Caso de Ensino - Uso de Data Science no Nubank Analise de Dados e Big Data

Volume 8 Número 2 JulDez 2018 Doc 8 Rev Bras de Casos de Ensino em Administração ISSN 2179135X FGVEAESP GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos DOI httpdxdoiorg1012660gvcasosv8n2c8 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Everybody NU Use of data science in services THIAGO ASSUNÇÃO DE MORAES thgmoraesgmailcom Universidade Federal da Paraíba João Pessoa PB Brasil ANTONIO MESSIAS VALDEVINO messiasvaldevinooutlookcom Universidade Federal da Paraíba João Pessoa PB Brasil LÍVIA NOGUEIRA PELLIZZONI livianogueiraadmgmailcom Centro Universitário de João Pessoa João Pessoa PB Brasil Submissão 23032018 Aprovação 30092018 Resumo O caso é uma narrativa com enredo fictício baseado em fatos reais extraídos das redes sociais do processo para se tornar cliente Nubank São apresentados dois personagens que contextualizam a análise de perfil para se tornar NU apresentamse as motivações de Velez fundador do Nubank para criar a empresa caracterizase a empresa e apontamse os processos de uso de data science análise de big data e como o uso de dados pode contribuir para o gerenciamento de um negócio Palavraschave data science análise de dados Nubank Abstract The case is a narrative with fictional plot based on real facts extracted from social networks about the process to become a Nubank client Two examples are presented that contextualize a profile analysis to be a NU costumer The case presents the motivations of Velez the founder of Nubank to create the company The use Data Science and Big Data analysis are pointed out in order to discuss how the use of data can contribute to the management of a business Keywords data science data analysis Nubank Introdução Era só mais um dia qualquer parecia uma sextafeira não muito diferente das demais do mês de março de 2016 Antes de dar a semana por encerrada e curtir uma happy hour Maria teria mais uma reunião de trabalho com o gerente comercial da loja em que trabalhava como assistente administrativa e com alguns de seus colegas de trabalho Como de costume ela chegou 15 minutos antes e se deparou com João também auxiliar administrativo organizando algumas planilhas em seu notebook Uma curiosidade surgiu em Maria ao ver adesivos colados no computador de João Eram um retângulo e um círculo roxos com caracteres brancos que continham os dizeres SOUNU e uma logo de uma empresa que ela não conseguiu identificar com apenas duas letras NU Apesar de querer saber o que aquilo significava precisou se conter Teria que organizar a sala de reunião dispor os materiais e aguardar os demais participantes A reunião iniciouse às 16 h e teve uma hora de duração Durante esse tempo Maria pouco prestou atenção ao que se discutia pensando sobre o significado dos termos SOUNU e se recordando de já ter visto alguma expressão parecida em suas 2 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos redes sociais Quando a reunião se encerrou o próximo destino seria um restaurante ali mesmo perto da empresa contudo Maria não teve oportunidade de perguntar a João o que queriam dizer aqueles caracteres Já no restaurante conversas descontraídas sobre suas vidas pessoais família sonhos e ambições envolveram todos e em um ambiente tranquilo e aconchegante o tempo passou rápido Mas como no dia seguinte apesar de ser um sábado os afazeres da vida pessoal exigiam atenção todos concordaram em voltar para casa mais cedo Pediuse então a conta Maria retirou de sua carteira algumas cédulas e ao ver tal cena João perguntou Você ainda não tem o NU Maria de fato não sabia nem o significado daquilo mas era o que havia despertado sua curiosidade e tomado parte de sua atenção durante a reunião João entusiasta do NU dispôsse a explicar Tratase do melhor cartão de crédito que você pode ter Após saber do que se tratava o SOUNU Maria desanimouse Em resposta a João disse apenas que não gostava de cartões de crédito João não acreditou no que tinha ouvido e estava disposto a explicar mais sobre como ele conseguiu o cartão e convencêla de que o NU o cartão roxo do Nubank seria o cartão por que Maria praticamente se apaixonaria O bom de ser NU João foi para casa pensando no que Maria tinha falado Ele não acreditava que ela não conhecia o cartão roxo do Nubank Estava convicto de que precisava mostrarlhe quão bom era ter aquele cartão e certamente argumentos não lhe faltariam Foi um dos primeiros clientes e já tinha indicado várias pessoas Era além de entusiasta um apaixonado por ser NU Passado o fim de semana João estava ansioso para encontrar Maria e contar um pouco mais sobre o Nubank suas experiências de consumo com o cartão e entender o porquê de ela não gostar de cartões de crédito Viua ao entrar na empresa cumprimentoua e logo combinaram um café juntos durante o intervalo para o lanche Na hora marcada se encontraram e João logo falou Custei a acreditar Maria que você não conhece o Nubank Na verdade João eu nem sei ao certo do que se trata estava bastante curiosa para saber o que significavam os adesivos no seu notebook mas quando você disse que se tratava de um cartão de crédito perdi o interesse O Nubank não é um cartão de crédito qualquer Maria É muito diferente dos que existem por aí Mesmo que tenha diferença eu não gosto de cartões Por quê Tive experiências negativas com o cartão do meu banco Se pudesse nem conta lá eu teria Só mantenho a conta aberta por conta do convênio que ele tem com a empresa Então você já teve cartão de crédito Sim já Mas felizmente consegui cancelar E o que aconteceu contigo Pelo jeito que fala a sua experiência foi bem ruim mesmo não foi Minhas experiências já não foram das melhores a começar pelo atendimento do banco Primeiro que para entrar no banco já é um puro sacrifício tive que tirar celular chaves e até algumas moedas que estavam comigo acredita Sei bem como é Depois de entrar tem aquele bom e velho chá de cadeira Perdi praticamente um dia de trabalho Não queria nem falar da papelada que é necessária para poder abrir a bendita conta Cópia 3 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos disso mais uma cópia daquilo RG CPF comprovante de residência renda Enfim Acho que você sabe muito bem do que se trata E como sei E não pára por aí Quando chega a hora de ser atendido tem todo aquele protocolo muitas perguntas parece um inquérito policial Pelo menos lembrome disso bem o atendimento foi cordial Pelo menos isso O que sei é que no fim das contas eu assinei uma imensa papelada um monte de contratos cheguei a me cansar Para ser sincera não cheguei nem a ler tudo o que estava escrito lá por completo O atendimento foi finalizado o atendente disseme que eu receberia o meu cartão em casa em 15 dias no máximo que de fato chegou Ele disse também que acompanhava a função crédito e que tinha um limite preestabelecido para a minha conta e que o valor da anuidade estava incluído nas tarifas cobradas na conta A opção de crédito deveria ser ativada por mim caso eu quisesse usar Complicação grande hein Pois é O fato é que eu peguei minha cópia do contrato e guardei Recebi o cartão e no começo não usei a opção de crédito mas não resisti por muito tempo Comecei a usar precisei comprar um produto mais caro e não tinha dinheiro suficiente achei que seria uma boa opção e naquela ocasião foi Sabendo usar um cartão é sempre bom O problema é que eu fui perdendo o controle com o passar do tempo eu cheguei a pensar que o crédito que estava ali era como se fosse uma reserva minha Como se fosse uma renda e na verdade não era E o que aconteceu No fim das contas eu estava presa a dívidas Meu salário não dava para pagar as contas do cartão então tinha vezes em que eu pagava o valor mínimo e tinha vezes em que eu pagava um pouco mais mas nunca o total Então a conta sempre aumentava por conta dos malditos juros E eram altos assim Demais João Para você ter uma noção os juros anuais do cartão de crédito no ano passado chegaram a mais de 350 ao ano Então já não aguentava mais economizei onde pude e depois de dois anos nesse sofrimento consegui pagar Depois disso a primeira coisa que fiz foi cancelar a opção de crédito apesar de que não foi uma tarefa fácil Como sempre Pois é enfim depois disso decidi que não queria mais cartões nunca mais Maria eu ainda insisto dizendo que o roxinho pode ser uma boa opção para você Deixame explicar um pouco sobre ele Na certa você vai perder o seu tempo mas prossiga Pronto Cartão do Nubank é bom porque você não precisa nem sair de casa para fazêlo Como assim Vem um consultor até mim Não você faz tudo pelo seu celular inclusive o cadastro Interessante O cadastro é rápido e prático E em relação à documentação só precisa de RG e CPF e uma selfie autorretrato sua Tudo isso você manda como foto por um aplicativo do Nubank que você baixa para o seu smartphone Realmente é muito prático mas quanto eu pagaria a mais por tanta comodidade Nada ou melhor nada no geral O cartão Nubank não cobra nenhuma taxa de anuidade além disso nenhuma tarifa para saques pagamentos de contas avaliação emergencial de créditos e emissão de segunda via de cartão é cobrada Alguma taxa poderá eventualmente ser cobrada caso você atrase a parcela ou não pague o valor total da fatura e também para transações internacionais É disso que tenho medo 4 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos Mas não é nada assustador As taxas são bem menores do que as praticadas pelo mercado As taxas do crédito rotativo variam de 275 a 14 ao mês e em relação aos seus gastos você acompanha em tempo real tudo o que você compra Caso a compra não tenha sido feita por você pode cancelála na hora Muito bom não é mesmo De fato se eu fosse querer um cartão de crédito um dia com certeza seria um desses Você falou tão bem do cartão que estou pensando que você está trabalhando para o Nubank também risos Bem que eu queria risos Se você quiser um convite eu ainda tenho alguns mas me diga logo estão quase acabando Por enquanto não Confesso que fiquei mais curiosa sobre o cartão mas vou pesquisar um pouco mais sobre ele Agora me deixe ir o meu horário de intervalo terminou já faz cinco minutos estava tão entretida com a conversa que nem percebi o tempo passar Assim essa conversa se encerrou Ambos voltaram aos seus postos de trabalho mas Maria não estava por inteiro convencida de que deveria pedir um cartão Nubank entretanto decidiu que procuraria saber mais sobre a empresa Conhecendo o Nubank Em seu tempo livre Maria fez buscas na internet para conseguir mais informações sobre a empresa Ela tinha percebido pela fala de João muitas vantagens em se ter um cartão e isso a inquietou Por que uma empresa administradora de cartão de crédito cobraria taxas mais baixas e ofereceria tantas vantagens Como a empresa se sustenta A partir desses questionamentos ela procurou informações no site da empresa em revistas online especializadas em negócios e nas redes sociais para tentar entender esse movimento roxo que ganhou adeptos que poderiam ser vistos como fãs da empresa Sobre o Nubank ela descobriu que se trata de uma fintech empresa de serviços do setor financeiro que utiliza as tecnologias modernas e cria produtos inovadores que resolve um problema existente ou melhora a experiência do usuário O Nubank foi fundado em 2014 pelo colombiano David Vélez e até março de 2016 já tinha recebido mais de dois milhões de pedidos do seu cartão As motivações de Vélez para a criação da startup entendida como um modelo de negócio repetível e escalável deuse por uma experiência que ele teve com os bancos brasileiros que se aproximou daquela que Maria descreveu em sua conversa com João além da percepção quanto à qualidade dos serviços à quantidade de taxas e juros praticados no mercado que foram fatores influenciadores na decisão de criar o modelo de negócios A empresa tem sua base em São Paulo recebe investimento de várias instituições entre elas a Sequoia Capital empresa em que Vélez trabalhou enquanto fazia MBA nos Estados Unidos Munido de sua experiência parcerias e desejo de inovação Vélez fundou o Nubank pautado em três pilares sendo eles tecnologia design e data science A popularização do uso de smartphones foi determinante uma vez que as transações do Nubank ocorrem completamente por meio digital utilizando esse tipo de aparelho Nas buscas que fez Maria descobriu também que o Nubank se propõe a evoluir os serviços financeiros e para isso conta com engenheiros desenvolvedores e designers como colaboradores com a pretensão de serem diferentes Assim oferecem um produto e serviços com alta tecnologia em canais totalmente digitais de modo transparente dando espaço aos clientes ouvindo e valorizando os feedbacks deles Quando verificou nas redes sociais percebeu que a empresa é bemaceita Uma foto Figura 1 chamou a atenção de Maria A foto se trata de uma postagem da empresa em sua página no Facebook Segundo o Nubank a foto foi encontrada na internet Como Maria pode perceber o post teve repercussão 37 mil curtidas 24 mil comentários e mais de 2650 compartilhamentos e além dela muitas outras 5 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos postagens foram realizadas pelos clientes do Nubank todas usando a hashtag SouNu evidenciando a felicidade em ser portador de um cartão de crédito que é mais que um cartão é um Nubank São muitas postagens e depoimentos de clientes e vários deles postam fotos do cartão de presentes recebidos pela empresa de adesivos e deles próprios com o cartão É uma relação de proximidade do cliente com a empresa que se materializa no pequeno plástico roxo Foram tantos pontos positivos encontrados por Maria a respeito do Nubank que ela já estava repensando a ideia de voltar a ter um cartão de crédito Manda NU Maria decide virar cliente Nubank Apesar do receio e da desconfiança adquirida com as experiências negativas no uso de cartões de crédito Maria começou a acreditar que sua relação com o Nubank seria diferente Ela poderia acompanhar os seus gastos ter contato com a empresa o quanto achasse necessário e não pagaria qualquer tarifa por isso então resolveu dar uma chance Estava decidida Vou virar Nu Assim que viu João falou João verifiquei algumas coisas do Nubank e decidi que quero me tornar cliente decidi experimentar Você ainda pode me enviar um convite Ah Maria Infelizmente não tenho mais convites sobrando eu disse que eles acabariam logo e você demorou Mas conversamos sobre isso ontem Como eu disse os convites acabam rápido Maria demonstrou um certo nível de frustração Mas não se preocupe existem outras formas Você pode pedir o seu convite no site do Nubank É rápido você só preenche um formulário com seu nome CPF e email e pronto é só aguardar Ah Então está bem João Farei isso o quanto antes Obrigada pela dica O mais rápido que pôde Maria fez o cadastro e aderiu à lista de espera Estava tudo certo Restava então aguardar e a resposta não demorou a chegar Mas infelizmente Maria estava em um grupo com perfis que não receberiam um convite naquele momento Entretanto ela recebeu uma indicação de que poderia fazer uma nova solicitação após seis meses Maria ficou angustiada não sabia o que tinha acontecido Assim que foi possível entrou em contato com João e explicou a situação João meu convite do Nubank foi negado disse demonstrando estar chateada Sério Eu não entendi o porquê de isso ter acontecido sabe Meu nome está limpo e não tenho restrições no meu CPF Entendo acho que deve ter alguma coisa a ver com a maneira como eles avaliam os clientes Será Mas o que eles levam em consideração Eu li algumas coisas mas não sei como explicar No processo geral do Nubank eles usam a tecnologia design e data science Acho que na análise dos clientes deve acontecer o mesmo Vou procurar entender melhor Daqui a seis meses posso tentar novamente pode ser que eu consiga entrar para o time Nu Maria voltou ao trabalho com mais uma inquietação o que levaria à decisão negativa por parte do Nuban Isso a fez buscar mais informações sobre a empresa o mercado e as práticas exercidas para esse tipo de decisão o que a levou para alguns sites que abordam o tema do data science Maria então começou a se aprofundar Conceitos aplicações quem usa etc foram algumas 6 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos das informações que descobriu e assim passou a entender melhor como essa prática de negócio tem crescido e dado segurança às decisões de organizações e indivíduos O uso de data science entendendo os processos de uma fintech O Nubank é atualmente a startup de fintech mais falada do Brasil e os pontos de destaque para o sucesso de um negócio como esse são o conjunto de tecnologias utilizadas para suporte a cada transação e os métodos de aprovação de novos clientes e ampliação de crédito A empresa propõese a repensar os serviços financeiros no Brasil e possui em sua equipe cientistas de dados especialistas em modelagem estatística inteligência artificial e aprendizagem de máquina O objetivo é desenvolver algoritmos que possam prever a capacidade de resposta ao marketing risco de crédito probabilidade de fraude mecanismos de oferta e muitos outros tipos de comportamento do cliente que convergem para a expansão do negócio e de seus serviços Toda a tecnologia utilizada pelo Nubank é própria e opensource o que possibilita à empresa aproveitar os conhecimentos disponíveis nas comunidades de desenvolvedores das tecnologias que utiliza Sua estrutura de banco de dados específica para dados financeiros é capaz de trabalhar com transações em tempo real e busca eliminar todas as potenciais fontes de vazamento o que representa menos tempo gasto na preservação da qualidade dos dados e mais tempo dedicado à construção de modelos de apoio sofisticados ao setor de serviços financeiros de que participa Uma das principais ferramentas utilizadas para data science e machine learning é a linguagem Python na qual as empresas desse setor podem desenvolver de acordo com suas necessidades de negócio uma espécie de caixa de ferramentas que possibilita a criação de modelos de predição e classificação mais precisos para a tomada de decisão do negócio A linguagem R também é largamente utilizada contudo mesmo com uma maior quantidade de pacotes desenvolvidos que servem para data science ainda possui restrições quanto ao volume de produção exigido A base de dados usada pelo Nubank é rica em texto em linguagem natural imagens gráficos e muito mais bem como fontes mais tradicionais de dados financeiros Há inclusive um conjunto quase infinito de modelos a serem construídos desde a pontuação de crédito até a marcação de texto em mídias sociais fontes de dados disponíveis aos cientistas de dados da empresa responsáveis por reduzir a distância entre a análise de dados e a tomada de decisões empresariais capazes de traduzir dados complexos em informações estratégicas Esses profissionais são também conhecidos como gerentes de análise e percepção ou diretores de ciência de dados Devem ter habilidades técnicas e quantitativas acentuadas sendo responsáveis por examinar os dados identificar tendênciaschave e escrever os algoritmos complexos que verão os dados brutos transformados em uma análise ou visão que a empresa pode usar para obter uma vantagem competitiva Segundo um anúncio de vaga divulgado pelo site Kaggle em 2015 um cientista de dados da equipe do Nubank por exemplo possui diversos problemas a resolver no seu cotidiano entre eles 1 Criação e teste de milhares de novas variáveis preditivas usando sua intuição visão sociológica e técnicas de automação 2 mineração e avaliação da utilidade de novas fontes de dados 3 automatização e criação de centenas de diferentes modelos de aprendizagem de máquina 4 busca por consumidores mais rentáveis para comercializar cartões de crédito 5 subscrever e atribuir limites de gastos aos candidatos a cartão de crédito 6 reduzir roubo de identidade e fraudes nas transações de cartão de crédito Como qualquer fintech o Nubank possui uma vasta coleção de casos de uso para análise preditiva e ciência dos dados próprios a seu modelo de negócio E alguns dos casos de uso mais 7 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos comuns muitos dos quais não são exclusivos das fintechs estão descritos e exemplificados no Quadro 1 Em resumo é possível perceber que nos casos de aplicação de data science expostos no Quadro 1 há a possibilidade de uso de métricas de Return on Investment ROI para modelagem preditiva e ciência dos dados por fintechs principalmente o Nubank Boas práticas estatísticas de inteligência de negócios e big data analytics levam a menores taxas de perda e maior aprovação para os credores menores riscos e uma detecção mais precisa das atividades fraudulentas No caso de Maria técnicas de análise aplicadas aos seus dados naquele momento dão suporte à decisão de classificála como apta ou não a receber o cartão Nubank Ser classificada como não apta deixou Maria chateada e intrigada por não entender bem o que levaria a fintech a negar seu pedido dado que para ela estar sem restrições de crédito no seu CPF seria isoladamente um indicador de que ela poderia ser uma boa cliente Nubank Porém há muitas outras variáveis envolvidas no processo de análise da concessão do crédito e isso intriga Maria que foi pesquisar os porquês daquela negativa Manda NU Maria solicita outra vez Maria tinha ficado chateada por não ter conseguido o cartão roxo do Nubank todavia depois de ter se aprofundado nas pesquisas para entender os procedimentos de análise estava mais conformada Afinal de contas ela não precisava de um cartão com urgência Aliás ela nem queria um cartão de crédito ela queria um Nubank Decidiu então aguardar Após os seis meses da primeira solicitação os mais demorados na vida dela Maria fez uma nova solicitação Só por precaução não quis fazêla pelo site e pediu que João solicitasse a um amigo dele indicála pedido que já havia feito bem antes de completar os seis meses e ela sempre o lembrava de quanto tempo faltava para que ele enviasse Ela não queria correr o risco de que João não conseguisse um convite quando ela estivesse apta a pedir novamente Todas as indicações que João enviou receberam confirmações positivas e por isso Maria estava confiante Assim que completou o tempo ela forneceu o endereço de email e posteriormente recebeu o convite Em menos de uma semana Maria também era NU para a alegria dela Alguns fatores influenciaram essa aprovação de Maria A indicação que é uma das estratégias do Nubank pode ter sido um fator que tenha contribuído para isso Outro fator interessante é o de que no ano de 2016 a fintech recebeu várias rodadas de investimentos um aporte total de 80 milhões de dólares o que implicou a necessidade de aumentar a sua carteira de clientes Como Maria não tinha restrições no nome além de ter recebido a indicação de João isso resultou no fato de ela se juntar aos cerca de 800 mil NUs número estimado por especialistas do setor financeiro Apesar de o Nubank ter essa estimativa de cerca de 800 mil clientes ter feito grandes investimentos e aumentado sua receita a fintech encerrou o ano de 2016 com um prejuízo de 122 milhões de reais que pode ser entendido como um processo natural ocorrido por conta dos investimentos iniciais A partir disso questionase como a empresa lidará com esses processos no decorrer dos anos seguintes Além disso como o data science pode contribuir para minimizar essas perdas Como o Nubank pode se utilizar dos dados que possui para gerir os seus investimentos 8 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos Figura 1 Cartão versus Nubank Fonte Nubank Brasil postagem no Facebook 9 TODO MUNDO NU USO DE DATA SCIENCE EM SERVIÇOS Thiago Assunção de Moraes Antonio Messias Valdevino Lívia Nogueira Pellizzoni GVcasos São Paulo V 8 n 2 juldez 2018 wwwfgvbrgvcasos Quadro 1 Casos de aplicação de técnicas de data science para fintechs Caso de aplicação de data science Descrição Otimização de canais 1 Determinando quais potenciais clientes são mais adequados para ofertas via canais de comunicação e marketing como emails mídias sociais sms etc Coleções 1 Determinando quais clientes são susceptíveis a atrasar o pagamento de um empréstimo ou crédito Pontuação de crédito e recomendações 1 Fornecendo benefícios com base em dados de transações financeiras básicas Essencialmente essas novas fontes vão além dos dados quantitativos disponíveis dos bancos avaliando conceitos qualitativos como comportamento disposição habilidade etc 2 Recomendando um cartão de crédito com recompensas relevantes com base nas preferências de um cliente Aquisição de clientes 1 Cada vez mais o comportamento dos clientes se volta para o uso de canais digitais juntamente com vantagens de baixo custo Alavancando grandes dados os serviços financeiros estão se movendo para canais digitais para adquirir clientes Campanha de marketing prospecção e retenção de clientes 1 Soluções analíticas que combinam dados transacionais históricos juntamente com fontes de informação externas aumentam a taxa de conversão global As empresas estão efetivamente alavancando essas soluções para aumentar as oportunidades de venda cruzada As ofertas ligadas a cartões as soluções de recompensa personalizadas são algumas das ofertas oferecidas pelas firmas fintechs Gerenciamento de risco fraude e inadimplência 1 Os pagamentos em tempo real exigem requisitos para soluções de gerenciamento de risco aprimoradas As análises preditivas que utilizam a identificação do dispositivo a biometria a análise do comportamento etc são os principais fatores de direção cada solução ou combinação de cada um deles para melhores soluções de gerenciamento de riscos no espaço de fraude e autenticação Portanto além de apenas armazenar esses dados os bancos buscam construir algoritmos poderosos que minam esses dados e fornecem informações acionáveis para detectar o uso de métodos de pagamento fraudulentos 2 Usando métodos estatísticos para determinar a probabilidade de um candidato a crédito ser inadimplente Gestão de investimentos 1 As soluções assistidas por robôs tomam o destaque no segmento e o poder dos grandes dados para fornecer soluções eficientes de gerenciamento de investimentos trazem a capacidade de utilizar dados de pesquisa combinar múltiplos fatores macroeconômicos quantificar as últimas notícias e insights e combinar tudo isso para fornecer possíveis cenários de reversão ou desvantagem Além disso existem soluções desenvolvidas para detectar anomalias específicas do mercado e providenciar etapas de ação preventiva no portfólio de investimentos Tempo de vida do cliente 1 Avaliar o volume potencial de compra ao longo da vida do indivíduo como cliente Isso cria a oportunidades de marketing com base em onde o cliente está no modelo O uso de métricas para compreender o valor de vida de um cliente permite a aplicação correta de recursos nos clientes com maior probabilidade de ser de grande valor para o futuro