Planilha de Investimentos

Para ajudar Vinícius a preparar as projeções financeiras e análises solicitadas pelo cliente vamos seguir um passo a passo detalhado para construir uma planilha em Excel A planilha deve incluir cálculos de juros anuais evolução do montante patrimônio ao final dos anos ganho acima da inflação e comparação com a taxa Selic Passo 1 Coletar Dados Primeiro reúna os dados necessários Projeções de IPCA e Selic para os anos 2024 a 2027 Taxa de juros anual do investimento vamos supor uma taxa de 6 ao ano para este exemplo Passo 2 Configurar a Planilha Aba Dados Crie uma aba chamada Dados para armazenar as informações básicas A1 Ano B1 IPCA C1 Selic D1 Juros Investimento E1 Montante Inicial Preencha com os dados A2 2024 A3 2025 A4 2026 A5 2027 B2 390 B3 378 B4 360 B5 350 C2 1025 C3 925 C4 900 C5 900 D2 600 D3 600 D4 600 D5 600 E2 Valor inicial do investimento por exemplo 10000 Passo 3 Calcular Juros Anuais Aba Cálculos Crie uma aba chamada Cálculos A1 Ano B1 Montante Inicial C1 Juros D1 Juros Gerados E1 Montante Final F1 Inflação G1 Ganho Real H1 Selic I1 Comparação Selic R Preencha os anos em A2A5 Montante Inicial B2 Referencie o valor inicial da aba Dados DadosE2 Juros C2 Referencie a taxa de juros anual do investimento DadosD2 Juros Gerados D2 Calcule os juros gerados no ano B2 C2 100 Montante Final E2 Calcule o montante final após adicionar os juros B2 D2 Inflação F2 Referencie a inflação projetada do respectivo ano DadosB2 Ganho Real G2 Calcule o ganho real acima da inflação 1 C2 100 1 F2 100 1 100 Selic H2 Referencie a taxa Selic projetada DadosC2 Comparação Selic I2 Calcule o montante final se fosse investido na Selic B2 1 H2 100 Copiar Fórmulas Copie as fórmulas das células B2I2 para as linhas abaixo B3I5 Passo 4 Representação Gráfica Gráfico de Evolução do Montante Selecione os dados em A1E5 da aba Cálculos Insira um gráfico de linhas para mostrar a evolução do montante ano a ano Passo 5 Tabela Dinâmica e Teste de Hipóteses Tabela Dinâmica Crie uma tabela dinâmica a partir dos dados da aba Cálculos para permitir análises dinâmicas dos diferentes parâmetros Teste de Hipóteses Utilize a ferramenta Gerenciador de Cenários no Excel para criar diferentes cenários por exemplo variação das taxas de juros ou inflação e analisar os impactos nos resultados Passo 6 Análise Comparativa Limitações do Investimento Compare com outros produtos de renda fixa como CDBs e Tesouro Direto Dois pontos de comparação podem ser Liquidez Alguns CDBs e títulos do Tesouro têm liquidez diária enquanto outros investimentos podem ter prazos de carência Garantia O FGC garante até R250000 por CPF por instituição em CDBs enquanto outros investimentos podem não ter garantias semelhantes Dicas Profissionais Formatação Utilize formatação condicional para destacar valores importantes como ganhos reais positivos Comentários Adicione comentários nas células para explicar cálculos complexos Documentação Inclua uma aba Documentação que explique a metodologia utilizada e as fontes dos dados Validação de Dados Utilize a validação de dados para evitar erros de entrada Seguindo esses passos você conseguirá criar uma planilha profissional e visualmente apelativa para apresentar ao cliente Para ajudar Vinícius a preparar as projeções financeiras e análises solicitadas pelo cliente vamos seguir os passos necessários 1 Projeções de Juros Anuais Assumindo que o investimento tem uma taxa de juros fixa anual precisaremos calcular os juros anuais para cada um dos anos em questão Vamos usar uma taxa de juros hipotética de 8 ao ano para este exemplo 2 Representação Gráfica da Evolução do Montante Para construir a representação gráfica usaremos a fórmula de juros compostos Onde é o montante final é o principal investimento inicial é a taxa de juros anual é o número de anos 3 Patrimônio ao Final de Cada Ano Vamos calcular o patrimônio ao final de 2024 2025 2026 e 2027 usando a mesma fórmula dos juros compostos 4 Ganho Acima da Inflação Projetada Para calcular o ganho acima da inflação subtraise a taxa de inflação projetada da taxa de juros do investimento 5 Comparação com a Taxa Selic Comparar o montante final gerado pelo investimento com as projeções da taxa Selic para o mesmo período Planilha em Excel Estrutura da Planilha Projeções de Juros Anuais Colunas Ano Taxa de Juros Juros Anuais Evolução do Montante Colunas Ano Montante Inicial Montante Final Patrimônio ao Final de Cada Ano Colunas Ano Patrimônio Ganho Acima da Inflação Colunas Ano Inflação Projetada Taxa de Juros Ganho Real Comparação com a Selic Colunas Ano Montante Investimento Projeção Selic Diferença Fórmulas Juros Anuais Evolução do Montante Ganho Acima da Inflação çã Comparação com a Selic Montante final do investimento comparado com a projeção Selic Exemplo de Planilha Ano Montante Inicial Taxa de Juros Juros Anuais Montante Final Inflação Projetada Ganho Real Projeção Selic 2024 R 10000 8 R 800 R 10800 390 410 1025 2025 R 10800 8 R 864 R 11664 378 422 925 2026 R 11664 8 R 93312 R 1259712 360 440 900 2027 R 1259712 8 R 100777 R 1360489 350 450 900 Limitações da Proposta do Banco1 Liquidez Alguns investimentos de renda fixa como CDBs e Tesouro Direto podem ter liquidez diária ou prazos mais curtos permitindo resgates mais flexíveis Garantia do FGC Certos investimentos de renda fixa como CDBs LCs e LCIs LCAs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos FGC até um determinado valor oferecendo maior segurança ao investidor Uma análise comparativa pode ser feita destacando essas limitações e comparando com produtos como Tesouro Direto e CDBs Conclusão Com essa estrutura Vinícius poderá criar uma planilha no Excel que atenda às necessidades do cliente fornecendo uma análise detalhada e visualmente atraente do investimento proposto