Introdução à Economia e Finanças - Aula 1

ECONOMIA E FINANÇAS AULA 1 Prof Liezer Veloso 2 CONVERSA INICIAL Neste estudo você compreenderá um pouco mais sobre a economia e como ela impacta diretamente na vida das empresas e da sociedade em geral Esse entendimento é crucial para sua formação visto que as temáticas revelam muitos elementos importantes de nossa vida como emprego inflação produção taxas de juros e muito mais Num primeiro momento daremos enfoque à economia depois abordaremos as finanças Nesta etapa vamos entender o que é economia e qual a sua relação com a sociedade Conceitos definições e esquemas econômicos ficarão claros em nosso rolê e trilhas A economia é vista por diversos ângulos Em seu esquema central identificaremos os desafios de sobrevivência da sociedade no que tange a produzir e distribuir bens e serviços diante das limitações dos recursos Analisaremos também a relação com o sistema econômico e como os fluxos monetários e o real têm relação direta com consumo e produção Então prepare os equipamentos e vamos nessa aventura pelo conhecimento TOP INTRODUÇÃO À ECONOMIA Crescimento do desemprego afeta a família brasileira Alta nos insumos agrícolas faz com que preço do tomate nos supermercados seja o maior da história Real sofre maior desvalorização do século XXI chegando US 100 um dólar a custar R 494 quatro reais e noventa e quatro centavos Certamente você já ouviu inúmeras manchetes como essas em jornais revistas sites e noticiários É de ficar assustado Essas temáticas fazem parte da economia mundial e do nosso dia a dia Todas as pessoas direta ou indiretamente mesmo que não conheçam profundamente seu mecanismo sofrem os impactos dela Por isso neste texto você compreenderá muitas coisas relativas à economia Primeiramente precisamos compreender o conceito de economia que é o estudo da forma como as sociedades utilizam recursos escassos para produzir bens e serviços que possuem valor para distribuílos entre indivíduos diferentes Nordhaus Samuelson 2012 p 3 No conceito acima há algumas palavraschave que explicam bem as complexidades da sociedade no que se refere à produção e circulação de bens e serviços Imagine se ninguém quisesse adquirir carros computadores e 3 celulares haveria empresas produzindo esses bens Certamente não Antes da produção e do entendimento sobre os recursos precisamos nos pautar no que as pessoas necessitam e desejam Esse aspecto é bem complexo pois sempre queremos mais e mais nunca ocorre um contentamento perene Mas essa análise mais filosófica do consumismo fica para outro estudo Pois bem as pessoas possuem inúmeras necessidades primeira palavrachave Para a economia elas são convertidas em bens e serviços que irão ao seu encontro para fome adquirimos alimentos para moradia compramos ou alugamos um imóvel para descolamento usamos serviços de transporte público aplicativos compramos um carro moto ou bicicleta para suprir nossa autoestima por meio da beleza adquirimos perfumes maquiagem vamos ao cabeleireiro ou barbeiro Olhe que interessante sempre haverá algum bem ou serviço que é capaz de satisfazer as nossas necessidades Outra palavrachave da economia recai no entendimento de que os recursos disponíveis para os meios de produção são limitados não estão em abundância O ar não tem preço não é comercializado pois há em abundância no globo terrestre Mas e agora Imagine que uma nova empresa desenvolva um produto à base de leite e que ela necessite comprar todo o volume de leite existente hoje Como os demais produtos queijos iogurte manteiga etc existiriam Será que os produtores e fornecedores migrariam seu fornecimento para essa nova empresa Observe no exemplo fictício acima que doideira seria um deslocamento total de recursos em prol de um produto em detrimento de uma enorme cadeia de produção afetando um mix admirável de produtos derivados de leite Nesse ponto a economia surge como resposta para compreender o dinamismo entre as necessidades humanas que são ilimitadas versus os recursos para produção que são escassos limitados Suponha que os recursos fossem ilimitados e as pessoas tivessem necessidades limitadas Nesse caso a economia deixaria de existir Nesse esquema perfeito todos teríamos as necessidades e os desejos satisfeitos pelos bens econômicos pois teríamos abundância de tudo que quiséssemos Em tal paraíso de abundância todos os bens seriam gratuitos tal como a areia do deserto ou a água do mar na praia Todos os preços seriam zero e os mercados desnecessários Nordhaus Samuelson 2012 p 3 4 ROLÊ 1 OS PROBLEMAS ECONÔMICOS FUNDAMENTAIS Diante da lei da escassez recursos limitados x necessidades ilimitadas surge um pedaço do palco da complexidade da economia ou seja quatro questões norteadoras para decidir o que se deve produzir Imagine que você é um empresário do ramo têxtil Qual tecido utilizaria algodão ou poliéster Que tipo de produto fabricaria calças bermudas vestidos Teria foco nas pessoas mais jovens ou idosas Questões como essas são respondidas pelas quatro perguntas fundamentais O que produzir Nesse ponto procuramos identificar quais as necessidades existentes na sociedade Alimentação moradia educação entretenimento recursos tecnológicos vestuário e beleza etc Aqui os aspectos demográficos idade gênero localização renda escolaridade são fatores que podem influenciar nas necessidades e nos desejos Pense as necessidades do século 21 são idênticas às do século 20 As empresas são as mesmas Quanto produzir Depois de identificar qual item será produzido para satisfazer as necessidades a questão agora é quantitativa se produzirmos muito ou pouco em ambos teremos problemas Em excesso ao que o mercado demanda os prejuízos seriam enormes pois gastos com matériaprima água energia e salários não teriam retornos Haveria um elevado estoque de bens que seriam descartados pois o mercado não consumiria tudo Na segunda hipótese de produzir uma quantidade menor teríamos a perda do lucro ou seja haveria uma demanda não suprida pela falta de bens com isso as pessoas migrariam para comprar outros produtos e a empresa em questão perderia a oportunidade de vender mais Como produzir Para se produzir é necessário utilizar mão de obra capital e recursos naturais os quais são escassos e podem ser combinados de várias formas Para fazer um churrasco por exemplo quais as possibilidades de carnes as variações de churrasqueiras ou métodos para assar Ainda há variações no estilo do churrasqueiro entre outras Aqui o problema consiste no uso combinado dos fatores de produção com a tecnologia existente A concorrência e os produtores se pautam pela forma que tenha menor custo de produção Para quem produzir Agora a escolha do públicoalvo é lição fundamental de casa e cai no vestibular Como as pessoas possuem idades 5 diferentes ciclos e sendo o tempo relativo é preciso separar uma parcela da sociedade na qual a empresa deseja criar produtos para satisfazer de forma que ela alcance o maior lucro possível Nossos pais e avós provavelmente não comprariam skate roller patins ou longboard para uso próprio todavia nossos colegas e amigos adolescentes e jovens investiriam e muito nesses bens Com isso para quem produzir leva em conta setores e parcelas da sociedade que será atendida pela produção de bens e serviços considerando a renda das pessoas 21 Curva da possibilidade de produção O número de pessoas disponíveis para o trabalho a quantidade de recursos naturais terra água combustíveis fósseis os recursos tecnológicos e o capital máquinas equipamentos dinheiro são limitados Esses são tidos como os fatores de produção os quais permitem que o processo produtivo ocorra Você prefere alimentos ou roupas Em qual deles você investiria se fosse empresário e como consumidor Sua escolha pode ser bem distinta A escolha de qual bem produzir pode ser entendido pela curva da produção pois quanto mais se produz um bem outro tem sua produção reduzida visto que os recursos são limitados Figura 1 Curva de possibilidade de produção Fonte Da Silva 2017 p 23 6 No exemplo acima o autor demonstra de forma fictícia que quanto mais se produzem alimentos mais reduz a produção de vestuário e viceversa Observe que a linha de P a Q mostra os extremos onde somente um produto pode ser produzido usando todos os fatores de produção disponíveis O ponto B mostra que seriam produzidos 5 milhões de peças de vestuário e 75 milhões de toneladas de alimentos No ponto A 10 milhões de vestuário e 5 milhões de toneladas de alimentos Há inúmeras possiblidades de combinação das quantidades todavia em todas elas a capacidade produtiva sofre impacto direto dos fatores de produção Nesse exemplo a economia poderia se deslocar para A ou B A questão é que a sociedade precisa de inúmeros bens e serviços ou seja o gráfico acima ficaria muito mais complexo se considerássemos todos os bens e serviços Assim você pode entender que a limitação dos produtos diz respeito à produção de outro Dessa forma chegamos ao entendimento do custo de oportunidade que diz respeito ao sacrifício de se produzir um bem para produzir outro ROLÊ 2 SISTEMAS ECONÔMICOS A forma como a sociedade está organizada para produzir e distribuir seus produtos levando em conta a política os aspectos sociais e econômicos de forma que ela atinja um equilíbrio e bemestar geral pode ser entendida como um sistema econômico Esse sistema é formado pelas empresas famílias instituições jurídicas políticas econômicas e sociais Os sistemas econômicos podem ser classificados de algumas formas O sistema capitalista ou economia de mercado tem como base a livre iniciativa e a propriedade privada dos fatores de produção sendo regido pelas forças de mercado As empresas privadas e os indivíduos decidem como acontecerá a produção e o consumo de bens e serviços Aspectos como lucros preços de mercado incentivos e prêmios são decididos na escolha do investimento empresarial na produção O consumo das pessoas é determinado pelo poder de renda que elas possuem e pelo interesse de posse e propriedade de patrimônio Caso não ocorra a participação do governo é denominado de laissezfaire No sistema socialista ou economia centralizada economia dirigida os fatores de produção são centralizados em um agente com caráter e 7 interesse totalmente público A ausência da iniciativa privada é característica preponderante para atividades mais importantes e cruciais da sociedade O governo atua como regulador e ditador das regras produtivas impondo preços taxas e a distribuição da renda O que ocorre na maior parte dos países é o sistema de economia mista onde empresas privadas e indivíduos atuam livremente prevalecendo as forças de mercado Entretanto o Estado atua como agente regulador das relações para que haja uma condição mínima e harmônica na sociedade Assim os serviços públicos como saúde educação transporte e saneamento entre outros são produzidos como bens públicos O governo ainda atua de forma a induzir a iniciativa privada a investir em infraestrutura energia e telecomunicações Há um sincronismo e uma interação convergente entre público e privado Para o pleno funcionamento dos sistemas econômicos a economia do país pode ser segregada em setores econômicos a saber Quadro 1 Setores econômicos Setor primário Constituído pelas unidades produtoras que utilizam intensamente os recursos naturais e não introduzem transformações substanciais em seus produtos Fazem parte deste setor as unidades produtoras que desenvolvem atividades agrícolas pecuárias e extrativas sejam elas minerais animais ou vegetais Setor secundário Constituído pelas unidades produtoras dedicadas às atividades industriais por meio das quais os bens são transformados Caracterizase pela intensa utilização do fator de produção capital sob a forma de máquinas e equipamentos Indústrias de automóveis de refrigerantes e de roupas são exemplos de unidades produtoras incluídas no setor secundário Setor terciário Este setor se diferencia dos outros pelo fato de seu produto não ser tangível concreto embora seja de grande importância no sistema econômico É composto das unidades produtoras que prestam serviços como as instituições bancárias as escolas as empresas de transporte o comércio etc Fonte Elaborado com base em Silva 2017 p 27 O quadro acima deixa evidentes as atividades econômicas presentes em qualquer país Em alguns deles há uma concentração maior em um dos setores No Brasil o setor terciário serviços vem crescendo gradativamente em 2018 segundo o Sebrae ele chegou a representar 365 do produto interno bruto PIB Silva Silva 2018 p 16 8 Os três setores são responsáveis pela produção de bens e serviços que são necessários para a cadeia produtiva e para o consumo pelos clientes e consumidores Eles podem ser classificados da seguinte forma Bens e serviços de consumo representam os itens que já foram transformados no processo produtivo e que estão à disposição das pessoas para serem consumidos atendendo às necessidades diretas delas Esses bens podem ser classificados como duráveis geladeiras automóveis smart TV e não duráveis alimentos produtos de higiene e limpeza Bens e serviços intermediários são itens importantes para a produção de bens e serviços destinados ao consumo Em sua fabricação o automóvel necessita de pneus bancos motor e portas Com isso o aço a borracha e o plástico são tidos como bens intermediários Aqui podemos encontrar os insumos as matériasprimas e as embalagens que são utilizados na produção de bens e serviços com maior valor agregado Bens de capital para conversão da matériaprima e transformação de recursos em bens e serviços de consumo utilizamse os bens e serviços intermediários os quais necessitam dos bens de capital para produção Ops Que doideira Calma aí que você vai entender Os bens de capital representam as máquinas os equipamentos o complexo fabril e as tecnologias software hardware metodologias produtivas que são utilizados pelas indústrias para a produção dos bens e serviços Em uma empresa de transporte público o ônibus é um bem de capital O combustível é um bem intermediário E o serviço de transporte é um consumo Quadro 2 Conceitoschave Sistema econômico é a reunião dos diversos elementos os fatores de produção que participam da produção de bens e serviços para atender às necessidades da sociedade Unidade produtora é a instituição que reúne e organiza os fatores da produção com o objetivo de produzir um determinado bem ou serviço Bens e serviços de consumo são os bens e serviços que se destinam ao atendimento direto das necessidades das pessoas Bens e serviços intermediários são os bens e serviços que entram na produção de outros bens e serviços Bens de capital são os bens que aumentam a eficiência do trabalho humano Fonte Elaborado com base em Silva 2017 p 26 Ufa Terminamos esse rolê compreendendo muito bem o sistema econômico Observamos a iniciativa privada e pública os setores econômicos e os bens e serviços Fica claro que há uma relação direta e muito mas muito 9 estreita entre esses elementos Acredito que agora você esteja gostando de economia e observando muitas coisas em seu dia a dia Então bora para a nossa trilha TRILHA 1 FLUXOS DO SISTEMA ECONÔMICO Dentro do sistema econômico as empresas são denominadas unidades produtoras as quais representam um conglomerado de recursos materiais físicos financeiros humanos e tecnológicos que em seu processo produtivo convertem insumos e materiais em produtos com valor agregado os quais vão satisfazer as necessidades dos clientes e consumidores Para cumprir seus objetivos empresariais as unidades produtoras são cercadas por indivíduos que mantêm relação próxima disponibilizando meios para viabilizar todo o processo Os fornecedores concedem materiais embalagens peças materiais de escritório e uma infinidade de elementos de que as empresas necessitam Em troca os fornecedores recebem dinheiro pelo fornecimento concedido Os investidores sócios eou proprietários recebem juros e dividendos em troca do valor investido capital social na empresa Os empregados representam a força de trabalho pois eles por meio da concessão do seu tempo despendem força braçal inteligência criatividade e conhecimento em prol de um objetivo comprar produzir controlar montar pintar o qual atende uma das necessidades da empresa Em contrapartida os empregados recebem remuneração salário férias adicionais pelo serviço prestado Figura 2 Fluxo circular de renda Fonte Vasconcellos 2018 p 11 10 Observe quantos elementos possui o fluxo figura 2 É vital que haja uma relação harmônica entre todos eles No mercado de bens e serviços fluxo real as empresas vendem e as famílias compram Já no mercado de fatores de produção as famílias vendem seu trabalho e as empresas compram O fluxo monetário ocorre por meio da movimentação da moeda entre pagamentos e recebimentos entre os agentes Observe que a relação família e empresa é muito estreita De forma simples podemos entender que as famílias são trabalhadoras e consumidoras as empresas são produtoras e consumidoras de serviços fatores de produção As famílias demandam produtos e serviços e as empresas ofertamnos As famílias ofertam trabalho e as empresas demandamno Essa circulação de bens e serviços permite que tanto no processo de produção quanto no de consumo exista movimentação do dinheiro renda lucro recebimento e pagamento as famílias dispõem de recursos financeiros para seu consumo pagam pelos bens e serviços enquanto as empresas recebem o dinheiro dos produtos e serviços concedidos e o injetam na produção de novos bens e serviços por meio do pagamento dos fatores de produção De forma simples esse fluxo é dinâmico cíclico e permite que haja estabilidade e crescimento econômico Esse esquema representa de forma geral o fluxo real e monetário Cabe lembrar que são inúmeras empresas e indivíduos atuando ativamente nesse fluxo assim um empregado da indústria de automóveis recebe salário pelo serviço prestado e o utiliza na aquisição de alimentos roupas etc O empregado da indústria têxtil roupas recebe seu salário e adquire um automóvel Assim o fluxo se mantém ativo gerando renda riqueza movimentação de bens e serviços e satisfazendo todos os indivíduos por meio de recebimentos e pagamentos TRILHA 2 DIVISÃO DA ECONOMIA Até aqui você observou que a economia possui inúmeros agentes famílias empresas governo que os recursos são limitados e as necessidades das pessoas ilimitadas Entender todo o mecanismo nacional e mundial da economia não é tarefa fácil Observe a figura seguinte 11 Figura 3 Divisão da economia Fonte Silva 2017 p 35 Para facilitar seu estudo entendimento e análise econômica a economia é dividida em duas grandes áreas microeconomia e macroeconomia assim todos os elementos podem ser estudados de forma individual coletiva ou combinada Por exemplo qual o impacto da inflação na produção de bens e serviços O conflito entre Rússia e Ucrânia pode impactar na economia brasileira As respostas podem ser obtidas por meio da análise da micro e da macroeconomia A microeconomia consiste no estudo específico dos consumidores e das empresas de forma individual Procura explicar a como ocorre a interação entre eles compreendendo os impactos na produção e circulação de bens e serviços avaliando a formação do preço por meio da oferta e da procura Na microeconomia o objetivo é entender as razões de os consumidores optarem pelo produto A ou B De forma simples compreender como os consumidores gastam sua renda para obter a maior satisfação possível Já na análise da empresa a microeconomia procura entender as decisões desta no que tange a gerenciar os fatores de produção e empregálos na produção de bens e serviços que tragam maiores lucros Aqui a figura do investidor empresário sócios e proprietários tem destaque pois ocorrem estratégias de incorporações e gerenciamento da cadeia produtiva de forma que a eficiência seja maximizada e com isso lucros maiores são obtidos A macroeconomia estuda de forma agregada ou seja o conjunto de consumidores e o conjunto de empresas Essa relação global procura avaliar o nível geral do preço as políticas econômicas que impactam diretamente o consumo por meio das decisões governamentais Ainda tem enfoque na inflação na taxa de emprego no orçamento público no produto nacional bruto PNB no produto interno bruto PIB no orçamento público na taxa de juros e 12 na dívida pública Em relação à economia internacional podemos pensar na movimentação de bens e serviços entre países e no desenvolvimento econômico Por meio do estudo da micro e da macroeconomia podemos entender como os indivíduos e as empresas impactam direta e indiretamente no crescimento da nação no consumo e na produção É possível também avaliar investimentos e gastos por meio da análise da taxa de juros e da inflação Observe que o desafio dos gestores financeiros consiste em fazer o dinheiro render mais diante dos problemas econômicos Você deve estar pensando me perdi nessa trilha Fique tranquilo Em outros conteúdos daremos enfoque aos assuntos da microeconomia e da macroeconomia Assim os temas apontados acima serão estudados um pouco mais a fundo e você compreenderá muito bem essa relação entre micro e macro ELO A economia procura desvendar as relações diretas entre famílias e empresas Para isso procede a uma análise monetária recebimento e pagamento e à análise real movimentação de bens e serviços Os desafios consistem na limitação de recursos em decidir quais produtos e serviços comercializar pois a escassez dita a regra do jogo A relação entre indivíduo empresa e governo é bem dinâmica pois todos causam e sofrem impactos direta e indiretamente Assim decisões isoladas de uma empresa podem afetar diretamente a disponibilidade de um produto causando aumento ou diminuição do preço e repercutindo na microeconomia Já o governo pode elevar os tributos ou a taxa de juros com isso os preços tendem a subir causando redução do poder aquisitivo e consequentemente diminuição do consumo pelas famílias Olhe quanta coisa legal Você não perde por esperar a próxima etapa Te vejo lá 13 REFERÊNCIAS BRITO O Guia prático de economia e finanças São Paulo Saraiva 2016 NORDHAUS W SAMUELSON P Economia 19 ed Porto Alegre AMGH 2012 SILVA D F SILVA R A Fundamentos de economia Porto Alegre SAGAH 2018 SILVA C R L Economia e mercados introdução à economia 20 ed rev e atual São Paulo Saraiva Educação 2018 VASCONCELLOS M A S D GARCIA M E Fundamentos de economia 6 ed São Paulo Saraiva 2019