Mercado de Capitais

ATIVIDADE FAÇA UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS FICTÍCIA COMO O EXEMPLO ENVIADO O VALOR A SER INVESTIDO SERÁ R 1000000000 PRAZO 10 ANOS OBJETIVO AUMENTO DE PATRIMÔNIO MEU PERFIL DE INVESTIMENTO CONSERVADOR DEVE ESCOLHER MAIS DE 5 INVESTIMENTOS DE RENDA FIXA NO EXEMPLO TEM CDB LCI LCA POUPANÇA TÍTULO PÚBLICO GOSTARIA QUE TIVESSE ALGUM FUNDO INVESTIMENTO RENDA FIXA DEVERÁ TER ENTRE 6 A 8 INVESTIMENTOS CONSERVADOR BANCOS EM QUE POSSUO CONTA BANCO DO BRASIL INTER NEON PIC PAY MERCADO PAGO PODE FAZER DE OUTROS TAMBÉM SEM PROBLEMA ALGUM Resumo da Empresa e Escolha do Perfil de Investimento A carteira de investimentos foi montada para um investidor conservador cujo principal objetivo é aumento de patrimônio com segurança ao longo de 10 anos A estratégia prioriza baixa volatilidade proteção do capital e rentabilidade previsível garantindo um crescimento consistente dos recursos A escolha do perfil conservador se baseia na preferência por ativos de renda fixa que oferecem previsibilidade de retornos proteção contra riscos de mercado e segurança via FGC Fundo Garantidor de Créditos ou garantias do Tesouro Nacional Os investimentos foram distribuídos entre CDBs LCIs LCAs Tesouro Direto Fundos de Renda Fixa Poupança e RDCCOE conservador garantindo diversificação e liquidez conforme a necessidade Com essa alocação o patrimônio será preservado e rentabilizado de forma eficiente ao longo do prazo estipulado Carteira de Investimentos Perfil Conservador 1 CDB Certificado de Depósito Bancário R 3000000 30 Banco Inter CDB 5 anos rendendo 110 do CDI Banco do Brasil CDB 3 anos rendendo 108 do CDI Proteção pelo FGC até R 250 mil por instituição 2 LCI Letra de Crédito Imobiliário e LCA Letra de Crédito do Agronegócio R 2000000 20 Banco do Brasil LCI 4 anos rendendo 97 do CDI isento de IR Banco Inter LCA 3 anos rendendo 96 do CDI isento de IR Proteção pelo FGC 3 Tesouro Direto Títulos Públicos R 2000000 20 Tesouro IPCA 2035 IPCA 55 ao ano proteção contra inflação Tesouro Selic 2027 para liquidez emergencial 4 Fundos de Renda Fixa Conservadores R 2000000 20 Fundo de Renda Fixa Banco do Brasil taxa de administração 05 ao ano Fundo de Renda Fixa Inter D1 liquidez diária e baixo risco Investimentos em títulos públicos e privados com alta segurança 5 Poupança Reserva de Liquidez R 500000 5 Banco do Brasil ou Mercado Pago liquidez diária e sem risco 6 RDC Recibo de Depósito Cooperativo ou COE Conservador R 500000 5 RDC no Banco Sicoob com rendimento de CDI 03 COE com capital protegido estratégia atrelada ao CDI Rentabilidade e tributação da carteira 1 CDB Certificado de Depósito Bancário Rentabilidade Percentual do CDI 110 no Banco Inter e 108 no Banco do Brasil variando conforme o banco e o prazo de aplicação Tributação Imposto de Renda IR regressivo sobre o lucro conforme a tabela o Até 6 meses 225 o De 6 meses a 1 ano 20 o De 1 a 2 anos 175 o Acima de 2 anos 15 Proteção Cobertura do FGC até R 250 mil por CPF e instituição 2 LCI Letra de Crédito Imobiliário e LCA Letra de Crédito do Agronegócio Rentabilidade Percentual do CDI 97 no Banco do Brasil para LCI e 96 no Banco Inter para LCA Tributação Isento de IR para pessoa física Proteção Cobertura do FGC Vantagem Por serem isentos de IR podem ser mais vantajosos que CDBs com rentabilidade similar 3 Tesouro Direto Tesouro IPCA 2035 o Rentabilidade IPCA 55 ao ano garantindo correção pela inflação e um ganho real fixo Tesouro Selic 2027 o Rentabilidade Taxa Selic ideal para liquidez e reserva de emergência Tributação IR regressivo sobre o rendimento mesma tabela do CDB Custos Taxa de custódia de 02 ao ano B3 para IPCA Selic pode ser isento dependendo do saldo 4 Fundos de Renda Fixa Rentabilidade Atrelada ao CDI ou a títulos públicos e privados de alta qualidade podendo variar conforme a composição do fundo Tributação o IR regressivo sobre o lucro mesma tabela do CDB o Comecotas Cobrança antecipada de IR a cada 6 meses maio e novembro com alíquota de 15 ou 20 dependendo do prazo do fundo 5 Poupança Rentabilidade o Se a Selic estiver acima de 85 ao ano rendimento fixo de 05 ao mês TR Taxa Referencial o Se a Selic estiver abaixo de 85 ao ano rendimento de 70 da Selic TR Tributação Isento de IR Liquidez Saques a qualquer momento mas o rendimento ocorre apenas na data de aniversário do depósito 6 RDC Recibo de Depósito Cooperativo ou COE Conservador RDC Sicoob CDI 03 ao ano com proteção do FGC COE Certificado de Operações Estruturadas Capital protegido podendo ter rentabilidade variável atrelada ao CDI ou índices de mercado Tributação Mesma tabela regressiva do CDB até 225 para resgates em menos de 6 meses e 15 para mais de 2 anos Conclusão A carteira de investimentos foi estrategicamente montada para um investidor conservador garantindo segurança previsibilidade e crescimento patrimonial ao longo de 10 anos A diversificação entre CDBs LCIs LCAs Tesouro Direto Fundos de Renda Fixa Poupança e RDCCOE Conservador permite um equilíbrio entre rentabilidade e liquidez minimizando riscos e otimizando ganhos dentro das características do perfil Os ativos escolhidos oferecem proteção do capital seja pelo Fundo Garantidor de Crédito FGC garantia do Tesouro Nacional ou políticas conservadoras dos fundos de investimento Além disso a carteira aproveita benefícios fiscais como a isenção de IR em LCIs e LCAs e mantém liquidez parcial para eventual necessidade de resgate Com essa estrutura o investidor poderá preservar seu patrimônio contra a inflação obter rendimentos consistentes e garantir um crescimento seguro do capital ao longo da próxima década Se necessário ajustes podem ser feitos periodicamente para acompanhar as condições econômicas e a evolução dos objetivos financeiros