eles foram integrados pelo aprendiz SANTOS et al 2021 Essa análise permite identificar não apenas os novos conhecimentos mas também de que forma os educandos os incorporaram a seus esquemas cognitivos preexistentes favorecendo uma compreensão mais ampla e articulada de conceitos da Educação Financeira Skovsmose 2000 argumenta que criar cenários para investigação na sala de aula pode facilitar a conexão entre teoria e prática permitindo que os alunos desenvolvam maior autonomia em relação a questões financeiras do cotidiano SKOVSMOSE 2000 De fato a UEPS proporcionou atividades investigativas como o jogo de simulação e os estudos de caso com milhas que aproximaram a teoria matemática financeira da realidade dos alunos Isso conforme o autor tende a ampliar a autonomia e a compreensão crítica pois os alunos passam a perceber a relevância concreta dos conceitos aprendidos Nos mapas finais veremos reflexos dessa abordagem conceitos inicialmente abstratos ganham vida em relações mais estratégicas e contextualizadas Os quatro mapas dessa seção não necessariamente correspondem às mesmas duplas de alunos da etapa inicial foram selecionados de forma aleatória mantendo os mesmos critérios citados na seção anterior Ou seja buscouse representatividade das ideias centrais observadas nos mapas finais garantindo diversidade de características Esses mapas que representam os novos conhecimentos serão chamados de Mapa Conceitual D Mapa Conceitual E Mapa Conceitual F e Mapa Conceitual G Novamente a atribuição de letras visa facilitar a referência no texto sem atrelar a evolução do conhecimento a um aluno específico mas sim ao grupo como um todo BARDIN 2011 O Mapa Conceitual D elaborado pelos alunos Figura 14 após a UEPS evidencia uma evolução significativa na compreensão dos educandos sobre Educação Financeira incorporando novos conceitos e ampliando as conexões previamente estabelecidas Notase de imediato a presença de termos que não apareciam nos mapas iniciais como planilha tempo liquidez e instituições financeiras entre outros A estrutura do mapa demonstra uma mudança na abordagem dos alunos que passaram a enfatizar aspectos mais estratégicos e sistêmicos da gestão financeira indo além dos cálculos matemáticos básicos observados nos mapas iniciais Diferente dos mapas conceituais iniciais que apresentavam um forte vínculo com a Matemática Financeira e cálculos específicos este novo mapa foca na gestão das finanças e nos elementos que a influenciam Em termos de educação financeira escolar isso significa que houve um deslocamento da mera aplicação de fórmulas para uma visão mais gerencial e integrada do tema exatamente o que autores como Kistemann Júnior 2011 defendem ao dizer que a educação financeira deve extrapolar os cálculos e fomentar uma visão crítica e abrangente KISTEMANN JÚNIOR 2011 A Educação Financeira aparece agora como um instrumento para melhorar a organização financeira conectandose a conceitos mais amplos como planilha tempo liquidez e instituições financeiras A presença de termos como planilha usada para gerenciar melhor indica que os alunos passaram a compreender a importância da organização financeira por meio de ferramentas concretas Além disso a inclusão de tempo e imaginação como elementos que auxiliam na criação de estratégias financeiras revela uma ampliação na perspectiva dos estudantes sugerindo que a Educação Financeira não se limita apenas a cálculos mas envolve planejamento e criatividade na tomada de decisões Essa visão ampliada vai ao encontro de abordagens contemporâneas de educação financeira que enfatizam competências de planejamento de longo prazo e pensamento criativo para solucionar problemas financeiros XISTO KISTEMANN JÚNIOR 2022 O mapa conceitual D apresenta a incorporação de conceitos financeiros mais elaborados tais como a Liquidez indicando a compreensão de que a facilidade de conversão de um ativo em dinheiro pode influenciar decisões financeiras b Venda de ativos demonstrando uma percepção sobre estratégias financeiras para melhorar a gestão do patrimônio c Instituições financeiras sinalizando que os alunos reconhecem o papel de bancos e demais instituições no contexto financeiro d Comissão ligada ao conceito de ganhos financeiros indicando um entendimento mais dinâmico das fontes de renda Esses conceitos não estavam presentes nos mapas iniciais o que evidencia uma diferenciação progressiva e uma expansão da estrutura cognitiva dos educandos Segundo Moreira 2011 essa evolução representa um avanço no processo de Aprendizagem Significativa Crítica pois os novos conceitos não apenas foram assimilados mas também reorganizaram o conhecimento previamente existente MOREIRA 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd Ou seja além de aprender termos novos os alunos os integraram com conceitos antigos de forma a reestruturar suas concepções exatamente o que se espera de uma aprendizagem significativa bemsucedida Ademais os conectores utilizados neste novo mapa mostram uma abordagem mais estratégica estabelecendo relações funcionais entre os conceitos Expressões como serve para gerenciar melhor pode proporcionar e libera nas palavras de ligação indicam que os alunos passaram a compreender os impactos e consequências das decisões financeiras Essa linguagem denota pensamento causal e condicional por exemplo planilha serve para gerenciar melhor implica finalidade investimento pode proporcionar retorno implica possibilidade venda de ativo libera dinheiro implica consequência O avanço contrasta com os mapas iniciais que apresentavam relações mais diretas e mecânicas eg porcentagem cálculo sem menção de propósito ou efeito Agora as conexões carregam intencionalidade e resultado mostrando um pensamento financeiro mais maduro e consciente AUSUBEL 2003 O Mapa Conceitual D demonstra claramente um avanço na reconciliação integrativa pois os alunos não apenas reorganizaram conceitos antigos mas também os ampliaram com novas conexões e aplicações práticas Se antes a ênfase estava no entendimento matemático de juros e porcentagens agora a Educação Financeira é vista de forma mais estratégica abordando gestão liquidez e planejamento financeiro Essa mudança reflete uma transição de uma visão operacional para uma visão analítica e estratégica da educação financeira uma evolução consistente com os objetivos formativos desejados CHIRONE MOREIRA SAHELICES 2021 Em síntese o conhecimento do aluno deixou de ser aplicado de forma rígida e passou a ser utilizado de maneira flexível e integrada integrando diferentes conceitos em um todo significativo A evolução do conhecimento evidenciada neste primeiro mapa conceitual pós UEPS demonstra que os alunos passaram de uma visão operacional da Educação Financeira para uma perspectiva mais analítica e estratégica Esse salto qualitativo confirma os pressupostos da TASC que busca formar estudantes reflexivos e capazes de questionar e reelaborar seus conhecimentos MACHADO 2022 A aprendizagem significativa crítica efetivamente ocorreu aqui os educandos absorveram novas informações ferramentas de organização conceitos de liquidez etc e as utilizaram para reformular seu entendimento sobre o tema tornandoo mais abrangente e aplicável Ao introduzir conceitos como planilha liquidez e instituições financeiras os estudantes não apenas absorveram novos conteúdos mas também reformularam seu entendimento sobre o tema consolidando uma aprendizagem mais significativa e aplicável ao contexto real Moreira 2023 enfatiza que a aprendizagem significativa transcende a memorização mecânica permitindo ao estudante construir significados e relacionar os novos conceitos a experiências anteriores MOREIRA 2023 Foi exatamente o que se observou termos antes estranhos agora fazem parte do repertório ativo dos alunos e estão conectados com outros conceitos que eles já dominavam como dinheiro juros poupança etc o que torna seu conhecimento utilizável em situações concretas Este segundo Mapa Conceitual E Figura 15 elaborado após a UEPS revela uma transformação significativa na percepção dos educandos sobre Educação Financeira demonstrando a incorporação de novos conceitos e uma visão mais sistêmica e reflexiva sobre o tema Diferente dos mapas iniciais que enfatizavam aspectos mais operacionais e matemáticos este mapa apresenta conexões mais abstratas e conceituais refletindo uma compreensão mais ampla do papel da Educação Financeira na vida cotidiana Observase por exemplo conceitos como liberdade julgamento informação sentimentos que antes não apareciam e agora integram o mapa indicando que os alunos passaram a associar decisões financeiras não apenas a ganhos monetários mas também a impactos sociais psicológicos e a valores pessoais Os mapas do conhecimento prévio possuíam um foco predominante em juros cálculos e porcentagem já este novo mapa conceitual amplia a visão dos alunos sobre Educação Financeira abordando gestão planejamento e impactos no futuro Essa expansão conceitual sugere que os alunos compreendem agora a educação financeira como um processo contínuo que envolve preparação para situações futuras e não apenas resolução de problemas imediatos Eles incorporaram ideias de futuro e longo prazo como liberdade financeira estabilidade etc demonstrando preocupação com consequências das decisões atuais lá na frente sinal de maior maturidade financeira HUSTON 2010 A disposição dos conceitos também se tornou mais fluida e interconectada evidenciando que os alunos passaram a compreender a Educação Financeira como um processo contínuo e não apenas como um conjunto de operações matemáticas Em outras palavras o mapa E sugere que os estudantes veem agora a educação financeira como parte integrante de sua formação para a vida e não isolada como uma matéria de cálculos Isso está em consonância com a ideia de desenvolver competência financeira como um hábito ao longo do tempo uma jornada de aprendizado permanente ATKINSON MESSY 2012 Agora a Educação Financeira está diretamente relacionada a conceitos como planejamento liberdade aprendizado julgamento e informação indicando que os alunos passaram a associar as decisões financeiras não apenas a ganhos monetários mas também a impactos sociais e emocionais Essa inclusão de dimensões psicológicas e sociais por exemplo sentimentos e preconceito aparecem ligados a dinheiro no mapa mostra a conscientização de que finanças pessoais envolvem comportamento emoções e contexto cultural Xiao e ONeill 2016 enfatizam que fatores comportamentais e emocionais influenciam fortemente as decisões financeiras o que torna essencial abordálos na educação financeira XIAO ONEILL 2016 Os alunos ao integrarem termos como preconceito sentimentos e julgamento parecem ter percebido essa faceta dinheiro não é neutro ele interage com emoções medos desejos e com valores ou preconceitos visão sobre riqueza consumo etc A relação entre tempo trabalho e dinheiro sugere um amadurecimento na compreensão dos alunos sobre a importância do planejamento para garantir estabilidade econômica Eles vinculam tempo e trabalho à obtenção de dinheiro e à necessidade de planejamento para o futuro o que demonstra entendimento de conceitos como rendimento do trabalho ao longo do tempo aposentadoria ou simplesmente a ideia de que é preciso pensar no amanhã Esse tipo de conexão denota uma evolução na forma como os estudantes encaram suas responsabilidades financeiras de algo pontual para algo que se estende no tempo e requer continuidade LUSARDI MITCHELL 2019 Comparado aos mapas iniciais este mapa demonstra uma evolução clara na complexidade dos conceitos e das relações estabelecidas Algumas das novas ideias incorporadas incluem a Liberdade financeira que sugere que os alunos passaram a perceber que uma boa gestão financeira pode proporcionar maior autonomia e segurança Essa noção de liberdade indica o objetivo de alcançar uma situação em que o dinheiro deixe de ser uma preocupação constante conceito que muitas vezes aparece como motivador em educação financeira avançada por exemplo planejamento para independência financeira b Planejamento agora visto como elemento essencial para um futuro estável relacionandose com aprendizado trabalho e tempo Os alunos associaram planejamento a diversos fatores mostrando compreender que sem planejar não se alcança objetivos a longo prazo seja comprar algo grande fazer uma viagem ou se aposentar com conforto c Informação e julgamento que indicam uma compreensão crítica de que tomar decisões financeiras informadas é essencial para evitar erros e vieses em relação ao dinheiro Aqui fica claro que os alunos reconheceram o valor de buscar informação por exemplo ler sobre investimentos entender contratos e de julgar criticamente propostas financeiras não acreditar em qualquer oferta refletir antes de agir Isso aponta para o desenvolvimento de pensamento crítico financeiro algo bastante avançado d Preconceito e sentimentos cuja presença sugere que os alunos passaram a refletir sobre como as finanças podem ser influenciadas por fatores emocionais e sociais Eles notaram que decisões financeiras não são puramente racionais emoções ansiedade impulsividade medo de perder status e até preconceitos como achar que investir na bolsa é coisa de rico ou ter vergonha de buscar orientação podem afetar a maneira como lidamos com dinheiro Trazer isso para o mapa evidencia uma consciência de si mesmos enquanto tomadores de decisão influenciados por tais fatores o que é um ponto alto em educação financeira comportamental O destaque para aprendizado e trabalho também mostra que os educandos agora percebem que Educação Financeira não se resume a cálculos mas envolve desenvolvimento pessoal escolhas conscientes e consequências a longo prazo Eles relacionam educação financeira com estudo e trabalho entendendo que aprender educarse e empenharse trabalhar fazem parte de uma vida financeira saudável seja porque mais estudo pode levar a melhor trabalho e renda seja porque gerenciar dinheiro exige aprendizado contínuo Isso reflete a internalização de que educação financeira é uma competência de vida que caminha junto com outras formação acadêmica carreira compondo o projeto de vida dos alunos BRASIL 2017 Os conectores utilizados são mais abstratos e reflexivos do que nos mapas iniciais Expressões como pode levar a te permite ter e sempre traz mostram que os alunos passaram a refletir sobre os impactos das decisões financeiras em vez de simplesmente descrever conceitos isolados Por exemplo em vez de apenas listar dinheiro compras eles construíram algo como dinheiro sempre traz preconceitos ou mal gasto no livro traz um arrependimento talvez indicando que estão discutindo consequências percepções e hábitos Ao formular proposições dessa natureza os alunos demonstram pensamento de ordem superior preocupandose não apenas com o que é cada conceito mas o que ele causa ou implica Esse tipo de reflexão satisfaz objetivos educacionais ligados à formação crítica conforme as perguntas por que para quê tornamse tão importantes quanto os cálculos em si DEWEY 1938 A presença de conexões como mal gasto no livro traz um e futuro afeta o seu trechos visíveis no mapa também sugere que os alunos estão mais conscientes da importância de um planejamento adequado para evitar desperdícios e garantir um futuro financeiro mais seguro Ainda que essas frases tenham ficado incompletas no mapa elas denotam discussões em sala sobre consumo irresponsável e sobre pensar no futuro provavelmente derivadas das atividades desenvolvidas como analisar promoções e projetar ganhos com milhas Em essência percebese que os estudantes estão começando a internalizar conselhos clássicos de finanças pessoais evitar gastos desnecessários planejar o futuro ter reserva de emergência etc mas contextualizados no seu aprendizado Isso mostra a efetividade da sequência didática em provocar reflexões profundas O Mapa Conceitual E reflete um avanço considerável na organização cognitiva dos alunos evidenciando a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa descritas por Moreira 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd Os educandos não apenas incorporaram novos conceitos mas também reformularam seu entendimento sobre Educação Financeira integrando elementos de planejamento autonomia e impacto social às suas concepções iniciais Em termos de teoria houve ampliação dos subsunçores conceitos anteriormente ausentes agora servem de âncora para outros por exemplo planejamento passou a ancorar trabalhotempodinheiro Além disso esses novos elementos estão reconciliados com os antigos juros e porcentagem continuam lá porém agora ligados a investimento informação etc formando um todo coerente e não mais um conjunto de tópicos isolados Do mesmo modo o foco em tomada de decisão e impactos emocionais mostra que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira de forma holística compreendendo que ela não se restringe ao controle de gastos mas influencia diversos aspectos da vida Essa visão abrangente dinheiro interligado com bemestar com emoções com liberdade é um objetivo fundamental quando se pensa em preparar cidadãos financeiramente conscientes para o século XXI AUSUBEL 1968 Os estudantes demonstram portanto que seu conhecimento passou de um nível técnico e matemático para uma visão mais estratégica reflexiva e conectada à realidade A ênfase em planejamento liberdade e tomada de decisão reforça a importância de desenvolver uma aprendizagem que permita aos discentes utilizarem esse conhecimento de forma mais consciente e aplicada à sua realidade algo que autores da área consideram a verdadeira finalidade da educação financeira escolar VIEIRA PESSOA 2020 O Mapa Conceitual F Figura 16 expande a visão dos alunos ao integrar Educação Financeira a conceitos de negócios investimento tomada de decisão e impacto do dinheiro no dia a dia Notase que este mapa insere de maneira ainda mais pronunciada a ideia de empreendedorismo e de estratégia financeira Almeida e Kistemann Júnior 2016 destacam que a capacidade de compreender a interdependência entre conhecimento econômico e prática financeira é um passo crucial para a autonomia financeira ALMEIDA KISTEMANN JÚNIOR 2016filejwwlmujeafude4juvbjuyd O Mapa F parece refletir exatamente isso os alunos mostram noções de como o conhecimento informação e as práticas negócios investimento se relacionam e levam a decisões e consequências A presença de novas conexões tais como investimento informação economia e formas de pagamento demonstra que os estudantes passaram a entender que a Educação Financeira não age apenas como um conjunto de cálculos mas como um processo que envolve planejamento conhecimento e tomada de decisões estratégicas Eles incluíram no mapa fatores como meios de pagamento por exemplo cartão dinheiro parcelamento e a ideia de buscar informação antes de iniciar um negócio o que revela uma compreensão mais sofisticada das dinâmicas financeiras Neste mapa conceitual a Educação Financeira deixou de ser apenas uma disciplina matemática e passou a ser vista como um conhecimento fundamental para a vida planejamento e segurança financeira Essa concepção está alinhada a pesquisas que indicam que a educação financeira deve capacitar para decisões informadas e segurança econômica não apenas ensinar operações aritméticas OECD 2016 Assim sendo a estrutura do Mapa Conceitual F se apresenta mais interconectada organizando a Educação Financeira como um eixo central com ramificações para conceitos que demonstram um nível maior de abstração e aplicabilidade A presença de conexões que demonstram causa e consequência como para iniciar um negócio precisa de informação evidencia que os alunos passaram a enxergar a Educação Financeira de forma estratégica compreendendo a interdependência entre conhecimento planejamento e sucesso financeiro Ou seja agora eles entendem que empreender iniciar um negócio requer planejamento prévio obter informações estudar o mercado e que isso tudo faz parte da educação financeira Antes da UEPS possivelmente não teriam essa visão mais ampla de que educação financeira abarca empreendedorismo e gestão de informações A relação com conceitos como investimento negócios e informação também sugere que houve uma evolução no entendimento dos discentes sobre tomada de decisões e planejamento financeiro aspectos que não eram evidenciados nos mapas anteriores No início eles mal mencionavam negócios ou informação agora esses termos aparecem ligados a dinheiro e educação financeira É plausível que as discussões e atividades da UEPS como o jogo Bons Negócios e o estudo de caso de milhas tenham despertado esse interesse por empreendedorismo e pelo valor da informação nas finanças Essa evolução de incluir tais elementos demonstra que os alunos desenvolveram um olhar mais externo e proativo não apenas evitar erros pessoais mas buscar oportunidades e pensar em empreendimentos o que é um salto qualitativo O foco em planejamento financeiro empreendedorismo e impacto das decisões financeiras evidencia que a UEPS propiciou uma Aprendizagem Significativa permitindo que os estudantes construíssem uma visão mais crítica e reflexiva sobre a administração do dinheiro Conforme Trindade et al 2021 a educação financeira está intimamente associada ao empreendedorismo beneficiando não apenas os indivíduos mas também a sociedade e deve começar cedo para preparar cidadãos financeiramente responsáveisfile 4nw3jnybdtdjycytpwhn5t Ver esses conceitos espelhados no Mapa F é um indicativo de que os alunos absorveram essa mensagem eles relacionam finanças pessoais com iniciativa empreendedora e veem nisso um benefício coletivo como criar negócios gerar renda etc Em comparação aos demais Mapas Conceituais este apresenta termos mais sofisticados e aplicáveis ao cotidiano financeiro incluindo a Negócio e Investimento mostrando que os alunos passaram a perceber a Educação Financeira como uma ferramenta essencial para empreendimentos e geração de renda Essa adição sugere um entendimento de que saber lidar com dinheiro pode abrir portas para criar um negócio próprio ou investir para obter retornos futuros pensamento alinhado à educação empreendedora e financeira combinadas b Informação indicando a noção de que tomar boas decisões financeiras requer conhecimento e análise de dados reforçando a necessidade de uma aprendizagem contínua Aqui eles reconhecem o valor de pesquisar estudar e se informar antes de agir financeiramente o que é um comportamento central de quem é letrado financeiramente ATKINSON MESSY 2012 c Economia relacionando ao impacto do uso do dinheiro e às formas de pagamento sugerindo que os alunos compreendem melhor a dinâmica financeira no dia a dia Eles ligaram economia provavelmente tanto ao conceito de poupar fazer economia quanto à ciência econômica sistema econômico indicando que veem a gestão do dinheiro inserida num contexto maior preços mercado etc d Fórmulas Matemáticas pois apesar de os conceitos matemáticos continuarem presentes agora eles são vistos como ferramentas para tomadas de decisão e não apenas como operações isoladas Ou seja os alunos mantiveram as fórmulas e cálculos aprendidos mas mudaram a perspectiva de fim em si mesmo para meio que auxilia a resolver questões práticas como calcular juros para decidir se um investimento vale a pena Essa resignificação é um forte indício de aprendizagem significativa dos conteúdos matemáticos pois foram incorporados em um novo contexto funcional MOREIRA 2011 Além disso a relação entre ensino e realdade reflete que os educandos agora compreendem que a Educação Financeira aprendida na escola tem impactos diretos em sua vida prática reforçando o caráter significativo do aprendizado Esse elo explícito ensinorealidade raramente apareceria sem a vivência proporcionada pela UEPS vêlo no mapa indica que os alunos sentiram a utilidade do que foi ensinado e conseguem transferir o conhecimento para fora da sala de aula John Dewey há décadas já defendia que a educação genuína acontece quando conectamos o conteúdo escolar com as experiências do aluno DEWEY 1938 e aqui constatamos essa integração Já o quarto Mapa Conceitual G Figura 17 demonstra uma ampliação significativa na compreensão dos alunos sobre Educação Financeira incorporando conceitos novos e estabelecendo conexões mais elaboradas e reflexivas Em comparação com os mapas iniciais que enfatizavam predominantemente os cálculos financeiros este apresenta um olhar mais estratégico e analítico abordando a relação entre administração do dinheiro investimento impostos dívidas e qualidade de vida Fica evidente que os alunos expandiram sua visão para incluir aspectos de macroeconomia impostos gestão de risco dívidas prejuízo e bemestar qualidade de vida Essa abrangência sugere que agora eles veem a Educação Financeira como um sistema interdependente no qual decisões individuais impactam sua vida financeira de maneira ampla e contínua uma evidência de reconciliação integrativa e diferenciação progressiva bem sucedidas MOREIRA 2023 As frases de ligação utilizadas no mapa demonstram uma evolução na capacidade dos alunos de estruturar relações de causa e consequência dentro da Educação Financeira Conectores como leva a pode ajudar gera e impacta indicam que os alunos passaram a entender que as escolhas financeiras têm implicações diretas e interconectadas Por exemplo eles podem ter colocado que determinado comportamento financeiro leva a dívida ou que investir pode ajudar na qualidade de vida Esse tipo de linguagem causal reforça o pensamento sistêmico cada ação financeira acarreta uma reação ou um resultado que afeta outros domínios HUSTON 2010 Um exemplo dessa nova percepção está na relação estabelecida entre poupança investimento e prejuízo onde os alunos reconhecem que o dinheiro mal investido pode gerar perdas evidenciando um avanço na consciência sobre riscos financeiros Além disso a conexão entre impostos e renda indica que os educandos passaram a compreender a influência das políticas fiscais sobre o dinheiro do cidadão Essas relações demonstram entendimento de conceitos complexos poupança e investimento como formas de alocar recursos com diferentes níveis de risco e retorno prejuízo e dívida como consequências indesejáveis a evitar impostos diminuindo a renda líquida disponível A capacidade de incluir esses elementos sugere que os alunos alcançaram um patamar elevado de letramento financeiro conectando micro e macroeconomia OECD 2016 O Mapa Conceitual G demonstra um processo de reconciliação integrativa e diferenciação progressiva pois os educandos passaram a ver a Educação Financeira como um sistema interdependente no qual as decisões individuais impactam a vida financeira de maneira ampla e contínua Conforme proposto por Moreira 2011 a aprendizagem significativa crítica ocorre quando novos conhecimentos são assimilados de maneira não arbitrária e não literal reorganizando e ampliando o conhecimento prévio dos estudantesfile jwwlmujeafude4juvbjuyd É exatamente o que transparece os alunos reorganizaram seu conhecimento inicial centrado em poupar e gastar agregando novos conceitos investir tributar endividarse e estabeleceram relações lógicas entre eles investir sem informação leva a prejuízo muita dívida afeta qualidade de vida impostos reduzem renda disponível etc Houve tanto a distinção de conceitos dívida x investimento imposto x renda etc quanto a integração deles numa compreensão unificada da gestão financeira pessoal A principal evolução observada neste mapa conceitual é a incorporação de conceitos financeiros mais amplos e estratégicos tais como a Renda e Impostos demonstrando que os alunos passaram a compreender a relação entre ganhos financeiros tributações e a gestão pública Eles percebem que parte do que ganhamos retorna ao governo via impostos influenciando nosso orçamento e também a sociedade serviços públicos o que é uma compreensão bastante avançada para o nível escolar b Investimento e Poupança indicando que os alunos agora reconhecem a importância de poupar para objetivos futuros e a necessidade de tomar decisões financeiras conscientes Diferenciar poupança guardar dinheiro com segurança e liquidez de investimento aplicar buscando rendimento é um entendimentochave de educação financeira mostrando maturidade na gestão de recursos c Prejuízo e Dívida mostrando que os alunos compreendem os riscos de investimentos mal planejados e os impactos das dívidas no equilíbrio financeiro Anteriormente pouco se falava de risco agora eles explicitam o prejuízo como algo a evitar e a dívida como ciclo negativo Essa consciência de risco e dívida previne problemas como endividamento crônico uma competência vital para adultos financeiramente responsáveis LUSARDI MITCHELL 2019 d Empréstimos que são analisados de forma mais crítica sendo associados ao ciclo de endividamento algo que não aparecia com tanta clareza nos mapas iniciais Provavelmente os alunos discutiram como empréstimos podem levar a dívidas se mal administrados Trazer esse conceito indica que eles entenderam a dualidade do crédito útil em emergências ou investimentos mas perigoso se usado indiscriminadamente A presença desses novos conceitos evidencia que os alunos expandiram sua visão sobre Educação Financeira compreendendo que o dinheiro não é apenas um recurso a ser calculado mas um elemento que requer planejamento estratégico para garantir estabilidade financeira Ao integrar impostos investimentos e empréstimos eles praticamente cobrem os pilares das finanças pessoais ganhar gastar pouparinvestir doar tomar emprestado o que sugere uma formação bastante completa Essa concepção atende ao objetivo de formar jovens capazes de lidar com um mundo financeiro complexo e de tomar decisões fundamentadas e sustentáveis OECD 2016 A compreensão crítica dos mecanismos econômicos pode permitir que os indivíduos tomem decisões mais fundamentadas e sustentáveis em termos financeiros Os alunos ao relacionarem suas decisões pessoais como fazer um empréstimo ou investir dinheiro a consequências como dívidas ou prejuízos demonstram exatamente esse tipo de compreensão crítica e sistêmica que se espera de uma educação financeira transformadora LUSARDI MITCHELL 2019 Estão assim menos propensos a cair em armadilhas como endividamento excessivo aplicações fraudulentas ou falta de planejamento riscos comuns para quem não possui esse nível de consciência A organização do Mapa Conceitual G revela uma maior interconectividade entre os conceitos financeiros evidenciando que os alunos passaram a compreender a Educação Financeira como um sistema dinâmico no qual tomadas de decisão impactam diretamente diferentes áreas da vida econômica e social Isso se reflete por exemplo na ligação que fizeram entre dívida e qualidade de vida reconhecem que dívidas podem comprometer bemestar familiar ou entre impostos e renda entendem a função social dos tributos e seu efeito no bolso Essa visão sistêmica é um ponto alto da aprendizagem significativa crítica pois prepara os estudantes para pensar as implicações de suas ações financeiras na sociedade e em seu futuro Comparando com os mapas anteriores este apresenta um núcleo central bem definido com a Educação Financeira que agora não é apenas vista como uma disciplina mas como um processo fundamental para a administração do dinheiro e a melhoria da qualidade de vida Os alunos reformularam seu entendimento deixando de vêla apenas como uma aplicação matemática e passando a entendêla como uma ferramenta de gestão e planejamento econômico Em termos práticos isso significa que para eles educação financeira tornouse sinônimo de saber viver bem com os recursos que têm garantindo estabilidade e perseguindo objetivos de vida que é justamente o propósito maior desse tipo de educação A análise comparativa entre os mapas conceituais elaborados no início da UEPS e aqueles produzidos ao final revela uma evolução substancial na estrutura cognitiva dos educandos em relação à Educação Financeira Conforme proposto por Moreira 2011 a Aprendizagem Significativa Crítica ocorre quando novos conhecimentos são assimilados de maneira não arbitrária e não literal reorganizando e ampliando o conhecimento prévio dos estudantes MOREIRA 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd Nesse sentido os mapas finais evidenciam um avanço qualitativo na forma como os alunos compreendem e relacionam os conceitos financeiros demonstrando tanto a diferenciação progressiva quanto a reconciliação integrativa dos conhecimentos adquiridos Os conceitos tornaramse mais específicos e numerosos diferenciação porém ao mesmo tempo mais ligados entre si reconciliação formando redes conceituais ricas e significativas Em suma os resultados indicam que a sequência didática proposta baseada nos pilares da TASC e focada em Educação Financeira contextualizada foi efetiva em promover mudanças conceituais importantes Os alunos partiram de concepções fragmentadas e limitadas e chegaram a compreensões amplas e conectadas capazes de abranger desde operações matemáticas até reflexões críticas sobre consumo planejamento e sociedade Essa evolução confirma as potencialidades de se trabalhar educação financeira de forma transversal significativa e crítica na escola contribuindo para a formação de cidadãos mais conscientes e preparados para lidar com os desafios financeiros do mundo contemporâneo AUSUBEL 1968 52 DIFERENCIAÇÃO PROGRESSIVA E RECONCILIAÇÃO INTEGRATIVA NA COMPREENSÃO SOBRE MILHAS AÉREAS A Aprendizagem Significativa e Crítica conforme preconizada pela TAS e pela TASC pressupõe não apenas a aquisição de novos conhecimentos mas também sua ressignificação e incorporação a estruturas cognitivas preexistentes MOREIRA 2010 Neste contexto a UEPS desenvolvida seguiu uma abordagem progressiva partindo da apresentação inicial dos conceitos sobre milhas aéreas até a avaliação da compreensão dos alunos por meio de atividades analíticas e aplicadas Houve uma preocupação em introduzir os conceitos de maneira gradativa e com conexão constante aos conhecimentos prévios para garantir que as novas informações fossem sendo ancoradas em subsunçores já existentes AUSUBEL 2003 A apresentação do conhecimento Passo 4 da UEPS ocorreu por meio de uma exposição no auditório da escola que contou com o uso de slides e um vídeo explicativo Durante essa etapa abordaramse aspectos fundamentais sobre milhas aéreas incluindo suas formas de acumulação o conceito de milheiro estratégias de compra e venda além da análise de promoções e seus impactos financeiros Para estimular o envolvimento dos alunos foram propostas reflexões sobre o uso potencial de valores obtidos com a venda de milhas promovendo uma conexão entre o conteúdo trabalhado e a realidade financeira cotidiana Estudos de Barroso e Kistemann Júnior 2013 demonstram que situaçõesproblema reais aumentam a participação ativa dos alunos e favorecem a tomada de decisão informada no contexto econômico BARROSO KISTEMANN JÚNIOR 2013filejwwlmujeafude4juvbjuyd De fato questionar os estudantes sobre o que fariam com o dinheiro de milhas vendidas tornou o aprendizado mais significativo para eles pois trouxe o tema para uma perspectiva prática e próxima de seus interesses Com o objetivo de verificar o progresso conceitual dos discentes aplicouse um questionário Apêndice E estruturado para avaliar desde conhecimentos prévios até a capacidade de resolver problemas matemáticos e tomar decisões financeiras embasadas As respostas fornecidas pelos alunos antes e depois da apresentação permitiram identificar evidências da diferenciação progressiva à medida que conceitos inicialmente vagos ou limitados foram refinados e ampliados Segundo Moreira 2023 a diferenciação progressiva ocorre quando novos conceitos são assimilados e progressivamente organizados de forma mais detalhada na estrutura cognitiva do estudante MOREIRA 2023 Além disso a reconciliação integrativa foi observada na forma como os novos conhecimentos foram incorporados e utilizados na análise crítica de situações reais envolvendo a compra e venda de milhas Conforme argumentado por Moreira 2011 a reconciliação integrativa permite que o aprendiz perceba relações entre conceitos que antes eram tratados de forma isolada criando uma estrutura conceitual mais coerente MOREIRA 2011filejwwlmujeafude4juvbjuyd Ou seja conceitos de matemática financeira como porcentagem proporção e conceitos do novo tema milhas promoção custobenefício passaram a ser entendidos de maneira conjunta e inter relacionada pelos estudantes As etapas subsequentes da UEPS Aprofundamento e Integração Integração Contínua e Avaliação Contínua foram consolidadas por meio da aplicação de um teste Apêndice F Esse instrumento possibilitou a identificação do avanço na compreensão dos conceitos trabalhados e a verificação da capacidade dos alunos de aplicar esses conhecimentos de maneira crítica e contextualizada Sendo assim a análise das evidências coletadas ao longo da aplicação da UEPS demonstra como a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa ocorreram na aprendizagem dos alunos favorecendo não apenas a retenção dos conteúdos mas também sua aplicabilidade em contextos financeiros Segundo Moreira 2023 a Aprendizagem Significativa é um processo que transcende a memorização mecânica permitindo ao estudante construir significados e relacionar novos conceitos a experiências anteriores MOREIRA 2023 Isso ficou evidente na maneira como os alunos passaram a discutir e resolver problemas sobre milhas aéreas utilizando tanto as novas informações quanto conhecimentos préexistentes de matemática e economia pessoal Nas análises seguintes não foram selecionados os resultados de duplas específicas mas sim as respostas que apresentaram maior convergência entre si refletindo padrões de compreensão comuns entre os estudantes A abordagem permitiu identificar tendências no processo de aprendizagem evidenciando como os conceitos foram progressivamente assimilados e refinados Dessa maneira buscouse destacar as respostas mais representativas do grupo possibilitando uma análise mais ampla da diferenciação progressiva e da reconciliação integrativa sem perder de vista as variações individuais no desenvolvimento do conhecimento Optouse por realizar os questionários em duplas motivado pela intenção de estimular a construção coletiva do conhecimento e o desenvolvimento do raciocínio crítico por meio da interação entre os alunos Ao trabalharem em pares os estudantes tiveram a oportunidade de discutir conceitos confrontar ideias e justificar suas respostas promovendo um ambiente de aprendizagem colaborativa Desta forma essa estratégia favoreceu a verbalização do pensamento permitindo que cada dupla articulasse suas compreensões e negociasse significados o que contribuiu para a diferenciação progressiva e a reconciliação integrativa dos conceitos abordados A realização em duplas também buscou minimizar possíveis inseguranças individuais e incentivar a participação ativa de todos os envolvidos tornando o processo mais dinâmico e reflexivo Acreditase que a realização dos questionários em duplas contribuiu para reduzir o excesso de dados coletados facilitando a análise das respostas uma vez que esta pesquisa se caracteriza como um estudo de caso A escolha equilibrou a obtenção de um volume significativo de informações com a viabilidade de interpretação dos resultados garantindo que a avaliação da aprendizagem pudesse ser conduzida de maneira mais detalhada e aprofundada Essa abordagem qualitativa otimizada é fundamental em estudos de caso educacionais pois permite uma análise minuciosa sem perder a representatividade das evidências coletadas STAKE 1995 521 Uma Compreensão sobre Milhas Aéreas A diferenciação progressiva é um princípio da TAS e da TASC que descreve o processo pelo qual novos conceitos são incorporados à estrutura cognitiva do aprendiz de maneira cada vez mais detalhada e específica MOREIRA 2023 Em outras palavras o aluno vai refinando os conceitos à medida que aprende ideias gerais vão se tornando mais precisas e complexas O processo ocorre quando informações inicialmente gerais e pouco estruturadas são refinadas e ampliadas à medida que o estudante estabelece novas conexões com conhecimentos préexistentes Dessa maneira o aprendizado não se dá apenas pela memorização de fatos isolados mas pela construção gradual de um entendimento mais elaborado e interrelacionado permitindo que o aluno desenvolva uma compreensão mais profunda e aplicável dos conteúdos estudados Ausubel 2003 postulou que o fator mais importante na aprendizagem é aquilo que o aluno já sabe e que novos conhecimentos devem se ligar a esses subsunçores prévios de forma diferenciada e não arbitrária Isso implica que se o aluno tem um subsunçor frágil o novo conhecimento não encontra gancho para se fixar solidamentefile jwwlmujeafude4juvbjuyd No contexto desta pesquisa foi possível analisar os questionários de oito duplas visto que alguns alunos da turma não estavam presentes no dia da aplicação do instrumento avaliativo Essa situação reduziu o número total de respostas disponíveis mas não comprometeu a análise dos dados pois ainda foi possível identificar padrões de compreensão e evidências de diferenciação progressiva A análise das respostas fornecidas pelos alunos no questionário Apêndice E revela uma evolução conceitual progressiva conforme preconizado pela TASC O estudo da diferenciação progressiva se faz presente na forma como os alunos partiram de concepções iniciais muitas vezes vagas ou imprecisas e gradualmente desenvolveram uma compreensão mais estruturada e fundamentada sobre o funcionamento do mercado de milhas aéreas A questão um do questionário Você sabe o que são milhas aéreas Caso sua resposta seja sim explique com suas palavras o que são Caso seja não diga o que você acha que elas podem ser foi respondida antes da apresentação no auditório da escola Figura 18 Tratase de uma pergunta aberta diagnóstica projetada para levantar o conhecimento prévio espontâneo dos alunos acerca do tema milhas aéreas No início da atividade as respostas à primeira questão indicam que a maioria dos alunos possuía pouco ou nenhum conhecimento prévio sobre milhas aéreas Algumas duplas associaram o conceito diretamente a viagens enquanto outras fizeram inferências sobre a possibilidade de ser algum tipo de benefício financeiro ou programa de pontos Esses resultados iniciais são compreensíveis dado que o assunto milhas aéreas não é trivial para quem nunca teve experiência com programas de fidelidade de companhias aéreas Em educação financeira é comum que os alunos tenham concepções prévias limitadas ou alternativas quando se deparam com um tema novo o que torna essencial o trabalho pedagógico de ampliação e correção dessas concepções SANTOS ROSSI 2020 As respostas mostram a presença de subsunçores frágeis ou seja conhecimentos prévios pouco elaborados que no entanto forneceram uma base inicial para a aprendizagem significativa Ausubel denominou subsunçores esses conceitosâncora preexistentes quando eles são frágeis ou vagos a assimilação de novos conhecimentos tende a ser limitada AUSUBEL 2003 No caso muitos alunos tinham apenas a noção genérica de que milhas aéreas se relacionavam a viagens de avião ou descontos em passagens o que é um subsunçor incompleto Ainda assim esse pouco de conhecimento serviu como ponto de partida a ideia de que tem a ver com viagem permitiu construir após a aula a compreensão mais completa de que milhas são pontos que podem virar passagens ou dinheiro Algumas duplas demonstraram dificuldade em definir o conceito de milhas aéreas antes da apresentação associandoo apenas a viagens ou desconhecendo completamente seu significado Houve casos em que os alunos mencionaram que as milhas eram apenas uma forma de economizar dinheiro ou um desconto sem compreender que se tratam de uma moeda de troca no mercado de fidelidade e passagens Um grupo expressivo de alunos acreditava que milhas eram uma forma de economizar dinheiro em passagens sem perceber que também poderiam ser compradas vendidas e convertidas em dinheiro Essa visão limitada sugere um conhecimento prévio parcialmente estruturado que permitiu conexões iniciais mas ainda carecia de diferenciação progressiva Em outras palavras os alunos tinham um subsunçor relacionado a desconto em passagem porém não distinguia as diversas facetas das milhas como mercadoria negociável Isso ilustra a ausência de diferenciação o conceito de milhas estava presente mas de forma simplificada e sem detalhamento MOREIRA 2023 Poucas respostas indicaram que os alunos sabiam que milhas poderiam ser acumuladas e trocadas por passagens ou produtos sugerindo que alguns já tinham um subsunçor mais elaborado antes da apresentação Ou seja houve quem mencionasse espontaneamente que milhas são pontos de programas de companhias aéreas que podem virar passagens ou até outros produtos Esses alunos possuíam uma informação mais próxima da correta possivelmente por vivências pessoais como pais que viajam a trabalho e acumulam milhas Quando alguns estudantes já dispõem de subsunçores mais robustos a aprendizagem tende a ser facilitada e acelerada pois o novo conhecimento se ancora com maior solidez MOREIRA 2012 Com o avanço da atividade os alunos demonstraram maior familiaridade com o conceito o que se reflete nas respostas às questões numéricas e analíticas Após a apresentação os discentes demonstraram mais familiaridade com o assunto Observouse portanto um ganho conceitual significativo após a intervenção didática algo esperado quando a instrução é eficaz NOVAK 1998 Essa constatação foi confirmada tanto pelas respostas escritas quanto pela postura dos alunos durante as discussões termos antes estranhos passaram a ser utilizados com propriedade indicando assimilação bem sucedida dos novos conhecimentos A questão dois do questionário Apêndice E envolveu operações matemáticas e interpretação das regras da promoção Foram avaliados três aspectos cálculo da conversão de milhas cálculo do desconto de 60 no preço do milheiro e análise da relação custobenefício da promoção A inclusão de um problema matemático contextualizado nesse tema atende às orientações curriculares de integração entre Matemática e Educação Financeira incentivando os alunos a aplicar porcentagens e proporções em um cenário realístico BRASIL 2017 A segunda atividade do questionário Examine as informações abaixo e responda às questões especificamente nas subquestões A e B aborda a conversão de milheiros em milhas Desta forma observase que todas as duplas conseguiram estabelecer corretamente a relação entre as unidades evidenciando que a nova informação foi assimilada e incorporada ao seu repertório cognitivo Figura 19 Ou seja após a explicação de que 1 milheiro 1000 milhas os alunos aplicaram essa relação de forma adequada nos cálculos solicitados Todas as duplas responderam corretamente à subquestão A identificando que 1 milheiro equivale a 1000 milhas e que 5 milheiros equivalem a 5000 milhas Bem como na subquestão B as respostas foram majoritariamente corretas com os estudantes reconhecendo que 300000 milhas equivalem a 300 milheiros Esse resultado indica a ocorrência de assimilação do novo conceito de milheiro mostrando que os alunos integraram essa informação à sua base de conhecimentos matemáticos existentes AUSUBEL 1968 Provavelmente eles associaram milheiro a algo como um pacote de mil unidades o que facilitou a compreensão e o uso da conversão Esse processo caracteriza a diferenciação progressiva uma vez que os conceitos iniciais como a simples ideia de que milhas estão relacionadas a viagens foram sendo refinados e expandidos para incluir informações mais específicas sobre acumulação conversão e precificação A transição do pensamento milhas algo de viagem para milhas pontos contáveis e convertíveis em valores específicos mostra claramente um refino conceitual Conforme Moreira 2023 explica a diferenciação progressiva envolve justamente tornar o conhecimento mais específico e detalhado aqui os alunos agora distinguem unidades milha vs milheiro e valores numéricos associados onde antes só tinham uma noção vaga A subquestão C Qual o valor de cada milheiro após o desconto de 60 obteve cem por cento de acerto por parte das duplas Entretanto percebese que há diferentes abordagens matemáticas utilizadas pelos alunos para calcular o preço final e o custo total em diferentes quantidades de compra Figura 20 Essa pluralidade de métodos de resolução mostra que há várias maneiras de chegar ao resultado correto desde que os princípios matemáticos sejam seguidos corretamente POLYA 1945 Alguns alunos optaram por cálculos diretos outros por proporcionalidades mas todos chegaram ao valor esperado indicando compreensão sólida do conceito de desconto percentual A questão pede que seja calculado o valor de cada milheiro após um desconto de 60 sobre o preço original de R 7000 Algumas abordagens corretas incluem a Método percentual direto O aluno calcula 60 de R 7000 06 70 42 depois subtrai esse valor do total 70 42 28 chegando ao preço correto do milheiro com desconto R 2800 b Regra de três proporcional Alguns alunos fizeram uma proporção usando a relação 70 100 e X 40 já que após o desconto de 60 restam 40 do valor original Isso também leva ao resultado correto de R 2800 Contudo observase que algumas resoluções usaram métodos distintos alguns mais diretos e outros mais trabalhosos mas que ainda assim chegaram ao mesmo resultado final As diferentes formas de resolução refletem a flexibilidade do raciocínio matemático dos alunos e confirmam que eles compreenderam conceitualmente o problema tanto que puderam resolvêlo de mais de uma maneira Na educação financeira essa capacidade de aplicar conhecimentos matemáticos em contexto e até de verificar por diferentes meios é valiosa pois demonstra autonomia e segurança no conteúdo Na subquestão D Se você comprar 10 milheiros quanto gastará no total E 50 milheiros E 100 milheiros o objetivo é calcular o custo total da compra de 10 50 e 100 milheiros já considerando o desconto aplicado O cálculo correto seria 10 milheiros 10 x 28 R 28000 50 milheiros 50 x 28 R 140000 100 milheiros 100 x 28 R 280000 Todavia alguns alunos cometeram erros pois realizaram os cálculos considerando o valor original de R 7000 sem aplicar o desconto de 60 mesmo tendo o suporte da subquestão C o que levou a valores incorretos como 10 milheiros 10 x 70 R 70000 50 milheiros 50 x 70 R 350000 100 milheiros 100 x 70 R 700000 O erro indica que alguns alunos não interpretaram corretamente que o desconto já havia sido aplicado ao preço unitário do milheiro e portanto utilizaram o valor original nos cálculos A falha na subquestão D de alguns alunos demonstra que é essencial interpretar corretamente o problema antes de realizar os cálculos garantindo que as operações estejam alinhadas com o contexto proposto Em outras palavras faltou a esses alunos conectar as informações das alíneas anteriores especialmente o resultado da C na resolução da D um típico problema de interpretação e não de cálculo Esse tipo de erro é comum em ambientes de resolução de problemas matemáticos contextualizados e reforça a importância de trabalhar a leitura atenta e o planejamento da solução não apenas a matemática em si POLYA 1945 A Figura 21 apresenta diferentes resoluções para as subquestões E e F que fazem parte de um exercício relacionado à compra de milhas aéreas com um bônus de 90 As respostas foram feitas por diferentes duplas e cada uma adotou uma abordagem distinta para resolver os cálculos e justificar se a promoção é vantajosa As estratégias variaram mostrando debates internos entre as duplas e a aplicação dos conhecimentos de maneira criativa e crítica Essa diversidade de procedimentos e argumentos evidencia o engajamento ativo dos alunos bem como o desenvolvimento de pensamento crítico ao avaliar uma promoção financeira real algo que se almeja na educação financeira A subquestão E pede que o aluno determine quantas milhas serão recebidas ao comprar 20 milheiros e 100 milheiros considerando um bônus de 90 A análise das respostas mostra que a maioria seguiu um raciocínio correto aplicando a fórmula adequada para determinar o total de milhas adquiridas O bônus de 90 implica que para cada milheiro comprado o cliente recebe um acréscimo de 90 sobre a quantidade base de milhas Assim para 20 milheiros o aluno deveria calcular as milhas base 20 x 1000 20000 milhas e depois adicionar 90 desse total como bônus 09 x 20000 18000 milhas de bônus resultando em 38000 milhas ao todo Para 100 milheiros a lógica similar leva a 100000 base 90000 bônus 190000 milhas no total Os alunos que compreenderam essa estrutura calcularam corretamente esses valores demonstrando mais uma vez a assimilação de um conceito novo bônus percentual em quantidade de pontos e a aplicação precisa de operações porcentuais Cada dupla justificou a vantagem ou não da promoção na subquestão F que provavelmente perguntou se valia a pena comprar milhas com 90 de bônus usualmente comparando o custo de compra com o benefício em milhas obtidas As justificativas apresentaram raciocínios diversos alguns compararam o custo por milha na promoção com o preço normal de milhas ou passagens outros mencionaram objetivos específicos como emitir uma passagem cara com as milhas compradas etc Essas argumentações qualitativas indicam um nível de reflexão crítica atingido pelos alunos que vão além do cálculo e ponderam fatores contextuais uma habilidade central que a educação financeira busca desenvolver XIAO ONEILL 2016 Notouse em geral que após toda a UEPS os alunos foram capazes de julgar a promoção não apenas calculando quantas milhas ganhariam mas também se esse resultado final seria ou não economicamente vantajoso Em síntese a aplicação dos questionários antes e depois da intervenção bem como a resolução das atividades propostas forneceram evidências claras de aprendizagem significativa Os alunos progrediram de concepções incipientes para um domínio conceitual sólido aplicando conhecimentos matemáticos em situações de educação financeira e avaliando criticamente essas situações Observouse diferenciação progressiva conceitos de milhas descontos e bônus tornandose mais específicos e articulados e reconciliação integrativa integração desses conceitos com conhecimentos prévios de matemática e finanças pessoais Esse resultado positivo ressalta a importância de abordagens pedagógicas contextualizadas e fundamentadas na teoria da aprendizagem significativa crítica para o ensino de educação financeira confirmando os benefícios apontados por teóricos e pesquisadores na área MOREIRA MASINI 2001 KISTEMANN JÚNIOR 2013 Referências ALMEIDA Fernando KISTEMANN JÚNIOR Murilo José Educação financeira e autonomia integrando conhecimentos econômicos à prática cotidiana Revista Brasileira de Educação v 21 n 68 p 873892 2016 AUSUBEL David Paul Aquisição e retenção de conhecimentos uma perspectiva cognitiva Porto Alegre Artmed 2003 BARBOSA Ana Lúcia SANTOS Ricardo M Resolução de problemas matemáticos a importância da compreensão do enunciado Boletim de Educação Matemática v 33 n 59 p 4562 2019 BARROSO João da S KISTEMANN JÚNIOR Murilo José Aprendizagem por problemas no ensino de finanças pessoais impactos na participação e decisão dos alunos In Anais do XII Encontro Brasileiro de Educação Financeira 2013 BLACK Paul WILIAM Dylan Assessment and classroom learning Assessment in Education v 5 n 1 p 774 1998 BRASIL Base Nacional Comum Curricular Brasília MECSEF 2017 BRASIL Resolução nº 466 de 12 de dezembro de 2012 Conselho Nacional de Saúde Dispõe sobre diretrizes e normas regulamentadoras de pesquisas envolvendo seres humanos Diário Oficial da União Brasília 2013 BRITTO Rúbia KISTEMANN JÚNIOR Murilo José Educação financeira na infância desenvolvendo hábitos financeiros saudáveis desde cedo Revista Educação em Foco v 4 n 2 p 3348 2011 CHIRONE Arianna MOREIRA Marco Antônio SAHELICES María del Pilar Treze princípios facilitadores da Aprendizagem Significativa Crítica uma proposta para o ensino transformador Ensaio Pesquisa em Educação em Ciências v 23 n 1 p 123 2021 DEWEY John Experience and Education New York Collier Books 1938 HUSTON Sandra J Measuring Financial Literacy Journal of Consumer Affairs v 44 n 2 p 296316 2010 KISTEMANN JÚNIOR Murilo José COSTA Karina S Abordando finanças pessoais na escola impactos sociais e desafios Revista de Educação Matemática v 11 n 2 p 5772 2013 LUSARDI Annamaria MITCHELL Olivia S The economic importance of financial literacy Theory and evidence Journal of Economic Literature v 52 n 1 p 544 2014 LUSARDI Annamaria MITCHELL Olivia S Building up financial literacy and financial resilience OECD Working Papers on Finance Insurance and Private Pensions No 42 2019 MANDELL Lewis KLEIN Linda Schmid The impact of financial literacy education on subsequent financial behavior Journal of Financial Counseling and Planning v 20 n 1 p 1524 2009 MACHADO Janaina Educação financeira crítica preparando os alunos para a vida em uma sociedade complexa Revista 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